封面新聞記者 歐陽宏宇
門店關張，業務停滯，同時還要承擔房租、人工以及融資成本等支出……新冠肺炎疫情的蔓延，讓中小微企業面臨著空前資金鍊危機。
當前，各行各業都投入到抗擊新冠肺炎的行動中，金融科技企業除捐款捐物外，還發揮著輸血的作用，為亟需“雪中送炭”的中小微企業提供個性化金融服務。隨著央行等五部門下發《通知》，予以政策支持。網商銀行、微眾銀行等民營銀行表示“不抽貸、不斷貸”。並從2月2日開始，針對150萬湖北小店和正在抗擊疫情的30萬醫藥類小店，利息下調10%，為小店減負。
對此，記者連線多位專家學者，就金融科技企業如何助力中小微企業展開探討。專家表示，疫情之下，線上金融支持中小微企業的價值與重要性已經凸顯，下一步，還應針對金融科技領域出臺和實施相應政策扶持，幫助金融科技企業和“小店經濟”共同渡過難關。
危機之下也是機遇
應鼓勵銀行和金融科技合作聯合信貸
疫情如洪水，最容易受難的往往是低窪之地。與巨型企業相比，在這場疫情中，小微企業特別是服務於民眾日常的消費、旅遊、娛樂的小微企業恰恰是最脆弱和最艱難的。據清華大學朱武祥、劉軍、魏煒近期對995家中小微企業的草根調研顯示，高達85%的企業可能撐不過3個月。中國信通院統計也指出，以餐飲零售業為例，僅春節7天內的損失就可能高達5000億元。
在防疫情的同時抓經濟，金融科技發揮著重要作用。隨著金融科技企業通過互聯網向用戶提供足不出戶的各項城市繳費和金融服務，甚至開闢小微企業服務 “綠色通道”，中小微企業得以解得燃眉之急。
“針對中小微企業特事特辦的金融輸血，是金融科技企業運用大數據和平臺場景優勢，以精準定位、定點扶助方式履行社會責任的典型案例。”國務院發展研究中心銀行室副主任、研究員王剛指出，金融科技企業的做法值得其他銀行業金融機構借鑑和推廣，在這特殊時刻通過向最需要扶持的市場主體主動讓利，支持其渡過難關。
不過，在金融科技在疫情下發揮作用的同時，也面臨著其資金規模上難以充分覆蓋小微企業資金缺口、小微企業還款能力嚴重下降，短期違約率高企等現實困難。如何利用科技有效防控風險、落實普惠，則是金融科技企業面臨的問題。
”對於金融科技而言，今年的疫情是危機也是轉機。”對外經濟貿易大學數字經濟與法律創新研究中心執行主任許可指出，傳統銀行和科技公司通力協作，線下線上融合，才是金融“戰”役的制勝法寶。“下一步，應鼓勵銀行和金融科技在聯合信貸方面進一步合作，為‘小店經濟’提供持續輸血。”
中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究員、北京市網絡法學研究會副秘書長車寧也認為，應對疫情之下小微企業經營難題需要有更系統的對策，其中的關鍵在於授人以“漁”，引導小微企業積極擁抱現代經營方式，融入數字生態體系。他建議，大型科技企業和商業銀行強強聯合，以技術應用為抓手，以金融支持為驅動，共同唱好服務小微這出大戲。
金融科技持續運營面臨挑戰
政府應提供一定的流動性和貼息
一直以來，金融科技都為小店經濟提供普惠金融支持，在疫情下更是成為“輸血線”。
疫情爆發後，小店經營性收入大幅減少，急需資金支持度過寒冬，而傳統銀行過去難以滿足小微企業，疫情也為線下銀行網點和信貸人員工作增加難度，數字化小微信貸成為他們的“救命稻草”。不過，小店受疫情影響經營困難，還款能力嚴重下降，短期違約率將高企，對金融科技企業持續運營造成挑戰。
對此，中南財經政法大學副教授，經濟學博士胡宗彪認為，與傳統金融機構有存款等穩定、低成本的資金來源不同，互聯網銀行在融資方面成本較高，盈利能力較弱，短期違約率攀升將導致金融科技企業面臨較大的流動性風險和壞賬壓力。
胡宗彪建議，非常時期，政府應為金融科技企業提供一定的流動性和貼息支持，同時，政府還應鼓勵充分發揮金融科技在服務小店經濟的潛能。“如鼓勵銀行在技術保障風險可控的前提下，為個人用戶開立I類銀行賬戶；鼓勵互聯網銀行通過二級資本債等方式多渠道補充資本，放開股東屬性限制，鼓勵股東直接增資等等。”
近日，央行開展1.2萬億元公開市場逆回購操作投放資金，確保流動性充足供應，各地地方政府也出臺相應支持措施。如何將國家的優惠政策有效傳導到中小微企業，緩解其困難？青海民族大學經濟與管理學院副教授張明認為，應用財政資金和信用保證基金，撬動金融資源，擴大財政效應，推動金融機構支持中小微企業。
張明還建議，在減免小微商家收單手續費，並將費用優惠期適當延長，加快小微企業災後重建步伐的基礎上，還應全鏈路聯合降低費用。“參考銀行卡刷卡手續費定價機制改革，由央行、發改委牽頭制定支付降費防控疫情工作實施方案，統籌各方合力降費、共同分攤成本壓力，確保疫情期間小微、公益、民生等重點領域支付服務暢通。”
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