玩的就心機

建議，不論經濟情況好壞，都按最低交。為什麼呢？①每年所交的大部分60%都進了統籌，只有40%進入個人帳戶，如今年交1萬，6千都進入統籌，4千才進入自己帳戶。②雖然只交60%，國家對每年養老金低的將來會逐漸實行補貼多，慢慢差距就少了。舉一例就你明白了，最近出現了一個怪例，夫妻兩人同年同月工作，同樣的崗位，在職時同樣工資，妻子50歲退休，丈夫60歲退休，比妻子多交十年養老金，到丈夫退休時還沒有妻子的退休金高，這說明個什麼問題，多交十年還拿得少！

中線客

養老無論選什麼都是自己存錢養自己，多交多得，少交少的，同15年為例，60%交1000領1000，100%交1500領1500，唯一的區別是你活的越久掙的越多，大家都是10-12年回本，活13年，少的一年多得12000,多交的拿18000，生活質量更好，所有的大前提是活著，實際最重要的是醫保，不然以我為例，我工作10年，存了30萬，存銀行大額存款4%，一個月拿1000,我35歲就不工作了，但我35歲就拿1000一個月，退休金要到60歲才能拿，我到60歲已經拿了25年30萬，實際有錢60萬，你1000一個月要拿多久才能拿夠60萬，是50年你要活100歲才能和我平，你還少享受35-60的物質生活

82宜興眼鏡李

靈活就業人員繳納養老保險，經濟條件允許的可以選擇100％交費，經濟條件不允許的可以選擇60％交費，為什麼要這樣建議你這樣交費？根據社保政策，交費檔次和交費基數越高，退休後工資就越高，也就是說社保交的多領的多。

根據當地的社保政策來看，60％交費每個月交費502.6元，如果你現在開始辦理靈活就業養老保險，交夠十五年後退休，退休工資大概在1700左右。100％交費檔次，每個月繳納837元，現在開始辦理交費，交夠十五年後，退休工資在2700左右。

從以上兩者對比來看，當然繳納100％的划算，退休後工資也比60％的高的多。如果你的經濟條件允許，建議你繳納100％，畢竟交費越多，退休後工資就越高。很多人會問，為什麼現在退休的工資才一千多點，原因是以前交費低，退休工資也就低。

社保的交費每年都在變化，如果拿當地60％和100％交費與以前相比，不難發現一個月的交費甚至超過你剛繳納費用一年的了，再加上你的交費基數低，退休後的工資當然就低了。退休工資的計算是從你繳納社保的時間計算，以前你在上班，沒有交費，只是視為交費，算工齡而不計算你交費的社保。

建議大家按時繳納社保，經濟條件允許的交高檔次的，經濟條件不允許交低檔次的，有了社保，才能讓自己老有所依，老有所養。希望我的回答能幫助到你，也歡迎你和大家一起關注我的頭條號，瞭解更多社保信息。

周口視窗

〔職說社保〕觀點:靈活就業者，本身就沒有工資或者自己做生意掙的不是太多。所以，想要交社保，退休後領取養老金做基本生活保障，根據【養老金/養老保險計算出的“回報率”】來看，選擇60%的檔最划算！

第一，靈活就業者按照社平工資的60%和100%，繳納15年，退休當月養老金是多少？

1.案例分析；

王先生和趙先生，兩人都是按照靈活就業人員繳納的自由職業者社保15年，且同時在2018年60週歲辦理退休；退休上一年度職工月均工資為7000元；

但是，王先生按照歷年社平工資的60%繳費，個人賬戶儲存額為5萬；趙先生繳費基數選擇的是100%，個人賬戶儲存額為8萬元。

2.兩人退休當月養老金分別是多少？

①王先生退休當月養老金:

基礎養老金=7000×(1+0.6)÷2×15%=840元；

個人賬戶養老金=50000÷139=359.71元；

②趙先生退休當月養老金:

基礎養老金=7000×(1+1)÷2×15%=1050元；

個人賬戶養老金=80000÷139=575.54元；

小結:按照社平工資60%繳費15年的王先生和按照社平工資100%繳費的趙先生，退休當月基礎養老金差210元，漲幅約為25%；個人賬戶養老金差215.83元，漲幅為60%；月養老金差380.83元，漲幅約為31.7元；但是就養老金/養老保險回報率來講，60%繳費基數高出1.13，漲幅21.3%，更划算！

第二，靈活就業者按照社平工資的60%和100%，繳納15年，養老保險支出多少？

1.繳費60%和100%，養老保險費用差多少？

按照退休上一年度職工月均工資7000元來計算，按照60%繳費基數的王先生和按照100%繳費基數的趙先生，月養老保險的差額為:7000×(100%-60%)×8%=256元，上一年度多繳的養老保險費為256×12=3072元。

前14年，我們按照4000元的評論數來估算，則月養老保險的差額為:4000×(100%-60%)×8%=128元，14年多繳的養老保險費為128×12×14=21504元。

合計得出，按照60%繳費基數的王先生比按照100%繳費基數的趙先生，【15年少交養老保險費用為21504+3072=24576元】，個人賬戶儲存額差3萬是因為還有利息！

2.多繳的養老保險回本週期是多少？

在物價不上升，通貨不膨脹，養老金假設不增長的情況下，多繳的養老保險的回本週期為:24576÷380.83=64.7個月，也就是【5年零5個月之後的65週歲】左右回本。

寫在最後的總結:

我們交社保的最主要目的除了終生醫療報銷之外是什麼？是退休前“投資”養老保險費，退休後“高回報”養老金。既然是“投資”，是不是應該選擇回報率更高的60%繳費基數更划算呢？

如果資金充裕，想更好的保障基本生活，不妨選擇【社保+存款+商保三維立體保障】，既保障基本生活，又預防大病開支，保障生命的延續，更多“賺”養老金，畢竟養老金領取無期限嘛！

職說社保

選擇100%繳費基數更划算，因為不僅養老金基數更高，而且每年上漲金額更多。

大家好，我是社保專家思之想之，靈活就業者參保繳費，選擇60%的檔次還是100%的檔次，哪一個更划算呢？

靈活者者個人身份參保的話，繳費基數是當地上年度平均工資，現在可以在平均工資的60%和300%之間選擇繳費基數。繳費比例是是20%，其中8%計入到個人賬戶。

那麼，60%和100%的繳費基數，選擇100%的繳費基數，雖然繳費水平更多，但相應的養老金基數更高，每年養老金上漲的錢數也會更多。

我們不妨來簡單算一筆賬，假設當地平均工資是5000，按60%的基數繳費15年和按100%的繳費基數繳費15年，養老金差別有多大呢？

按60%的基數繳費，也就是說，繳費基數是3000元，每月繳費是600，其中240元到個人賬戶。

那麼，基礎養老金等於（5000+5000×60%）÷2×15×1%=600元，個人賬戶養老金=240×12×15÷139=311元，一共是911元。

按照100%的基數繳費，也就是說，繳費基數是5000元，每月繳費是1000元，其中400元到個人賬戶。

那麼，基礎養老金等於（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元，個人賬戶養老金=400×12×15÷139=518元，一共是1268元。

所以，在上述假設條件下，100%的繳費基數的養老金要比60%的養老金多出357元。

有網友分享的真實案例顯示，自己交的是100%每個月交929元，退休開2000出頭，同事交的60%每個月交557元退休開1700，也多出了300多元。

當地平均工資越高的地方，多出的錢也就越多，有人可能說100%的繳費基數的養老金只比60%的多三五百元，值得嗎？

這時候你就要考慮養老金每年上漲的因素了，每年養老金上漲都會讓養老金水平高的人多漲一些，體現多繳多得，由於100%的繳費基數的養老金更高，所以每年養老金上漲的錢數也會越多，長期以來，他們養老金之間的差距會越來越大的。

所以對於靈活就業者來說，個人經濟條件允許的話還是要儘量選擇高檔次的繳費基數，這樣才是更划算的。

更多社保問題，關注思之想之。歡迎點贊。

思之想之

【HR雜談】用數據給你解開真相：

靈活就業者的社保繳費檔選60%還是選擇100%划算，這個問題困擾了很多人。今天不妨跟我從“投入產出比”的角度來分析一下，究竟是選擇哪個划算：

老劉，男，大連參保15年，在2005年到2019年以靈活就業人員繳費。在老劉生日當月，個人賬戶繳費年限是15年，而大連市上年度退休金計算基數的社平工資是7299元。

1、基礎養老金=(全市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×全部繳費年限×1%

2、個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷139

在同等條件下，相同的繳費年限，相同的參保地，相同的退休地，不同的繳費基數，不同的繳費金額到到底對我們的退休金影響多少呢？這個表格讓你清晰判斷：

結論1：假如說老劉一直按照最低檔次也就是60%的檔次繳納養老保險，那麼他這十五年實際繳費總額是86316元，退休金每月可領1124元，不考慮退休金每年都略有增幅的情況下，他需要6.4年便可以“回本”，如果活到80歲去世的話，投入產出比是1:3.13.

結論2：假如說老劉按照100%繳費檔次繳納養老保險，他這十五年繳費金額是143860元，退休金每月可領1509元，不考慮退休金每年都略有增幅的情況下，他需要7.9年便可以“回本”，如果活到80歲去世的話，投入產出比是1:2.52.

綜上所述，按照投入產出比的角度來看，繳納最低繳費60%檔次的最為合適，繳納越高越不合適。但是，這個測算是忽略了養老金每年都存在一定漲幅的條件下的。所以說，如果有條件的話，完全可繳納100%檔次的，因為每個月退休金領的多，每年享受的增幅也多。如果經濟條件不允許的話，那麼選擇最低繳費檔次繳費就可以了。

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HR雜談

我的回答是：交100%檔的划算。為什麼當前有人用事實說明交6O%擋的划算呢？是因為他們自己錯了。錯得很離譜！是認識問題，分折問題的方法錯了。他們不但自己錯了。還誤導別人往錯誤的道路走。

1，交保費不是存錢自己花，是在盡一種養老的責任。

我國社保起源1992年。方法是學習和借鑑了外國的先進經驗。但他卻具有中國特色。是彰顯了中華民族孝敬老人的優良傳統。社保的核心價值是養老。是一代代後人養一代代前人。當我們交錢時是在盡孝。在養我們的前輩。當我們領錢時是在接受後人盡孝。用他們上交的保費。簡單的說，你盡的責任多，就會獲得相對多一點的孝敬。這個比例是相對的，不是絕對的。有能力多交一點是划算的。

2，交社保不是商業投資，是買一種保障。

為了獲得最大利益的保障。就應該多交。不鑽牛角尖，不去迷信投資專家的性價比。要看實際效果。我說不清深奧的理論。只講實際。同等條件下。交6O%檔和交100%檔退休時領的退休工資差距是300元/月左右。在養老時，這3O0元的保障作用不可低估。並在每年上調時作為增長因素。會將差距越拉越大。長期看。性價比會追上並超過。

在從資金來源和資金去向來分折，結果也很明白哪個划算。

同等條件兩個人。獲得了相同的資金來源。一個交了100%的社保。一個只交了6O%的社保，剩下的錢無論用到什麼地方，都缺乏了不虧，不失的保障。如果輸在了麻將桌上。悔不悔？還有什麼性價比？交社保比存銀行，存子女處保險多了。這是事實。

3，正確認識40%檔和6O%檔。要感恩。感謝黨！感謝政府！

要認清我國的國情。由於歷史原因造成了我國有一大批靈活就業人員。最大群體是下崗工人。對這批人的養老困境，國家有責任！有推卸不了的責任。下崗工人承受了改制造成的犧牲。因為有了他們犧牲，才有了現在改革開放的成果。但這批人再就業很難，自交保費存在很大困難。若不參保，老了就無法生存！所以國家想為下崗工人所想，急為下崗工人所急。在2OOO年設了60%檔，又在2O16年加設了40%檔。使這些低收入人群也能享受到養老保障。所以我們要以社會責任去看待這兩個檔。不能去套性價比。這是基本覺悟。要寬容！要感黨恩。

4，現在沒有，不等於今後沒有。

退休工資的計算，是一人一計算。有許多增加的因素，同是靈活就業人員，若貢獻不同，也有差距。如勞動模範，戰鬥英雄，退伍軍人，獨生子女父母等。待遇是不同的。這大家都能接受。而還沒完全執行多交多領。一些人想不通也正常。但一定要有一個好的心態。當前為了保低收入人群的正常退休養老。對他們有傾斜。只在個人帳戶上體現了多交多領。而統籌帳戶和全省平均年工資上沒按多交多領的比例執行。但誰說了今後不執行？國家將這一批下崗工人的包袱去了後。就會完全執行多交多領的原則。到時候，這三個檔次的差距就大多了。所以，現在沒有不等於今後沒有！有錢不交1OO%檔是不聰明。

說錯了，請批評。莫罵人！

王其330

靈活就業人員參加城鎮職工養老保險，選擇不同的繳費檔次，按照“多交多得”原則，繳費基數高的退休基本養老金的絕對數肯定也高。但是，從投入收益的性價比角度考慮，繳費基數低卻會獲得高的收益率。

以下，我們用QD市的歷史數據進行回測，得出了不同基數的繳費和基本養老金數據，見下表。

在QD市按照最低檔60%連續繳費15年，一共繳費約60551元，2019年滿60歲退休每月養老金約為939元。

如果是按照100%檔次連續繳費15年，一共繳費約100918元，2019年滿60歲退休每月養老金約為1278元。

對比以上數據，很明顯每月養老金1278元要比939元好，能夠對養老生活提供更好的保障。

但是，從相對性價比指標——回本時間——角度進行對比，按照60%檔次繳費的回本時間為64個月，而按照100%檔次繳費的回本時間為79個月。也就是說，繳費基數提高了，反而顯得性價比下降了。

那麼，該如何正確地選擇繳費基數呢？如果光看相對性價比，明顯是繳費基數低更划算。但是，繳費基數低必然導致退休養老金絕對數低。而為了使得退休養老金處於一個合理的水平上，就需要個人根據經濟能力狀況來適當提高繳費基數。

繳費基數高與低對於退休養老金的影響，打一個比喻的話就好比是，一個人拿10000元去投資年收益率10%，不過是一年獲益1000元，而另一個人拿50000元去投資即使年收益率只有6%，卻一年可以收益3000元，比前者還是多收益了2000元，而且這種差距會隨著時間越來越大。

實際上，由於養老金的計算跟社平工資掛鉤，也跟個人賬戶記賬利率有密切關係，而這兩個參數的數值現在都大於7~8%，從而確保了養老金的年增長幅度一般是6~11%，遠比銀行存款和個人投資理財的水平要高。

因此，建議個人根據經濟能力盡可能提高繳費基數，並盡最大可能延長繳費時間，以確保退休時獲得理想的養老金，對養老生活提供更好的保障。

顏開文

按照國家《社會保險法》的規定，靈活就業人員可以參加職工基本養老保險和醫療保險，不過需要個人繳納基本養老保險費。由於靈活就業人員工作一般不穩定，收入也不高，因此，特別關注繳納社會保險費劃不划算的問題。

靈活就業人員繳納職工基本養老保險，可以自由選擇繳費基數和檔次。按照2019年5月全國《降低社會保險費率綜合實施方案》，靈活就業人員可以從60%~300%的社平繳費基數中，任意選擇一個作為繳費基數。那麼60%基數和100%基數繳費而言，哪個更划算呢？

繳費錢數的比較

從2019年5月開始，各地的社會平均繳費基數採用全口徑城鎮就業人員社會平均工資計算。原先多數地區採用的是城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資，新社平繳費基數比舊社平繳費基數降低了20%左右。

如果是企業職工，是企業和職工共同繳納保險費，職工只需要繳納個人繳費基數的8%，企業繳納的繳費比例是16%。但是靈活就業人員繳納基本養老保險費，是受到國家照顧的，國家一般要求各地靈活就業人員按照20%的比例繳納，比企業職工參保繳納合計費用低了4個百分點。

如果社平基數是5000元，60%繳費基數就是3000元。這樣按照100%社平繳費基數繳費的話，每月需要繳納1000元，一年1.2萬元。如果按照60%基數繳費，只需要每月繳納600元，一年7200元。繳納養老保險費用之比是10:6。

養老金待遇之比

參加養老保險，未來退休時的養老金待遇都只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，這兩部分的計算公式是全國統一的。

①基礎養老金，等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

本人的平均繳費指數，實際上就是我們的平均繳費檔次。如果15年都是按照100%檔次繳費，那麼平均繳費指數就是1。如果15年都是按照60%基數繳費，那麼平均繳費指數就是0.6。

實際上，由於最終乘以繳費年限，我們可以將基礎養老金看為所有繳費年限形成養老金的和。按照60%基數繳費一年，可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。按照100%基數繳費一年，可以領取1%的退休上年度社會平均工資。

100%基數繳費和60%基數繳費基礎養老金待遇之比是10:8。明顯較低繳費基數，性價比更高。

②個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的餘額是按照每月繳費以後按照繳費基數的8%記入的，每年國家計算個人賬戶記賬利息的利率有國家統一公佈。2016年是8.31%，2019年是7.61%。按照5000元基數繳費，每月記入個人賬戶400元，一年是4800元；按照3000元基數繳費，每月記錄個人賬戶240元，一年是2880元。

這樣，個人賬戶餘額形成的最終比值是10:6，由於退休時個人賬戶的計發月數相同，因此形成的個人賬戶養老金之比也是10:6。

所以，個人賬戶養老金是完全按照繳費基數之比形成的高低待遇差距。

養老金的增長

退休以後，養老金會根據國家每年公佈的基本養老金調整通知，各省市制定養老金調整方案，對上年度12月31日前辦理了退休的人員進行養老金調整。在相應的調整中，養老金會根據定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式來進行。假設繳費15年100%基數養老金可以領取1200元，繳費15年60%基數養老金可以領取900元，以2019年山東省退休人員養老金調整方案為例，增加的養老金之比是多少呢？

定額調整都是50元，按繳費年限調整都是22.5元，按養老金水平調整分別是15.3元和20.4元。最終分別增加的養老金分別是87.8元和92.9元，相差5.1元。

養老金增長過程中，雖然貫徹了養老金越高，調整養老金水平越高的結果，但是養老金調整的差距只有5.1元並不大。很明顯，還是60%基數繳費性價比更高。

綜上所述，通過各方面的比較，確實60%基數繳費性價比更高。

可是，我們也要知道養老金的差距會始終保持下去。比如上面所說的100%基數繳費15年養老金比60%基數繳費15年高出300元，如果是未來退休時間越晚，社會平均工資越高，養老金差距也會越大。而且退休以後每年差距還是在不斷增大的。

暖心人社觀點：由於基礎養老金跟社平工資掛鉤，在社會平均工資快速增長的條件下，還是建議年輕時按較高基數繳費划算。多數人的目標是退休後有一份穩定的足以養老的養老金，而不是僅僅領取性價比最高的養老金，所以應當根據自己的收入情況確定繳費基數的好，一般建議養老保險的繳納費用不超過家庭人均收入的20%。畢竟現在的付出都是為了老年後的收穫，你覺得呢？

暖心人社

靈活就業社保繳費，是60%划算還是100%划算，考慮的重點就是個人的經濟條件。相對來說，對於我們普通家庭，每月一千多元的社保費用，還是60%的檔比較划算。

下面由晶說社保為您深度解析“為什麼60%的檔比較划算”：

001

靈活就業社保繳費比例及金額：

一、靈活就業社保繳費由個人全額承擔費用，比例是20%的養老保險，10.8%的醫療保險。

因為本文只討論養老保險，所以僅以養老保險舉例。

• 以青島市2019年基數為例，繳費金額/月：
  

• 60%的檔，繳費為：3269*0.2=653.80元
  
• 100%的檔，繳費為：5449*0.2=1089.80元
  
• 差額：436元

002

個人賬戶養老金領取

1. 20%的繳費中，只有8%進入個人賬戶

以青島市2019年基數為例，繳費1年，60%的檔，個人賬戶為：3269*0.08*12=3138.24元

100%的檔，個人賬戶為：5449*0.08*12=5231.04元

2. 納入社會統籌部分12%：

以青島市2019年基數為例，繳費1年，60%的檔，3269*0.12*12=4707.36元

100%的檔，5449*0.12*12=7846.56元

小結：靈活就業社保，60%進入了社會統籌，進入社會統籌的部分，每月差額：261.60元。

003

統籌賬戶養老金領取

1. 計算公式：

基礎養老金=退休上年度社會平均工資ⅹ(1+個人繳費指數)÷2x繳費年限x1%

2. 則每月養老金：

60%檔： 5449*（1+0.6）/2*15*0.01=653.88元

100%檔：5449*（1+1）/2*15*0.01=817.35元

小結：在繳費基數相同，繳費年限相同的情況，基礎養老金部分的差額為：163.47元。

004

寫在最後的話

60%的繳費檔次更划算

• 靈活就業社保與企業社保不同，全部繳費由個人承擔，考慮到每月的費用承擔及養老金的計算方法，建議還是繳納60%的檔次更為划算。
  

• 但是，考慮到現實情況，最低繳費基數只適用於家庭比較困難，繳納養老保險比較吃力的情況，因為最低繳費，意味著退休後的養老金也低，甚至只能維持基本生活。
  
• 考慮到社保繳費的原則“多繳多得，長繳多得”，建議經濟條件還行的話，儘量選擇高一點的繳費基數，更好的保障退休後的生活！
  

關鍵字: 職場 統籌 進入