MiNi

小微企業規模小，資金有限，一般都依賴某幾個大客戶或某行業生存，在經濟活動降低時，生存壓力極大。

該怎麼解決，一般都會想到開源節流，一種是改變經營模式，以互聯網為主，或者轉變經營方向，以符合目前需求為主，不過能做到的企業非常少。

還有一種就是硬抗了，降低工資和支出，靠以往積累來等待恢復正常，按目前的發展，可能需要持續好幾個月，難度同樣很大。

說實話，小微企業依靠自己來度過這個難關難度實在太高了，必須要有外部的幫助。

不光是社保或公積金的幫助，還需要銀行和房東的幫助，不過員工的工資還是需要靠自己，這是企業該負的責任。

如果無力承擔，只能解散公司，這是最差的選擇，也許會是最多的選擇。

海色民生

很高興能夠來回答這個問題！

目前，在舉國上下抗擊新型肺炎疫情的背後，中小企業的生存情況開始顯得步履維艱，前幾天天我關注到兩個數據，一則是來自於西貝莜麵村，全國2萬員工月工資支出逾期未發1.5億元。另外一則是來自於海底撈火鍋，9天損失7個億，兩個數據的背後，是整個餐飲行業的縮影，甚至是整個市場的縮影。

為了應對中小企業融資難融資成本高等問題，在二月初，央媽釋放1.2萬億逆回購，各部委也相繼出臺系列政策，要求各金融機構不得對住宿餐飲、旅遊文化批發零售等受影響較大的服務行業斷貸，各地政府也積極倡議轄區業主主動減租，以降低中小企業房租成本。

然而，這些外部幫助的舉措雖然可以一定程度上緩解中小企業的生存壓力，但更重要的是，中小企業該如何開展一場自救，這點至關重要。我總結了以下幾點建議，希望能對我國中小企業的轉危為安有所幫助：

一是在當前疫情繼續時，採取集中與分散辦公相結合的工作方式。

這段時間大量企業開啟了雲辦公的工作模式（條件允許的行業），很多工作其實是可以遠程在家完成，企業沒必要非辦公室不工作，這種想法萬不可取。比如2003年非典期間，很多外貿公司採取在家工作的模式，甚至在後來誕生出了大量的外貿經紀人，也就意味著有能力的員工可以變成獨立的經濟體，由公司進行扶持，還能擴增公司業務體量。管理決策層研究新型商業模式和公司治理結構；

市場部門通過互聯網維護好客戶，以迎接疫情過後市場需求的＂井噴＂。研究市場營銷策略，挖掘市場新需求；

研發部門研究新的產品，改進生產流程以減少人工需求。改善產品功能，提高產品質量；

生產部門在保證疫情安全的情況下，輪班生產。

二是一定要取得政府部門的指導和政策支持。當前政府對疫情防控的要求是，防控與復工兩不誤。一手抓疫情防控，一手抓經濟發展。發佈了一些有利於經濟發展的貨幣政策、財稅政策、人力資源政策。這些政策以及政府相關部門的具體幫扶和指導，有利於中小型企業從容應對疫情。同時，有融資業務的中小企業，應積極與信貸投放銀行溝通，做好減息、延期的協商，假如協商不順，千萬不要拖欠貸款造成逾期影響徵信。

三是團結股東、管理層、員工和合同相對方，共同應對疫情。這場疫情繫天災，最高院已明確定性為不可抗力。面對不可抗力，一方面要同心協力，抓住機遇，增強企業自身核心競爭力；另一方面，則要根據疫情防控，解除不能履行的合同。而在疫情中解除合同，因不可抗力而無需承擔違約責任。總而言之，在2003年＂非典＂期間，一些中小企業由於採取了相應的自救措施，化危為機，催生了很多互聯網公司和科技企業。有的甚至快速成為上市公司。因此，只要我們團結拼博、抓住機遇、加強管理和合作，借力國家政策來提高核心競爭力，中小型企業就一定會渡過難關，順利地熬過去。

陳先生談金融

這次疫情，對於小微企業堪稱災難級別，尤其是一些從事服務行業的中小企業，甚至面臨了破產的風險，無法營業產生的房租，工資以及各種費用。很多個體戶以及小微企業現金流不足以3個月。針對小微企業個體戶（親身體會）我任務有加下舉措:

1.人員精簡與調整

整合現有員，適度減少管理崗位，將行政後勤管理崗位編為銷售，有條件的可以做一下線上銷售，想辦法讓企業活下來，有收入。對於人多的企業可以適當減少一些人員，做到精益求精。

2.尋找更多的融資渠道。

這次疫情帶來的衝擊很猛，但是是短暫和可控的，疫情過後市場依舊會恢復原狀，市場的規模並沒有縮小，中小企業遇到的普遍問題就是資金問題。所以中小企業的老闆，要通過自己的各種渠道和方式，籌集到更多的資金，熬過了這個階段，或許業績還會有提升 。

財稅小斌

新冠肺炎疫情持續蔓延，導致多個省市延遲復工安排，交通管制、商貿停業與人口流動限制，對國家經濟增長短期內形成明顯衝擊，特別是對與經濟波動強相關的中小微企業挑戰嚴峻。如何運用金融創新幫助中小微企業紓困，是一個值得深入思考的問題。

一、疫情之下，中小微企業何去何從？

中小微企業在國內穩增長、穩就業等方面發揮了重要的作用。據統計，目前中小微企業提供了50%以上的稅收、創造了60%以上的國內生產總值、完成了70%以上的發明專利、提供了80%以上的就業崗位、佔企業總數的90%以上，並容納90%以上的新增就業。然而，本次疫情的發展，如同一隻黑天鵝，給中小微企業經營發展帶來很大影響，特別是線下門店門可羅雀，交通物流運輸受阻、旅遊、實體教育、文化娛樂等更是慘淡。從清華、北大聯合調研統計數據看，受疫情影響， 29.58%的中小企業2020年營業收入下降幅度超過50%，58.05%的中小企業下降20%以上。同時，85.01%的中小企業認為其賬面上的流動資金僅能維持公司運轉不超過3個月，生存壓力凸顯。

為了扶持中小微企業渡過難關，人民銀行、財政部、銀保監會等五部委出臺政策應對疫情支持企業健康發展的政策，江蘇、上海、浙江、北京等多地下發配套措施，應對疫情對中小微企業的衝擊，力度罕見。其中，財政稅收手段、金融手段是最核心的舉措。從宏觀政策看，央行2月連續投放1.7萬億流動性，並啟動專項債和定向再貸款。從具體政策看，主要要求金融機構降低企業的資金使用成本，包括降低疫區企業和客戶貸款利率；維持企業和個人客戶的流動性，不抽貸、斷貸、壓貸，並推動貸款展期、無還本續貸、暫緩記入徵信等。同時，也要求小貸、租賃、保理等非銀金融機構加大中小微企業支持力度，並提升金融機構線上化服務能力。

二、千行千面，金融馳援需量體裁衣

雖然政策利好頻出，但如何從宏觀政策傳導到微觀個體，如何實現“金融活水”的定向滴灌，對不同處境的小微企業精準施策，是金融服務機構需要破解的難題。特別是不同行業受疫情影響各不相同，有的處於階段性困難疫情過後可能復甦，有的可能需要經歷一個復甦週期，有的新興行業在疫情下逆勢增長。

同樣，不同狀態下的中小微企業在用款週期、節奏、服務方式上都會有差異，有的需要臨時性的應急流動資金支持，有的需要復工後儘快恢復生產經營的融資需求，還有的是臨時擴大再生產的資金支持， 唯有量體裁衣，才能讓金融服務落地開花。

餐飲、交通運輸等行業短期受較大影響，但疫情過後有望快速回溫。據統計，2019年春節期間餐飲零售企業銷售額超過1萬億元。當前，國內餐飲行業在疫情蔓延的情況下，受到較大影響。從1月23日開始，為避免因聚餐而產生的交叉感染，全國各地陸續下達關於餐飲停業的通知，行業幾乎全面暫停營業。這讓以中小企業為主體，原本就面臨“三高一低（房租高、人力成本高、食材成本高、毛利低）”的餐飲行業雪上加霜。餐飲龍頭西貝董事長指出，其春節前後的一個月時間將損失營收7-8億元，公司現金流扛不過3個月，廣大餐飲中小企業壓力更大。按照普華永道估算，2020年春節受疫情影響，餐飲行業收入或減少50%至70%，相當於損失額5000億至7000億元。

同樣， 受到“封城”城市數量持續增加影響，外加返鄉或外出旅遊人數大幅減少，給交通運輸業帶來明顯衝擊。據交通運輸部估計，2020年春節假期10天，全國鐵路、道路、水路、民航共發送旅客1.9億人次，比2019年春運同期下降近73%。截至2月6日，春運前27天全國發送旅客量比2019年同期下降35%。而在運輸行業中，特別是道路和水運運輸中，中小企業數量多、規模小、抗風險能力差，需要引起關注。但必須看到，餐飲與交通運輸是民生剛需，物流更是諸多產業的關鍵環節， 一旦疫情得到有效控制，餐飲和交通運輸行業將率先得到恢復，解除“限行”後百姓出行、貨運運輸和聚會就餐有望呈現一個爆發式恢復增長。此類餐飲、運輸等停擺企業面臨的是疫情期間維持企業生存和就業穩定的應急流動資金缺口和復工後經營恢復的資金缺口。

商貿零售、教育培訓等行業兩級分化，線下業務受嚴重衝擊，新零售和線上教育孕育新機會。為了防止疫情蔓延，除了部分商超外，很多實體店鋪和專業市場紛紛停業。同時，教育部下發通知，要求2020年春季學期延期開學，學生在家不外出、不聚會、不舉辦和參加集中性活動，各培訓機構也按要求取消各類線下課程。這些舉措對緩解疫情十分關鍵，但對於一些極度依賴線下場地的教育培訓機構對其產生重大不利影響。

與此同時，行業呈現分化之勢，新零售和線上教育等異軍突起。從新零售看，人工智能、物聯網和移動支付等新技術推動無接觸零售快速發展——阿里無人超市率先登錄火神山醫院。生鮮電商、醫藥電商更是異軍突起，如叮咚買菜APP大年三十當天訂單量同比增長300%，並實現了客單價翻倍。從線上教育看，全國多地中小學和學而思等教育機構紛紛開設雲課堂、雲直播等，釘釘APP更在數千萬中小學生的需求和感召下，超越微信成為應用商店下載榜首。在開學延期的大趨勢下，在線教育必將迎來歷史發展新契機。

醫藥、電商與信息技術等行業逆勢飛揚。疫情蔓延，醫療設備、抗菌藥、口罩、消毒用品等銷量飆升，使得醫藥行業短期將受益於疫情帶來的需求擴張，行業增速呈現階段性提升，並存在突發增產帶來的緊急備貨資金缺口。同樣，電商行業，更是延續多年快速增長的趨勢，京東、淘寶等在線訂單激增，而躺在沙發上刷手機看直播帶貨成為網購新時尚，並使得電商平臺商戶融資需求大增。而2月初各地陸續復工後，居家遠程辦公帶動信息技術行業需求暴增，遠程簽到、多人視頻會議、遠程協助文檔等成為很多職場白領的日常。遠程辦公作為一種新的生產組織方式，將在大規模實踐中促進相關信息產業發展，並帶動相關輕資產行業的融資需求增加。

三、同舟共濟，金融業“多家合”支持中小微企業

疫情下，不同處境中的小微企業的金融需求呈現多樣化、分散化、複雜化的特點。銀行業和非銀金融機構在小微融資領域，客群定位和能力優勢各異，各類金融市場主體以協同身位豐富供給結構層次將是一種高效的應對策略。

一方面，要充分發揮銀行系資金成本低、業務種類廣、覆蓋地域廣、產品類型多等特點，創新服務好中小微企業。另一方面，“7+4”等受地方金融機構監管非銀金融機構，也要充分發揮其靈活性強、效率高、客戶差異化等特點，與傳統銀行機構形成差異化優勢互補，形成層次豐富的供給機構，更有效廣泛的服務中小微企業紓困發展。

1. 銀行系金融機構

1）平衡好風險與業務發展，全面快速服務中小微企業。

一是要圍繞疫情防控融資需求，建立快速響應機制，通過啟動綠色審批通道、簡化業務流程等方式，提高醫療、衛生、運輸等企業授信審批效率，滿足疫情防控應急資金需求。

二是要做好區域、客群的風險防範與識別，區分行業特點和中小微企業的生命週期，優化模型與策略，並做好存量業務貸後管理。

三是可以藉助信用保證保險、融資擔保等增信措施，做好風險緩釋，協同支持中小微企業發展。

2）順應輕資產行業快速發展特點，開展金融創新。

為防控疫情催生的居家辦公、線上教育、電商、新零售等新興領域，融資需求都可能迎來快速增長期。但這類輕資產企業最主要的特點就是可抵押資產較少，能夠體現企業競爭優勢在於人才、專利、產品設計、技術研發等不可見的、非實物性的資產。這些輕資產看起來比較“虛”，不像土地、廠房、原材料等重資產，可查勘、易評估，能計量，可記賬，傳統信貸模式難以衡量。金融機構一定要把握行業特性，因地制宜開展特色金融創新。比如，可以以電商平臺流水做好授信測算依據，開展網絡店鋪貸款；通過線上教育點擊率和流量作為測算依據，開展小額信用貸款，服務輕資產行業。

3）加強大數據等金融科技應用，打造端到端全流程服務體系。

受疫情影響，傳統網點和線下經營模式均受到很大沖擊，廣大金融機構都將金融科技提到了更為重要的位置。

從舉措看，一是加強電子渠道佈局，實現手機銀行、網絡銀行等多產品在線加載和服務優化，提升線下業務線上化水平。

二是加強在線風控創新，特別是打造涵蓋貸前遠程進件，貸中遠程面審、微表情、智能問答庫等，貸後大數據監控、智能催收等的全流程體系。

三是要在業務系統創新的同時，也要加快金融科技在管理運營領域的創新應用。

2. 非銀系金融機構

1）充分發揮信用保證保險、融資擔保的風險緩釋作用，撬動更多資金服務中小微企業。

一是要充分發揮信保、融資擔保作為“信用中介”在服務長尾小微方面的獨特觸點和風控優勢，著重發力銀行無法觸達和覆蓋的小微企業，依據不同企業生命週期和風險情況，提供適合的融資解決方案。

二是要積極探索能夠增強風險負荷能力的增信機制，比如聯合增信。多項卓有成效的普惠金融實踐驗證了聯合增信的價值，如：在河南蘭考模式的“四位一體”風險分擔機制中，保險和擔保按比例共擔風險；在安徽省“4321”政銀擔模式中，省擔保集團和融資擔保公司則共同參與了風險分擔。新冠疫情加劇小微企業的經營波動，而信保、擔保、聯保等多元增信方案能夠適應不同金融機構風險偏好，高效連接小微群體和資金資源。

三是要用科技賦能創新擔保業務。比如藉助互聯網和大數據技術，與包括採購、交易、物流等產業平臺開展合作，圍繞核心企業場景化業務上下游、涉農產業的家庭農場、農業龍頭企業等開展普惠型擔保創新。

2）順應不同企業生命週期和風險偏好，開展小額貸款業務。

作為服務普惠金融的一支力量，小貸行業與中小微企業、“三農”、個體工商戶等嚴重受災群體實際上也是一種“唇齒相依”的關係。2月3日，中國小額貸款公司協會發出倡議，鼓勵會員加強對疫情防控相關領域小微企業的信貸支持，做好金融服務工作。

具體來看，一是小貸公司要圍繞行業特點、風險表現和發展趨勢，一戶一策的開展中小微企業貸款風險甄別和評估，對於醫療、在線教育等行業加大投入力度，對於暫時受災但發展勢頭良好的企業予以展期、無還本續貸等服務。二是要針對不同類別客戶，圍繞生命週期特點分類施策，做好貸後管理工作，防範風險實現可持續經營。三是小貸行業也應加大對在線服務模式的應用創新，推動自身線上化服務轉型。

3）推動醫療設備、廠房租賃等服務，開展金融租賃創新。

一是部分金租公司可有針對性的增加醫療設備融資租賃投放力度，通過融資租賃、經營租賃等多種業務形式，為資金實力不足的中小醫療機構提供醫療設備支持，支持疫情防控。二是通過汽車租賃租金優化等方式，支持運輸物流類中小企業發展。三是通過設備租賃、機械租賃等方式，支持中小企業恢復再生產。

展望未來， 中國經濟長期向好的大趨勢不會變，但疫情短期陣痛對中小微企業影響不可忽視。廣大銀行和非銀金融機構一定要並肩作戰，通過金融創新幫助中小企業紓困，穩增長、穩就業，打贏新冠防疫攻堅戰。

高手低手

這是疫情，對於中小企業衝擊確實很大，尤其是一些從事服務行業的中小企業，甚至面臨了破產的風險。能不能渡過難關確實很難預測，但是可以朝著以下幾個方面努力。

1.爭取政府的支持。

國家對於這一塊也非常的重視，意識到了此次疫情對於中小企業帶來的衝擊，行動非常的迅速，相關的政府部門已經制定出臺了有關的措施，包括貸款、利息、納稅、招工、疫情防控以及復工復產等各個方面。如果企業遇到了困難，可以對照相關的政策依據，尋找政府部門的支持，可以一定程度緩解疫情帶來的衝擊。

2.尋找更多的融資渠道。

這次疫情帶來的衝擊很猛，但是是短暫和可控的，疫情過後市場依舊會恢復原狀，市場的規模並沒有縮小，中小企業遇到的普遍問題就是資金問題。所以中小企業的老闆，要通過自己的各種渠道和方式，籌集到更多的資金，熬過了這個階段，或許業績還會有提升，因為畢竟不是所有的企業都能夠挺過去。

3.創新工作方式。

常言道，窮則變，變則通，通則達。這次疫情對於大多數的中小企業而言，既是一次打擊和重創，也是一次挑戰和考驗，更是一次倒逼和改革。在複雜的情況下，企業如何通過創新維持生產和銷售，都是企業家們需要思考的問題。比如最近一些大型房產企業，改變了原有的銷售方式和銷售模式，在網上進行預售，這也是一種工作方式的創新。

希望中小企業都能挺過難關。

憑欄思君VIP

再堅持幾天。疫情已好轉，病人少十萬，月底見拐點

武漢“封城”到現在20多天了，17日下午，鍾南山院士給出了最新的分析和判斷。鍾南山認為，新冠肺炎發病人數比預計少了10萬人，這超出預期，是國家強有力的干預起了大作用。

關於何時到達峰值，何時才是疫情“拐點”，鍾南山院士表示：初步估計，二月中或者二月中下旬一點，就南方來說，應該達到峰值了：“達到峰值不見得說它馬上會下降。達到峰值，是指積累的病例，或者說新增的病例”。他說，就全國來看，應該還是二月中下旬達到峰值。

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賀全國病人少十萬

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阻疫情，滅新冠，

全民居家來奮戰。

舉國體制顯成效，

發病病人少十萬。

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李蘭娟，鍾南山，

老當益壯成典範。

縱然病例破七萬，

猶待月底見拐點！

經濟信息速遞

在疫情非常時期，小型企業，開實體店的，此時此刻，做好以下幾點，哪怕不能救你，也可以幫你減少點損失...兩個別指望：免租？只是讓你喘口氣，不是給你輸氧氣。免息？你能不能拿到免息貸款還是個問題，就算能拿到，這種不多不少的貸款只能幫你，但不能救你，甚至很大可能會變成你新的負擔，最後錢沒賺到反倒又新欠了一筆，只是免息，不是免還。幾個別犯傻。

一、實在經營不下去，比如本來生意就一般般，每月也沒賺幾個錢的，及時止損。

二、勉強能經營下去的，充分考慮疫情後的市場，做好心理和資金準備，因為在殘酷的市場面前，杯水車薪的堅持一分不值。

三、如果疫情對你的生意影響，只是暫時的，而你又還有能力去堅持，想好對策，做好充分準備，應對疫情後或長或短的復甦期。

四、一定要明白並相信，別指望誰來幫你救你，能幫你救你的，只有你自己。

五、生意不好做，咱就保本，留得青山在，不怕沒柴燒，放寬心態，別怪國家，別怪疫情，更不要怪自己。

所以改變自己的經營模式，適應當前的社會發展。才是唯一出路。因為世界上唯一不變的只有變。

也不列外

小微企業這幾年本來就經營困難，舉步維艱，這次疫情對小微企業衝擊極大。那該怎麼解決呢？

首先是復工難。

現在多數地方規模企業和小微企業的復工條件一樣。現在復工的手續大多非常繁瑣，復工的要求嚴格，同樣的復工條件，規模企業可能不算什麼，但具體到小微企業上，可能就不容易了。復工要求嚴格，應該說是必要的，問題是，針對規模企業的一些嚴格要求，對於一些小微企業來說，特別是人數很少，或工序簡單的小微企業，並不是要求嚴格，有些其實是多餘的，如就餐管理，很多小微企業根本就沒有食堂；再如測溫槍，有的小微企業就幾個人，一人一個體溫表就可以了，也不會交叉感染。

復工難的另外一個因素是現在防控形式的嚴格。復工後一旦出現感染者，附近都要戒嚴，封廠，大量隔離，長時間停產整頓，還有賠償金，甚至罰款、處罰，包括給感染者本人造成的傷害。如此等等。就是能夠復工，怎麼復工？這對於規模企業可以承擔，對於小微企業，就很難了。企業復工，是一個系統性的社會經濟管理的綜合問題。

再就是對小微企業今後的發展經營提出了高要求。

小微企業經過這次衝擊，對今後的發展經營提出了高要求。這對小微企業是一次積極的推動。其實這幾年大的經濟環境已經在要求小微企業高質量發展。面對這次疫情衝擊，國家一定出臺一些扶持政策。小微企業應該藉助這些政策，做到專而精，做精做細，真正提高產品的檔次和市場競爭力。

東西融合論壇

新冠狀病毒肺炎疫情，全國進入應急一級響應，繼武漢之後湖北全省封城，各地封路封村，延遲開工，開學。給中國各行各業造成了具大的經濟損失。

小微企業近幾年本來就經營困難，舉步維艱，疫情的衝擊對小微企業又是雪上加霜。怎樣度過難關，有幾下幾點

一，做到小而專，不要求大，做精做細，專業為本。

二，精兵簡政，裁員是必須的，降低人工成本。只有自己活著才是為國家作貢獻。

三，節流為本。節省開支，降低材料成本，減少租賃面積，處理閒置設備，處理滯銷品。降低倉庫庫存及運作成本，降低內耗。

四，銷售開源，擴大專業優勢，加大開源力度，利用網絡銷售為主，短平快扁平化銷售方式，加快資金回籠，減少業務員。降低差旅費。

五，融資盤活，資金短缺是小微企業通病，資金週轉不過來死得更快。融資儘量優先銀行貸款，股份融資，爭取供應商的支持。千萬不要碰高利貸。

總之，不死就是硬道理！

燈門尚語

小微企業決定著幾億人的就業，如果沒有國家的關心和支持，很容易造成大量的失業，社會的不穩定因素增加。有了國家宏觀層面的扶持後，作為小微企業也要積極開展自救，改變經營思路，把不接觸盈利作為研究和突破的地方，一方面解決當下的問題，一方面解決長遠的問題。既要有堅定的必勝信心，也要有足夠的耐心和手段，更要有強大的心理承受能力和奉獻精神。如此一定能度過去，而且還會更好。

關鍵字: 小微 傳染病 財經