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不管產品靠不靠譜，你的想法就不靠譜。
買保險前一定要明確買這保險是為了解決什麼問題
你買這保險的目的是什麼？
難道買這保險的目的就是為了交20年後返本？
如果就這目的，你根本就不用買保險，直接存銀行就可以了，為什麼要買保險呢？
如果是為了養老，那應該多關注退休之後的領取是滿意，而不是關心20年能不能回本。
如果是為了保障，那應該多關注保險公司提供的保障你是否滿意，而不是關心20年能否回本。
有病保病，無病理財是一個不契合實際的想法。
我想你的想法和大多數的老百姓一樣，有個最樸素的想法那就是“有病保病，無病理財”。保險公司白白的保障了我20年，最後還能把本金拿回來，相當於沒任何錢得到了保險公司的保障。這種想法是不切合實際的。
大家可以想一想，保險公司給我們提供保障是白提供的嗎？肯定不是，是需要付出成本的。這成本就從你犧牲的貨幣的時間價值來。
你所交的保費大概分為這麼三塊：
1、附加保費： 保險公司預留的利潤、經營費用等。
2、風險保費：就是保險公司為我們提供保障，我們所需要支付的保障成本。
3、儲蓄保費：保險公司進行儲蓄投資的錢。
你交的保費一定的情況下，你的保障越高，那麼你儲蓄的錢就越少，你的理財收益就越低。如果儲蓄的錢越多，風險保費就低，保險公司提供的保障就低。
所以，保障與收益是天平的兩端，一端高另一端就低，所以收益與保障很難兩全。
所以，在規劃保險的時候一定建議，保障就是保障，儲蓄就是儲蓄，分開來做，做到賬戶分離互補影響。
最後，所有保障型的保險都是消費品，如果不發生風險買任何保障型的保險都是不合算的。保費是人生不得不支出的成本，這錢一定要掏的，所有別再幻想有病保病，沒病理財，這個想法就錯的。
侯會軍
你要注意看是繳費金額全部返還還是保額全部返還，本人於11年購買某人壽保險一份，一年交一萬，連續交十年，合同生效起65歲之前每年返還近2000，65歲到75歲每年返還4000，75歲以後或者在75歲之前意外死亡返還100%保額。而且列了一大堆疾病，得了這些病後賠償保額的200%，當時業務員忽悠我，讓我以為保額就是我交的錢一年一萬，十年十萬，覺得挺划算的，就簽了合同買了，然後第二年還是第三年，那個業務員就不做了，我換了個別的業務員。到去年第9年了，才知道保額不是十萬塊，而是一萬八！合同上面就一行很不起眼的字體“保額一萬八”。這也怪我當初年少無知，合同對我來說猶如天書一樣看不懂。每年返還確實是有，但是算了算，我如果幸運活到75歲的話，總共能拿到十四萬多點，也就是投了十萬塊借給保險公司借到五十年，保險公司每年還你兩千最後賺到利息四萬多。意外死亡是保額的100%就是死了賠一萬八！疾病是保額的200%就是三萬六，真得了疾病三萬六夠什麼？而且！疾病三萬六不是讓你治病的，是你得了這些病後死了才賠的！臥了個槽，當時火了，然後業務員一臉無辜，把鍋甩給之前賣給我保險的那個，但是那個人早就離職了。保險真的很坑，很多保險業務員為了業績會跟你玩文字遊戲，誤導你，合同大部分人是看不懂的，簽了之後一切以合同為準，而且現在保險動不動二十年三十年甚至五十年，這麼多年後你還記得當時業務員咋說的嗎？所以我的建議是，如果這個業務員只是剛入行，條款自己都沒整明白或者這個業務員你不熟的話，還是別買了。到最後你會發現都是坑爹的，是 會讓你賺點利息沒錯，但是 像我那份，借他十萬利息四萬，一共十四萬，分五十年慢慢還你你要嗎？
你要了解清楚，20年後100%返還的是你交的保費還是保額？看清楚合同上寫的，如果他跟你說保費，但是合同裡寫保額，那肯定按合同說的為準，保額多少？到時候返還保額的100%，比如保額2萬塊，到時候就返還2萬而不是你交保險的錢。不過以我的瞭解來看，返還的肯定是保額，而且保額才沒多少錢！
打著返還旗號的一般都是理財險，不建議買，套路太多。如果是人身重疾意外險可以買點，對家人有保障，但是目前保的疾病種類多點的，保費也不便宜！而且這裡面是否也有各種套路呢？文字遊戲真的玩不過保險公司的！
塞你誒脆
最快需要第30個年頭才能返還你曾經繳的保費，也就是本金，交20年，第21年你根本不可能把本金領出，更不要說分紅和利益了。我朋友在太平洋保險公司買了一份保險，交十年，第十一年可以把本金和利益一起領出，第十一年去領，櫃檯推三阻四不辦，最後說，你如果急用錢就領，不急的話放在這裡吃利息多好，比銀行利息高多了，剛好我朋友也不急用錢，就沒有領，又過了三四年，我朋友想給他兒子買輛車，就去取去了，誰知太平洋保險還是那套說辭，朋友說這次用錢，需要取出，太平洋保險說你要確定取的話我就給你算算，我們就站在櫃檯前等，等了一小會太平洋保險說，你現在取的話有些虧，你現在只能取xx元，我朋友一聽急了問，不是第十一年都會把本金和十年的利息一起取出，為什麼多存了三四年，最後連本金都沒有夠啊，太平洋保險說，所以說讓你再存一段時間。朋友說，當初買保險時，你們的員工可不是這樣說的，太平洋保險說，這我不清楚，誰給你辦的誰給你說的你找誰去，我只按我們這裡的規矩給你算。我還有一份保險，是15年的期限，我看我到十五年後能領出多少錢。
在乎的那個人64421347
我也是從08年家裡人唄親戚忽悠買了一份人壽的保險，每年交3000元，連續交十年，按當時的承諾是到66週歲可以領取66萬元，80週歲領取80萬元，現在看來最不能相信的就是保險業務員，先把客戶領進套，他們做保險這一行業也就是一年兩載就改行了，其實呢，三年給生存金1100元左右，每年給所謂的分紅，300多元，當初這種保險叫做金彩明天，10年交夠了覺得很虧，08年3000元的購買力能買到2平米房子，本人家鄉18線小縣城，08年房價1400左右，如果現在覺得上當和保險公司理論的話人家會拿出比螞蟻還小的合同書來和你理論，總之就是坑啊，大坑，普通人怎麼可能說的過大公司的一群專業供漏洞的人呢，如果退保10交了30000元最多退給23000元左右，但是別忘了，18年的就算是給你原數退回30000，房價都7000左右了，還能買到幾平方，當初從1400元逐步1800一直到16年還是3000元左右，購買力下降多了，奉勸各位朋友，別入這個坑，啞巴吃黃連有苦說不出！
小小老百姓哦
1999年父母在親戚的勸說下，購買了平安保險的 九九鴻福 保險，一年3645. 當時親戚給的解釋是交滿20年，以後每月能領800塊，領到去世，去世了把二十年交的錢全部返還，（1999年我們當地工資是300一個月）出於對親戚的信任，我們就買了。到了2019年，交完最後一期保險，我去諮詢保險公司，是不是明年就可以領錢了，保險公司給的解釋是三年給返一次，一次6000.一年也就是2000.按照保險公司的返還方式，我要34年後才把我交的錢領完，（本人2019年37歲）後面才是真正保險公司付出的，這就是商業保險，這就是相信親戚話的結果。所以買保險絕對要看好裡面條條框框，絕對不能相信推銷員的嘴！
Sven陸
不是騙人的，但是，真的不划算，就因為一個概念，通貨膨脹。
我媽20多年前給我買的保險，每個月就幾塊錢，放在過去，真的是不少的數字，一直交了20多年，結果，取的時候，只有4000不到。放在今天，4000真的很虧了。
棋盤上的帥
我是一名中國人壽保險公司的業務員。看了大部分評論，大部分還是不願意去信任保險。我說個今年一月份的實例吧！就我們這裡的。這個人買了一份終身壽險，是個工地上做工的。然後過了三個月吧！他被車壓死了，我們賠了30萬。他還有一個老婆孩子。你說要是沒有這30萬他老婆孩子怎麼辦？我們這裡是邊疆，30萬算很多了。正常的話應該是5年到10年的工資。這就告訴我們一點。保險保的是意外和疾病，是對我們一個未知風險的保障。如果你想靠保險來賺錢那我可以給你一份很不地道的方案。但我怕說了影響不好。總歸一點，保險重保障，不重利益。你一年賺十萬，拿出一萬買保險就可以得到一份幾十上百萬的保障。還有比這更划算的嗎？
最後一點，如果對保險方面有疑問的可以私聊我給你們答疑解惑。[酷拽][酷拽][酷拽]
一張小床兩人同睡
本人也有買保險，也是說交20年然後本金退還，現在20年也快到了，我當時不是在目前居住地買的，再當時居住地買的，問問現在的保險代理，回答說不可能本金都給你，我說原來賣給我保險員說可以的，她說讓我找賣給我保險的人，現在到哪裡找去啊，保險的坑也不少！！！
冷兔01
忽悠的吧。親戚忽悠我買富德生命人壽。交20年，一年5500.說到期可以一次性取回。還有分紅。或者像領工資一樣只拿分紅，不動本金。來我家三次，軟磨硬泡。後面買了。第二年我交錢之前問服務專員，錢交滿能不能拿回來。明確告訴我，不能，賬面上的分紅也只是一串數字，給你看的。不能取出。第三年我就退了，這特麼不就是坑人麼。
歐巴給你講故事
是電話銷售的吧！騙人的。不信你去他們公司看。前幾年我幫我母親買了萬能險。就是每年交6500交十年保險保二十年。二十年後退本金加10%或者20%的分紅。剛買的時候去他們公司能找到業務員和管這事兒的。買了六年多了他們更變了扣費的方法。我就去他們公司找他們諮詢。結果去了發現有很多類似我這樣的在他們公司找他們退錢。他們公司給的回覆說公司沒有這個業務部門。只能打電話處理還必須被保險人自己和他們說。老母親哪裡懂這個嘛！最後選擇退款。只退了3.8萬。保險千萬不要亂買大多都是套路。退錢只能退一半回來。希望對你有幫助。
