魯世榮
年入200萬就一年花40萬買保險 是不是親戚朋友做保險的太多了啊 保險首先保障健康的 一年幾千塊的足夠了 不求收益 買個放心 再多買點意外險 對吧也幾千塊錢 什麼這理財那基金的 還不如好好享受生活 買幾套房子 自己做做投資 或銀行理財 四十多萬買保險沒有任何意義
董傑556677
父母年收入200萬，保險支出40萬元/年，佔總收入的1/5，這個支出略高，但比例基本還是在比較合理的範圍內。重點是這40萬元的保費支出都買了些什麼險種？配置是否合理？
通常來說，年收入達到200萬，題主父母的賺錢能力是比較強的，而每年敢於花40萬元買保險也說明題主父母是比較有風險意識的。以本人13年的從業經歷來設計，會比較傾向於下列方案：
配置1000萬的人身壽險。壽險保護的就是父母的賺錢能力，按照“雙十”原則，保額要為年收入的10倍左右，保費為年收入的1/10（由於支出已經達到40萬了，暫不需要調整）。也就是說，父母合計的人身壽險保額為2000萬左右，如果父母收入沒有主次之分，保額可以兩人均等，每人1000萬的壽險保額，還可以考慮附加500萬元/人的意外險。這樣，當父母萬一遭遇風險，可以通過保險來替代他們掙錢。
配置300萬左右的重疾險。題中沒給出父母年紀，如果在55歲以下，還可以考慮每人配置300萬左右的重疾險。重疾險不僅是提供重疾的醫療費用，更重要是補償罹患重疾後造成的收入損失。
配置“百萬醫療險”。百萬醫療險不僅可以賠付日常住院費用，而且還可以涵蓋癌症住院的費用，並且一般雙倍賠付；此外，用藥還不區分醫保目錄內外，自費藥進口藥都能包括在內。根據經濟條件，推薦購買高配版的，一般住院費用保額可達300萬，癌症住院保額600萬。當然，想享受較好一點的醫療條件，也可以購買高端醫療產品，不過，這個有一定的健康門檻。
再視乎家庭情況安排傳承類的年金保險。
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因為保險姓保，所以配置仍然是以保障型為主，對於題主父母這個收入層次來講，醫療費用是不會缺的，重點放在保障收入損失方面，畢竟一年有200萬收入。當然，在年齡允許的範圍內，能運用保險轉移醫療費用成本那是更好。此外，資產傳承就要結合家庭整體狀況來考慮了。
獨孤求白先森
首先恭喜你有一個非常優秀，非常有能力，非常有實力，非常負責任的父母；有保險意識比沒有保險意識強，有健康意識比沒有健康意識強；話說回來賺錢不容易，花錢要謹慎。
1，保險需求：自己有什麼樣的需求，就買什麼樣的保險；年收入200萬的人來說基本的保險意識，保險需求，保險選擇和保險判斷常識應該都有的；買保險是為了滿足自己的需求，不要去滿足賣保險的需求。
2，保險選擇：同樣的保險，要貨比三家，首先不同的保險公司，同款產品保的內容有可能不同，價格有可能不同，服務有可能不同，時間有可能不同，期限有可能不同，回報率有可能不同；所以說什麼樣的選擇就要付出什麼樣的代價，所需要要選擇合情，合理，合身，和需求的保險。
3，保險判斷：買保險也是一樣只買對的，不買貴的，保險公司主要的是保障，所以買保險的時候應該知道保險公司它的主要的責任擔當，所以買意外險啊，大病險是必須的，其他的什麼理財險，什麼分紅險，或者其他各個方面有關的保險，我認為都是沒有必要的，如果是有這方面的需求，專業的需求，事情交給專業的機構和專業的人去做更好。
一個人可能你在你的行業當中是優秀的，是專業的，是頂尖的，但是在其他行業那你就是小白，就是不入流的要多學習，多對比，要不會事倍功半的，錢要花在刀刃上，不要花在刀背上。
馬少帥
年收入200萬，保費支出40萬多嗎？說多的人你們是照搬教條！
1.年收入的10%買保險，指的是保障型產品。
我們暫且不討“雙十原則”是否有道理，但“雙十原則”說的年收入的10%指的一定是保障型產品。
如果是養老型產品、資產傳承型的產品是沒有任何比例限制的。
對於養老來說，需要看對養老品質的要求，本人理財能力。對養老品質要求高，那麼就多存些錢，對養老品質低，那就少存些錢。有理財的能力可以適當的多配置些風險資產，理財能力低多配置一些保險這樣的穩健收益的資產，這有什麼比例限制？
資產傳承也是，有人主張兒孫自有兒孫福福，不留資產。有人希望留的越多越好，為什麼必須要按你的比例來限制。
2.富裕家庭保障型產品超過年收入的10%也也未嘗不可。
當風險來臨時家庭資產不因風險所侵蝕，甚至還有額外的收益，這也是對風險的對沖，也算被動的投資。
富裕家庭在滿足富裕的開銷以後的結餘，多買一些壽險、重疾險也未嘗不可。
所以，40%的保費支出也不一定就不合理，得對所買產品具體分析。至於資產配置更要結合家庭實際情況，理財的能力來配置。
侯會軍
年入200萬，40萬買保險！！！只能說您父母比較豪，也造就了一位高收入的保險顧問。來點乾貨吧，不管保險代理人還是經濟人跟您或者您父母說的天花亂墜，請記住買保險一定要記住“7、1、2、5”原則:配齊一家人的保險，“7”指的是家庭總保費不能超過家庭年收入的百分之七，“1”指是第一份保險應該是百萬醫療，“5”是重疾險保額是自己年收入的五倍。其實保險也是商品的一部分，根據自身的需求適當購買，否則也會造成浪費。
會做麵疙瘩的時裝設計師
配置1000萬的人身壽險。壽險保護的就是父母的賺錢能力，按照“雙十”原則，保額要為年收入的10倍左右，保費為年收入的1/10（由於支出已經達到40萬了，暫不需要調整）。也就是說，父母合計的人身壽險保額為2000萬左右，如果父母收入沒有主次之分，保額可以兩人均等，每人1000萬的壽險保額，還可以考慮附加500萬元/人的意外險。這樣，當父母萬一遭遇風險，可以通過保險來替代他們掙錢。
我就是四阿哥
沒這個必要！因為保險的錢，永遠不是你自己的！按你的話說，十年便是四百萬！
假如是我，將這些錢找二，三家大牌基金，定投，十年後，極可能有千萬元！這些錢難道不夠保險？！更為重要的是，這些錢永遠在你的控制中！
康樂舅
年收入200萬，房子必定不少了，保險也40萬，做為這個年齡來說。現金留大部分。也選些小理財項目。然後是生活開支。再拿出少量的錢來，買點黃金，買點股票，再買點比特幣。記住不是炒股炒幣，是長線投資，股票2:1比特幣。
蔣子兮3413
一般來講，每個家庭用於購買保險的錢應該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過,用總收入的一定比例確定保險費數額並不科學，不妨考慮將每年收支餘額的30%左右用於購買保險。當然，還要考慮支付能力的持續性，因為購買養老、健康保險通常是一個長期的過程，繳費期也許要二三十年，中途退保會帶來經濟損失，切忌將所有現金都用來購買保險。
半痴後的睿智
你太幸福了！有這麼有賺錢能力的父母，能年收入200萬，連保險費用都40萬多。可以考慮基金定投和重大疾病保險。收入這麼多，房子必然不缺，否則投資房產也是不錯的選擇。投資有風險，大主意還得自己斟酌。
