大家都知道只要交社保，退休後可以領取養老金，但是國家社保“保基本，廣覆蓋”，它能保障你在退休之後每個月能領到一筆退休金，解決你的基本生活需求。
想要有一個體面的生活，單單社保是不夠的。所以越來越多的人買了商業養老保險。
今天通過一個“老漢花錢買24年養老保險，到頭來是張白紙”案例，跟大家說說商業養老保險裡要注意的防坑細節。
真實案例
王某於1989年在保險公司購買了一份商業養老保險，每年繳納保費120元，直至2013年7月。
約定王某年滿55週歲即可按月領取養老金，保險費必須按期交付，逾期不交，保險責任暫時終止；王某按規定加交逾期利息和保險費後，可恢復保險責任。
2017年10月王某剛滿55歲，向保險公司索取養老金。保險公司核實後，以王某欠繳保費為由，拒絕給予養老金，保險合同終止。
王某起訴到法院，請求判令王某補交保費和利息，恢復保險合同。
案例分析
原來王某在這期間欠繳保費510元，利息102.67元，直至2017年10月王某也並未補繳保費，已經超過了兩年復效時間。
法院認為：
《保險法》關於保險合同復效及未復效後果之相關規定並非禁止性條款，本案中當事人的約定更加符合合同法之本意，以相關法律的基本價值為旨歸，確保個案自身的合法性、正當性，亦考量可能的社會示範效應，王某可補交保費和利息，恢復本案的保險合同。
依據現有證據，雙方之間的保險合同仍處於效力中止狀態，被保險人王某的危險程度在中止期間並未顯著增加，現投保人王某依據保險合同的約定提出復效申請，保險公司不得拒絕。
本案中當時的條款未有二年期間的限定，該約定有利於投保人王某的利益，屬於法律允許的範圍。
最終，法院判決王某七日內給付保險公司保險費人民幣510元，利息人民幣102.67元，合同恢復。
懂寶總結
上面案例中主要是由於“逾期未交保費”而產生的理賠糾紛。
在現實生活中，我們會有忘記交保費，或者資金不寬裕，暫時不能繳納保費的情況。
為了避免因此得不到賠償，保險公司設立了一個“寬限期”。
過了寬限期，如果還沒繳保費，合同會中止。此後發生保險事故，保險公司不承擔責任。
不過，注意這裡保險公司提出的是“中止”而非“終止”。
過了寬限期，只要你在兩年內（復效期）補繳保費，你的合同就會“復活”，此前所擁有的保障還是繼續擁有。
其實保險理賠並不難，只是大家沒注意細節，導致後面各種糾紛。
還是那句話，買保險之前一定要做好功課，花點時間，給自己一份可靠的保障！
閱讀更多 懂保學堂 的文章
