李永家
看到很多保险从业人员很激动，就拿出自己能代理的产品算价格了。
但是还有很多问题没有解决！
1、题主说的38岁男性，健康状况是否符合投保要求呢？过往和现在有无住院记录？长期服药？是否有遗传病、慢性病？有没有体检异常记录，包括医生说的“不重要”这些体检异常？
这些都是觉得能否买到的核心因素！
2、题主问的是50万重疾要多少钱？
意味着题主的经济情况可能是一般，看到有朋友直接说2万多一年，还仅仅是一份重疾险的保费。也不怕把人吓到了！
第一年咬牙买了这个2万多的重疾，第二年呢？第三年呢？只有重疾险遇到了其它问题怎么办？
不顾经济情况，就给一份保险方案，无异于就是乱来，多少投保人就是这样被吓倒或者咬牙买了保险的？
3、关于重疾险
重疾险不仅仅有终身型、还有定期型，题主经济情况一般的情况下，可以选择终身型+定期型的组合，来降低保费。这样在60岁前做为家庭经济主力，重疾保额还将就，保费也能承受。
同时，重疾险还分为多保险责任重疾和单一责任重疾险，举例：有的重疾险是带有“寿险”责任，也就是身故赔付，而有的重疾险就只有“重疾”责任，身故无赔付。大部分的终身重疾都是附带了“终身寿险”责任，所以保费上万是很正常的。
所以，若要降低保费，还可以从纯重疾和多责任重疾上面做考虑。
最后
买保险的正确姿势
不要怀疑现在的保险产品细分以及保险产品的数量！
无论是终身型保险还是定期型的保险都是很多的。
买保险不仅仅要考虑被保人的健康因素，还要考虑保费承受力以及保费续交力，一定要谨防“就当存钱”这种推销保险的话术！毕竟保险和存钱完全不一样，这种话术就是让你觉得保险和银行一样，而忽略了保险真正该关注的地方！把“买保险当存钱”来作为宣传的方式，本质上和骗没有任何区别，更加险恶的是扭曲了保险的功能意义和作用，让买保险的人片面的认知了保险！
如果觉得我们说的对，可以关注我们，给我们点赞，如有保险需要，可以咨询我们 CPTP99
海哥说险
我是猴大爷说， 这个问题我来回答。
诚如各位网友所言，38岁的男人是一个家庭的顶梁柱，先不说事业，至少工作相对稳定一些，如果有自己的一番买卖事业最好。可以说这个男人是年迈的父母，弱小的子女，以及身边的爱妻唯一的依靠和精神支柱。
同时，30-45岁，又是重大疾病的高发期，男性以肝癌、肺癌为主，女性以乳腺癌为主，而甲状腺癌又是两性的多发疾病，由于目前甲状腺发病较多，已经有呼声要将甲状腺从重疾的名单中踢去。
那么对于一个年龄已经在38岁的男人来说，他想买保险，是他对自己家庭责任的体现。那么该如何选择重疾险呢，最主要的标准就是根据个人的收入而定，分两种情况：
如果他是一名普通的上班族，假设一个月的纯收入是一万块，一年就是12万，抛去房贷、车贷、日常生活开销、子女上学、给父母的每月养老钱、应酬、突发应急事情等一切的开销后，假设还剩下2万元。这两万元在保险的种类搭配以及选择上，有多种方案出现。
第一，只重疾险主险
方案一：将2万元全部购买主险，以友邦保险为例，友邦的重疾险主险主要管5个方面，即病、末、老、残、故。其中，病，是指重大疾病，包括轻症和重症两类；末，是指生命终末期；老，是指老年长期护理；残，即残疾；故，即故去，死亡。2万可以买60万额度。
方案二：主险+附加险
重疾险除了主险之外，还可以添加一些附加险， 附加险的作用就是当被保险人出险后，除了主险按照额度赔偿之外，因为有相应的附加险，也可以获得一些赔偿。但是这么搭配的结果是，主险的保额会因为有附加险的存在而降低。
方案三：重疾险+住院医疗险
这里所说的重疾险，既可以是只有主险的重疾险，也可以是包含附加险的重疾险。住院医疗险 ，是指被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。简单的说就是医保报销完的剩下的，去找住院医疗险继续报。
但是住院医疗险也因为保额不同、对应的服务不同，分为高中低三档。
低级别的住院医疗险，只管普通病房，简单说就是只能住3人间或者6人间的那种，而且保额较低，大致在100万左右。
中级的住院医疗险，不仅可以去普通病房，还可以去特需病房、国际医疗部，住单间。
高级的住院医疗险，不仅能享受单间，私人专属医疗，而且公立、私立都可以，只要保险的范围内对地域没做限定，基本上全球都可以去（有的会设置为全球出美国，或者全球含美国）。
对这三种医疗险来说，低端和中端，都需要被保险人先行支付费用，然后凭票据报销，而高端住院医疗则不用，在办理住院手续时，如果该医院和承保公司有商业合作，可直接告知医院被保险人是这家保险公司的高端医疗客户，住院后所有的费用，直接是医院和保险公司对接走账，被保险人及其家庭无需支付。
需要着重指出的是，重疾险的赔偿是被保险人被确诊后，凭借诊断书获得赔偿，之后被保险人拿着重疾险赔偿金去看病，住院、手术等治疗。如果他没有住院医疗险，如果重疾险赔偿金够，钱花完也就花完了。如果对方有住院医疗险，那么在治疗期间所有花费，都是由重疾险赔偿金支付，出院后，在走住院医俩险进行报销，最大限度的降低因病导致的家庭经济状况的下降。如果被保险人，既有重疾险，又有高端住院医疗险 ，那么住院期间的费用，被保险人及其家庭不用出，一切由医院和保险公司结算，而重疾险赔偿金，还可以当做被保险人因病而导致的一段时间无法正常工作的开销费用。
以上情况，说的是38岁的一位上班族，如果这位38岁的男性，是一名创业者，正处在事业的上升期，那么该如何选择重疾险呢？
对于这样的意向人群来说，首先在经济上，他的状况要好于上边所说的那位上班族，那么基于这个情况，上述的重疾险方案中，无论是主险还是附加险，他都可以根据自己的需要，选择不同的保额以及附加险的种类、数量，同时在住院医疗险的选择上，不必考虑中低端险，直接选择高端医疗就可以。
除此之外，还可以考虑给子女购买教育金，给自己购买养老险，这种带有年金性质的保险。不仅保障了健康，同时会有一定的收益。
38岁是一个男人奋斗的正当年，身体是革命工作的本钱，只有身体好了，一切才会有希望。希望我上边的回答，能够给大家一些帮助。谢谢各位。
猴大爷说
38岁的中年男性，于事业正处于关键的上升期，于家庭正处于上有老下有下的重大责任期。这个时候选择重疾险，首先考虑自身的经济能力，在不影响家庭刚性支出及短期家庭计划的情况下，考虑可以将年收入的10%-20%用做家庭的重疾险规划。保额一般设立在家庭年硬性支出的5-10倍，这样设计的初衷在于一旦发生重大疾病，再长期的治疗和康复期间，在收入减少或短期中断的情况下。家庭5-10年的刚性支出可以得到基本的保障，不会因自身患病而影响到子女教育、家庭生活、父母赡养等问题。也就是解决了因病产生的收入损失问题。除此之外搭配重大疾病保险，建议搭配一定的住院医疗保险，这个年纪搭配一个百万级别的住院医疗，费用一年大概500-1000元，但可以决绝掉90%左右的住院费用问题，让治疗选择上更容易更踏实。这类医疗险在选择时一定主要续保条件、免赔额、医院限制、有无垫付功能及理赔条件。最后一定要选择一位诚信经营、品德优良的业务人员，因为在购买保险产品后，需要长期稳定优质的服务才更可以在风险发生时第一时间感受到保险的温度和使命。当然，建议尽量选择大公司，大品牌。
补充如题：50万的保额根据缴费年限的不同年缴费金额一般在12000-30000之间。
这个IP牛
38岁在事业上已进入巅峰期，在家庭里成为顶梁柱，上有老，下有小，肩负重担。这个时期，首先要注重健康，毕竟健康是1，没有1后面有多少零都等于零。但人生无常，谁也不知道风险什么时候会降临，所以风险的防火墙必须先筑好。
重疾险作为收入损失补偿50万是必须要有的，可用几家公司的产品来组合。如泰康的重疾好处是可以获得绿通资格（泰康绿通行业最强），只要买到获得绿通资格的保费即可。
其次选择其他保险公司的产品作补充，如富德生命人寿的产品，好处是保障全，费用合适，产品比较人性化。同时可以再选择另一家保费优惠较大的保险公司来组合，以达到用最少的价格获得最大的保障。
那是否有这些就够了呢？前面说过，重疾险只是用作收入损失补偿的。当我们生病时，我们是否需要住院，住院的各种费用如手术，床位，不能医保报销的药费，住院补贴等等，是否还要另出，所以还需要有百万医疗险，用以支付住院其间的各种医疗费。这样重疾险费用就可以拿来作后期的收入补偿了。
举个粟子：假如我得了癌症，我保了50万的重疾险，保险公司赔了我50万。但我住院其间所产生的各种医疗费用，假如我没有医疗险，我就只有用这50万来付，还不知够不够付！出院后我是否立即就能上班了呢？答案肯定是不能。那我在家休养这段时间，是否就没有收入了。而后期我还得调理、生活吧。如果我的50万付给了医院，我该如何生活！所以买重疾险的同时要把百万医疗也备好，那才是万全之策！
家庭风险防范包含了健康和保险，而保险起到了兜底的作用，50万的重疾险也只是基点。愿大家都能健康一生，买了保险但永远也不要用到保险！
云水禅心一小草
首先，很愿意回答您的问题。您既然有这个保险意识，说明您对保险是认可的。下面我就简单直接回答您的问题：选择重疾险，一定会选择保障期间是终身的，当然根据您的个人经济条件决定。如果您选择缴费期20年，保险期是终身的话，均交23950元/年。能够得到的疾病保障是：100种重疾分3组每组每次给付50万元，50种轻症最高给付3次，给付比例分别是20%、30%、50%。6种老年特定重疾额外给付10万元（该项保障仅在被保人满60岁享有）还有一条就是确诊生命终末期给付已交保费、现金价值与基本保额三者较大者。保费豁免功能自动添加：被保人确诊重疾或轻症，免交后期保费，合同继续有效。另外身故给付已交保费、现金价值与基本保额三者较大者。
入保险有两个关键期：一是犹豫期，一般是合同生效之后15之内。也就是在15天之内退保是没有损失的。15天之后解除会有一定损失。二是等待期，一般是180天的等待期，意思就是在180天之内发生重疾，保险公司是不赔偿的。所以说在入保险之前，一定要咨询清楚自己顾虑的问题，当然在犹豫期内可以把条款阅读清楚。如果您选择了保险期是二十年或者三十年的，保费肯定要比终身的便宜。
保险就是为了在危险来临的时候规避风险的，作为佳通的顶梁柱，是最适合购买重疾险的，但是38岁的时候购买，保费已经是很高了，家庭条件允许的话，建议购买。所以还是那句老话，保终身的重疾险还是越早越好，保障高，保费低，保障期限长。另外在看条款的时候，可以选择性的看，那么长的条款枯燥乏味，看一会就泄气了。比如看轻症，可以看一些高频发的疾病有没有在列？就能看出这款保险的价值所在。
还有一个就是年限计算问题，它是按照您证件上的实际日期计算的，假设您生日是2.22日之前的，就是现在的年减去您的生年，如果是2.22之后的就是需要加上1年。保费计算跟年龄有关，所以在您犹豫的时候又长了一岁，再购买的时候保费就涨了。年龄大的时候有差距，一般45岁之前的相差不大。
希望以上所说能对您有所帮助！而且每个保险公司的产品相差不多，可以多参考一下。
快乐阿修罗
38岁的男人是一个家庭的顶梁柱，先不说事业，至少工作相对稳定一些，如果有自己的一番买卖事业最好。可以说这个男人是年迈的父母，弱小的子女，以及身边的爱妻唯一的依靠和精神支柱。
同时，30-45岁，又是重大疾病的高发期，男性以肝癌、肺癌为主，女性以乳腺癌为主，而甲状腺癌又是两性的多发疾病，由于目前甲状腺发病较多，已经有呼声要将甲状腺从重疾的名单中踢去。
所以38岁，我建议你买那种消费型的，而不要买那种返还的，那种返还的就是和银行利息有点倒挂，不值得
阿辉3275194120936
选择重疾险，确实是保险铁三角中很重要的一个品种。尤其38岁正处于人生和家庭的重要顶梁柱时期，我就从保额保障期限和保障疾病种类这三个方面谈下看法。首先是重疾险的保额。我们要明确重疾险是保障，我们在不幸罹患重大疾病时所面临的巨额经济损失。我们需要通过分析这个巨额经济损失到底是什么，会有多少来确定重疾险的保额。一般来说，我们至少需要考虑三个方面， 首先治疗费用重疾险的保额要能够覆盖常见重疾的平均治疗成本，根据近几年的专业数据重疾治疗的平均费用通常在二十万到三十万，甚至更高。其中医保可以覆盖掉一部分。其次，康复费用对于大多数人的重疾治疗还只是第一步，术后修养往往还需要三到五年。为了不影响生活质量，除治疗费用以外，我们还需要准备修养期的康复费用，后续医药费用等等。最后呢，收入补偿身患重疾后，在一段时间内继续工作的可能性就很低了，工作收入大幅减少。因此我们可以估算一个修养期间的收入损失，纳入重疾险的保额，所以重疾险的保额大概可以等于治疗费用，加康复费用加收入补偿。一般来说，五十万是重疾险的基础，保额如果低于这个保额保障往往不够充分。如果你还有能力建议可以适当增加一定保额，比如绑到八十~一百万都是合理的。适当从宽规划的原因主要有两个，一个是考虑到医疗费用还会不断上升。另一个是因为随着我们年龄的增长，同样保额的重疾险保费会上升，甚至因为身体状况变化而无法投保以后再补充的想法也存在一定风险。当然前提还是要量力而为，那么购买重疾险，我们选择保障到多少岁更合适呢。大家都知道，年老之后患病的概率会越来越高。我们当然希望重疾险可以保障久一点。甚至是希望保障到终身。但其实问题还是要回归保险的初衷，用合理的成本充分转移重大风险，因此选择保障期限。我们还是要结合自己的预算。如果你的收入不错，预算充足，希望得到更持久的保障终身型的重疾险更适合你。如果你的保险预算有限，咱们就只能抓住重点矛盾了。保障到六十或七十岁，会更适合通过适当缩短保证期限在经济负担最大的时期，能够有充足的保额。我们来举个例子，比如说每年收入六万元的某先生，年保费预算上限设置在六千元，比较合适。面对同一款重疾险产品，可以有以下三种选择选项一重疾保额五十万保障至终身年保费五千八百五十元。这个选择啊在于预算超支，如果再加上寿险、意外险、医疗险等等。他的总保费会大幅超过六千元，压力过大。选项二重疾保障三十万。保障至终身年保费三千五百一十元。这个选择的问题在于保障不够充分，作为家庭经济支柱，三十万保额往往无法覆盖重疾带来的经济损失。选项三，重疾保额五十万，保障至七十岁年保费三千七百元，五十万保额比较充足保障期限覆盖了整个工作期，也就是重大经济责任时期保费也合理。所以这个方案更适合他。另外提醒下不同重疾险保障疾病范围不同，有的是八十种，有的是一百种。这两款会有多大区别呢这里我要特别强调一下保障的疾病种类并非越多越好。根据保险公司理赔数据显示，中国保险行业协会统一定义的二十五种重疾，就已经覆盖了大约百分之九十八的重大疾病发生率。所以市场上常见的把五十种七十种一百种疾病的重疾险，其实都包含了规定的二十五种重疾，如果保费差距不多，可以适当选择保障范围更广的。但如果因为增加重疾数量，保费大幅度上升，那就不划算了。
附：保险行业协会统一定义的25种重大疾病
从2007年4月3日起国家开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定：保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
朋生10
首要要明确重疾险是收入和经济损失险，即当我们罹患重疾时时不能工作的，这个时间周期可能是1到3年，也可能是5年，这期间需要治疗，会产生一笔费用，治愈后需要一段时间康复和修养，这段时间也是需要一笔费用的，期间的治疗费和康复费用是直接付出的，而在此期间，由于不能工作，而导致得损失是大家容易忽略的，如果没有收入来源，会影响到治疗后的康复效果。所以购买重疾险的保额就取决于这期间治疗费用加收入损失。38岁男性作为家里的顶梁柱，上有老下有小，责任重大，一家老小可能都维系在一个人身上，一旦发生风险将会影响整个家庭，所以重疾险的保额要在自己经济允许的情况下足额配置，同时需要配一份百万医疗险，医疗险的用途是当我们发生重疾，治疗产生的费用能通过商业医疗险报销所产生的费用。除了重疾险和医疗险，意外险也是需要配置的，家里如果是唯一收入来源或者还有房贷，则有必要加一份终身寿险或者定期寿险，作为身价补偿，预防一旦顶梁柱发生身故，家庭成员还能够维持正常生活。
关于重疾险的产品，各大保险公司的产品差别不会太大，都是通过银保监会的审核。可以考虑覆盖了重疾，中疾和轻疾的产品。然后需要考虑的就是保险公司和代理人的服务了，专业性个理赔服务是否迅速也是作为甄选的条件之一。
希望能解答你的问题。
勋爵财经
这个问题的答案是要有前提的，仅一个性别和年龄，不能得到一个好的答案。原因如下：不同的人，收入结构，家庭结构，家庭资产结构，支出结构都是不一样的。简单来讲，一个合理的保险配置，需要
第一、一定要先计算自己年收入、支出，结余多少钱，配偶是否有收入，赡养父母还大概需要多少钱，小孩子的成长大概还需要多少钱，这样，才能够知道自己能够每年预留多少钱去给自己配置重疾险，同时自己应当配置多少保额的重疾险。
第二、咨询这个问题，我们首先是假设已经了解过什么是重疾险，如果不了解，用一句话来概括一下，重疾险的保额重点不是解决医疗费用的，那是医疗险的重点。所以我们才需要计算自己需要承担的责任，再反推算自己合适的保额。当然，如果不差钱的话，肯定是越多保额越好，但通常我们都是普通人，所以我们又要去计算自己的收入和开支，看我们能预留多少钱出来给自己和家庭配置保险，因为，保险是为了保障以后的生活的，如果因为买保险花的钱超出了自己家庭的负担，而影响了现在的生活，那就失去了买保险的意义。
现在开始具体的回答，为了简化问题的答案，我们可以举例说明的一下。按大多数普通中国家庭的状况来说，38岁的男性，3口之家，家庭月收入大概是1.5万到2万左右，家庭月生活费支出算5000吧，小孩子在小学高年级或者初中，父母大概是65－70岁。如果有房贷的话，大概3000－4000元，按30岁开始供，供30年算，还需要供22年。我们暂且只计算这些数据，都取最低值和整数算吧，房贷算20年，还需要负担72万，父母假设每个月给2000，算10年时间，一共是24万。小孩子马上高中，大学，这些钱粗略的预算为30万吧。因为我们考虑的是重疾的保额，那么，假设一下发生重疾的5年恢复期，考虑到没有收入，降低一点家庭生活品质，但是要补充营养，那么我们还是按5000算，5年就是30万。好的，大概的数据就是这些，因为举例之，尽量简单一点。那么只算这些钱的话，一共是156万。这个是我们未来要花的钱，而且是一定要花的，不管我们能不能有一个好身体去赚到它，至少，房贷和小孩教育的钱是不能少的，万一没钱，可能就是父母的生活费少一点，自己家的生活费也少一点。有了上面的数据，理论上来讲，重疾的保额需要准备156万。当然，这个是理论值，大多数的家庭都不能承担得起这样保额的年交保费，同时，虽然 我们说风险无处不在，但是按大数据来说，中国平均的重疾年龄是45左右，那么上面的数据是还要减10年算，所以，为了简一点，我们就按156的一半，78万来算。如果按例子中的收入来看，投保78万的终身重疾险，显然也会造成这个家庭的支出负担过重。在现阶段，可以把目标保额拆分开来，一部分28万用终身重疾解决，一部分50万用很便宜的定期重疾来解决。那么，在男主未来的20年间，这个组合可以提供到78万的保额，去分担人生责任最重时期的风险，而58岁后，28万的终身保额，可以解决老年时期，因为医疗费用的上涨，而帮助解决到时候可能出现的医疗费用、康复费用的不足问题，如果健健康康，还可以通过以后的保额贴现等功能，把20多万的保额变现为自己的补充养老金。而这样的一个组合，可以控制在1.5万-2万的年交保费，相当于家庭年收入的十二分之一，不会对家庭生活造成负担。
理财师吴强
38岁，50万保额
首先要明白38岁正值中年，家庭责任义务是最重的阶段，比如房贷车贷，子女教育，赡养老人等，相对来说压力更大，不仅是身心，也来自经济基础。
了解了自己的责任，就可以根据自己的责任去校验自己的保额是否充沛。
然后，说一下重疾险，分为定期行（也叫消费型）和终身性（也叫储蓄型）。
定期重疾，保费便宜，保额可以做的高，但有保障年限，一般是20、30年，或者保障70-80岁等。合同内身故退保保费或者保额。
终身重疾，费用相对定期较贵，但保障为终身，缴费年限最高30年，缴费期过了依然可以保障，如果身故，退保额。
当然，除了以上保障时间不同影响保费以外，还有就是理赔次数（一次和多次理赔）和疾病分组（分组和不分组）情况等因素。
最后，如果没有购买意外险和医疗险，建议在预算合理安排的同时，要先安排意外险和医疗险，其次在重疾险。这些都是对自己的保障
如果预算充裕可以给自己购买寿险（定期或者终身），购买的额度要覆盖到家庭责任（比如，房贷还有多少，车贷还有多少，子女教育到18岁需要多少，以及父母养老多少），综合后的数字就是要购买的额度。这是给家庭的保障。
如要推荐，欢迎咨询。
