枫夏4

本人正好同时有建信养老飞月宝和余额宝。

建信养老飞月保是由建信养老金管理有限责任公司提供的一款定期理财产品，期限为30天，风险等级为中低风险，1000元超凡购。目前七日年化收益率3.458%

从安全性来看，肯定是没问题的，建信养老金管理公司是由国务院批准试立的国内首家专业养老金管理机构，建设银行持股85%，全国社保基金持股15%，即建设银行的控股子公司。

从年化收益率来看，确实没有一年期的定期理财产品高（一般为4.5%左右），但其定期的期限相对不长，仅为30天，流动性方面比一年期定期产品更有优势，也就是说放弃一定的收益获得更好的流动性补偿。

如果说和余额宝比的话，则情况正好反过来了，建议飞月宝定期30天，而余额宝则相当于活期，随时可以转入和转出，余额宝实际购买的是货币基金，流动优势非常明显，但余额宝的收益率相对来说就要更低，以我自己的余额宝为例，最近的七日年化收益率为2.355%，比建信飞月宝要低不少。

因而，建信飞月宝和余额宝各有优势，如果平时需要用到的资金，放在余额宝里面更方便，即可以随时用来支付周转，又可以获得一定的利息。而暂时一两个月不用，但可能一个月之后会用到的，则购买飞月宝可以获得更高的收益。

财经宋建文

两产品虽然都是理财产品，但是其实非常大的不同。小编从事金融投资20余年，仔细分析后，给大家评述下，顺便给大家讲下怎么逻辑分析投资理财产品：

余额宝和建信养老飞月宝的共同点和不同点

1. 他们都是理财产品，但是性质完全不同。余额宝是货币基金类理财产品，在证监会备案；而飞月宝是非标型保险理财产品，在保监会备案。
   

2. 发行方不一样，但是基金管理方有重叠。虽然发行方不一样，但是都是牌照齐全正规的金融巨型公司，仔细看，有意思，余额宝是天弘基金管理公司（支付宝旗下的基金公司）；建信养老飞月宝是天弘基金管理公司和建银养老金管理公司。管理团队有分工有不同。在货币基金类资产管理，都是归天弘基金来管。

   
   

3. 都是不保本，不保收益的产品，但是资产投向不一样，风险等级自然也不一样。余额宝主要投向银行存款、同业、债券，自然风险很低，属于低风险产品。飞月宝是投向一个调整的资产组合，有低风险的货币基金类资产，也有高风险对不动产类资产（房地产融资就属于非标资产）、另类投资（就是大宗商品、黄金等），风险组合分析后是中低风险产品。

4. 流动性不一样，也都属于流动性高的理财。余额宝是随投随取，飞月宝是一月一赎回（可设置自动续约），但是低于一月都能赎回，都算流动性高的理财产品。

   
   

5. 盈利性不一样，也都属于低收益产品。风险和收益对称决定了收益都不高。飞月宝三个月历史表现收益最高3.36%，最低3.27%，余额宝收益一直都在走低，现在也仅仅有2.27%，相差一个点。
   

以建信养老飞月宝为例子，分析如何看待理财产品，如何做正确的投资

我们应该以下面的顺序来分析重要性！看看理财产品到底该不该买：

1.理财产品到底买了什么？就决定了会不会有收益，会不会亏本金！

飞月宝配置了资产组合，低风险和高风险的资产全部都有，但是高风险资产比例相对较低，最多30%，这就说明在极端坏情况下，有可能亏本金，无收益；也有可能在经营非常好的情况下，有可能收益能突破5以上，怎么算出来的？

所以飞月宝产品收益会在0到5之间浮动，不会超过5%，本金在极端情况下会发生亏损。

2.理财产品管理人是谁？他们历史表现怎么样？可靠不可靠？

建信养老飞月宝一个管理人是天弘基金，是个规模上千亿的大基金，当然是可靠的，历史表现也是非常稳定，还没有出现过余额宝亏损的事情发生过。

另外一个管理人是建银养老金管理有限公司，也是大背景，大机构，但是其为保险机构，我们都知道这几年理财型保险表现都很一般，因为没有披露具体管理团队，所以我们也无从得知，他们负责是高风险投资那部分（最多30%投资）

整体来讲，管理人都是证照齐全的金融大机构，为了声誉影响，应该不会做出太极端的事情，自然应该也不会有太极端的表现，一般是中规中矩的，这样就要调低收益率区间，估计最多能做到4，符合中低风险理财产品特性。

3.你能承担何种风险？这个产品符合你的风险预期吗？

我们每个人对于风险的承受力是不同的，而且一个人在生命的不同周期对于风险承受力也是有着极大的该表。例如普遍年轻时大家更能冒险，年老更想更安全。那么面对具体理财产品是，就要找到符合自己现在阶段愿意风险承受的产品。

• 为什么投资股票前，在证券营业部要做风险承受力测评？就是如果发现你现在是低风险人群，就会按照证监会要求拒绝开户。
  

• 如果你是想投资高风险产品，建银飞月宝不适合，风险等级太低，收益预期也太低，而应该去买股票型产品、期货组合类产品等，收益预期最少应该在10%之上；
  

• 如果你是想彻底保本报收益，建银飞月宝也不适合，只有银行存款类产品符合你。
  

• 如果你是想投资中等风险产品，建银飞月宝也不适合，其非标类产品投资比例过低，你应该买科创板打新组合类产品、指数基金定投类产品，收益预期应该在8%；
  

对比自己的风险预期，自然就有了收益预期，选择产品也就心中有数了。

4.其他要素可以简单看下，记住规范产品要素即可

金融机构理财产品都必须有托管银行（其实就是理财产品的出纳）、必须在监管部门登记、必须按照要求公开披露信息、必须做风险提示等等，这些基本是标准配置，投资人购买后，可以去相关监管部门网站上查询到备案信息和相关文件。

建银飞月宝就是一款正规备案，符合一切要素的产品。包括在余额宝上的其他产品都是有着完备备案的，支付宝这么大平台，是不会做严重违规行为的。但是其他公司理财产品就不一定了。例如暴雷的杭州金诚集团的私募理财产品就很多没有在基金业协会上备案。

对照自己对于资金存取、资金使用的计划，其30天锁定期是不能提前取的，安排好资金使用计划即可。

建银飞月宝完美吗？其实只是一款中规中矩的理财产品

1. 作为一款中低风险的理财产品，建银飞月宝表现中等，既不出色，也不逊色。依托支付宝大平台，流量客观，所以做的还是规模很大。

   
   

2. 对比现在存款创新大赛，很多民营银行的大额存单产品和智能存款产品就比其表现优秀多了。例如某民营银行的一月期定期存款产品，利率可以达到4.15%，而且50元起存。这可是保本保利率的银行存款啊。
   

3. 相对比期限一致，收益更高，安全性更强，但是缺点也很明显。很多理财用户习惯于使用支付宝，而且很容易购买。而此民营银行产品购买渠道非常少，客户认知也不够，如果此类产品登录支付宝，那不是排队抢光的节奏！

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匀枫财技大兜底

首席投资官评论员门宁：

支付宝定期理财中有一款建信养老飞月宝，其年化收益率高出余额宝1%，使得许多朋友比较心动。但是由于近期P2P爆雷事件较多，大家担心建信养老飞月宝也会暴雷或跑路，因此不敢投。

不过笔者认为，建信养老飞月宝确实是一款不错的产品，大家是可以放心投资的。下面笔者就这款产品的特点，做一下简要介绍：

1、建信养老飞月宝发行人

一款理财产品是否靠谱，与产品发行人的资信水平存在很大关系。

建信养老飞月宝是由建信养老金有限责任公司发行的，建信养老金有限责任公司是由建设银行（占股85%）和社保基金（占股15%）共同发起成立，经国务院备案批准的养老金管理机构。公司的合法合规，且背景足够硬，从这点看是可以信任的。

2、产品投向

这款产品投资方向主要为流动性资产、固定收益类资产、另类资产类等。其与余额宝的区别在于所投资的资产到期时间更长因此不像余额宝那样可以随时存取。

但相对于余额宝，这样的投向有点也很明显，就是收益率大幅高于余额宝。余额宝现在年化收益率已经下降到3.2%，建信养老飞月宝的收益率仍在4.2%以上，相对于余额宝优势还是很明显的。这个收益率与其投向是相匹配的，也说明了产品真实可靠。

3、投资规则

建信养老飞月宝是定期理财产品，其购买的规则与余额宝存在很大不同。其购买后30天到期，到期后自动赎回至余额（可以设置自动转入下一期）。

这就意味着，如果存入建信养老飞月宝，每月仅有固定的一天可以赎回，因此随时要用的资金不适合存到其中。

综上，如果有一些短期内确定不用的资金，是可以存入建信养老飞月宝中，享受高于余额宝的收益率。但是对于随时使用的资金，建议仍然存在余额宝中，以备不时之需。

首席投资官

我觉得两个都不错，因为这两个我都买了。余额宝限购的时候，急于寻找替代品，就发现了建信养老飞月宝，挺不错的，就买了。到底哪个好呢？

第一，从产品属性上看，建信养老飞月宝属于定期理财产品，养老型的，持有30天。而余额宝是多只货币基金的组合，属于货币型基金。

第二，从收益率上看，建信养老飞月宝的七日年华收益率为4.5%，而余额宝的七日年化收益率为3.5%，少了一个百分点。

第三，从风险上看，两个都属于低风险产品，目前没发生过亏损，现在取消刚性兑付了，在不发生极端情况下，是基本无风险的。

第四，从流动性看，当然是余额宝好，可以用来支付，也可随时取用，提现也很快。建信养老飞月宝就不行了，购买后30天内，不能取出，到期后才能取出，不太方便。

以上，从四个方面进行了对比，两者各有利弊，建议根据自己的实际情况，选择合适的产品，立争有限的时间内取得收益最大化。

最爱一笑而过V

俗话说，你不理财，财不理你，想要理财第一风险意识，任何投资都有风险，承诺的回报率越高，分险就越高；第二理清自己的财务状况，鸡蛋不要放在一个篮子里；第三考虑到急需意外啥的用钱，理财期限分梯度。

我在支付宝理财有几年了，说说我的经验。

1.余额宝收益一路下滑，2019年稳定在2%附近，但它取用灵活，比活期存款高多了，可以把零用钱放里边，花着方便还有收益

2.根据自己手里的钱数，选择不同期限的定期分开几份，这样到期的日子便会错开，让钱到期的日子滚动起来

3.我一直选择中低风险的定期，或银行的定期理财产品，多选择几家，收益差不多的，也稀释风险。

下面是我买的几个品种，期限分七天一个月半年和一年，供你参考

随风漫看

这两个产品都是低风险的产品，但产品性质不同，建信飞月宝是30天定期，收益高一些；余额宝是活期，流动性好，收益低一些。所以具体哪个好，还要看你个人对这笔资金的用途规划。

目前余额宝和建信飞月宝的收益分别是：2.35%和3.46%。

如果你的钱最近1个月甚至更长时间用不到，当然是建信飞月宝更好，因为收益更高。

建信飞月宝属于中低风险产品，是由建信养老金管理有限责任公司发行，它的股东是建设银行和社保基金。

安全性方面，这类产品的发行机构，都是国内正规专业的养老金管理机构。

资金投向以资产安全性为优先条件。

虽然不承诺保本，但总体是一个低风险的选择，并且收益比余额宝高了30%以上。

但是，如果你的这笔钱，随时可能用到，那肯定是选择余额宝更好。

余额宝其实就是货币基金，风险比较低，虽然收益没有建信飞月宝高，但是灵活性没得说。

不仅平时线上线下消费可以用来支付，还可以支持转账，提现的话，1万元最快几分钟就到账了。

用于存放日常零花钱最合适不过了，不用担心定期的约束，而且还有利息。

所以，这两个产品没有谁好谁坏，就看你的用途了，选择高收益，就要损失流动性；选择流动性，就要损失高收益，2者不可兼得。

万能的老左

1. 现在建信养老飞月宝利率在3.6%左右，过年时前后会高一点3.9%左右，当然这比最初的4.5%要低很多，余额宝现在的利率在2.4%左右，最高的时候4.1%，也真是好汉不提当年勇了，总体说飞月宝利率>余额宝

2. 建信养老飞月宝为定期理财，为期30天，飞月宝不可提前退出。余额宝为活期理财，随存随取，灵活方便。

3. 其安全风险上，购买时都有提示，有一定的风险，需谨慎购买。但有支付宝在问题也不大。

总体说，可以根据自己的使用情况，合理选择适合自己的。

希望对你有所帮助。我是爱朵，欢迎你的关注

乐享2018乐享

建信养老飞月宝是支付宝里的一款定期理财产品，属于定开型个人养老保障管理产品，年化收益率在4.6%左右，平均比余额宝高0.5%左右，有一个月的封闭期，资金灵活性不如余额宝。适合资金长期闲置的保守型投资人。

两者对比有以下四个结论，建议投资者参考。

1、理财产品性质不同，飞月宝更划算。

飞月宝是定期理财，余额宝是货币基金，因此两者的收益也不同，风险程度也不同，操作模式也不一样，总体上看，飞月宝收益率略高，是支付宝推出的理财升级产品，因此投资飞月宝更划算。

2、根据投资者需要，两者可以互补。

因为两种理财方式不同，因此投资者可以组合投资，对于日常需要的资金可以放在余额宝里，能够T+0和T+1取现，可以随时取用、消费；对于长期闲置的资金，可以投资建信养老飞月宝，博取更多收益。

3、投资飞月宝，有两个技巧要注意。

一是如果早晨抢不上可以预约，预约一定要从余额宝进行，这样预约期间可以享受余额宝收益；二是这是一个月度产品，但是最好选择到期续投，否则买入和赎回两个工作日不计息，收益和余额宝没有什么差别了。

4、关于飞月宝的安全性，投资者大可放心。

很多人对飞月宝的投资风险不了解，甚至最近P2P接连暴雷都担心会殃及支付宝的定期理财，这种担心是完全没必要的，他们之间是风马牛不相及的。

虽然理论上飞月宝的风险要高于余额宝，但是可以说两者的风险水平是旗鼓相当的，只要您放心余额宝，那就没必要担心飞月宝。如果打个比方，可以把余额宝当成公交车，飞月宝就好比长途汽车，主要区别是能不能随时上下车，而不是安全性。

上述为个人观点，仅供参考，据此投资风险自负。

关注理财，请关注天涯孤行者！

互金直通车

理财产品没有最好，只有最合适自己，从安全性、流动性和收益率来分析两者的差异。

从安全性、流动性角度余额宝更佳，而从收益率角度建信养老飞月宝收益率更高，大家根据自己的实际情况选择适合自己的。

1、安全性（余额宝更安全）

• 余额宝对应的是货币基金，主要投资银行存款、央行票据、国债等低风险资产

• 建信养老飞月宝是保险公司发行的个人养老保障管理产品，产品是理财性质，不具有保险保障功能，主要投资流动性资产如现金、货币基金基金、银行活期存款、货币市场类保险资产管理产品和期限小于1年的政府债券等流动性资产；固定收益类资产如：银行定期存款、债券型基金等；其他金融资产：商业银行理财产品、信托集合计划、证券公司专项资产管理计划。

2、流动性

• 余额宝支持随时赎回，每日有快速赎回1万元到账额度

• 建信养老飞月宝是定期理财产品，不支持提前赎回

从流动性看，余额宝更优。

收益率

• 余额宝升级后有19只货币基金供选择，19只货币基金今日最高的收益在2.9%左右

• 建信养老飞月宝，利率3.5720%

从收益率看，建信养老飞月宝收益率更高。

互金圈

理财产品没有好与不好，只有适合不适合。两款产品各有利弊，下面分别介绍下两种产品，和做下比较。

飞月宝:这款理财产品是由建信养老金办理有限责任公司发行，出资办理人是天弘基金和建信养老金，是一款固定期限的养老保证理财产品，收益比较不错，目前大概有4.7%左右。固定期限也只有一个月。也就是说飞月宝是定时开放的，需要提前预约的。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，天弘基金是余额宝的基金管理人，其特点是操作简便、低门槛、零手续费、存取灵活。除了有理财功能外，余额宝还可直接用于转账、还款、缴费、购物等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。余额宝已经面世4年多，成为世界第一大货币基金。目前收益率大概3.7%左右。

从安全系数来看，两种产品都有保障。余额宝算是活期货币基金存款，利率大概4%左右，可以随时支取，而建信养老月宝是定期存款，30天，可以续转，利率大概4.8%左右，有时甚至达到5%。飞月宝起存资金1000元，而余额宝起存资金100元都不算多。余额宝可用来消费付款，而飞月宝不可以。

比较两者的不同选择适合自己的产品就行。想流动性好，能付款，转账……可以选择余额宝。如果有闲置资金又想收益高点的，可以选择飞月宝。

關鍵字: 养老 财经 余额宝