前兩天看到一篇微博瘋狂轉發的文章《武漢，一箇中產家庭12天消失》，說的武漢一個殷實中產家庭，對面疫情的大背景下，毫無反抗，在短短12天內就家破人亡。看完不經讓人唏噓：所幸，我還活著。
有的時候富裕和貧窮只隔著一道牆，那道牆就是疾病和意外！一場重疾，一個意外足也摧毀一個幸福的家庭，平時再攢錢理財，讓自己的財富升值，真到了關鍵時刻，有時候真的不夠看。
而買重疾險和意外險，其實也就是在變相的存了一筆錢，在關鍵時候，能立馬用的上，不會因為沒有存夠錢而煩惱。
醫療保險可以代替重疾險嗎？
雖然醫療保險和重疾險都屬於健康險範疇，但是從名字上看就知道兩者所保病的程度不同：醫療險主要針對“門診和住院”所產生的費用，而重疾險針對的則是“重大疾病”。
重疾險是一種定額給付型保險。只要確診了保險合同約定的重大疾病就能申請賠付。
而醫療保險則是一種費用報銷型保險。必須以發生合理且必要的醫療費用為前提，賠付時會扣減社保已經報銷和免賠額以下的部分。
所以說醫療險看的是你實際花銷，支付看病的費用。
而重疾險，只要被保險人患上了合乎條款規定的病種，保險公司就會按照約定的保額一次性賠付保額，並不是實際花費。所以重疾險的作用是補償的，補償誤工費、營養費、康復費……
這些醫療險都不會報銷的，那麼現在你覺得醫療保險可以代替重疾險嗎？
重疾險保到幾歲合適？
我覺得這個問題不用再多說了，對於30歲男性：
到60歲時，有88.01%的人沒有得過重疾；
到70歲時，有74.54%的人沒有得過重疾；
到80歲時，有53.60%的人沒有得過重疾；
如果你覺得自己運氣足夠好可以不用買重疾險，如果覺得有風險，一定是終生配置重疾保障！
如果目前保險預算有限，可以通過適當縮短保障期限，在負擔重大經濟責任的時期（工作期），保有充足的保額。之後有錢了，再保到終身。
怎麼選擇重疾險？
對於重疾險而言，首先要關注保額：
1. 保額儘量充足，建議在50萬以上，但也不用多多益善，二三百萬的保額咱也不推薦。
2.重點看產品，重疾數量別太當一回事。
重疾保障無需而保障疾病範圍一般在25種以上。從理賠數據看，目前保險行業協會統一定義的 25 種重疾，就覆蓋了約 98%的重疾發生率。
再根據預算調整保障期限
如果你預算充足，保障期限就可以選擇得更長；如果你預算有限，我更建議在擁有充足保額的情況下，適當縮短保障期限。
一般來說，在同等保障條件下，相比於買到終身，投保定期重疾可以節省一大截保費，減緩我們不少的財務壓力。在預算充足後，再補充一份終身重疾險。
總之，在保障了重點時期、重點風險後，根據預算條件，再做期限上的調整。
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