受疫情影響，個體工商戶生產經營受到較大沖擊。2月28日，北京大學數字金融研究中心聯合螞蟻金服研究院推出的《中國個體經營戶系列報告之一》報告，據其估算，全國2018年個體經營戶總量約為9776.4萬戶，拉動了約2.3億就業，報告測算在2020年1月31日後的兩週，湖北的個體經營戶的商戶量和交易量分別下降59.3%和69.7%，而在全國其他地區則分別下降約40%和50%。
個體戶全年營業額達13.1萬億元
據介紹，上述報告基於支付寶數億量級的二維碼收單工具——“碼商”的數據，利用機器學習的方法，首次估算出了中國個體經濟及個體經營戶的全量規模。 根據課題組估算，全國2018年個體經營戶總量約為9776.4萬戶。根據第四次全國經濟普查的數據，一家體戶可帶動2.37個人就業，則可推算出中國個體經濟吸納了約2.3億人就業，佔全國就業總人口的28.8%。
這一數據略高於官方公佈的數據，在2月27日支持中小微企業發展加大對個體工商戶扶持力度發佈會上，國家市場監管總局副局長唐軍透露，目前我國登記在冊的個體工商戶8331.3萬戶，帶動就業超2億人。
對此報告執筆人、北京大學數字經濟研究中心研究員王靖一解釋道，報告是基於移動支付的收單行為，實際從事個體經營的人中還有一些並未在相關部門登記，因此產生了一個數量差。
與此同時報告顯示，個體經營戶創造了驚人的交易量：全年營業額達13.1萬億元，相當於2018年全國同期社會零售總額38.1萬億元的34.4%；全年產生839億筆交易，平均每天2.3億筆。
此外，課題組還定量評估了新冠肺炎疫情對個體經營戶的衝擊。據介紹，這一課題運用了機器學習推算出了一個沒有疫情發生的“平行世界”個體戶的商戶量及交易量。與現實比對可以算出，在2020年1月31日後的兩週，湖北的個體經營戶的商戶量和交易量分別下降59.3%和69.7%，而在全國其他地區則分別下降約40%和50%。
現金流斷裂或為個體戶最大風險
事實上，在27日舉行的中國國務院聯防聯控機制新聞發佈會上，國家市場監督管理總局副局長唐軍表示，受疫情影響，個體工商戶生產經營受到較大沖擊。據介紹，個體工商戶硬性支出費用壓力比較大。除了用工成本之外，還有房租、水電氣費。例如，小食雜店的房租和水電費佔總成本的50%左右；大一點的餐飲店，房租和水電費佔到總成本的15%到20%左右；理髮、服裝、小百貨等行業的房租水電成本佔到總成本的30%左右。
在多位分析人士看來，目前這些個體戶面臨的最大風險是現金流斷裂。“現金流斷裂原因一方面是業務減少了甚至完全停止了，另一方面很多支出沒有減少，包括人工、租金、利息的開支等，很多中小微企業包括個體經營戶都是資金儲備相對比較少，所以疫情衝擊下變的資不抵債，產生生存危機”，北大數字金融研究中心主任黃益平，解決現金流主要通過，增加收入、降低成本和獲得外部融資，“其中增加收入主要要靠經濟復甦、疫情得到控制，降低成本方面，目前已經看到政府和企業之間已形成了很多好的做法，包括國務院常務會議提出從物業、租金、電價、利息、成本等等方面採取了一些措施等。”
2月25日召開的國務院常務會議確定，自3月1日至5月底，免徵湖北省境內小規模納稅人增值稅，其他地區徵收率由3%降至1%；個體工商戶按單位參保企業職工養老、失業、工傷保險的，參照中小微企業享受減免政策；引導金融機構增加發放低息貸款，定向支持個體工商戶；切實落實將除高耗能行業外工商業電價進一步階段性降低5%的政策；鼓勵各地通過減免城鎮土地使用稅等方式，支持出租方為個體工商戶減免物業租金。
但值得注意的是最後一條，外部融資仍是個體戶的一大難題。“銀行一般提供的貸款都需要抵押擔保，但個體戶拿不出這些東西。這種情況下，數字技術是大有可為”，王靖一稱，用大數據風控的方法能夠為個體戶做信用畫像，給這些沒有實物質押品的個體戶發放信用貸款，如果傳統金融機構和金融科技公司進行聯合，會為個體戶提供更好的服務。
“過去的經驗表明，受到大的衝擊之後，企業首先會去提取存款，然後是申請貸款”，黃益平稱，與傳統銀行相比，數字金融企業在為中小企業提供融資方面有突出的優勢，一是不需要直接見面，二是沒有抵押資產同樣可以做風控，因此，無論是幫助個體經營戶抵禦疫情衝擊，還是支持它們有序復業，數字金融都可以發揮十分獨特的作用。
上述報告指出，數字信貸發展水平每增長1%，疫情對經營的衝擊減少2.57%。此外課題組通過比較杭州市與全國平均發展水平之間的發展差異，得到結論稱，“如果全國的數字信貸發展上升到杭州市同等水平，則可以使得疫情對個體戶經營衝擊幅度下降約51%，即疫情的衝擊減弱約一半。”
事實上，2月25日，網商銀行公佈的數據顯示，過去一個月，取用過貸款的小店，最近7天相比節前日常水平，單日流水實現了46%的增長。而在疫情期間，網商銀行已經為各地的小微企業發放250億的免息貸款。
“如果疫情得到控制、經濟慢慢復甦，有相當一批企業其實是可以活過去的，關鍵是能否維持住現金流不要倒在黎明之前”，王靖一稱。
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