随着大家保险意识的提高，对保险越来越重视，就会出现这样一种现象，同一类险种，买了多份
比如，元保最近就收到了这样一个留言
“元保君，我上个月给我爸买了一份重疾险，昨天才知道，我哥在去年就给他买过重疾险了，你说这买重了咋办？”
这就涉及到了一个常见的问题，重复买了同一类险种，被保人一旦发生事故，都能获得理赔吗？也就是叠加赔付。
能否叠加赔付，要看保险的赔付方式。
保险的赔付方式
一般来说，保险的赔付方式分为两种：给付型和报销型。
给付型是按照合同约定，只要是符合理赔条件，不管实际支出的费用为多少，照保单约定的保险金额，一次性全额给付。
举个例子
小明去年买了一份保额为50万的重疾险，今年他不幸确诊了白血病，不管他的治疗费花了多少，就算他不治疗，保险贵公司都得赔50万给小明。
报销型大家应该都不陌生，就是花多少报多少，不可能大于你的实际支出。
举个例子
小方买了一份300万的百万医疗险，看病花了6万，那么，他的报销金额就不会超过6万。
通常情况下，给付型保险可以叠加赔付，重疾、定寿、意外险都属于这一类；报销型保险不能叠加赔付，医疗险、财产险属于这一类。
这样说，可能有点笼统了，所以接下来，我们就来具体分析一下，不同险种的叠加赔付。
可以叠加赔付的险种
重疾险
在不同公司买了重疾险，一旦被确诊为某种重大疾病，只要所患重疾是保单上包含的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得多家保险公司的赔偿。
不过，有一点需要注意，重疾险虽然可以叠加赔付，但在同一家保险公司购买的累计保额可能会有限制。
举个例子
如果你购买了A公司的1号重疾险，保额50万，再购买A公司的2号重疾险，就会有保额限制，没法将保额做到最高。
保险公司精明得很，不会让你揩两次油，元保建议大家购买多份重疾险时尽量选择不同的保险公司。
意外险
只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。只要是在保额范围内，你不会因为买了多份保单而影响最后的理赔。
不过，需要注意以下几点：
1、累计意外身故保额保额有限制
大多数的意外险会询问投保人的身故责任累计保额，超过一定额度后就不能购买或保险合同无效。
2、未成年人的身故保额有限制
保险法对未成年人的身故保额做了限制，具体如下：
- 不满10周岁的未成年人：身故赔付不得超过20万元
- 满10周岁未满18周岁的未成年人：身故赔付不得超过50万元
举个例子
给8岁的小孩投保了多份意外险，累计保额达到了100万，万一不幸不生，也只能获赔20万。
也有一些意外险会注明最高合计身故保额，大家在购买时一定要仔细阅读合同。
3、意外险中的意外医疗，不能叠加赔付
意外医疗，是按照实际发生的医疗费用为限进行报销的，累计赔付金额不超过发票总金额。
寿险
寿险也是可以叠加赔付的，被保险人一旦身故，就可以得到赔偿。
举个例子
王先生买了在两家公司分别购买了保额为100万和50万的定期寿险，保至70岁，万一王先生不幸在69岁去世，那么，受益人最终可得到两家公司的赔偿，共计150万元。
同样，给未成年人投保寿险，万一不幸发生，也会受到赔付金额的限制。
不能叠加赔付的险种
医疗险
医疗险是报销型的，花多少赔多少，即使购买了多份，报销时获得的理赔金也不能超过花费的上限。所以医疗险只要买一份，保额够用就行了，买多了也是浪费。
财产险
一般来说，财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。
拿大家最熟悉的车险来说，假如车主在A公司和B公司分别购买了20万和30万保额的第三者责任险，出险后，不会赔双份，而是两家公司根据保费比例进行赔偿。
元保有话说
看完前面的内容，大家是不是搞清楚哪些保险可以叠加赔付，哪些保险不能叠加赔付了呢？
简单总结一下：
- 寿险、重疾险：可购买多份，能叠加理赔；
- 医疗险：按照花多少报多少，原则上买一份就够了；
- 意外险：可叠加理赔，注意儿童的身故保额限制。
已经买了保险的朋友，可以对照一下自己的保险，看看是不是可以叠加赔付哦。
如果，你在买保险的过程中，有任何疑问的话，可以随时咨询元保君哦！
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