smailt
你这个问题的关键在于你的贷款期限还剩下多长，未来利率可能会下行一段时间。
所以，如果你的期限大于5年，建议固定利率，但是如果要提前还款，建议你浮动划算一点，贷款前5年利息是最多的，小于5年就直接浮动利率。
和银行商量定价的可能性很小，主要是客户很多，银行一般会选泽统一的利率，可能浮动的可能性较大。
另外就是协商利率和你对银行的业务支持有关，毕竟银行也是盈利机构，你在银行的业务面，未来也可能是你协商定价的筹码，以下是我的一些分析，希望对你有帮助。
1、借贷双方协商定价与固定利率。
借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
这个协商定价，在未来我觉得可行性有一定的条件，银行也不会白白给你优惠利率，肯定会附加一些条件，而且，借款人做为合同中的乙方，话语权不高，所以大部分的利率，应该还是各家银行决定上浮的比例。
2、加点数值在你的剩余期限内不再改变。
其实加的点数值是基于你目前的贷款利率的，未来LPR对市场的影响是很大的，所以国家利用这个来调解市场是一种必然，只是覆盖的面扩大了，市场调控更为有效，对炒房者来说，这个因素会决定投资的成本，对经营企业的人来说，这个也会影响他们的现金流量与负债比例。
请注意，LPR是每个月都会发布的，所以，你与银行签订的合同，一定要明确调整的期限，一般来说都是一年调整一次，就是次年的1月1日。
也就是说，这一次的调整，对于还房贷的人来说，不会有太大的变化，专家预测，会下调利率，未来，很有可能LPR的利率会下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到这个改变的不同。
杉姐说理财
不管是从LPR的短期走势，还是中长期走势来看的话，老王的观点都是一致的，我建议按揭买房者还是跟随大流。
将之前的一个浮动利率转换成央行基于LPR加点的一种利率的一个模式。
1、央行出台的这个政策，实际上是给按揭买房者两个选择，要么固定利率，要么实行lpr加点模式。
2、就固定利率来说的话，你现在是4.9%上浮20%，那么你实际负担的利率是5.88%，如果你选择了固定利率的话。在你剩下的按揭还款期之内，每月的还款利率都5.88%，直到将按揭贷款还完。在固定利率的模式下，唯一对你有利的环境就是整个经济体发生恶性的通货膨胀，但是这种概率基本上不存在。所以建议改成央行的lpr+点的利率模式，虽然每月的LPR报价下降的幅度很小。从最近几个月的情况来看的话，每月最多最多下降5个bp。但不管怎么着，按揭还款的数额在减少这是事实。
3、加点的确定。按揭买房者目前承担的利率是5.88%，而当前到LPR4.80%。两者之间相差1.08%，这个1.08%就是加点的点数。未来按揭买房者的还款利率，就等于每年的12月20日的LPR报价，加上1.08%。作为下一年度还款的利率。那问题的关键就是LPR未来是上涨还是下跌？从我国过去20多年的一个利率走势以及成熟发达国家的利率走势来看。中长期贷款利率逐渐下行，基本上是板上钉钉的事。
牛股分享老王
房贷利率4.9%上浮15%，即5.625%，转换成基于LPR4.8%就是按“LPR+加点”的方式来计算房贷利率。
实际上，不论是转换前是上浮15%还是下折15%，转换前后利率并没有发生变化。就拿房贷利率5.635%来说，加点数值=5.635%-4.8%=0.835%，转换后房贷利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加点数值）。
转换后这里的加点数值0.835%就确定了，不会发生变化。而前者LPR则会随市场情况进行浮动变化的。
从央行出台的这个政策来看，要么选择固定的利率，要么选择LPR加点的方式随着市场利率浮动而浮动。如果选择固定利率，未来利率上涨的话就赚了，如果未来利率一路下跌那么选择LPR加点的方式更合适。
目前，中国已经步入了降息通道，而且观察欧美、日本等发达国家长期维持在低利率甚至负利率水平，平稳发展的情况下中国像发达国家一样利率越来越低的可能性更大，所以未来利率大概率整体下行，随大流选择LPR加点方式对于普通人来说更有利一些。
玉鱼与瑜
房贷利率4.9上浮百分之15，是多少利率举个例子说明一下:贷款20万， 贷 10年。月还多少。5.635%。
每月等额还款
贷款总额 200,000.00 元
还款月数 120 月
每月还款 2,183.93 元
总支付利息 62,071.43 元
本息合计 262,071.43 元
逐月递减还款
贷款总额 200,000.00 元
还款月数 120 月
首月还款 2,605.83 元
每月递减：7.83 元
总支付利息 56,819.58 元
本息合计 256,819.58 元！ 那么贷款市场报价利率呢？（Loan Prime Rate，简称LPR）他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的！至于那个好要基于自己的判断了！
十三年禅
不转也得转，国家央行出了规定，就是让住房贷款与公司贷款脱钩，银行是不会让你有话语权的。这样央行调控房价好调控。
谁伴我同行
按照规定可以和银行约定固定利率，不过还是先简单的计算一下。
比如现在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75个基点。
如果未来利率发生变化假设变成8%，那么上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。
但是如果利率下浮那么可就不太美好了，比如从5%降低为3%，那么按照上浮15%利率是3.45%，lrp加点的利率是3.75%
总的来说，利率上涨lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是这个没得选，当然您可以和银行谈固定利率，但是也不划算哦。
大口罩
我的被银行强制，Lpr加点，被加了127.5，就是4.8+127.5，上浮了25%，如果我自己选的话，就是固定
圣年325
金融的桥梁
12月28日，央行发布公告，进一步推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
今年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或者转化为固定利率，原则上要在8月31号之前完成。
要想搞明白这个政策以及如何选择，我们要先搞清楚几个概念。
什么是LRP？
LPR全称Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。
LPR的数值多少目前是由18家银行共同报价，去掉一个最高价和一个最低价，然后算术平均值。最新的LPR可在CFETS或央行网站上查询。
那么这18家银行各自的报价是如何而来的呢？
根据最新公告，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成，这里的央行公开市场操作利率主要指1年期和5年期中期借贷便利（MLF，俗称麻辣粉）。
也就是，LPR=MLF+加点（加点是各家银行根据自身情况，比如各自的资金成本、贷款需求、风险溢价等来定）。
什么是公开市操作？
公开市场操作就是央行和商业银行之间的业务关系，这涉及到基础货币的投放与收回。
逆回购：逆回购就是商业银行把资产卖给央行，央行把钱给到商业银行，然后两者约定一个利息，约定某一天商业银行再把资产买回来。这种操作是在一定期限内向市场投放货币，释放流动性，比如7天、14天、28天等。而正回购就是反过来，收回流动性。
酸辣藕SLO：简单说就是超短期的逆回购，央行相机操作，期限在7天以内；
酸辣粉SLF：常备借贷便利，商业银行把资产抵押给央行，央行放款给商业银行，期限1-3个月为主；
麻辣粉MLF：中期借贷便利，与SLF相比主要是期限长，包括3个月、6个月、一年、5年；另一个是定向投放，最终资金用途要向三农和小微企业倾斜；
披萨蓝PSL：抵押补充贷款，主要是向政策性银行（比如国开行等）提供成本比较低的抵押贷款，资金用途主要是为特定政策或项目建设提供资金（比如棚户区改造），期限一般为3到5年。
可以看到，不管名称如何，本质上公开市操作都是为了市场流动性，只不过期限和资金用途等有所差别。
什么是央行基准利率？
央行基准利率是央行公布的存贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率可以在此基准上下浮10%，贷款利率上下浮20%。
这次的最新政策又是怎么回事？
我们以大家最关心的房贷来举例。
之前的房贷利率是基准利率+上下20%内的浮动。
新规后，对于新购房的客户来说，新的房贷利率=LPR+加点（这个加点根据每家银行和自身情况不同，一旦确定在整个贷款合同期内是不变的）。
LPR可以变也可以不变，要看你自己选择。
如果选择不变，就以签署合同时最近一个月公布的LPR为准，比如12月20号公布的5年期LPR为4.8%；
如果选择变，就可以和银行约定一个重新定价周期。比如约定一年（最短也是一年），你每年的房贷利率就根据签订合同后重新定价时最新公布的LPR来定价。
比如你是2020年1月1号签订的，一年定价周期，2020年的房贷利率就是19年12月LPR4.8%+固定加点；2021年房贷利率就是20年12月LRP+固定加点；以此类推。
而之前的老客户，在这次可以有两个选择。
一是选择固定利率，就是跟之前的一样，但是一旦确定就不能在变，没有第二次选择机会。
二是选择浮动利率=LRP+加点。LRP的确定跟上边介绍的一样，而老客户的加点则有一个计算公式。
老客户加点=之前合同的最新执行利率-19年12月发布的LPR（加点数值可以为负）
比如之前的的房贷利率是4.9%加上20%的上浮，也就是5.88%，再减去4.8%，加点数值为1.08%。
最新的房贷利率=LPR+1.08%。
至于该如何选择，主要是如何看待未来LPR是上行还是下行。
LPR走势图
如果是上行选择LPR不变或者固定利率更好，这样可以提前锁定风险。如果是下行选择浮动利率更好，以后还款会享受到下行红利。
关于LPR未来趋势，目前网上更多的看法是下行，所以更建议选择浮动利率。
为何要更改政策？
主要是为了推动利率市场化，之前的贷款利率=贷款基准利率+浮动，而基准利率长期相对稳定，不能反映市场实际情况。
因为，不管上游公开市场操作利率如何，下游贷款利率始终参照相对固定的央行基准利率，这样利率市场比较固化。
而最新参照的LPR是由18家银行根据MLF和自家情况共同报价形成的，更能反映市场。
PS：首套房最低贷款利率不得低于相应期限的LPR，二套房、商业用房等则不得低于相应期限的LPR+0.6%，公积金个人住房贷款利率则不变。
早读打卡
我在想房价未来10年或20年是涨还是跌，国家的房地产政策是放宽还是继续收紧，这样也许能预测lpr
