偏執的思念11
身為財富管理行業的從業者，最近看到很多的企業和個人，在面對疫情衝擊的時候，表現出家庭財務和企業財務應急能力欠缺帶來的焦慮和窘迫。所以，出於一種職業使命感，我寫下這篇文章，主要立足點是家庭和個人財富管理，對於企業經營的財富管理也可以借鑑。
巴菲特說過，只有退潮，才能看出誰在裸泳。我認為這句話用來形容本次疫情有點恰當。
很多的家庭並不能說，在疫情來臨之前，財務就是很健康的。只是很多本身存在的問題，這一次藉著疫情的“東風”扎堆並且呈共性的方式呈現。集中出現的財務問題都是以下幾類：
1、 疫情帶來的財務收支平衡被打破問題，以前現金流入流出基本平衡。現狀是對於絕大多數家庭，支出式剛性的，而收入是不確定的。當只有流出，沒有流入一出現，引發一系列連鎖財務問題。
2、 債務問題形成鏈條式傳遞。債務的本質屬性是來源於外部的資金，需要按照約定週期進行償還。疫情的出現在供應鏈端導致了很多應收賬款的集中違約。資金的週轉鏈條出現問題。本次疫情屬於不可抗力，雖然在違約責任上有待進一步考究，但是帶來的卻是實實在在的下游資金需求方的措手不及。
3、 由於疫情導致用工市場不穩定，可以看到很多勞務工作者出現了無法及時就業的情況，出現的摩擦性失業也會加劇家庭財務的流動性困難。當然，基於第一和第二項發生之後，流動性不足也是一個必然結果。
當下的處理舉措，一方面國家也有相應的政策，比如銀行貸款開拓了個性化服務通道應對流動性危機。某些大型集團也表率在前，進行特定時間段的免租行為等等。但是普惠面畢竟有限，而真正能夠解決問題的根本還是自身健康的財務習慣和有效的風險管理行為去降低自身風險，增加財務安全性。
首先在操作上，很多人為了緩解短期流動性壓力，通過增加債務的方式釋放資金流動性，比如信用貸款，提高信用額或啟用多張信用卡，這在信用額度範圍內可以支配，超額的部分可能要用到利率收取方式更不友好的消費貸，以及市場上琳琅滿目的各類貸款產品，其本質都是一樣，短期用以應急沒問題，長期來看，我不建議大家陷入這類貸款沼澤從而變成債務難民。還有一種方式是保單貸款，基本上，各類有長期現金價值的保單都有這個功能。
其次是在意識上，對於緊急備用金的儲備應該引起重視，3-6個月的生活和週轉資金是家庭基本的財務緩衝墊，如果不重視儲備，抗風險能力低下。
而這次疫情給我們家庭財富管理帶來的深層啟示：是家庭財富結構的調整方向上，要具備更具抗風險能力的收入組成。重新定位和理解創富的四大資本。做到物盡其用，從而發揮的效能最大。
這四大資本包括：
第一是我們的人力資本，這是傳統的賺錢方式。在這次疫情中，大多數人就是因為過於依賴人力資本這個單一的賺錢途徑導致的財務窘迫。所以，建立和挖掘其他渠道的資本變得格外重要。
第二是我們的知識資本，擁有知識和技能的人可以通過知識的傳播，開拓新的財富來源。近年崛起的自媒體創業和知識付費就是其中的代表。這類資本具有抗經濟週期的特性，發掘這種資本帶來的收入渠道，可以對沖風險，增加收入組合的健康性。
第三是組織資本，這次疫情有一類人受影響最小。這類人就是組織資本強大的人群。比如，我們退休的父母親，領著養老金，收入完全不受影響。比如大型企事業單位職員，他們影響程度小，再比如具有高圈層人脈的人士，獲得資訊和消息都要早於快於一般人，這些都是組織資本的變現能力。在家庭財務收入結構中，夫妻至少一方要具備強大的組織資本更好，增強抗整體財務的抗風險能力。
第四是金融資本，通俗的理解，就是理財性的收入不會斷。這是一種純粹的被動收入模式。金融資本帶來的收入需要考驗的是投資標的和平臺、項目的選擇眼光，這方面當然也需要自身通過不斷學習去提升運用的能力。
這次疫情，帶給我們很多的苦難和淚水。也給無數家庭的經濟帶來了傷害。但是家庭財富管理的責任就是去優化我們家庭本身的收入結構，令財務來源多元化，四種資本的利用最大化，才能合理提高我們整體的幸福感受。願我們共同努力，一起迎接春天的到來。
朵朵小財精
我也是個體疫情期間外面消費是沒有了，就只能買菜啊米麵油什麼的，但是嚴重的問題就是信用卡啊花唄借唄都需要還，因為封閉以後店也不能開營業額一點都沒有，年前的時候銷售額全部打給發貨商了就留一千多過年，沒有想到會發生這麼嚴重的疫情，如果能節約度過一個月還能堅持如果在來一個月真的要喝西北風了。
挑戰王老大
這個問題挺好，我作為個體戶的一員，疫情發生後，心情從不打緊到焦慮然後再到坦然，沒想到疫情會這麼嚴重，也沒想到會持續這麼長時間，現在沒有什麼好辦法，只能按兵不動。相信疫情很快結束，我們能儘快開工。
其他行業不清楚，我只能說說我自己的行業，我是做空調類的，潛伏的這段時間，我把開工後倉庫如何調整，與物流公司怎麼更好配合，及開工後的費用支出做了詳細的計劃，與客戶在微信聊天，保持好客戶維護，這樣一來，能對開工後的工作更加清晰化。我覺得挺好。
另外我覺得疫情結束後，市場會比原來更加火爆，前期落下的工期會加速前趕，對市場來說會加大成交量，縮短成交時間，對我們來說也是好事。
說這麼多，也是給自己和所有個體戶打氣，相信疫情會很快結束，老話說的好，該是自己的怎麼也跑不了。養足精神，開工後，幹他個熱火朝天，掙它個盆滿缽滿。
中國夢778899
個體戶怎麼節約開支度過此次疫情難關。不說別的個體戶，因每個人生活不一樣，經濟條件也不一樣。現只講自己（也是小型個體戶）年前三天關門備過年貨，備完之後手裡卡里所剩無幾，因初開就開門營業的，平日房租房貸及其它的開支就從每天的營業額裡支取是能度過的（以往春節期間正是生意好的時候，除了開支還有點剩餘就留著備生意差時所需）現一切都成泡影，關門之後第一次房租現只交了半個月（卡上唯一一點餘錢）和老闆溝通照國家發的文件免房租也沒回話，這個月又快到了，現生活費都沒有，交不交是後話了，房貸全借了還的，這個月又快了，現天天焦急，不知從哪裡下手借……生活方面，除了年前準備的在用，要現金買的全靠婆婆買，她一個月也就一點退休金，一個多月了用她的她也不服氣（煤氣、電水費、平日小東小西的也要錢）反正看我不順眼老嘀咕，可以說臉色看盡，沒辦法誰叫自己這次倒黴沒留一點餘地呢？整個疫情期就用了二十幾元錢現金，因交完房租就沒了，只能這麼焦急、幹盼著的等開門營業通知吧！最後最好盼房東能免租關門期間的房租，盼政府能給予點優惠政策！！！
看淡一切快樂自然至
當前疫情下，如何更好的節約個人開支。縱觀宏觀經濟形勢，很多製造業、服務業都停工停產，很多公司都工資減半，甚至很多員工下崗。面對收入驟減，如何度過難關，要學會“增收節支”，節流很重要，學會理財增加收入、補貼家用更重要。
我認為，節約開支方面有以下10個方面的措施——
1、減少外出，理智購物，就是去超市，也要減少生活類衝動
消費。
2、減少網購，儘量不看淘寶、快手、抖音直播等網購平臺。
3、減少網貸，這個很重要，要根據自己的財力輕狂消費，不要因網貸給自己增加還款付息壓力。
4、自己做飯，做一些健康又省錢的飯菜。不要從網上要外賣，少約在外的飯局。
5、物盡其用，過簡單生活，生活中能用的物品就先用著。保健品、化妝品從簡；過去的服裝重新搭配、穿出亮點；由於出門次數減少，相應的買衣服、鞋包的需求也隨之下降，如果有想買的東西，就記下來，等過一段時間如果有實際用途，或者購買慾強烈再去考慮，一般情況下，時間一長，就失去了購買慾望。
6、記賬消費，也是最重要的一點，就是給每天的消費記賬。這個看似繁瑣，確是最省錢的妙招，每天記賬，可以看到自己花銷在什麼地方，哪些是生活必需，哪些可買可不買，哪些沒必要買，做到心中有數，可以有效的規劃自己的消費，慢慢就學會規劃消費。
7、減少攀比，不是生活類必需的物品，儘量不要和別人攀比消費。
8、上網課，培養一兩個業餘愛好，把空閒時間都利用起來，學習新知識，或者自己動手製作物品，獲得滿足感，杜絕或者壓縮網上逛購物網的時間。
9、孩子報網課要適量，減少不必要的教育開支。
10、推遲家庭大宗消費。疫情期間或者疫情過後，汽車、房地產、裝修等市場行情不穩定，變數很大，請推遲這些大宗消費，避免多花冤枉錢。
除了以上減少開支外，還要學會利用商家的折扣、學會理財等來增加收入，比如：
——折扣活動中，中農工建四大行的銀行卡最近在推行銀行卡支付滿減活動，所以大家在採購生活用品的時候，可以稍微費點心，多花一分鐘，打開銀行卡支付，而不是順手就用微信，支付寶支付。這樣基本能夠做到滿99減30或者滿199減70活動。據我所知，建行就在弄龍支付1元購的活動，比如說，建行卡支付可以1塊錢購買原價20元的1個月的青桔單車卡，1塊錢購買原價20元的1個月的愛奇藝會員卡或者騰訊視頻會員卡。等等。
——適當理財，把自己現有的錢，拿出來一部分，買一些銀行的理財、券商的基金，儘管收益不高，但基本上不會賠。
——買點股票，我特別推薦大家拿出一點錢來，在線開一個股票賬戶，打打可轉債。不需要市值也可以打，這樣沒有任何成本，一年打可轉債的收益也能夠有1000元。
以上建議，僅供大家參考，說的不對請大家批評指正。
傅老夫子
個體商戶節約成本，那就要我們的成本主要構成是哪些？房租？水電物業？進貨成本？人工？銷量？
在這幾個環節，我們能做哪些？
題主說了房東減少房租有些也不現實，這個怎麼說呢，你困難他也困難，大家互幫是應該的，但不道德綁架，願意最好，不願意咱也沒啥辦法，他是貸款的房子還房貸，你也是租的房租，就看各自怎麼想了，房東手裡寬裕的話完全可以，他不寬裕也沒辦法。除非房貸減少，或者利息降低。
另外，水電物業，這個其實看你做什麼行業，餐飲行業確實這方面佔的很大，一個月下來也不少呢，因此其實也應該讓水電方面減少是應該的，要想減少成本不是一個環節問題，水電部門得配合，所以這些還得大家呼籲或者有關部門出面。
進貨成本，這個受市場因素影響段時間很難。
人工成本，只能之前十個人的現在五個，之前兩個的現在一個，極大的減少。
銷量。除了以上，要想減少成本，只能擴大銷量，銷量高了成本相對就低了，因為像我們滷100斤肉和滷50斤肉所花費的工序時間精力成本都是一樣的。
提高銷量就得自己想辦法了，光靠外賣也得做好引流。做任何生意我都反覆說過要自建流量池，建立自己的客戶群和售賣渠道，別光靠著一個外賣。但現在你如果沒提前之前做好自建渠道的話只能想辦法做好外來套餐活動，推廣，極大的吸引力，做好衛生包裝，提高好評率和曬圖。
程霄說
毫無疑問，個體戶是受影響最大的群體之一。如何度過難關，更多隻能靠自己。
減免房租只能倡議，是否能夠落實還要房東的配合，可是又有多少房東捨得放棄一份收入呢？下一年的房租適當降低可行性更高，真要在當下直接減免一兩個月的房租，就不是那麼好談了。
就在年後的這段時間，我加了多個團購群，都是送貨到小區門口的那種。社區裡面的個體戶還沒正常營業，營業的價格也很貴，相比之下群裡團購的就便宜了許多。雖然有好有壞，卻是在社區封閉時購買食品的好渠道。
財富之道，不外乎開源節流四個字，個體戶度過難關也只能在這四個字上下功夫。
能夠跟房東談減免房租或水電費的，儘量談，不是每個房東都難以溝通，遇到這樣的事情，共度時艱才是最好的選擇。
如果生意不忙，原來僱人多的可以少僱幾個，降低成本，或者換著天干活，工資減半。
開門營業現在人氣一定很差，那麼就儘量拓展網上業務，在當地網站上發帖，儘量多加入幾個附近社區的微信群，聊聊天，發發紅包，拉幾個客戶。
看看現在哪些生意可以做，臨時轉轉行，有一份收入。
不同的經營項目，生意恢復的時間也不同，這個時候就要提前準備了，想想假如當下的生意不行，還能做哪些。
直播帶貨很火，小視頻的風口似乎正在遠去。不管怎麼樣，互聯網宣傳通道要有，每天可以拍段視頻，找點內容和主題，也許慢慢能帶來客戶。抖音快手都用上，試試直播，也許能找出一條新路。
時代在改變，疫情衝擊下，很多行業都會發生變化。經濟大勢就是這樣，順之者昌，逆之者亡，個體戶也只能夾縫中求生存，及時跟上變化才行。
財智成功
新冠疫情最傷的就是個體，大街小巷沒人，有店不能開門，商品變成庫存，租金不減分文，車貸房貸逼魂，酒肉桌上無尋，一日三餐少不了，電水氣費照樣要，所有開支不能少，該掙鈔票沒地方找，這種日子真難熬，這種苦澀只有個體才知道！想想，除了節約掙錢，什麼也節約不了！
天口和乙
企業就需要開源節流，能收上的錢儘量收，能抓的預收儘量抓；節流就是要減少企業費用，高管一定要跟企業共度時艱。我們能不能少拿工資、緩拿工資、不拿獎金？我們把工資、財務資源、業務資源都放到第一線來，支持一線的員工。開源節流是非常重要的事情，那企業一定要加強現金的管理，算一算你究竟能活幾個月？
另外，企業需要考慮融資環境，直接融資、間接融資都要考慮。浦發銀行四天之內就放出四個多億的授信，西貝獲得1.2個億的貸款，浦發在餐飲行業中間也給了很多企業一些機會。不是傳統的固定資產貸款的模式，而採取綠色通道的形式，為企業提供資金的、信貸的支持。而我們這些中小企業，要積極尋求多方面的幫助，把握直接融資和間接融資的機遇，擁有穩定現金流才能安然渡過難關。
宋向前Harvestcapital
關於這個問題的核心就是如何減少開支，就是人們平時說的節流。那麼，我們首先需要了解個體的開支主要有哪些？個體的開支主要有這幾方面：
人力成本、房租、水電物業費、進貨成本等。1、首先來說一下如何降低人力成本。因為現在疫情當前，所有的生意基本沒有恢復到正常狀態，所需要的人工數量可以減少；另外因為疫情影響，年後找工作的人數量增加，這時候可以適當引進一些低工資的人員或者和現有員工商量一下，在這幾個月降低工資，減少人力成本。
2、其次來說如何減少房租支出。這個問題可以分兩種情況來闡述，第一種情況如果是自有房屋，就不存在減少房租成本了；第二種情況，可以和房東協商，能否適當減免部分房租或延遲一段時間一次性補齊房租。
3、再其次說一下如何減少水電物業費。先說一下如何減少水電費，就是把不必要的電氣設備關掉電源，如空調等；水費就是綜合考慮各種水的綜合利用，提高水的重複利用率。物業費一般存在大型的商場，一般疫情過後，商場會考慮恢復商場的人氣及租戶的積極性，可能會降低或減免部分物業費。
4、最後說一下，如何降低進貨成本。這個問題，可以分兩方面：第一方面和廠家溝通，能否採取用預付款來代替全款的方式，減少當下成本的支出；第二方面可以在網上重新找一些進貨渠道，選擇一些成本低的進貨渠道來壓縮進貨支出。
以上幾方面，是我的建議，可以替你解惑一二。相信黨和國家，疫情很快過去，一切都會好起來的！加油！
