最近，根据卡神小组获悉，由于前段时间央行发布的2018年上半年信用卡逾期规模接近800亿，多家银行不约而同的提升了对信用卡持卡人的风控，大批持卡人被降额甚至被封卡。今天卡神小组就来和朋友们说说信用卡市场逾期违约暴增后多家银行信用卡风控加紧！朋友们一起来看看哪些行为容易引起银行风控。
很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费，或者询问具体地点，等等信息。其实卡神小组告诉朋友们，这些消费动作，已经进入到银行的反欺诈系统，被列为疑似欺诈交易中。所以银行为了持卡人卡片安全，会进行交易验证，同时，也是在进行信用卡套现识别，那么银行是如何判定持卡人的信用卡在套现的呢？
首先，卡神小组来说说哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？
申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。如持卡人现在去刷批发类的商户，银行依旧不会给你半毛钱积分的。
其次卡神小组来说说哪些个人交易行为易被银行定义套现嫌疑？
一、 总是一次性还清后又一性次刷空信用卡。有些持卡人刷信用卡的时候总是很喜欢一性次把信用卡所有额度都刷空，还款日的时候又一次性还回来，也从不分期。并且，在还回来之后又再一次迫不及待地一次性刷空，总是如此循环反复。虽然，这些持卡人可能并没有什么套现的意思，也确实是需要这么消费。但是，银行的风控系统可没有这么人性化。它们如果发现持卡人总是这么做是极有可能会判定持卡人个有套现行为的。然后，为了预防持卡人有更过分的举动，而将持卡人的信用卡额度清零或封存。
二、总在便利店或超市里一次性刷爆信用卡。现在很多小型的便利店都可以帮持卡人套现，如果持卡人平时确实也有套现的爱好，并且做过那么几次。那么，在年关这几个银行大扫除的敏感期里，持卡人还是先收敛一下吧。因为便利店里的东西不会贵到哪里去，一次性也刷不了几千甚至上万块钱。所以，如果持卡人总是在便利店里玩套现，那银行不清零持卡人的额度清谁的啊?不封持卡人的卡封谁的啊?
三、突然之间频繁大额度刷卡。有些人平时用信用卡都是小额度地刷，或者是很长一段时候才会刷一两次，规律都比较平稳。但是，如果有一段时间持卡人突然总是频繁大额度的刷信用卡，银行的风控系统也会认为持卡人有套现行为或者认为持卡人的信用卡有被盗刷的嫌疑的，这时候银行可能就会采取降额或封卡的行为来保护持卡人的账户。
四、总是在同一台POS机上大额度刷卡。有些人生活模式很简单，可能就是上班回家两点一线，有需要就顺手在楼下超市买一大堆东西回家屯着。虽然，这种生活没有什么不好的;但是，如果持卡人总是在固定地点的同一台POS机上大额度刷信用卡，银行也是会认为持卡人有套现嫌疑的;谁叫银行的风控系统不是人，没这么有人性化呢。
五、总是整额刷卡。人嘛都是多样性的，也难保没几个"整数强迫症"，买东西的时候他们总要凑个整数之后再刷卡。但是，银行风控系统才不会管持卡人有什么强迫症呢，在它的判断里正常的消费都应该是大小不一的，不可能总是整数整数的刷卡的。所以，如果持卡人有这习惯，那可能也会被当成有套现行为的。
卡神小组总结：其实很多朋友们都知道银行在这段时间进行风控了，卡神小组提醒朋友们，不管朋友们是不是真的有套现行为，如果不想被封卡或降额的话这些行为还是收敛些为好。毕竟，现在养卡不易，提额艰辛，信用卡一夜被银行打回零额度换谁都受不了。所以卡神小组建议朋友们刷卡悠着点。希望这个资料对朋友们有所帮助。
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