点灬小点

按揭贷款做多少年划算？房贷首付款是越低越好吗？

对于这个问题，单独从经济学的角度来讲首付是越低越好，至于多少年最划算，同样也是贷最长的时间最划算。

01

60万的首付，如果我现在有40万，我仅需要借款20万就可以买下这套房子，大大降低了购房成本

02

随着工资越来越高，月供还款也越来越不是问题。现在赚10000元还5000元月供，未来若干年也许是赚100000元仍还5000元月供，收入水平会让还贷不再是压力。

小崔聊房

你这个想法完全正确。作为金融行业的专家，从金融角度我给你讲:

1.现在针对个人各种类贷款，没有比房贷更低的利率了。利率可能在5左右。房贷从长期来看，都是银行给老百姓的最低最低最低利率的贷款。所以按揭时间越长，首付越少，对你越有利，你不可能向银行借到这么低利率的钱了。

2.不要总算30年房屋按揭贷款，整体付的钱要多得多。这就是时间成本和复利的影响。我们换位思考，假如你省下来的没有付出的钱，用于投资，如果回报比银行的房贷利率高，你不就相当于赚了差额回报吗？

3.另外还有通货膨胀的影响。30年后的1万元，现在值现在多少钱？所以如果未来通货膨胀高的话，相当于银行帮你冲抵了通货膨胀的风险。你躲避了你的资产货币贬值的风险。

4.首付低，期限长，每月还款额低。这样你的生活压力小，家庭幸福感强，可以安安心心做事业和未来的投资理财发展。

5.还有一个小诀窍。能用到公积金贷款一定争取贷足额。这是国家给你的福利，能贷多少贷多少，这样可以降低商业贷款额。

千万要破除过去的传统观念，现在社会你一定未来会发生借款、还款、投资、理财这些事情。要学会与狼共舞，要学会带着负债去跳舞。最重要的，是你要做好一份事业，挣越来越多的钱。

匀枫财技大兜底

房贷按揭并不存在多少年划算的说法，或者说，不管多少年都划算。因为这主要取决于三方面：一、房贷利率；二、自身理财能力；三、还款能力。

房贷利率和自身理财能力

房贷利率越低应当期限越长越好，但是不要忽略自身的理财能力。比如贷款利率4.8%（下浮利率，2016年可以达到该水平，但如今出现较大幅度的上浮，4月全国首套房贷款平均利率为5.48%），相较于央行基准贷款利率4.9%为低利率贷款，应当是期限越长越好；但是，如果你将多余的钱头像中低风险及以下风险类型理财产品，获得低于4.5%的收益率，那么还是期限越短越好，毕竟提前还款可以减少折损利息。

反之相反。如果你的房贷利率5.5%，远高于央行基准贷款利率，但是自身却有极强的理财能力，比如投资股票可以获得可观的收益，那么只要收益高于5.5%，便期限越长越好，毕竟房贷是长期性的抵押融资，利率偏低，而用股票质押贷款利率要在6%以上（7.5%较为正常水平），且通常一季度或半年需要展期。

因此，选择房贷期限的长短，要根据自身情况而定，特别是结合贷款利率（每个人的贷款利率存在差异）和自身理财能力（每个人的理财能力存在差异）。如果有利可图，那么应当期限越长越好，反之相反。

还款能力

假如理财能力不行，理财收益跑不赢房贷利率，那么原则上来说应当期限越短越好。但是，我们还要从还款能力入手，将生活质量考虑在内。

比如税后工资1万，为了尽快的把房贷还完，每月还8000，那么这一还款期限显然是不合理的，会直接影响到生活质量，以及会遇到失业没有准备资金无法月供的意外情况。

为生活质量考虑，要想过上比较舒适的生活，必须选择较适合的贷款期限。

房贷月供一般可分三条线：第1条舒适线，房贷占家庭收入20%及以下；第2条稳定性线：房贷占家庭收入20%-35%；第3条警戒线：房贷占家庭收入的40%及以上。

上面三条线可得出——房贷的期限还取决于自身的还款能力，以及想要怎样的生活质量。比如想舒适一点，那么应当月供在20%以下。

虽然20%以下是理想的房贷月供，但通常情况下，人们是达不到的，特别是年轻人，工龄有限以致工新有限。

商业银行约定俗成一条规定：如果房贷月供超过收入的50%，那么不具备有房屋贷款条件，银行是不会放贷的。因此，对于年轻人来说，应当将房贷月供控制在家庭月收入的40%以内，否则并不建议买房，或选择较长期限贷款。

当然，如果你处在25岁到30岁，且单身，没有其他的负担的同时，压根不会理财，那么也可以尽量的缩短还贷期限，比如房贷月供占月收入的40%-50%，毕竟工作能力较强，未来升职空间较大。然而，如果是30岁到40岁，那么尽量的控制在40%以内，能达到30%更好，毕竟生活压力是一个不断放大的过程。

首付越低越好吗？

目前国家规定（《个人住房贷款管理办法》第4条），个人住房贷款首付不能低于30%。但是，目前市场上仍存在5%，10%的首付比例，该比例不合规吗？又不是，只能说钻了监管的空子。

比如个人住房贷款首付10%的贷款，怎么就不违反相关规定呢？在银行那里，确实以30%的比例或更高的比例进行贷款，但是其中20%是开发商垫付，或者是业主进行其他贷款付的首付。

开发商店铺的20%可能免息，但免息期通常只有两年。但追究其原因真的免费吗？羊毛出在羊身上，或许已经加在房价之上，或许为了促销，节省销售费用，已嫁接到销售费用方面。

那么问题是，未来两年你能凑够20%的首付吗？显而易见，风险很大。因此，如果付不起30%的首付，那么最好不要买房，即并不是首付越低越好，主要还是要看房贷利率、自身理财能力和自身的还款能力。

如果首付越低对自身有利，且不存在较大的风险，那么应当是越低越好；反之相反。

而房贷并不存在复利，或先还本后付息的说法，每期还款金额（假设贷款利率为4.9%）=每期还款本金+每期还款利息=100万/期限/12+每期剩余本金*4.9%/12。从公式可知，还贷月供的利息与期限长短无关，只与房贷利率有关。

三人聚众

买房贷款一定要规划好房贷的情况。按照普通人的想法买房如果有钱那么一定不会贷款，但如果是聪明人就算有钱也要贷款，因为现金留下来还能做很多事。那么这样是不是就意味着我们买房的时候贷款贷的越多越好呢？首付越少越好呢？

房贷如何规划

购房者买房利用公积金的其实是少部分人，大部分人都是利用银行的按揭贷款买房。那么按揭贷款贷多少年划算呢？其实时间越长越划算，因为通胀加上工资收入的增长最终加上超长的时间一定可以跑赢我们的利息。因此30年应该是最合理的贷款期限。当然如果我们后期有换房或者买房的计划，并且个人收入还不错的话，那么我们也可以考虑10年的贷款期限。反正按揭贷款的利用应该符合我们今后收益和投资的需求，贷款并不是一个借款还钱这么简单。

首付比例

如果是公积金贷款，那么我们购房者就应该关注首付的比例。因为公积金并不一定能满足我们的贷款需求。公积金的贷款利率与目前的按揭贷款利率相差很大，普遍都能有2%的利差。所以说如果可以全部使用公积金那就使用公积金。这种情况下只要有现金我们可以多付一些首付。毕竟公积金的利率在目前来看确实有些可以忽略不计的感觉。

按揭贷款，我们完全可以多贷款，尤其是首套房相对来说利率也不是很高，留在手里的资金后周转也完全可以满足我们的收益与投资需求。这种时候收入款应该就是越低越好。

当然，首付最终还要看我们有多少钱，今后有多少还款能力。只有完全满足我们今后生活的规划与需求才能真正的做到物尽其用。按照这一个规则走就没错了。

房产老J

按揭贷款需要根据自身的具体情况而选择适合的方式，这里可以从资金未来保值增值的角度提供一些参考意见。

影响资金未来保值增值最重要的因素就是通胀预期，而影响通胀的主要因素是货币发行量，主要参考指标就是利率因素。有经济学家统计，目前的通胀率已经到达百分之十二左右，而目前按揭贷款的利率一般在百分之五左右，年限越久利率越低。

鉴于以上的分析，就可以看出通胀率明显高于按揭利率，这样的息差还是相当可观的。而正是以上因素必将导致房产成为优良的投资标的，未来的升值保值空间是比较高的。

综合以上分析可以看出，按揭贷款具有息差带来的利润预期，同时房产具有保值增值功能。所以按揭可根据自身的具体情况，进行合理的选择。个人意见，仅供参考。

霌䣶篣

随着房价居高不下并且有持续走高的趋势，大多数年轻人都会选择贷款买房。很多人觉得钱越来越不值钱，因此贷款的话，年数越多越好，虽然利息高了点，但是这样的话是划算的。那么下边就由小编来介绍一下有关于买房按揭多少年划算？买房首付一般是多少？

一、买房首付一般是多少？

1、首套新房首付算法

以家庭为单位，在限购城市中，只要是首套房子，首付不能少于总房价的百分之三十，例如要购买一套价值一百万元的房子，那么你的首付款至少是三十万元。但是如果在非限购城市的话一般首套房子的首付是百分之二十。

2、买房首付依据贷款额度计算

虽然有相关规定，只要拿总房价的百分之三十或二十就可以，但是还存在一个贷款的问题。例如总房价为一百万的房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方的可以贷的额度为四十五万元，那么剩余的房款都需要首付的，也就是要首付五十五万。如果采用商业贷款，还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款的额度，剩余的也都是要首付的。

3、购买二套房首付

上文所说的还都是首套房。在限购城市中，购买二套房时，贷款首付比例一般不得低于百分之五十（二套房首付比例每个城市差异较大，以规定为准），那就意味着总房价一百万元的房子，首付至少是五十万。但是在非限购城市的话，购买二套房，首付一般为房价的百分之三十。

4、经济收入决定首付多少

如果你手上宽裕或者后期资金宽裕的话，完全可以增加你的首付款，当然全款自然是好的选择，全款最省钱；但是还是要根据自己的具体情况而定。如果首付款的30万都是“砸锅卖铁”换来的，那就真心没必要在增加首付款了，没必要给自己这么大的压力。

二、买房按揭多少年是划算的？

1、自住型

如果购房是用来自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，这种情况下是属于消费，贷款时间在能力所及的范围内则是越短越好。

2、兼顾自住

如果购房是自住兼顾的，也就是说很可能中长期会更换新房或者卖掉，那么贷款期限越长越好。

买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出，所以都要考虑首付与贷款年限的平衡的问题。想必您已经对于贷款买房究竟应付多少首付以及贷款期限等问题有了自己的认识了。小编在这里希望大家都能买到自己心仪的房子。

Bra密糖哥

现在贷款基准利率4.9%，真实国内通货膨胀率是5%～8%。比贷款利率高出很多，可以简单理解你带的款越多时间越长利益就越最大化！

關鍵字: 财经 划算 房贷