愛識你我◐▂◐
五萬元作為緊急備用金，能隨時轉賬到儲蓄卡，日常以什麼形式存儲的利息最高？
很多人的第一反應是餘額寶，其實餘額寶就是一種貨幣基金，年化收益率稍高於同期存款，餘額寶的快速贖回上限是一萬元，超過一萬是t+1到賬，所以這也不能理解為隨時轉賬到儲蓄卡。
其他的理財產品，比如銀行的低風險理財產品，券商的收益憑證，等等，年化收益率相對較高，但是都有時間限制，短則一個月，長則一年到幾年。所以也不能時時到賬。
推薦到中小銀行做智能存款，這些利息相對較高，有的年化收益率能達到五個點以上，更好的是可以靠擋計息，即使有急用，需要提現的話，也會按檔計息，利息相對於餘額寶還是較高的。
那麼存在中小銀行裡面的錢安全嗎？這個不用擔心，所有銀行在經營的過程中都交的有保險基金，國家規定了，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，您的資金沒有達到50萬，所以不必擔心。
大海侃股
看到這個問題，很多朋友的第一反應一定是餘額寶、零錢通，這個雖然是優質選擇，但不是最佳答案，因為利息還不夠高。怎樣的方式利息會更高呢？
1、怎樣的理財方式合適隨存隨取？
目前市場上有很多金融理財手段，但說到能隨存隨取，除了活期存款外，只有貨幣型理財產品，也就是大家所說的貨幣基金。通常這個產品可以進行無限額的普通取款，還可以進行限額的日取1萬，是一種非常便捷的應急理財首選產品。
2、貨幣基金那個收益最高？
通常貨幣基金的年化收益在2.3-2.8%附近，不同的基金有不同的收益率，如果要一性取5萬，就只能在天天基金網中選擇年化收益率靠前的5家產品，每家存入1萬元。如果認為不需要一次性取出5萬，可以在二天內完成（普通取現），那餘額寶、零錢通那一個更高？
我的答案是兩個都不高！餘額寶與零錢通，即使你選擇最高收益的產品，年化也只有2.8%左右，折算到現金就是一萬元一天只有0.8元收益左右。我給我的粉絲提供一個貨幣基金的福利信息：就是股份制銀行（非四大行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行）APP內的活期寶！以下是我的舉例：
招行APP，朝多金系列，目前年化收益率是3.32%；
中信APP，薪金煲系列，目前年化收益率是3.41%；
光大APP，光銀現金系列，目前年化收益率是3.39%......
其餘股份制銀行都有這些產品：隨時可贖，較低風險，首充1萬，取現可分為普通取現（無限額），即時取現（每日1 萬），直接回款至銀行卡，沒有中間商賺差價。
總結：
緊急備用金應該以活期存款（基本沒利息）與貨幣型基金存儲較好，在同一環境下，股份制銀行的活期寶強於市場上的有第三方參與的餘額寶、零錢通等。有興趣的朋友可以瞭解一下。
風雨順德人
想把5萬元作為備用金，隨時能轉到儲蓄卡，用什麼方式？可以選擇餘利寶。
如果存活期的話，可以隨時取用，但關鍵是利息太低了，活期儲蓄利率只有0.3%。存定期，需要用錢的時候，就會造成提前支取，很多銀行提前支期取只能按活期付息，之前存的定期相當於就白費了。即便是有些銀行可以靠檔計息，比如存了11個月，也只能按半年計息，浪費了5個月。所以定期存款不建議。
貨幣基金和債券基金，屬於固收益理財產品，風險非常小，收益率在2%-6%不等，但有個缺點是，贖回需要T+1日才能到賬，同樣滿足不了隨時轉賬的要求。
支付寶上的餘額寶，其實也是貨幣基金，但是不同於一般的貨幣基金T+1到賬，餘額寶可以隨時轉出，這是因為支付寶用自有資金作為資金池來滿足提現需求，實現了活期功能和貨幣基金收益雙重功能。但現餘額寶轉出快速到賬限額1萬元，也滿足不了轉出5萬的需求。
而餘利寶同樣也是支付寶上的功能，餘利寶是同時買入多份貨幣基金，每天計息，和餘額一樣。區別在於餘利寶提現到銀行卡不需要手續費而，而且每天快速到賬的轉出限額為10萬元，所以5萬元放在餘利寶，即可以獲利與餘額寶相近的收益，又可以隨時轉出到銀行卡，可以滿足你的需求。
財經宋建文
你是想用這5萬元作為生活緊急備用金，理財要求有兩點，資金流動性非常強，隨時都是可以轉到銀行卡;還有一點就是追求高利息;根據你這兩個要求，我推薦以下兩種方式，也許這兩種方式最適合你。
（1）智能存款
根據你的投資理財要求，民營銀行的智能存款最符合你，資金流動性非常強，隨時都是支取;利息也是在保本理財產品當中是最高的;其中還有一個最大優點，資金非常安全，屬於零風險。所以這種資金流動性強，利息高，資金安全就是最適合緊急備用資金理財的一種方式。
民營銀行的智能存款是存款業務當中最有優勢的，遠比定期存款，大額存單更加讓儲戶們追棒。一年期最起碼有4%以上的年利率，如上圖這是億聯銀行推出的一款利添利的智能存款，年利率已經高達6%，5萬元一年也有3000元利息，這是同比中低風險的投資理財是屬於最好的，也是最適合你的一種存款模式。
（2）國債逆回購
國債逆回購屬於一種短期借款，最短的是1天，最長的是半年時間。而國債逆回購最大優點就是資金流動性強，使用率非常高，尤其是一天期的，今天下午3點之年買入，當天晚上就結算利息。但是想要轉出銀行卡，需要鎖定一天的時間。
國債逆回購每個交易日的利率是不同的，基本利率是在2.5%~4%之間，這是每個交易日的正常日利率範圍。而有些月底月初只是，國債逆回購利率是最高的，如上圖日利率已經高達50%，日利率10%是比較常見的。按照平均下來的話年利率在3.5%~4%之間，假如5萬元一年利息收入大約在1750~2000元之間。以上這兩種投資是最符合你這筆5萬緊急資金的投資理財方式，當然貨幣基金利率太低，不然的話我還會推薦貨幣基金餘額寶給你。但是現在貨幣基金雖然資金流動性強，但是不符合高利息收入，現在的貨幣基金年利率在2.3%左右，利率太低了，所以不適合推薦給你。
綜合分析，你這筆5萬緊急資金，最適合民營銀行的智能存款，也許這是你唯一的正確選擇，也是最佳的選擇。
老金財經
所謂備用金，就是指可以隨時取現的應急資金，我一般也是保留5-10萬元左右應急資金，以前不敢奢望備用金能產生多少利息，主要是圖個方便，但是，自從餘額寶出現後，我的備用金也經歷了很大變遷，在這裡跟大家分享一下，希望對您有幫助。
1、最早的備用金是放在銀行活期
2013年之前，家庭備用金大概2-5萬元左右，那時候沒有別的渠道，只能放在銀行活期裡，利率好像0.5%左右吧，所以對備用金的利息也不計較，只求方便取出來就行。
2、備用金轉入餘額寶
餘額寶出來後，可以隨存隨取，年化收益率超過4%，每日結算。知道餘額寶之後，備用金就從銀行活期轉到了餘額寶，記得當時存入3萬多元，每天能夠4元左右的收益到賬，向別人炫耀了很久。由於餘額寶方便靈活，收益率最高達6%，後來把一些定期和理財的錢都轉到了餘額寶。
3、尋找其他途徑
2018年，餘額寶限額限購，T+0取現變成1萬元，收益率也一再下跌，從4%+降到2.5%，超過1萬元的備用金放在裡面已經不合適了。自從用了餘額寶後，我對備用金的基本要求是：1、必須能夠T+0取現；2、年化收益率必須在3.5%以上；3、資金必須絕對安全。新餘額寶已經達不到這個要求。
當時網商銀行的定活寶基本能夠滿足上面的基本要求，所以備用金在定活寶裡呆了一段時間，結果定活寶降息，而且最坑的是以前存的錢也跟著降，所以定活寶也待不住了。
後來發現了民營銀行的創新存款，創新存款種類繁多，有些可以T+0，年化收益率最早在4.5%以上，受存款保險基金保障，於是備用金轉入了民營銀行創新存款。
4、現在的備用金情況
我現在的備用金主要放在民營銀行的創新存款裡，創新存款也是一直在變革當中，經常會有老產品淘汰，也有新產品出現，但是，總有一些產品能夠實現我上面的目標。
最後用圖片向大家分享一下我的備用金情況。總共12萬左右，分了兩種產品，一種是隨時可取，階梯計息的產品，超過30天后利率可達到4.2%，時間越長，收益率越高，最高為4.8%；另一種是提前支取按4.5%的5年期存款，可隨時支取，滿5年按4.8%計息。
以上就是現在備用金的截圖，年化收益率4.5%左右，可以隨時取現，資金受存款基金保障，50萬之內安然無虞，完全能達到我對備用金的要求。互金直通車
我基本已經是零備用金狀態，但隨時能保證我大部分資金的流動性，“隨存隨取”保底收益基本在年化收益4%以上，實現途徑是銀行開放式淨值型理財、銀行定期理財轉讓，少量階梯計息銀行存款產品，不買貨幣基金。
理論上，個人或家庭的緊急備用金，儲備應為3至6個月的生活費，從現在的視角看，思路沒錯，但實現方式已與往昔天翻地覆。
嚴格意義上說，備用金就是要隨時能取現使用的，所以只要不是T+0、T+1…都談不上備用金，而至於基金、股票，雖能及時變現卻要冒倒虧風險，自然也不能當備用金。貨幣基金這種就不用科普了。
“零”備用金中的激進派: 直接選購可轉讓型的銀行定期理財，半天之內變現，收益4%左右超過“寶”類。
一般來說，除國有大行，目前全國股份行、城商行的中低風險理財產品，期限為1個月到一年居多，預期年化收益都還保持在4%以上，而其中不少銀行又推出了“理財轉讓服務”，這個功能，誰用誰知道，銀行背書環境下，轉讓效率高、變現快、而且轉讓後雖然損失部分收益（讓利吸引下家接盤），但綜合收益依然遠超貨幣基金（這個功能，全國股份行、城商行推出較多，農商行、農信社沒聽說）。
我自己去各行選購理財時，一般除了收益率，都會問兩個問題：1.可有“轉讓功能”，可否通過在線操作？ 2.轉讓成功概率如何（一般以略高於市場價出讓，如市場價4.1%，那咱們就掛4.2%，成交速度較快）。
銀行推出的理財轉讓服務，比起第三方投資平臺，基本不帶雜七雜八的額外費用，轉讓成功後，只要策略得當，基本就當高收益活期用。
具體怎麼操作，可以讓銀行櫃姐教，不實踐不懂，一實踐就不會忘了。
“零”備用金中的溫和派：選購銀行開放式淨值型理財、階梯計息/靠檔計息產品（存款）。
銀行開放式淨值型理財，收益會略低於定期型理財，優點是支取靈活，目前收益高於貨基，不過，這類產品在非工作日非工作時間是無法贖回的，如果你雙休日急用錢那就搞不定了。
其次，銀行靠檔計息產品（存款）。
如果看中此類產品提前支取的靈活性，那麼就要注意其提前支取的利率，階梯計息存款產品的規則差異很大，比如明明都是存滿3年利率4%，但提前支取的話，效果千差萬別。
比如網紅存款產品，某聯銀行的“某聯智存”，提前支取利率是這樣的： 也就是說，堅持存滿兩年後，你才能過上隨取隨用、收益高於貨幣基金的生活，堅持滿三年，你就過上了隨取隨用、收益高於銀行中低風險定期理財的生活，而且存款的安全性是高於理財的，僅次於國債。
貨幣基金當然比銀行活期好，但就貨基目前的表現來說，僅僅不到3%的年化收益，利用更多新的銀行金融產品，完全可以做到靈活性與貨幣基金無二，但收益更高。
有了銀行授信產品之後，”備用金”概念淡出，很多人賬戶上每一分餘額都忙著賺錢。
本人目前就基本生活在“零”備用金狀態下。沒辦法，吃飯購物看病付費、都是移動支付、刷臉支付，想用現金都沒機會。
隨著移動支付、信用支付的普及和便捷，所謂的緊急備用金，已經被“預授信額度”所替代。具體到生活當中，例如本人信用卡與花唄額度疊加起來，隨時可消費的額度在10萬以上，怕花過頭，不擔心生活用度。
醒韭客
生活中，黑天鵝事件時常發生，例如，遇到經濟衰退突然下崗，遇到突發的疾病等等，此時一筆家庭緊急備用金，能夠最大限度的保障家庭安全，讓我們在意外面前，不至於驚慌失措、無所適從。
家庭緊急備用金就像一款緩衝器，給生活更多騰挪轉身的空間，不至於因為一點意外，讓生活陷入困境。
一般家庭留足3-6個月的生活開支作為備用金即可，根據這筆錢的用途，投資理財時，流動性是首要考慮因素，只有能夠做到“隨去隨用”，才能充分發揮備用金的保障功能。但是，流動性能之外，我們又要考慮收益，儘量追求高利息。
01 銀行活期存款----流動性有餘，利息太低
活期存款是很多人家庭緊急備用金的去處，活期存款門檻低，安全性能高，並且銀行的線上app、線下網店都十分方便，存取款便捷。
但是，活期存款收益水平太低，利率水平僅為0.35%左右，遠遠低於通貨膨脹率，以此存放緊急備用金，不僅無法保值增值，反而會出現資產縮水。
02 餘額寶----流動性能好，收益日趨下降
隨著互聯網金融的飛速發展，貨幣型基金成為越來越多人的理財工具，尤其是支某寶平臺上的餘額寶，憑藉便捷的平臺優勢，一度是規模最大的貨幣型基金。
貨幣型基金流動性很好，以餘額寶為例，它的轉出方式有兩種，快速轉出2個小時就能到賬，普通轉出也基本上能夠保證T+1日前到賬，能夠做到“隨去隨用”。
但是，目前貨幣基金市場競爭越來越激烈，餘額寶也受制於龐大的規模，整體收益逐步下降，七日年化收益僅為2.4%左右。收益水平雖然明顯高於活期存款，但依舊跑輸通脹。
如果習慣以貨幣型基金作為存放家庭緊急備用金的方式，我們可以選擇收益稍高於餘額寶的產品，例如招行的朝朝盈，京東、騰訊旗下的貨幣型基金。
03 可以提前支取的智能存款----流動性和收益性都很突出
以往，定期存款收益雖高，靈活性卻很差，存期之內提前支取，會損失絕大部分存款利息，不適合作為家庭緊急備用金的標的。
但是，近期金融創新類產品越來越豐富，很多民營銀行為了攬儲，推出了兼顧流動性和收益性的存款類產品----智能存款。
此類產品收益水平較高，接近甚至超過同期定期存款，又能夠提前支取、靠檔計息，最大限度提升了存款流動性，是很好的投資選擇。
例如，支某寶上銷售的天津濱海銀行的存款產品，每30天派息，年化收益能夠達到4.2%，遠遠高於餘額寶，而且能夠提前支取。如果你購買10000元此類產品，持有45天提前支取，那麼前30天按照4.2%計息，後15天按照活期存款計息。
綜上所述，家庭緊急備用金十分必要，給予我們應對各種生活突發狀況的底氣。普通家庭預留3-6個月生活開支作為家庭緊急備用金即可，這筆錢可以選擇活期存款、貨幣型基金和智能存款作為理財工具，其中智能存款的利息最高，是相對更好的投資選擇。
以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。
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五萬作為緊急備付金，可以選擇的存儲存款除了活期存款外，還可以選擇智能定期，一天通知存款（一天利）、七天通知存款（七天利）、貨幣基金（寶寶類產品）。
一、活期存款
活期存款的市場利率為0.35%，也就是五萬塊錢，一年利率為175元，一天的利率為0.48元，活期存款作為最基本的儲蓄存款，保本保息，隨時支取。
二、智能定期
智能存款，與普通定期相比針對儲蓄客戶要合適，靠檔計息隨時支取，超過七天按七天通知存款利率走，超過三個月按三個月利率，如果存夠一年按一年定期利率計息，目前最多可以靠檔計息存到五年。
三、一天通知存款，七天通知存款
一天通知存款為0.8%，五萬一年利息為400元。七天通知存款為1.35%五萬一年利率為675元。通知存款需要提前通知銀行支取，如果一天需要提前一天通知銀行，七天需要提前七天通知銀行，否則無法支取。不過銀行目前普遍都有一天利，七天利這種便利產品，利息與通知存款利率一樣，而且可以隨時支取，不需要提前通知銀行。方便儲戶。
四、貨幣基金
可以在理財APP裡面選擇各種貨幣基金類產品目前各種貨幣基金普遍7日年化收益率在2%～3%之間。每天都可以看到收益。目前貨幣基金隨時支取基本最高限額為一萬元，可以買多隻貨幣基金，一天最多實時到賬支取限額為5萬。如果為了取的最高收益，可以選擇貨幣基金。
如果按利率高低選擇，為貨幣基金，智能定期，七天通知存款，一天通知存款，活期存款。不過貨幣基金不是銀行存款，為基金產品，基金裡風險最低的產品，也可以當隨時支取時靈活類理財產品。
鳴珂月白
緊急備用金、能隨時轉賬到卡，我推薦銀行系自己的天天理財產品。比如截圖的這個是興業銀行的添利1號。
1萬起購，隨時申贖，7*24小時實時到賬，免申贖費率，年化收益率高於絕大多數貨幣基金。因為沒有每一家銀行的理財產品都做對比，所以不確定這一個是不是銀行活期理財裡面做得最好的，但是每家銀行都有類似的產品，大家可以登錄自己常用的銀行上去找找看。
如果只有幾千塊不足一萬元的的時候，建議選擇餘額寶，它是天弘基金的貨幣基金，也支持7*24小時隨時申贖，利率偏低，但是門檻低且無其他費用，所以餘額寶也是緊急備用金比較好的閒置理財方式。
還可以上第三方基金平臺選購貨幣基金，比如天天基金網，支持快速贖回到卡，申購費率打一折，也是比較划算的。
讀毒獨310
既然是作為日常緊急的備用金，那麼對於流動性的要求會非常之高，最好是能隨時可支取的產品。
而這一類的產品，既然具備高流動性，那麼自然收益往往都比較低一點的。目前來說，市場中符合這類要求的，差不多就以下兩種：
第一，以與餘額寶為代表的“寶寶”類產品
2013年，餘額寶橫空出世，以其“流動性好、支取隨意、安全可靠、收益穩定且較高”等特點，一時吸引了市場極大的關注。
雖說現如今，餘額寶的收益早已大不如前，預期年華收益從之前的6%、一路跌至2.3%左右。但不可否認的是，這一類“寶寶類”產品最為緊急備用金，還是比較合適的。
資金安全可靠。類似的產品，其底層標的，要麼是銀行存款、要麼是國債、金融債，安全性能很高，資金出現虧損的可能幾乎不存在。
靈活性極佳。目前，餘額寶1萬以下的支取可隨時到賬，即便是超過1萬元，基本也可達到T+1到賬，流動性非常之好。
收益雖較低，但相比於銀行活期存款，依舊要高出7、8倍之多，還算不錯了。
第二，民營銀行推出的活期類存款產品
除了互聯網“寶寶”類產品之外，各大銀行也推出有自己的活期類存款產品，尤其是民營銀行，其產品的更多、利率更高。
比如，三湘銀行、華通銀行、藍海銀行推出的當日起息、隨存隨取、起投門檻低至100元的活期類存款產品，其利率最高可達到3.9%，且資金同樣會受到存款保險保障，安全程度極高。
