有的客戶辦理貸款時，一上來就獅子大開口：“我最近需要用錢，你給我批50萬下來吧！”遇到這樣的客戶，也真是讓人哭笑不得。有的信貸員會好言好語地告訴客戶：“真是對不起，我們公司制度比較嚴格，只能給你批35
萬的額度了，還希望你能理解。”可是，這樣跟客戶解釋，客戶不但不會理解你，反而會怪你和你的公司太不靠譜，根本滿足不了他的需求！
所以，如果客戶嫌我們的放款額度低，別忙著賠禮道歉，先找客戶的原因，要讓客戶意識到貸款額度低是他自己身上有瑕疵，而不是我們信貸員的問題！
那麼，我們應該從哪些地方找客戶的原因呢？圈哥為大家總結了6個方面，快學著點吧！
一、客戶的身份資料
如果客戶屬於90後、離異人士、低學歷人士，他們的資質是比較差的，別說想拿到高額貸款，能不能批貸都得打個問號。
遇上這樣的客戶，你一定要明確指出他的這些瑕疵，並告訴他：“像你這樣的情況，行業內一般是會拒貸的，我可以儘量幫你爭取一下，不過關於額度，希望你別抱太大的希望。”客戶聽你這麼說，也就明白自己有幾斤幾兩了，如果最後拿不到貸款或者貸款額度很低，他也沒有理由來埋怨你！
二、客戶的職業和行業
我們都知道，如果客戶是國企、事業單位或世界500強企業的員工，他們申請貸款很容易通過。反之，自由職業者、銷售員、酒店或KTV服務人員等客戶，由於他們的工作不穩定，是很難獲得批貸的，就算給他們批貸了，額度也一定不會太高。
作為信貸員，我們一定要讓客戶知道：“由於你的職業不是特別穩定，想要拿到高額貸款幾乎是不可能的，我儘量為你爭取一下，如果貸款額度不能令你滿意，也希望你提前有個心理準備。”這樣一來，客戶就算最終拿到的貸款額度較低，他心裡也會清楚這是受了自己職業的影響，也不好意思責怪我們信貸員沒有盡力了。
三、客戶的銀行流水
有的客戶嫌貸款額度太低，拿到貸款就向信貸員抱怨：“我收入也不低，竟然只拿到這麼一點額度！你們公司真是太不靠譜了！”這類客戶以為自己收入高，理應獲得較高的額度，事實上，貸款額度和很多因素都有關，其中就包括銀行流水。
或許，對於這些高收入的客戶而言，他們每個月的進賬確實很多，然而，一到月底，他們的賬戶餘額也許就只有幾塊錢了；更有甚者，當天進賬幾十萬，第二天就全部流出！這樣的銀行流水真的是“流水”，嘩啦啦進來，嘩啦啦又流出去了，沒有任何意義。為了防範風險，信貸機構自然不會給這樣的客戶批太高的額度。
遇上這樣的客戶，我們可以讓他看看自己的銀行流水，或許他就會明白，貸款額度低並非信貸公司不靠譜，而是自己不靠譜！
四、客戶的徵信狀況
有的客戶，自己的徵信狀況不好卻不自知，辦理貸款時還嫌額度低，指責信貸員不專業，沒有幫助自己拿到較高的額度！
應對這樣的客戶，信貸員應該提前給他們打打預防針：“你看，你的徵信有好幾次逾期記錄呢，看樣子，你是拿不到太高的額度了。”如果客戶還沒有意識到問題的嚴重性，說道“不就是有幾次逾期嗎，我的工作穩定，收入也高，批個幾十萬沒問題吧？”你就應該嚴肅地告訴他：“徵信是非常影響貸款額度的，徵信不好，信審就會懷疑你的還款能力，擔心遭遇貸款風險，哪還敢給你批太高的額度？”一般來說，聽到你這樣的回答，客戶就會焉了：“原來事情這麼嚴重啊！那我該怎麼辦，才能拿到較高的額度呢？”這時，你再告訴他：“我看你其他方面的條件還不錯，應該可以批貸，但你的徵信是一個硬傷，所以先別考慮額度了，我把貸款申請交上去，儘量幫你爭取爭取吧。”看你這麼“熱心”，客戶不僅不會怪你，可能還會感謝你：“真是辛苦你了，那就麻煩你幫我周旋周旋吧！”
五、客戶漏接信審電話
漏接了信審電話也會影響貸款的額度， 這一點，信貸員也必須讓客戶知道。
有的客戶由於不習慣接陌生來電、忙著工作、手機安裝了攔截軟件等種種原因，漏接了信審電話，拿到貸款後還嫌額度低，抱怨信貸員沒幫忙，這時，我們該怎麼辦？任由客戶抱怨，默默地做一個“背鍋俠”？
當然不，我們要讓客戶明白自己額度低的原因，讓他們自知理虧。舉個例子，我們可以這樣說：
信貸員：“一般在你申請貸款的第二天，信審就會給你打電話瞭解情況，請問你接到過信審電話嗎？”
客戶：“什麼信審電話，沒接到過。”
信貸員：“你看，這就是你額度低的原因了！”
客戶：“哎呀，漏接了一個電話而已，有那麼嚴重？”
信貸員：“我記得我跟你強調過吧，這個電話很重要的，你竟然沒有放在心上？”
信貸員：“哦，原來我額度低是這個原因啊，都怪我自己太粗心了……”
六、客戶信用卡使用不足半年
如果客戶的信用卡使用不足半年，又沒有其他信用記錄，他們還款記錄的穩定性不能確定，就算貸款審批能通過，額度也不會太高。畢竟，你沒有借錢的記錄憑啥說你有誠信？
當然了，對貸款瞭解不多的客戶肯定不會知道信用卡使用情況對貸款也有影響，只會在拿到貸款後，因為額度太低而對你火冒三丈。
如果不想無端地成為客戶的“出氣筒”，信貸員在做貸前調查時就應該瞭解清楚客戶信用卡的使情況，如果發現客戶信用卡使用不足半年，就要告知客戶，他可能拿不到理想的額度，讓他對自己的瑕疵心中有數，省得辛辛苦苦幫客戶辦理了貸款，反而落個費力不討好的結局！
綜上所述，客戶的貸款額度低，多半都是自己“作”的。作為信貸員，遇到資質差還想拿高額貸款的客戶，我們一定要從各個方面找出客戶的瑕疵，並提前明確告知客戶，給他們打好預防針，才不會在放款後因額度太低而被客戶埋怨，做客戶的“背鍋俠”。
分析師：樊穎
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