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最近接到好几个保险咨询案例，在如实告知环节，发现他们都有把医保借给父母拿降高血压的药物经历。所以，今天延展“医保卡借给他人用，会不会对医保卡持有者, 未来购买商业保险埋下潜在理赔纠纷”, 探讨一下.
把医保卡借给他人刷，是会对个人商业投保或理赔构成影响的。因为客户未来发生理赔，医保卡是必查项目；但是不是构成拒赔，需要分情况了。- 如果是借医保卡给别人，看个普通感冒发烧，意外割伤手指包扎等常见的问题，对个人商业投保和理赔影响并不大；
- 但如果是把医保卡借给别人拿高血压，糖尿病药物或比较严重疾病的诊疗住院等, 投保理赔就容易埋下巨大隐患，即便客户投保前身体状况是非常良好的。因为保险公司只认病历诊疗记录证据，除非提供别人借用医保卡的全流程证据（通常这个证明难度很大，毕竟把医保卡借给别人用，并不是值得宣扬的事）。
发现多起咨询案例，大多是因为缺乏相关常识，曾经把医保卡借给家人或朋友，拿高血压/糖尿病药物或严重重疾的就医诊疗过，这对我们购买商业保险埋下了隐患究竟有多大呢？
小编整理了以下应对医保卡借用理赔风险评估，供大家参考。
第一种，医保卡只是借给别人拿过药（譬如：给父母拿高血压的药），自己投保前是没有疾病史，也并没有任何诊疗记录。
理赔风险评估如下：
A.如果曾经医保卡拿药记录与当前的理赔疾病没有关系,理赔核保是可以获得理赔赔偿的。B.如果短时间内出险（尤其是刚过等待期就出险），理赔的疾病又和医保卡用药相关，投保后也在继续拿药，这种情况拒赔概率是非常高的。C.比较长的时间才出险（譬如投保后10年出险），理赔的疾病与之前别人借刷医保卡拿药相关，但投保后没有再借给别人用过，这种情况是可以获得理赔的。请投保后停止借医保卡行为，不要再给别人用了，同时保留每年的健康体检报告，以备后续用到。
第二种，医保卡不仅借给别人拿药，还在医疗留了一堆的治疗用药记录和病史。这种情况，就比较棘手了。
无法证明病是别人看的，就当自己的病提交资料做健康告知，等待保险公司的审核结果：A．如果医保卡刷卡记录的病症，对核保影响不大，能够标准体承保是比较好的情况，以后再不要外借医保卡即可。B．如果核保结果是加费承保/部分责任除外/延期或拒保，那就只能是借医保交的认知税了。有小伙伴可能担心如实告知拒保，利用“两年不可抗辩条款”，会做不如实告知的动作。小编温馨提醒，“两年不可抗辩不是免死金牌”，投保前的刻意骗保行为，保险是可以拒赔的。强行为之的小伙伴，请保留好您的所有健康资料，以备出险的时候平反用。
以上，希望可以帮到大家。
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