香水百合4414
想買保險卻礙於經濟能力有限？沒關係，以下我給您推薦幾款性價比比較高的保險。
1、意外險：意外險承保被保險人遭受意外傷害而導致的傷殘或死亡以及由此產生醫療費，由保險人給付保險金。意外險的一個顯著特點是：保費低，保障額度高。保險槓桿率高。這裡，舉個例子，一份80萬甚至100萬的意外險，年交保費可能才幾百塊。可見，其槓桿率之高。意外險有長期和短期之分，常見的短期意外險大多數保險期限為一年；長期意外險保險期限可達20年、30年，但是長期意外險多附加於重疾險或者理財險等主險之上。
2、定期壽險：定期壽險保障被保險人在一定期限內的健康風險。也稱死亡給付保險，即保險人在保險期限內死亡才給付保險金。定期壽險的優點也在於其保費低，保額高。對於經濟能力不好的群體，定期壽險的性價比極高。但是，定期壽險的不足之處在於其保費不返還，意味著保險期限內如果沒有發生保險事故，這次保費等於是直接送給了保險公司；第二個不足則在於定期壽險保障的針對性比較低。但是總體來說，定期壽險在很大程度上是體現著抱枕的溫度了，特別是對哪些身負房貸，車貸的人，定期壽險能夠在有效保障的同時，不會給投保人太大的壓力。
3、百萬醫療險：可能有很多人對於百萬醫療險存在一定的偏見，如：續保難、免賠額高等等。但是百萬醫療險的保障能力也毋庸置疑！本質上，我覺得百萬醫療險等同於一份重疾險，其對於重症的給付是相當可觀的，如果目前來說，經濟能力尚有限，是可以考慮考慮一份百萬醫療險，在短時間內給自己一份重疾保障。
4、重疾險：配置一份重疾險的重要性可想而知，至於保費方面。我們可以通過調整保險配置，如減少重疾險重症給付次數、延長保費交付時間、取消保費返還等方式，將重疾險“轉化”成一份“純保障”型的保險，以此來減少保費支出，減少保費交付壓力。
綜上所述，當經濟能力有限時，我們首先考慮的應當是保障健康風險的險種，至於理財型保險，可以先不考慮。先把健康風險保障完全，再去考慮理財保險。以上所列明的險種，您可以仔細斟酌。
#頭條公開課繁星計劃#
話險為宜
以30歲男子為例，方案組合如下：
綜合意外險：保額50萬，保費160元/年。
保障責任：意外身故殘疾50萬，意外醫療1萬，意外住院津貼90元/天，意外交通額外給付20萬，猝死3萬。
百萬醫療險：保額300萬，保費371元/年
保障責任：一般醫療保險金300萬 惡性腫瘤保險金300萬，惡性腫瘤慰問金3萬，此外還有就醫綠色通道，第二診療意見，基因檢測，住院費直付（就是重疾住院費由保險公司先行墊付，不用自己湊錢先付醫院）等增值功能。
定期壽險：保額50萬，保費715元/年，保障20年。
保障責任：身故，全殘。
以上保額：50萬+300萬+50萬=400萬
共計保費：160元+371元+715元=1246元
1246元想必對每個收入不高的群體都拿得出來吧？這三個保障是兜底的，如果沒有壓力，再建議搭配一個重疾險，這樣保障類產品就配齊了。
定期重疾：保額50萬，保費4550元/年，交20年，保障至70歲。
保險責任：100種重疾保額50萬，30種輕症12.5萬保額，輕症賠完，重疾保額50萬依然賠付。患輕症可豁免後期重疾未交的保費。（就是不用再交錢了）
以上方案涵蓋了所有保障類四種產品，祝大家好運！如有任何問題需要諮詢可以私信給我。
保險和財富傳承
買保險有職業道德的保險代理人首先是幫助你買大病保險和意外險。（但一定是專門的壽險公司，如泰康人壽。且不是財產險公司，如太平洋保險公司。）並且一定要先買社保。第－個需要大病險和意外險的人一定是這個家庭的頂樑柱（主要收入來源人，一般是男性）但女人更需大病險和意外險，因為一旦發生不好的事，男人、親友未必靠得住。一切在金錢面前都顯得那麼蒼白無力。若保險代理人先幫你推薦理財險，利率多高多高，此時你千萬別上當。另外買保險費用一般是個人年收入的5％一10％，所對應的保額足矣。全家人買也是這個比例。當然有多餘的閒錢是越買得高越好。但千萬別在一家壽險公司買。人越是沒錢時大病險越要買得高。一般－場大病需30一50萬的治療費，但後期的調養更需多餘的錢且還需要人照顧，收入沒有支出增加。壽險是社保的補充。算一筆很現實的帳，我在銀行存款30萬元，每年拿出5％給全家（三口）購買每人一份大病險和意外險。保額意外賠付是100萬，大病險保額300萬元。（交20年）意外險交款之日起效。大病險是180後起效（保額300萬，除社保保銷外，每年報銷60萬，且不用排隊、掛號，直接專家向診，最短最佳的治療時間）若我在180天后我發生不幸。意外家人有100萬元賠付金，家人以後的是不是衣食無憂。若得大病，保險公司直接與醫院對接自己不需要＿分錢。而我銀行還有28．5萬元是還在，是不是保險公司為你打工。醫療費無憂慮，若意外高殘或身故100萬加28．5萬元，家人有128萬元衣食無憂，你的愛和責任一直伴隨著家人在延續。相反沒有大病和意外保險若不幸的事在自己身上發生，進入醫院是不是要把銀行的錢（30萬）搬到醫院，這一輩子是不是在給醫院打工。30萬醫大病還未父夠花，即使把病治好，後期調養錢從何而來。辛辛苦苦幾十年一場大病回到解放前。小病輸掉一頭牛，大病輸掉一棟樓。很多人輸在了對新事物的看法上。我是70後，但很多人（80、90、00後）根本沒有保險意識。在這世上只要有人在，風險無處不在。當今社會很多人看微信、玩遊戲、逛商場、去飯店、購車、購房、打麻將等等有錢。買保險卻沒錢，一旦不幸事發生跪地要錢、靠眾籌。要錢手心向上更有尊嚴呢還是向下呢？這種人我一點不會同情，更不會捐一分錢。我只能說活該。（但對於山區極其貧困人員除外）
內江磚工
建議一年重疾險加基礎保額的長期重疾險，長期重疾險建議10萬保額以上（定期重疾險較便宜，建議保到60歲/65歲，對一般人來說到時退休，拿退休金，重疾險中的因無法工作造成收入停止，收入補償功能就不是那麼重要了，將來配置適合保額的終身重疾險也能保障需求）總保額30萬以上，如果年輕每年一般不到兩千元就能搞定，經濟條件好轉再配終身重疾險。購買百萬醫療保險報銷住院醫療費用，一般百萬醫療保險有一萬的免賠額，如果覺得這一萬醫療費用也負擔不起，保費還能承受，那麼再購買一份一萬保額的醫療保險，一般保費在250元左右，年齡不同、費用不同。再買50萬保額的意外卡折，需帶一萬以上的意外醫療保險。以上的意外卡折和醫療保險可選擇帶住院日定額給付的保險以補償收入損失。
以上計劃30歲左右3000元左右，如果實在經濟緊張也可將重疾險全部換成一年期重疾險，重疾險費用在600元左右。但是後續很可能因身體原因不能續保，造成得不到保障，這樣計劃費用在2000元左右。
如果有家庭責任，根據情況配置定期壽險已滿足老人扶助，孩子養育，貸款歸還等情況。
安之家
以25歲成年人為例子，不同保費預算，可以作出這樣的選擇。
方案1：經濟型
年交保費2800左右，適合保費預算不足者投保。
方案2：小康型
年交保費5800元左右，適合保費預算一般年輕人。
方案3：富裕型
年交保費9000元，適合保費預算較充足的年輕人。
25歲成年人保險需求特點：
1、大學畢業不久，個人經濟能力一般，處於事業的上升期，未來成家立業資金的儲備期，保費預算不可太高。
2、保障以疾病和意外保障為主，主要是保障自己，身故保障為輔。
3、目前保障方案設計最好考慮當前，成家立業再進一步調整，為保障方案的過渡期。
結合以上特點：保險產品主要為：意外險、住院醫療險、重疾險。
方案設計思路：
1、目前收入不高，能承擔的保費預算不多，按照半個月收入作為保費。
2、所面臨的風險要做到全覆蓋，身故責任暫時不作重點，重心放在大病和意外保障。
3、目前父母還未退休，在經濟上還能給予一定的支持，重疾保額可預留適當空間。
最後
以上保險方案僅供參考，不能拿來就用，畢竟每個個體千差萬別，還是量體裁衣為妙。
三木話險
保險本來是不貴的，保障時間終身、要求返本、線下門店太多成本下不來，就導致保費貴了。在經濟能力，預算有限的情況下，我們可以通過以下幾個方式來降低保費成本。
1、保終身改為保定期
活得越長，生病的概率就越大，很多保險產品的形態都是保障終身，那麼這個賠付的可能性就非常大，保險公司為了維持經營狀況，就不得不把保費增加。事實上，我們購買保險的目的更多是為了在家庭經濟壓力比較大的階段，上有老下有小，能夠平穩過度這個階段，因此，在這個階段覆蓋足額的保障，意義就更大了。
2、選擇不帶有終身壽險責任的產品
終身壽險屬於無論活多久，就保多久，一直到賠付為止，這樣保險公司就是一個必然賠付的問題，那在價格上往往也就比較高了，而當被保人活到百歲以後，家庭的經濟責任早就完成了，身故賠付的重要性就不大了，因此，不是為了財富傳承的家庭來說，都沒有買終身壽險的必要性，有20-30年的定期壽險責任就可以解決需求。
3、選擇不需要返本的產品
其實無論保費是否返本，每年保障的成本是必須要扣除的，因為我們需要生病時候能賠錢的話，就必然要損耗一部分的本金，這樣才符合金錢平衡，賠付款是投保人共同繳費彙集而成，並不是憑空出現，因此，無論是否獲得理賠，只要參保，那保費就是有付出的。如果需要保費在將來可以返還，那麼保費產生的利潤就需要足夠覆蓋保障的成本才行。這樣繳費就明顯更貴多。如果選擇消費型的保險，不需要返本，就當獻愛心捐錢，可以理解為車險，這樣保費就明顯降低了。
4、選擇單次賠付的重疾險產品
現在的重疾險產品可分為重疾單次賠付，重疾多次賠付但分組，以及重疾多次賠付且不分組，價格也是從低到高。如果預算有限，那麼考慮選擇單次賠付的重疾險，解決第一次重大疾病發生時候，有足夠的保障賠付，那也能很大節約保障成本。
5、選擇小成本運作的保險公司
保險公司的宣傳成本，人力費用，網點成本，管理成本，無形當中都是分擔在參保的人員身上。選擇宣傳沒有那麼多的，網點較少的保險公司，在價格上肯定是更有優勢的，特別是對於新成立的保險公司，急於開拓市場，秉著薄利多銷提高知名度的原理，設計的產品都比較具有性價比，因此，在經濟緊張的情況下，不如選擇一些網絡銷售的網紅保險產品，從而減輕自己的負擔。而我國採用的償二代保險制度，可以最大程度的避免保險公司的破產風險，保障保民的合法利益不因公司大小而遭受損失。
週四的日記
經濟能力有限如何買保險呢？
首先，社保是必須買的，按最低下限買就行，這是最划算的，注意是醫療和養老兩種，不要只社保醫療，不買養老。如果沒有固定工作或者單位沒有社保，就自己去社保中心買，現在個人也是可以買社保的！
商業保險就要量力而行，但有個原則必須堅持，保險就是買保障，儘量不要被忽悠買理財型保險。
具體而言，必備的就是重疾險，防止因大病返貧！圖片分享一些性價比比較高的重疾險，供參考。
支付寶上面的相互保和全民保可以作為補充，性價比也很高。
如果實在經濟能力十分有限，社保+重疾險也就夠了，其他都可以不買！
傳奇財富觀
根據4321理財法則。收入的10%用於保險。保險要先保障後理財。可以選擇那種重症疾病的，保證住院能報銷的那種保險。也有分紅險，理財險，教育險，婚嫁險，養老保險等。目前保險公司排名比較靠前的有中國人壽，新華保險，泰康人壽，中國平安等。現在新興的互聯網金融也有很多，比如支付寶上的全民保，相互保我都有參加。全民保是一個養老保險相對於傳統的保險比較靈活，隨時隨地都可以投資，不限金額10塊錢都可以投資。可以每個每個星期或每兩個星期或每個月固定投資，也可以一次性投入。應該說比較靈活啊，非常受歡迎。互保是一種互助計劃，它不是保險。一人受難八方相助。只要有一個人得病了，其他所有成員平攤最高30萬。還有水滴籌捐款形式的網站。保險就是保障未來。保障未來的健康以及保障未來的收入。以上僅代表個人觀點，僅供參考。關注我看我之前更精彩的評論。在新的一年裡身體健康，萬事如意，財源廣進。
溫存140609531
買保險的目的是通過保險產品轉移自身的風險。保險產品種類很多，保障型的大致分為意外險，醫療險，重疾險和壽險。
如果預算有限的話建議先買份定期壽險。假設你已經有社保了，基本的住院醫療可以報銷一大部分，所以可暫時不考慮醫療險。預算不多，一般收入也相對不高，更要掙錢，而家庭更承受不起掙錢支柱去世的風險。而壽險的作用是在人死亡後保險公司給家人賠償一筆錢，不讓家庭因一個人的去世陷入到財務困境中。壽險的這個功能是其他任何金融產品所不具備的。一般30歲男性20年期保額100萬的定期壽險年保費就幾百元。
如果還有預算可考慮百萬醫療，年保額一般都上百萬，年輕人一般一年就兩三百元。這個產品可以解決高額醫療費的風險，同時解決社保不能報銷的自費部分。
如果還有預算可考慮購買一年期重疾險，一般一年就幾百元。不過這種只是短期解決方法，條件好些後還是要買長期重疾險。因為一年期產品的續保，停售，及個人身體的變化都會導致後期有可能不好買重疾險。
另外一年期意外險包含意外身故責任和意外醫療責任，100萬保額的一般一年200左右，可以在意外方面起到和好的保障。
最後保險產品的配置是根據自己的收入和家庭情況慢慢購買的過程。
保險方案
每個家庭都有自己個性化的保險配置方案，如果經濟比較有限的，其實更是需要做好基礎保障，就是我們家庭的基石穩固住，要不然任何萬一都會讓我們陷入經濟困境。
首先，家裡的每個人都需要一份國家福利的社保，這是最基礎的，如果有工作的單位會給交，如果沒有工作就去對應的社區或者村委會交；孩子的話學校會一起買國家社保，如果是散居的孩子，就去社區或村委會買。
在做好所有人的社保配置以後，後面就才是考慮商業保險。
前面我們已經配置好了社保，這裡面社保有可為有可不為，那麼我們買商業保險的目的也是為了補充社保不可為的部分。
這裡面要區分經濟支柱、孩子和老人，因為這三個群體對應的家庭責任也是不一樣的。
我們通常理解的社保其實就是社保裡面的醫療，那麼這個醫療的侷限性就是有門檻線、封頂線、自費藥、自費項目不能報銷。
那這第一個侷限性，我們就用百萬醫療➕小額醫療來解決，小額醫療解決社保門檻線不報銷的問題，百萬醫療解決封頂線太低的問題，同時解決了自費藥和自費項目保險的問題。
一個30歲男性，百萬醫療一年300多元就可以，一頓飯前，家裡每個人再增加一個這個，那麼醫療費就都可以解決。
那麼醫療解決了我們住院的問題，可是我們出院後呢，在家康復費、療養費，還有不能工作的收入損失怎麼辦，這時候我們就需要重疾險，如果收入有限，就先考慮純重疾，做高目前保額。
一個30歲男性，40萬保額一年5000多元保終身，產品很多，關鍵是可以找到。
基本上醫療➕重疾就可以解決我們的醫療和家庭收入的問題。
