耶耶2948
楼主应该女性，估计房车都有了，1.留2000万固定收益年化4~5(不买基金，股票类，不行就国债小商业银行大额存单，收益一年有八十万到100万，估计你还可以去银行上个班，打发下时间不和社会脱节)。2.给孩子和自己买点保险500万(比如年交50万，交十年什么的)，去香港美买元类型(美元保值).3.国内社保医保都买上。4.股市慎入不行买点基金建议沪深三百这种绩优指数或中石化，工行这种股票等分红这种来二百万。5，买位置好点商铺(比如500W，主要位置，位置)，房子(家里房子不多二个孩子各一套吧，不过像这种阶层房子应该不少了)，6，换点美元存银行吧(50W美元)，买了存定期怕人民币贬值。这样配置基本上没什么风险，零风险去掉第4点就行了。楼主主要求稳吧
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以上海为例，我们先来计算支出端，上海2018年上半年人均消费21321元，位居全国第一，我们按照一年44000一个人一年，三个口共需要13.2万元。两个孩子我不知道男孩子还是女孩子，也不知道你对他们的期待和要求，我就按照普通的计算吧。
孩子要上学，需要一套学区房，两个孩子，三居室要的，按照100平配置，按照新房均价8万计算，需要800万。有了学区房其实上学就不需要花很多钱了，两个孩子，每个孩子报两个培训班，一个培训班一个月按照5000计算，一年需要24万。
每年必须有37.2万的现金流，再考虑到你的可能支出，我们把这部分资金给一个宽松，按40万计算。
假定你买房子的时候首付400万，贷款400万，贷款按照4.9%利率，20年计算，每个月还贷是26177.76，每年支出31.4万，取整数32万。
三个人，每个人买一份中国平安的平安福，一份养老保险，三个人一年最多五万，装修加买车按照50万计算。
你每年需要支出24+32+5=61万。可支配现金约3050万。
3050万每年61万现金，收益率才区区2%，十年国债收益率为3.16%，所以你要明白自己达到目的没有任何问题。
我们看一下华把基金推出的以红利为特色的红利基金，股息率高达6.83%，3050万每年的股息就有208万，覆盖你的生活绝对没问题。
我们在看知名基金投资人给出的主流基金的排名：
在当前市场已经不算低估的情况下可投资的六只基金净资产收益率在12%左右，目前我国上市公司的平均净资产收益率也是12%，所以年化12%去购买基金是很靠谱的。
那么银行存款行不行呢？大富翁为你查了查，民营银行中存款利息按照阶梯利率计算，1个月内存款利率2.8%；1~3个月存款利率为4.0%~4.3%；3~6个月存款利率为4.3%~4.4%；6个月~1年存款利率为4.4%~4.5%；1年期以上存款利率为4.5%。看来存银行也是不错的。
综合考虑了各种投资的情况，我提出如下建议，400万首付买 学区房，三室一厅，50万装修加买车，买三个人的保险，在剩下的3050万现金中，50万留下作为应急生活费，200万够买结构性存款，800万够买指数基金，1000万够买5只不同的策略性基金，300万国债，200万理财型保险，500万股票。
每年的现金流足以够你们生活，而且财富滚动增值，即使我们整体组合只有8%的复利增长，20年后财富增值到约1.4亿，每个孩子分3500万，你还有7000万养老，安枕无忧。
我是大富翁，喜欢我的分析，点个赞哦。
贫民窟的大富翁
3500万真是一笔巨款，有了3500万，真的是即便不用工作也可以在一线城市过得很不错了。
假如把3500万全部存在银行拿到5%的年利率，一年的利息收入就有175万，平均一个月有14万多，这完全够一个普通家庭生活开支了。
如果要考虑保值，不让资产缩水，那么可以对资金进行资产管理。
拿出700万存在银行里，可以拿到4%的年收益，一年利息28万，如果遇到突发事件，还可以提前取出来应急。
拿出2000万买成固定收益的理财，收益率不用太高，10%的收益就可以了，一年的收益有200万。
再拿出来700万，投入到股市里，买一些经营比较好的大公司的股票，长期持有，等到牛市的时候持仓股票涨幅达到几倍，就把它们卖掉，然后等上一两年，再拿出资金来买进一些股票长期持有，等下一个牛市到来，像这样做大周期波段交易。
还有100万，用这100万给自己和孩子买保险，这100万的主要作用是在自己或孩子生病时保护原有的资产不用受到损失，买100万的保险保额绝对够用了。
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投融资那些事儿
有位朋友说，如果有房产 ，金融资产达到千万以后，钱基本上就只是个数字了。
楼主您是已经超越绝大多数人，达到这个境界了。
3500万现金，即便完全不理财，只放银行里，每年都能有一百多万。已经远远超过绝大多数普通家庭的收入水平，完全可以生活无忧。当然咯，还需要考虑您以前的消费水平。李嘉欣老公没有直接继承家产，听说每个月从家庭信托基金拿到的生活费就上百万了。如果您也和她们家一样，那显然一年一百多万就不够。
如果您想做理财，让3500万带来稳定的收益之余还能有不错的增长，为孩子们留下足够多的财富，其实最好的方式是找专业的机构，而不是靠个人的一己之力。如果之前没有理财的经验，一下子要打理这么大规模的资产，还是有很大难度的，选择不好，可能会损失。
资产的配置是很复杂的事情，要综合考虑多方面的需求，比如您和还在之前有没有保险，比如孩子未来的学习计划。让专业的人来帮你做更专业的事，也许比自己做更好。
像香港著名女星梅艳芳，她是把个人财产委托给信托基金，作为她妈妈的生活保障。
私募基金、保险公司、信托，这些公司都有这方面的服务。
康愉子
先要恭喜你，这么大一笔财富，如果打理得当，是完全可以保障您的生活。
不过在回答这个问题之前，我们先做出一个假设：假设两个孩子12岁，需要您抚养到21岁大学毕业，并未其今后的教育和生活做出基本保障。
我们以北京为例：
1. 购房。如果您已经有了住房，可以考虑拿出1200-1500万给两个孩子购买住房。我们看看位于国家图书馆附近北三环的二手房。位置已经不错了，加上税和简单装修，两套1200万小户型二手房是可以承受的。
买房的目的在于:购买核心地带的房子，具有保值增值功能，且作为孩子日后的生活保障是一项非常重要的资产配置。
建议：在孩子还未成家之前，可拿来出租，举例的房源拿来出租的话，两间房一个月近1.5万的收入，且租金每年都以15%以上的速度递增，可以维持日常生活的费用。
2.购买家族信托。根据《信托法》，信托资产一旦成立，就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来，成为一笔独立运作的资产，它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。所以，很多豪门都会为子女购买家族信托。家族信托的起步在1000万，一般收益率在6%-12%。
我们保守地估计，购买1500万家族信托一年可收益120万。
3.保险。您最大的风险来自于健康所带来的不确定性。如果有了重大疾病，财富就会迅速缩水。所以给自己和孩子购买具有储蓄功能的重大疾病险（大陆、香港均可），大约每年3万，缴纳5-8年，是对今后的生活的重大保障。
如果您一直都身体健康，这笔钱也可以取出作为孩子今后的教育生活费用。
4.投资理财。剩余的400多万，可以分为三类。一类投资实体项目，作为今后的股权分红。这类建议拿出200万左右，收益高风险大。一类购买银行理财产品，安全收益略低，大约200万，一般收益在4.5%-5%，一年收益约10万。一类放入余额宝等第三方支付平台，作为日常流动性开支，大约3.7%七日年化。每天也有100元左右的收益。
按照以上建议，每年大约有150万-200万的收入。
综述：要分散投资，按照风险和流动性合理配置您的资产。同时要考虑孩子和您个人的教育、医疗、住房保障问题，将这些钱合理配置，最大化利用。
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家族财富密码
“组合投资”实现财产性收入，可供给家庭长期稳定的生活开销，且达到保值增值的目的！
1、超高风险项目：
最高175万资金（总资金5%）投资私募基金，3~5年如果投资成功收益可能在10~30倍。就算投资失败对自己也不会有太大的影响。
2、高风险项目：
945万资金（总资金的27%）投资股票，操作得当又不贪的情况下，年收益达到20%是有可能的。
3、稳健性投资项目：
2030万资金（总资金的58%）投资银行理财产品和保险公司年金产品收益在4%~5%之间。用1030万投资短期的银行理财产品，用于当下的生活开销；1000万资金投资年金型保险，用于以后两个孩子的教育、自己的养老所需。
4、保障型投资项目：
身体健康的情况下，用350万资金（总资金的10%）为自己和两个孩子建立全方位的、充足的医疗健康方面的保障，用于支付医疗方面的开销。保证在任何时间、任何情况下都不影响以上各项投资。
牛晰鋮保险频道
首先，这3500万做个详细规划。
1.拿出300万进行教育保险投资，给孩子上各种教育保险，最好去香港买保险。不要在内地买。
2.再拿出50万，进行老年身体健康规划，尤其身体方面的，做好身体健康的投资，因为你已经45岁了，身体是第一位的，买一些能坚持下来的体能课去上，经常去体检按摩，进行常规化的身体健康保障。
3.再拿出600万左右在沿海城市买房子，比如六百万可以在某沿海城市的地铁口可以买三套房子，这样可以进行投资房产的规划，因为交通便利，肯定会涨。
4.其他可以拿出500-600万找理财师进行理财，不能全部投入，找靠谱的理财师。
5。再有就是利用几十万对自己进行生意方面的投资，看自己适合干什么，总是在家待着也不行，孩子大了，要有自己的生活。不要被别人忽悠了，要有头脑去经营，比如开一个和教育相关的书店，不错。
6.再有就是对剩余的钱另行谋划，
找自己熟悉的人，有经济行为的律师和金融师进行一些投资，总之要稳妥，不可以冒进。
深冬雪润
45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？笔者认为，这种情况下的财富管理首先是保证两个孩子的上学，一是可以拿出300万买类似英国保诚这样的稳定收益的富足三代的增值险种，五年之后拿利息收入，足够保障两个孩子大学毕业以及今后一辈子的生活。
二是再拿出300万作为信托收益，可以保障全家的正常开支。
三是用300万在黄金低位买入黄金，等上涨后卖出，一年操作一次，一年收益在15%左右即可。
四是拿出500万买货币基金一年收益在4%左右，或者可以买一些债券型基金，收益高的在年化7%左右。
五是拿出500万买银行理财产品一年收益在4.5%左右。
六是拿出500万现在买指数型的股票基金，只能这两年在股市低位时买，两年后股市到了高位就不能买了，这两年指数型股票基金的年收益会超过20%。
七是剩余资金全部买国债，一年收益在4.6%左右。当然了留几十万资金存款成定活两便，以备急用。
另外，这些财富管理的组合有的产品是需要根据市场的变化调整的，例如黄金和指数型的股票基金等，如果市场没有机会，这些产品就不能参与。所以，每年需要调整一次投资组合。记住，房地产泡沫太大，千万不能投资。
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金融学家宏皓教授
生活没问题，不缩水有点难
针对题主说的45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？的问题，我觉得要想生活这些资金是够的，但是资产不缩水，有点难。
生活保证
我觉得按照4321的资产配置比例，保证生活是没问题的。而且只要生活不是太过于奢侈，完全是可以够用的。日常生活开销，你就用短期的定期进行理财，这样每个月相当于是给你自己开工资了。按照4321的比例，你定期存款可以分到1400万的存款。然后1000万你可以存长期1年以上，400万可以存一个月一存。按照7日年化率3.5%计算.一年大概是14万左右，每个月利息收入在1.15万左右。你想什么也不干，只靠利息，每年14万的收入还是可以保证生活的，一个月收入1万多，你比那些很多人辛苦了一辈子，才混到这个月工资的水平强太多了。正应了那句话，有些人拼命找去罗马的路，而有的人，天生出生在罗马。关键是就怕你过惯了奢侈生活，让你这么消费，你可能感觉很艰苦。但是你要想到，你什么都不想付出，还想得到回报，这已经算是最好的回报了。
通胀的问题
其实目前国家的通胀标准是每年不超过3%-5%左右，那么换做你是央行领导，你会按照上限执行还是下限执行。哪个个容易做到，按照KPI的规则，你为了自己的收益，你会为自己设定什么样的目标？同样的道理，你能指望的就是按照最大的通胀指标去评估你的资产。
最后总结：
资产只有去投入去研究，去经营才会升值，单纯指望本金的投入，实现财务增值可能不大，而且还可能会坐吃山空。
张敬医
3500万，是个不小的数目，保值增值和能通过金融资产不断提供现金流很关键。
一，不知道，你现在是否有房（一线城市都限购），如果有购房资格（或孩子已满18）可以在投资800-1000万，一线城市按揭购买2套住房（要考虑地铁和学区，每套90-120平，总价每套总价在500-800万之间，首付房价的一半就行，剩下500-800万按揭，每年按贷款利率7%，一年大概还款48-72万之间。
二，购买一定的保障类保险，尤其是健康和意外组合搭配（建议至少百万医疗+百万重疾保额，尤其做为家长一个人带孩子家庭支柱自己的身价保额要充足，这是一种责任）一年保费三个人大概10-15万左右，设计的好应该用不了这么多保费
三，剩下的钱就需要保值并产生现金流供家庭生活开支，按揭和保费支出。
建议全部投资到信托产品上，为了分担风险可以分别在3-4家信托公司购买，政信类风险较低的信托产品且每个项目只投资300万额度（这样的好处是万一出现问题，也仅仅单一项目出问题不会影响到其他项目），剩余2000-2500万资金，按8%左右的年投资回报来说，每年可以产生160-200万回报。足足够家庭正常生活开支，子女教育和每年按揭及保费了。如果有节余可以考虑每年带孩子出去旅游和提前还贷。
另外，投资的房产出租的钱，就当零花钱了。
