近期，电影《我不是药神》火了，天价抗癌药刺激每一人的神经，保险公司借机营销，甚至请客户去看电影，引发人们对重疾险的思考。7月10日，支付宝公布数据显示，保险类支付宝小程序访问量较前一个周末增长4.14倍，其中“少儿险”、“重疾险”、“旅行保”涨幅位居前三。
然而，8月9日，支付宝推出的一款“全民保”养老保险，该产品支持线上随时投保，按月领取分红，起保门槛低至1元。然而，这一模式遭遇专家质疑，被指与养老保险无关，更像是营销噱头。
新金融头条注意到，1元“保终身”养老险，是由中国人保寿险承保，1元起投保，累计养老金是2元，女性55周岁起每年领取0.08元，累计分红（预估）3.94元，投保次月起按实际收益每月发放，累计可领取5.94元（根据至80岁预估）。此外，保单的犹豫期在15天内，可将合同退还被保险人并申请撤消。
抛开该款产品的营销噱头不提，这款产品支持随时追加续投，可按月领取分红。同时，这也打破了传统商业养老保险定期定额的投保方式。
小编体验了养老年金中的年交月领型终身养老金，每份是2000元，最高可买300份，在55周岁后按月领取，合计每年领取26%-269%年交保费，不会因为健康状况的变化而影响投保和续保缴费。
例如，小编30岁每年缴费1万元，交20年共计20万，55岁以后每月领取1365元，至80岁累计领取生存金409708元，此时保单价值为260055元，如此时退保共领取669763元（保单价值+生存金），如不选择退保，则可继续每月领取1365元至终身，身故时保险公司返还保单价值或已交保险费总额中的较大者。
根据复利计算公式（XIRR）计算，如果小编活到75岁，综合年化利率仅为2.8%，活到80岁综合年化利率也只有4.1%。值得注意的是，如果小编活到75岁，年化利率只与三年期的定期存管利率持平，如果活到80岁，年化利率只比余额宝高出不到1%。
19个险种中11款保险有等待期
新金融头条统计了，支付宝的人寿保险共计19款。其中，分为全民宝、定期寿险、终身寿险、养老年金，全民宝也是养老保险。起投金额在1-2000元不等，投保期限分为月投、季度投、年头和一次性付清四种，大部分保险公司为特定期限，也有少部分保险公司是有投保人自行选择投保方式。
投保年龄在28天-55周岁，部分险种设定限投份数，定期寿险与终身寿险中被保险人身故、全残均赔付10万-20万，此外保单合同终止。其中，重疾70种疾病最高保50万，轻症按保费20%赔付，定期寿险和终身寿险的最高保额从50万-100万不等。
在签订保单合同之后，均有10天-20天不等的犹豫期，在此期间投保人可自行选择退保。其中，10个险种犹豫期内免费退保，分别是由中国人保、合众人寿、同方全球人寿、信美相互、中韩人寿、瑞泰人寿、国华人寿承保。有9个险种在犹豫期内退保，收取不超过10元的工本费。
支付宝推出的19个险种中，共有11款保险有等待期，等待期又称观察期或免责期，是保险公司为了防止客户带病投保而制定的一个期间。此次统计中有90天和180天两种等待期，如被保险人在等待期内患病、身故或全残，保险公司不予赔偿，超过180天按保险比例赔付。此外，各类险种中都有各自的免责条款，如被保险人故意伤害导致各种疾病、身故、全残等，保险公司不予赔付合同终止。
定期寿险给意外加保障
据我国人口统计数据显示，目前每年大约有200万人在20-59岁时英年早逝。并给其家庭带来了巨大的灾难，彻底打乱了一家人的生活。庆幸的是，目前已有部分企业把定期寿险加入到了薪酬福利的计划当中。
在支付宝的保险服务中，定期寿险中有8种，起投金额在25元起/年，保障的主要是身故、全残最高险种保150万，此类定期险分年龄或投保等级，最普遍的是交10年、20年，寿险类保险一般均有等待期，在90天或180天，期间内如有疾病或身残、意外等保险公司不予赔偿。
值得一提的是，定期寿险类似于意外险，但又不全是意外险，此定期寿险是针对身故、全残的保障。当被保险人发生身残、身故时，保险公司会根据相应比例给家属一大笔赔偿金，以此给其家人带来一笔安慰金，如保险到期未发生意外或疾病等，不退还保费，此类险种为消费型保险。
终身寿险+重大疾病
大部分人都没有抵抗发病的财力，消费类的重疾险映入眼帘，以前动辄数万的重疾险产品，现在低至百元每年。支付宝的这两款寿险+重疾与其他商业保险相比，投资门槛相对较低100-788元起/年，只有人保终身寿险+重疾险是可一次性付清或分期两种选择，一般现在的大病险都是在婴儿出生后就可办理，年龄越小投保费用越低。
这款终身寿险及重大疾病险，保额在5万-50万不等，119种疾病保终身。其中，轻疾按基本保费20%赔付最多累计5次，每种轻症只赔付一次，重疾按基本保费赔付，轻疾豁免主合同以后交的保费，也就是在交费期间内，被保险人发生符合合同里约定的轻症疾病之一或多种，免除续期剩余未交的保险费，合同继续有效，被豁免的保费视为已交。
全残未满18周岁按已交保费的2倍赔付，满18周岁以后按基本保险赔付。
目前，越来越多的人都意识到大病险的重要性。终身寿险+重大疾病更多的功能还在重疾上。因此，没有理财经验且无重疾险的人可以关注一下。
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