鬼城孫記麻辣雞

馬雲說：銀行不改變，我們就改變銀行。

我覺得這兩年來，馬雲應該再說：保險不改變，我們就改變保險。

確實，支付寶秉承了馬雲向來喜歡搞事情的性格，近幾年也在默默改變保險業。

好醫保一出，性價比頂格，幾百塊錢換取400萬的醫療保障；

相互保一出，瞬間上千萬用戶參加，目前參加用戶已經過億，號召力可想而知。

投二不禁發出感嘆：王侯將相寧有種乎？馬雲爸爸果然是幹大事的人！

而題主問的這款全民保養老金值得買嗎？

首先看一下年金險到底是什麼？

簡單解釋就是，一般是先交錢，交滿一定數額，退休後開始領取，活多久就能領多久。所以，年金險更多充當的是養老金的角色，以彌補由於退休工資減少帶來的生活質量下降的缺陷。

最主要的是兩個特點：安全性高，風險幾乎為0；其次是收益高，長期穩定。

安全性這方面投二想說，保險公司某種意義上安全性高於銀行。

根據《中華人民共和國保險法》第三章“保險公司”第八十四條規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除合併、分立外，不得解散。

第八十七條規定：

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤消或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司;不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由金融監督管理部門指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。

所以，只要你持有的保單是合法有效的，那麼你的權益一定會受到國家法律的保護，不會因保險公司的破產或被撤消而失效。

這就是投二為什麼說，保險公司一定程度上比銀行更靠譜。

市面上目前無風險收益主要是四類：銀行活期存款0.35%；銀行定期存款3年收益率2.75%；儲蓄國債5年期票面利率4.27%，年金險預定利率4.025%。

這裡要注意的是，

如果把時間拉長，在複利的神奇魔力下，4.025%的預定利率收益就非常可觀了。

可以看到，持續30年4%的複利，相當於7.5%的單利，10萬就變成了32萬。

持續40年4%的複利，相當於9.6%的單利，10萬就變成了48萬。

我們買年金險的目的就是為了退休之後養老，所以期限也不短，一般都在20年及以上。

投二之前文章也說過，年金險收益即將下滑到3.5%左右，在利率下行，投資理財去剛兌，人口增速斷崖式下跌，年金險目前4.025%的收益，在未來10年，20年後會成為理財中的高收益。

但無論哪種產品都無法適應全部人的需求，投二建議以下幾類不買年金險：

1.年齡超過50的不適合買，大家都知道，養老金是年輕開始配置和規劃的，到老開始領取，活得越久，領的越多。如果年齡超過50歲就要計算一下身體狀況以及性價比，因為50，當然這是針對普通人群。

2.剛工作的年輕人，因為職場新人大多工資低又沒什麼存款，年金險買太少沒什麼作用，買多了又會鎖住你大部分流動資金，沒必要給自己增添太大經濟負擔。

3.經濟拮据的家庭。雖然投二建議大家配置年金險，但是如果你連目前的生活都過得艱難，那就沒有必要了，年金險是在其他保障都已經配置，家裡仍然有一筆閒置資金的情況下配置。

所有支付寶的年金險適不適合買，大家心裡都有數了吧。！

投二當家

個人經歷，1999年給自己上了一箇中國人保的98版養老保險，當年21週歲，計劃50歲領取，交20年。按照當時的費率，我一年交2550元，交20年，50歲可以一次領取10萬元養老金，或者每年領6050元直到終身，死後領2.5萬元。按照當時的社會退休金情況，那就不少了（當時普遍退休金是400多）。但現在看呢？也就一頓飯錢，所以一定要有社保，社保可以年年漲。其次錢富裕可以上商業險，畢竟誰有不知道幾十年後，社會發展成什麼樣子

wuaiwuyi

【 沒有對比就沒有傷害[捂臉] 】

前兩天，一個90後的客戶把支付寶的養老年金和一款現在已經退市的4.025%的年金產品進行了比較，結果如下:

退市的4.025%年金產品，比支付寶的養老年金總共少交12萬，每個月比支付寶養老年金多領2000元!

目前還在售的幾款4.025%的年金保險，保監會也已經叫停，12月全面退市，一個時代將落下帷幕!

即使同是4.025%的年金產品，每款產品的收益和領取金額還是有所差異的，需要專業人士的分析和比較。作為非保險公司的專業第三方，完全站在客戶的立場上，為客戶挑選市場上能買到的最優的產品。[機智]

E佳保

分紅險個人是不建議購買的，基本上而言就屬於一個坑，即使是支付寶推出的，這個產品的整體收益也一般，甚至你還可能不回本。

以支付寶內的測算為例：我目前是29週歲，到60週歲還有31年，從今年開始每個月繳納1000元，那麼到60週歲時，每個月可以領取2186.35元，另外按照中檔的預測到60週歲的這30年裡我一共可以領到13.67萬元的分紅。

每個月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考慮利息的因素，扣除分紅的13.67萬元，還有23.53萬元的差額，按照每月2186元，需要領取235300/2186=108個月，即九年的時間回本，所以不考慮利息最少要活到69歲；如果沒有分紅（分紅都是預估的，有可能不分紅），那麼你需要372000/2186=170個月，即需要14.2年回本，也就說要活到74歲以上，而這只是剛剛回本而已，要想賺錢還要看你能活到幾歲。

其實就算讓你活到90歲，多領20年也就是40幾萬元，你花了31年的投資+30年領取時間，共計61年，把投資372000元翻了一倍左右，賺到了嗎？如果考慮到幾十年的通脹，你這個投資其實虧到掉褲子。

如果在算上利息呢？每個月投資1000元，年利率取2%（摺合月利率0.167%），那麼31年（摺合372期）後，本息共計：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6萬元。所以考慮利息的話，扣除分紅的13.67萬元，還有37.93萬元的差額，按照每月2186元，需要領取379300/2186=173個月，需要14.5年的時間回本，最少要活到75歲；如果沒有分紅，那麼你需要516000/2186=236個月，即需要19.67年回本，也就說要活到80歲左右才回本。

總結

雖然目前每個月投1000元，60週歲以後每個月可以領2186元，看上去翻了一倍似乎賺了很多，但保險就是利用這種視覺差來忽悠人的，因為很多人會忘了去考慮通脹的因素，須知目前的1000元，其實30年後的價值可能不止10000元了，現在看2186元/月似乎不低，但是30年後，可能2186元也就購買幾斤豬肉幾袋米而已，所以保險公司是不會虧的，保險的精算師工資那麼高不是白給的，一切都是算計的好好的，要想從保險公司上賺錢，基本屬於痴人說夢。

鯉行者

先說結果：不值得。

利益演示：30歲男性，躉交1萬元保費，60歲開始領取養老金。

從表中可知：

1. 現金價值，按照3%的速度遞增；
2. 被保人從60週歲的保單生效日開始領取養老金，每年領取1010元，至少領取20年
3. 活多久領多久
4. 80歲後發生身故，合同直接終止。

假設再60歲時發生身故，一次性領取20200元，IRR是2.37%。總收益是2.37+分紅。總的來說，這款養老險的收益還是蠻低的~

郝楠

關於支付寶推出的全民保終身養老金，我只能回答值得買，因為我已經購買了，否則我無法解釋自己為什麼購買。

我選擇的是每週定額投入，有時也會一次性購買一些，現在累計投入不到五百元，收到的分紅已經有3.5元，按照支付寶上的信息，我60歲以後可以每月可以獲得月40元的養老金。隨著我投入資金的增加，獲取的分紅和養老金還會進一步提升。

按照支付寶提供的信息。這份保險繳費要繳到60歲(中間可以停止，但不能退保)，養老金可以領到80歲。如果壽命超過80歲，可以繼續領取養老金，直到去世；如果去世年齡不足80歲，差多少年可以由繼承人繼承。

全民保終身養老金的宣傳是非常誘人的，這也是我購買的重要原因。

還有一個原因就是對支付寶和中國人保的信任。這兩家公司都是國內知名的大公司，我對這兩家公司是非常信任的，所以它們聯合推出的產品，我也是非常信任的。

如果問我買這個保險有風險嗎？當然有，這個保險推出的時間不長，相信還沒有人領到過這個養老金。我距離六十還有幾十年的時間。幾十年後，這些承諾是否能如實兌現，誰也不敢保證。

幾十年的時間，什麼事情都有可能發生。

紅楓財俠

眾所周知，社保一直都是是大家真正的首選養老保險。近期，支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份分紅商業養老保險—— “全民保·終生養老金”。

傳統買保險，一次性交一年的費用，一般都好幾千，每次交完都肉痛。但是支付寶不一樣！1元起投，隨手買幾十塊，像買白菜一樣。隨時追加保費，可能不能滿足真正想存錢養老的人群，所以支付寶在第一次投保後，可以選擇定投計劃，養成每月存錢好習慣。

全民保·終生養老金的交費週期總共分為3個週期，有分為單次投，每週投，每月投；根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

那麼支付寶全民保的收益率大概有多少呢？

支付寶給出的答案是這樣的：

30歲男性，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領取1040元，活到80歲，累計可領取66708.96元。但是，收益演示再高也只是一個預計的數值。分紅的收益是不保證的，根據行業歷史數據，年金險的收益分紅大多在3-4%之間。能達到中檔分紅收益給付的算不錯的了，甚至有保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。

產品保證分紅嗎？

全民保· 終生養老金的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

養老金如何領取？

養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中；養老金至少領20年，如果退休前身故，則返回保費或者給付現金價值。如果退休後未領夠20年身故，則一次性給付這20年養老金裡還沒領取的額度。無論怎樣都能拿到錢，大不了就當存銀行了。

值不值得購買？

這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值；通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件，還是值得購買的。

如果有社保，同時有條件，也可以購買；穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

這是一款養老保險，年金形態，也就是用現在的儲蓄，換取退休後每個月的養老金領取。領取的金額，和社保養老不同的是，沒有兜底線，領多少完全和你的投入金額、進入時間有關係，想要多領，沒有其他辦法，就要多交、早交。

至於收益率，是仁者見仁，這款產品和其他年金產品一樣，如果在幾年以內退保，那麼會損失本金；如果能一直持有，目前的結算情況大概能達到年化4%的水平。和同類產品相比，處在中等偏高一點的水平。但市場是波動的，目前的收益並不代表未來，可能會高一些也可能會低一些。所以，這款產品比較適合年輕人，做日積月累的養老準備用，每個月可以存一些，強制自己來做，總比什麼都不做強。很多事情日積月累下來，十幾年後看，也是一筆不少的錢了。

素材谷

樓主您好，支付寶平臺推出的中國人民保險公司，全民終身養老保險值得購買嗎？首先這個人民保險公司推出來的養老保險，他並不是屬於社保的範疇，而是屬於商業養老保險的範疇，因為這個商業養老保險不能等同於社保，所以說在選擇購買商業養老保險的基礎上，自己一定是要擁有一份社保，在這樣的一個前提下，那麼去選擇購買商業養老保險，作為自己的補充保險知識使用是沒有任何問題的，當然一定是要自己的，在經濟能力的允許的條件下去購買。

也就是說自己購買了一份社保。但是這個社保不足以保障自己今後退休以後的生活，那麼自己再去選擇購買一份商業性的，補充養老保險是完全可以的，是沒有任何問題的，而且不單單是支付寶裡推出的這款，實際上各大保險公司都是有很多類似的這種養老保險，而且這個養老保險國家是鼓勵購買的，因為對於這種商業性的養老保險是稅延型的，養老保險也就是說你在購買這個商業性養老保險的過程中是無需繳納個人所得稅的，但是在今後領取這個養老保險的過程中是需要繳納的個人所得稅的，所以它被稱之為是稅延型養老保險。

那麼我們在購買這個養老保險的同時，實際上自己的社保交費也是要正常的進行交納，因為你只有保證自己的社保繳費能夠正常的進行，並且在購買這個商業性的養老保險，你這樣的話才能形成一個在擁有社保的基礎上，又實現了這個商業性的養老保險，那麼就會有一個較多的養老金待遇。

社保小達人

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養老金”，其實這是一份分紅商業養老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的，社保才是大家真正的首選養老保，類似這種全民保值不值得購買根據個人情況而定。

但我個人看法是在你具有購買社保的前提之下，這款商業全民保是值得購買的，把全民保看作是一種存款類似長期投資一樣，購買時間越長金額越大分紅越高;所以自然買了肯定對於個人是比較好的，前提是你個人有這個能力去購買，下面我們一起來了解這份商業全民保的情況。

（1）全民保.終生養老保的分紅情況

（2）交費週期
全民保.終生養老保的交費週期總共分為3個週期，有分為每週投，每個月投，單次投;根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

（3）產品說明

保單生成終身有效，期間可隨時加投，定期投可隨時取消或者更改;

每個月分紅，保證領終生，分紅可提現或自動轉保費;

半個月猶豫期可隨時退款，半個月猶豫期過了之後根據現金價值退還。

退休年齡開始領養老金，可月領或年領，保底20年。;

本產品是分紅保險，其分紅分配是不確定的。

（4）這個產品保證分紅嗎？
分紅保險的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

（5）養老金如何領取？
養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中;養老金至少領20年，所期間身故了，給付受益人20年的養老金總額與已經領取金額之差。

（6）全民保產品安全嗎？
全民保.終身養老金是由螞蟻保險和中國人保壽險聯合定製的養老產品;其一中國人保是國家金融企業，受到相關部門角度，安全可靠;其二通過支付寶購買與線下享受同等的服務保障;其三購買後可在支付寶下載電子保單，與紙質保單具有同等法律效應;其四本產品的養老金保證100%領取，有保底增值，資金安全有保護。

（7）值不值的購買

通過以上6項對於全民保.終生養老保的瞭解，這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值;通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件之下是值得購買的，值得大家擁有的一份保險。

至於這份保險如果在有社保前提之下是值的購買;同時有條件之下也是值得購買;穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

老金財經

支付寶裡的全民保養老金值得買嗎？

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養老金”，其實這是一份分紅商業養老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的。

全民保終身養老金，本質上是一款年金險。什麼叫年金險呢？年金險實際上是一種保險。保險呢，分為兩種。一種是純保障的，比如你熟悉的重疾險、醫療險。還有一種是保障+年金和分紅的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。這種年金險=保險保障+收益非常不好的理財產品。支付寶的全民保終身養老金，就屬於這一種。

首先，全民保終身養老金的保障：身故賠償本金。

萬一中途身故，可以獲得賠償。但賠償就是把本金原樣賠給你，利息是沒有的。

其次，全民保終身養老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26歲，如果現在買入1萬元全民保，按照產品演示，接下來的收益——

從55歲開始，每年拿到返還的本金840塊。假設活到80歲，從55歲開始領25年，一共是2.1萬元，等上整整54年多領著1.1萬元，這是保底收益。

把這個時間成本算進去，大概相當於你買了一份年化1.8%的理財產品。而銀行定期存款三年的利息是2.75%。

最後，全民保終身養老金的分紅：不確定，最低為0。

支付寶的全民保終身養老金是有分紅的，但是分紅並不確定。

全民保產品說明裡，分紅的演示表，把紅利分成三擋：高、中、低。用紅框框出來的，是全民保的低檔分紅。

低檔紅利是“0”，而中檔和高檔分紅，分別相當於年化3.2%或6.1%的收益。但是，最後保險公司給你的分紅是“0”，還是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保賺錢養老，可能會有些困難。因為對很多人來說，它的收益率不夠，保障也不夠，並不適合我們。

不過一些手裡有錢，為了對抗極端風險：比如經濟長期停滯、經濟負增長、零利率甚至負利率等的人，還是可以考慮的。因為他們考慮的不是收益，而是保住本金。這和我們普通人的投資考慮重點又是不一樣的了。

關鍵字: 馬雲 財經 支付寶