有網友問：我現在的房貸利率是5.19%，該不該轉換成LPR房貸利率呢？
我的強烈建議是：一定要改。
為什麼呢？
先來算一算你轉換後的房貸利率，你目前的房貸利率為5.19%，轉換成LPR機制利率應當加點數為0.39%。
這個加點數0.39是如何計算的呢？加點數是以2019年12月份的LPR利率為基準計算的，去年12月份的市場報價利率（LPR）為4.8%，無論你是在哪一年簽訂的房貸合同，也不管你在哪個銀行貸的款，都是以你當前的貸款利率減去2019年12月份的市場報價利率。
所以5.19%-4.8%=0.39%，這就是你的房貸利率加點數，這個加點數在以後得貸款週期裡是永遠不會變的。可以理解為上浮點數。
假如你是在三月5日轉換成LPR利率，那麼你三月份的房貸利率則為5.14%。
這個數據是怎麼得來的呢？
市場報價利率是每個月中下旬出來，是綜合國內14家大型銀行的綜合利率報價得來的，由於你是3月5號轉換的，3月份的市場報價利率還沒有出來，那麼就以2月份市場報價利率來計算你3月份的實際房地產利率。
2019年2月份市場報價利率為4.75%，加上加點數0.39%，4.75%+0.39%=5.14%，這就是你3月份的實際房貸利率。
是不是比你現在的房貸利率降低了？驚不驚喜？意不意外？
驚喜的還在後面。
長期來看，貸款利率一定會呈下行趨勢，也就是說LPR會繼續降低，2月份是4.75%，三月份可能就是4.7%，未來可能會降到4%以下。那麼你的實際房貸利率也會跟著下降。
為什麼說會繼續下降呢？
因為貸款利率下降是世界性的趨勢，歐盟、日本、美國甚至早就出現了負利率，負利率意味著你把錢存在銀行，銀行不僅不給你利息，你還要倒找銀行錢。
那麼利率下調甚至出現負利率的根源是什麼呢？
是因為經濟增長緩慢，需要靠擴大內需和投資來保持經濟的增。中學課本里就講過，我國經濟發展的三架馬車：消費+投資+出口。
果仍然保持較高的存款利率，那麼大家都願意把錢存在銀行，這樣一來，消費的錢就少了，投資的錢也少了，GDP增長也就下降了，GDP增長下降了，國民收入增長也就下降了，長此以往，經濟定會開倒車，比如今年全國GDP100萬億，過幾年可能會變成90萬億。
因此，必須降低存款利率，讓資金流入市場，擴大內需消費，促進投資增長，增加進出口。讓錢生更多的錢。
前央行行長周小川曾經說過：“我們有能力讓中國延緩進入負利率時代。”
請注意，是延緩。
周小川表達的意思是什麼呢？
意思是說，中國本該很快進入負利率時代，但鑑於中國國慶，我們尚有能力在保持高額存款利率的條件下保證GDP的增長。但遲早有一天，中國經濟也會進入緩慢增長階段，那個時候利率就會繼續下降，甚至出現負利率。
也就是說進入負利率時代是定勢。
事實也驗證了這一點。我國GDP增長已經連續多年下降，從最高超過10%的增長速度降為現在的6.1%，預計今年可能會破6，未來會更低。
發達國家每年的GDP增長僅1%-4%，我過經濟已經經歷了四十年的高速增長，總有一天會慢下來，這是經濟發展的必然趨勢，人口數量、人口結構、產業結構、自然資源等諸多因素的制約，必然會導致GDP增速的下降。
今年二月份以來，我國就通過降息、降低存款準備金率增加市場流通資金，促進經濟穩健發展，未來，類似的舉措會越來越多。
所以，存款利率一定會繼續下降，相應的房貸利率也會繼續下降。
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