嗨大家好,我是譜藍君
有小夥伴在後臺留言跟譜藍君說
保險的條條框框和概念太多,容易理解錯誤
這麼說來,一份保單少則幾千,動則上萬
而保險條款密密麻麻,讓人搞不清楚保險公司的責任,確實讓我們心慌慌
不用怕!抱緊譜藍君!
今天教大家如何快速看懂一份保險合同!
保險合同的組成
保險合同由三部分組成,保單、保險條款以及相關文件
保單就是寫明你是誰、什麼時候買的、買了什麼東西的那張單,上面記錄了你這份保險的基本信息
我們要理賠的話,保單就是這份保險合同的憑證,是有法律效力的,所以千萬不要亂丟
保險條款就是整份合同裡面最長最煩的那部分,把所有可能會撕逼的情況都寫在裡面了
還有其他相關文件,包括現金價值表、人身保險投保提示書、保險投保書、健康告知、客戶服務指南。。。
但在投保之前,需要看的內容是保險條款、健康告知、保單樣本和現金價值表
其他其實都好說,不難理解。就是這個保險條款,很多人覺得看不下去,而偏偏條款是整個保險當中最重要的部分
今天譜藍君就要帶領大家用最簡單粗暴的方法把條款看明白!
一個保險保什麼
首先,一個產品可能會有多個條款
我們以國民女神康樂一生C為例,看看條款應該怎麼看
首先,直接找主條款
輕症豁免,投保人豁免啊這些如果是可選項的話,會整出一個單獨條款,這些先跳過就好
>>>第一步,看目錄
雖然目錄裡面會有各種各樣的東西
但是不用怕!抱緊譜藍君!
條款中最重要的是搞清楚保險公司保什麼,不保什麼
也就是
保險責任和責任免除兩部分把這兩部分看好,條款已經看懂90%了~
所以這兩個內容,非常非常重要
是整個保險的靈魂!
>>>第二步,看保險責任
我們先把這一大段話分解一下
其實只有兩部分,就是什麼時候賠和什麼時候不賠
什麼時候賠:意外什麼時候都能賠,非意外的要到等待期後,達到了合同規定的程度就賠~
PS:如果是多次賠付的重疾,合同繼續有效;如果是單次賠付的,合同就終止了哦
什麼時候不賠:180天(等待期)內因非意外原因得了重疾。這時候保險公司我不!賠!錢!
可能有人會問怎麼樣才算意外,這裡引用一段標準定義
意外:指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。不包括無明確外來意外傷害導致的後果比如說,被車撞了,被狗咬了,被外星人帶走了。。。
再看一些關鍵詞
本公司指定或認可的醫療機構:一般是二級或二級以上的醫院,條款的註釋當中都會說明的
專科醫生:說白了就是要找正規醫院的裡面的醫生看嘛
接下來有時候保險公司可能會附上重疾列表
但那個,保監會規定的那25種高發重疾是不會變的,已經佔了發病率的90%-95%,看不懂的跳過就好
一個保險不保什麼
看完保險責任,我們就該仔細瞭解瞭解保險公司什麼時候不賠錢了
什麼?還有不賠錢的時候?
也不能讓保險公司所有鍋都背啊!
>>>第三步,看責任免除
條款當中責任免除這部分保險公司都是用紅字寫的
聽到保險公司的吶喊沒?
“我把醜話都說在前頭了,你給我看清楚!!!”
看圖,我們手動把它分成三部分
前八條幾乎在每個重疾險都有,都是差不多的內容,也是最重要的部分。這些情況下都不賠!!
中間部分說明了不同情況下保險公司的處理方式,是向投保人還是被保人退還現金價值
最後是其他免責條款,詳細情況會在不同的條款當中說明
不同險種之間會有些區別,比如說壽險的免責條款一般會少一點,醫療險會更多一點
因為醫療險涉及的範圍非常廣,保險公司需要明確有些項目不在保險公司的承保範圍內,但是看條款的套路都是一樣的
結論
看到這裡,其實一份保險條款的基本內容我們就大致清楚了
今晚就可以研究一下自己的保險合同啦
有看不明白的地方歡迎留言或關注譜藍君,譜藍君會為你解答喲~
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