嗨大家好，我是谱蓝君

有小伙伴在后台留言跟谱蓝君说

保险的条条框框和概念太多，容易理解错误

这么说来，一份保单少则几千，动则上万

而保险条款密密麻麻，让人搞不清楚保险公司的责任，确实让我们心慌慌

不用怕！抱紧谱蓝君！

今天教大家如何快速看懂一份保险合同！

保险合同的组成

保险合同由三部分组成，保单、保险条款以及相关文件

保单就是写明你是谁、什么时候买的、买了什么东西的那张单，上面记录了你这份保险的基本信息

我们要理赔的话，保单就是这份保险合同的凭证，是有法律效力的，所以千万不要乱丢

保险条款就是整份合同里面最长最烦的那部分，把所有可能会撕逼的情况都写在里面了

还有其他相关文件，包括现金价值表、人身保险投保提示书、保险投保书、健康告知、客户服务指南。。。

但在投保之前，需要看的内容是保险条款、健康告知、保单样本和现金价值表

其他其实都好说，不难理解。就是这个保险条款，很多人觉得看不下去，而偏偏条款是整个保险当中最重要的部分

今天谱蓝君就要带领大家用最简单粗暴的方法把条款看明白！

一个保险保什么

首先，一个产品可能会有多个条款

我们以国民女神康乐一生C为例，看看条款应该怎么看

首先，直接找主条款

轻症豁免，投保人豁免啊这些如果是可选项的话，会整出一个单独条款，这些先跳过就好

>>>第一步，看目录

虽然目录里面会有各种各样的东西

但是不用怕！抱紧谱蓝君！

条款中最重要的是搞清楚保险公司保什么，不保什么

也就是

保险责任和责任免除两部分

把这两部分看好，条款已经看懂90%了～

所以这两个内容，非常非常重要

是整个保险的灵魂！

>>>第二步，看保险责任

我们先把这一大段话分解一下

其实只有两部分，就是什么时候赔和什么时候不赔

什么时候赔：意外什么时候都能赔，非意外的要到等待期后，达到了合同规定的程度就赔～

PS：如果是多次赔付的重疾，合同继续有效；如果是单次赔付的，合同就终止了哦

什么时候不赔：180天（等待期）内因非意外原因得了重疾。这时候保险公司我不！赔！钱！

可能有人会问怎么样才算意外，这里引用一段标准定义

意外：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。不包括无明确外来意外伤害导致的后果

比如说，被车撞了，被狗咬了，被外星人带走了。。。

再看一些关键词

本公司指定或认可的医疗机构：一般是二级或二级以上的医院，条款的注释当中都会说明的

专科医生：说白了就是要找正规医院的里面的医生看嘛

接下来有时候保险公司可能会附上重疾列表

但那个，保监会规定的那25种高发重疾是不会变的，已经占了发病率的90%-95%，看不懂的跳过就好

一个保险不保什么

看完保险责任，我们就该仔细了解了解保险公司什么时候不赔钱了

什么？还有不赔钱的时候？

也不能让保险公司所有锅都背啊！

>>>第三步，看责任免除

条款当中责任免除这部分保险公司都是用红字写的

听到保险公司的呐喊没？

“我把丑话都说在前头了，你给我看清楚！！！”

看图，我们手动把它分成三部分

前八条几乎在每个重疾险都有，都是差不多的内容，也是最重要的部分。这些情况下都不赔！！

中间部分说明了不同情况下保险公司的处理方式，是向投保人还是被保人退还现金价值

最后是其他免责条款，详细情况会在不同的条款当中说明

不同险种之间会有些区别，比如说寿险的免责条款一般会少一点，医疗险会更多一点

因为医疗险涉及的范围非常广，保险公司需要明确有些项目不在保险公司的承保范围内，但是看条款的套路都是一样的

结论

看到这里，其实一份保险条款的基本内容我们就大致清楚了

今晚就可以研究一下自己的保险合同啦

有看不明白的地方欢迎留言或关注谱蓝君，谱蓝君会为你解答哟～