天邊的彩虹橋852

關於貶值

我們的存款貶值，主要指的是隨著時間的推移，原有的資金可以買的東西越來越少了，比如以往100元可以買4袋大米，現在只能夠買2袋大米，這就是貶值。

貶值有兩個方面考慮，一是實際的貶值；二是方面的貶值。實際的貶值率可以通過M2（廣義的貨幣供應量）與GDP絕對額的對比來判斷。但是現實中，我們在所知的貶值，往往參照的卻是CPI（消費者物價指數）。

因為在我國，超發的貨幣（導致貶值）極大一部分流入了房地產市場裡，所以我國的房價才會飛漲，這部分資金牢牢被房市鎖住，故而對於我們生活中的其他產品的價格影響較小，比如十幾年來，我們的柴米油鹽醬醋茶的價格變動幅度還沒有我們的工資上漲幅度來的高。

國家統計局對外的公佈的CPI就是隻有日常生活方面的價格變動因素，而沒有統計房價這個異數，所以我國的CPI整體水平並不高，最近十年來平均值大概在2.5%左右。

關於保值

要保值就是你的投資收益率要跑贏通脹率。如果說你的投資收益率只是要跑贏CPI（消費者物價指數），那麼則很容易，因為這個數值並不高；難的是跑贏實際的通脹率，如下圖所示，最近十年我國的實際通脹率平均值為6.83%，以這個數值計算話，任何的低風險投資產品目前都沒無法超越這個數。

關於投資產品收益率

目前市面上的可選擇投資產品收益率眾多，各產品的收益率區間及風險分類大致如下，大家可以參照個產品的收益率及風險水平，適當錯配，進行保值增值。

1、低風險產品

國債：3%-5%；定期存款：1.75%-5.65%；貨幣基金：2%-5%；R1—R2級別的理財產品：2%-5%；結構性存款：3%-6%；分紅型保險：2%-5%。

2、中等風險產品

信託產品：6%-9%；債券基金：5%-7%；R3級別的理財產品：4%-8%；

3、高風險產品

R4—R5級別的理財產品：7%-20%；P2P理財：8%-20%；偏股基金：12%左右；

股票：無法估量；期權期貨：無法估量；貴金屬投資：無法估量。

總結

如果對於通脹的僅關注CPI的，那麼配置低風險產品即可，但如果關注的為實際通脹率，則必須要中低風險產品適當錯配才有可能跑贏通脹，純低風險的投資目前尚無法滿足這個要求。

鯉行者

財富是一點一滴積累的，想要保證個人存款不因為通貨膨脹而貶值，必須要懂得理財投資。如果只是把錢放入銀行跟餘額寶，5年、10年之後，你會發現當初10萬能購買的物品都漲價了，存款的價值也就縮水了。

為了保證個人存款不斷增值，首先要合理支配存款。利用4321理財法則，即資產配置方面採40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險，並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。

根據你個人賺錢能力的不斷增強，存款也會隨之增多。

不過要明確的一件事就是，現在連銀行也不再保本保息，穩賺不賠的買賣可以說是幾乎沒有。想要規避大的投資風險，就要細分投資領域，預覽式投資。儘量投資長期產品，收益較高，並且具有一定的發展潛力，這也是巴菲特在投資時需要考慮的價值投資法。

比如說互聯網的快速發展，給購買互聯網股票的人帶來了一波紅利，那麼下一次的紅利趨勢會在哪？醫藥、人工智能、金融科技或是消費型產品，都是不錯的選擇。

近幾年，在國家監管部門的嚴監管和投資人越來越理性的雙重背景下，P2P平臺的運營者們也開始不斷向著可持續發展的合規之路靠攏，可以說P2P理財之後會是越來越安全的投資渠道，但只要是投資，必定是有風險的。你可以通過資產配置的方式降低風險，或是利益一些投資技巧，讓自己的本金不受損。

你必須要把資金分散在不同類型的理財平臺，但要懂得規避風險，收益特別高的平臺千萬不要投資。如果想要穩妥一點，可以拿出20%的資金放在餘額寶或是購買貨幣基金。P2P平臺有低收益的，也有高收益類型的，儘量選擇合規性比較好，擁有一定實力的。比如華贏貸、桔子理財、宜人貸等等，合規安全的平臺。

想要跑贏通貨膨脹，每年的收益率就要超過8%以上，而目前的最佳選擇就是P2P理財平臺。由於，行業近期動盪不安，導致一些投資者出現了恐慌情緒。但一定要認清當下的趨勢，不要被謠言所迷惑，P2P未來的發展前景值得期待。但是當下接連的暴雷潮也是不可避免，一些不合規的偽P2P平臺將會在強監管中消亡。

杭品生活

很高興回答這個問題。我們的錢越來越不值錢。十年前的100塊錢和現在的100塊錢，根本無法同日而語。那為什麼現在錢越來越不值錢了？因為央行在不斷的印發鈔票。市場上流通的貨幣在不斷變多。而我們手中持有的貨幣的購買力就下降了。這就是俗稱的通貨膨脹。作為一名銀行工作近20年的人員。為了保證我們的個人資產儘量不貶值。根據我個人的經驗，做如下分析與思考。

據統計我國2017年通貨膨脹率約為7%。什麼意思呢？就是說我們的資產如果不能保證有7%及以上的收益率。那麼我們的資產就是在貶值。

大家現在已經很明顯的可以看得出來，把錢存在銀行是無法實現我們資產的增值和保值的。銀行現在定期存款普遍較低。理財產品收益率也在4.5左右。自從銀行的理財產品購買起點從5萬降到1萬之後。銀行理財產品也將不保本。背後的投資風險也越來越大，投資需謹慎。

中國老百姓喜歡投資兩大主流方向是股市和樓市。但是以我個人經驗，2019年不要投資股市和樓市。因為整個的經濟環境不是很好，容易出現投資的虧損。

作為個人，我們應該結合自身的情況進行一些思考和判斷。如果風險偏好較低，我們應該選擇一些穩健的理財產品，比如說國債，貨幣基金，銀行理財等等，也可以選擇一些比較大的平臺的微眾銀行的理財產品。但是還是不能實現資產的保值和增值。如果風險能力承受較強，可以選擇一些p2p產品、股票型基金。平均收益率可在9%到10%之間。小的平臺一般收益率較高，但風險較大。大的平臺風險較低，但收益率偏低。如果我們具備較高的專業知識和風險承受能力 也可以選擇投資黃金、外匯等等。但是這類產品的風險較大，建議普通投資者不要介入。如果我們持有的資金較多，比如說100萬以上。可以嘗試著信託產品。一般收益率可以實現到7%。但是起點較高，一般人是達不到的。

當然部分朋友還是想投資。我想說可以選擇2019年下半年投資房地產。因為此時房地產走向已經相對明朗，還會出現一些低價房，可供投資選擇。如果投資股市呢，建議快進快出。不要長期持有。

好了，我今天分享就這麼多。我是UncleCai，您身邊的財經顧問，歡迎關注和點評。

甲骨文傳奇

對於存款，如何保證不會貶值，這個問題是每個擁有存款的人們，需要好好思考的問題。我對這個問題的思考和理解如下：

一，過去20年的存款。

如果在過去的20年裡面，你將錢存在銀行，而且是活期存款，那麼，必然會使得存款貶值。存款貶值的原因，一方面是物價在過去20年的上漲，另外一方面是貨幣增加的速度很快，使得錢不值錢，也讓存款貶值。曾經有一個計算案例，如果在20年前存款1萬元，經過20年，1萬元雖然增加了一點利息收入，但是卻是嚴重貶值的結果，1萬元相當於只剩下1000多元。

二，投資理財是保值和增值的最佳方式。

無論是過去，還是未來，通過投資理財是實現現金保值增值的最佳方式，前些年，大家都知道一句話，你不理財，才不理你，將錢放在銀行裡面，這是不專業的做法。前些年，買房子的人們，是一種投資理財的方式和選擇，獲得很好的收益，也讓自己的資金獲得保值和增值。買股票，也是一種投資理財的選擇，但是投資股票對於專業水平要求很高，大家無法達到這個水平，導致買股票都是虧損的結果，變成理財失敗。

三，現在保值和增值的最佳方式。

站在2018年的角度，我還是建議不要買房，也不要買股票，因為房子和股票在目前還是存在一些風險，很容易產生投資的風險和虧損。目前的階段，最適合投資的理財產品是貨幣基金，年化收益率是4%左右，非常安全和穩定。2018年和2019年，建議還是現金為王，用現金投資貨幣基金，等到2019年下半年，再根據經濟形勢和股市情況，決定投資理財的方向和品種。

過去20年的貨幣增長速度很快，但是，從2018年開始，貨幣增長速度已經降低，意味著在過去，錢不值錢，但是未來的錢將更加值錢。

遇見是緣，喜歡我的回答，請馬上點贊和轉發，謝謝您的支持！

雄風投資

我們個人的存款5年或10年以後不貶值，如果是存在銀行是做不到的。生活在現代社會，隨著經濟的發展，各國都在不斷地增加貨幣的發行，所有的國家都希望通過增加貨幣的發行來維持經濟的發展。所以，貨幣貶值的幅度總是比銀行的存款利息要大，希望通過銀行存款的利息來保持財富不貶值是做不到的。

雖然各個國家增加貨幣供應量的速度都有的節制，有的小國家比較笨的就大量印鈔票，結果是讓本國貨幣更不值錢，例如，津巴布韋。大部分國家都知道適度控制貨幣的發行量，但是貨幣每年貶值的確是不爭的事實。

要保持自己的財富貶值只有通過專業化的財富管理，通過專業化的投資才能做到。如何通過專業化的投資確保財富保值和增值呢？只有選擇每一年或者未來幾年能增值的投資渠道或投資品種，才能確保財富增值，只有財富能增值才是真正的不貶值。例如，過去有人投資房地產讓財富增值了，也有人進行股權投資讓財富增值，還有人進行股票投資讓財富增值了等等，也就是說只有你在正確的時間選擇了正確的投資，你的財富才能增值。

未來投資什麼能讓你的財富可以增值呢，筆者認為，房地產現在已經失去了投資價值。至於其他的投資機會，是因人而異的，任何投資都是越來越專業了，關於這方面的問題，可以在我的皓脈投融資聯盟圈子交流。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有投資或融資的難題也歡迎從我的首頁導航條中點擊加入我的“圈子”提出，謝謝您們的支持。

金融學家宏皓教授

正常的回答可能告訴大家一堆如何保值的方法，但是在金融各個領域從事多年的我會告訴你，光存款不可能不貶值，長期來看，能跑贏通脹的人必定是各個領域的佼佼者。

當然很多人對此不認同，覺得只要有點理財知識，認真實踐下去人人都可以跑贏通脹。有這種誤解往往是對真實的通脹率存在誤解，以及對理財產品收益率盲目的高估。

安全性高的理財產品收益？

理財產品本質上都是債權，目前中國無風險收益率大概在2%～4%（2019年的無風險收益率，無風險收益率是隨時變動的），比4%要多的都是需要冒風險的，只是風險的程度不一樣。

1、信託資金底層資產大多是房地產商的（房產商債權），收益率約8%。

2、貨幣基金底層資產大多是同業拆借（金融機構間拆借，大多是銀行間互相借錢），風險較低，收益率2%～4%是目前無風險收益率的代表，在目前國家的體制，銀行破產幾率微乎其微。

3、債卷基金分為國債和信用債，國債收益率1%～3%。信用債底層資產是大型國有企業、跨國公司等，收益率4%～8%。

4、P2P平臺8%～10%，現在很多人不敢投了，但頭部平臺其實還是能投投的，資金不多還是別嘗試投了。

綜上所述，超過8%就要留意了，超越10%風險已經非常大了，大筆資金必須求穩，投資以無風險收益率4%來算。

真實通脹率是多少？

中國的真實通脹率其實我已經回答過很多次，大家可以總結一個口訣，物價看CPI，投資增值看m2。

投資增值看M2

M2除了這兩年稍微平穩一直在個位數8%上下徘徊，其他年份年均都在15%左右。

M2實則就是債務，雖然官方說明是存款，但銀行放貸後錢也是存回銀行的，而顯示社會M2的指標暴漲，實則就是存款暴漲，而存款來自於放貸，所以暴漲存款=銀行放的貸。

這下大家知道怎麼放水了吧，那如何計算房產是否能抵抗通脹？

M2年均15%-30年房貸基準利率4.9%=債務稀釋率10.1%

所以大家為什麼知道過去買了房子都大賺了吧，貨幣背面是債務，債務背面也是貨幣，而買了資產不但產生現金流收入，每年債務還不斷少10.1%。

如果持有現金不放理財產品的話，我們算算。

M2年均15%-理財產品無風險收益率4%=貨幣稀釋率11%

持有現金每年要少15%，哪怕放在理財產品上（算理財產品無風險收益率4%），也要被稀釋11%。

物價看CPI

CPI中文翻譯叫居民消費價格指數，計算方式是把居民日常消費都包含在內（除了房價），而美國的通脹率是包含房價和租金，這也是CPI經常被質疑的主要原因，但總的來說CPI還是有參考意義的，能讓我們知道每年物價的通脹程度。

如果只想知道資產和物價對比能否跑贏，看CPI就可以了，當然建議往大去算，因為不排除在極端情況下會出現數據口徑改變的情況。

例如，平時豬肉佔CPI指數中40%，但今年豬肉價格飛昇，為了“平穩”度過，讓數據好看，不排除會把豬肉佔的份額從40%降到30%，份額減少，哪怕價格起來，看起來也就不明顯了。

CPI年均2%-理財產品無風險收益率4%=貨幣稀釋率-2%

貨幣稀釋率-2%，也就是按消費品來算，不會貶值還倒賺2%，所以國家這些年維持物價還是很穩的。

只不過物價就是消費品，用了就是用了，沒有資產產生的增值收入和現金流收入，長期來看感覺會越來越窮。

因為沒有資產，擁有資產的好處在於，購買資產的債務被稀釋的同時還有現金流收入，在投資角度上看肯定比單純消費要好的。

如果覺得我的答案不錯，歡迎關注我的頭條號和微信公眾號：十年金融民工，有什麼金融理財借貸問題不明白的，都可以私信我交流。

十年金融民工

要保證存款不貶值，必須綜合理財，單靠存款很難實現。那麼如何才能實現資產10年甚至更長時間不貶值呢？這正是我想做到的，也是我想和大家分享的，希望能夠幫到您。

關於貶值

貶值有對內和對外之分，對內貶值是指理財收益低於平均物價增幅，也就是說，若干年後您的資金購買力達不到當初的水平。對外貶值是指和國際主要貨幣（美元）相比，若干年後兌換數量減少了。這裡主要說如何做到對內不貶值。

關於CPI

國家統計局每年會公佈CPI增幅，CPI就是Consumer Price Index的縮寫，稱為消費者價格指數，是根據和消費者相關的物價和勞動者報酬計算出來的物價指數。一般說來，如果CPI大於3%就是通貨膨脹，大於5%就是嚴重的通貨膨脹。所以，是否跑贏CPI是一個參考。

但是，如果物價上漲，社會平均工資同步增長，CPI增幅可能不高，手裡的資金卻會發生貶值，也就是說您以前的存下的收入貶值了。這就是為什麼勞動者要持續參加工作，否則單靠利息很可能會坐吃山空。所以不但要跑贏CPI，還有跑贏社會平均工資增長率和CPI之和。

關於保值

儘管近年來國家公佈的CPI數據並不高，但是由於社會平均工資增長和貨幣發行速度的原因，根據我的經驗，理財收益至每年少要達到5%以上才有可能實現存量資金的保值，更加保險的數據是每年的年化投資收益率超過8%，而且是每年複利滾動才行。

關於理財

要實現存量資金保值，普通投資者只能通過常規理財，能夠接觸方式不過如下幾種，根據風險和收益配比，可以組合投資實現整體收益超過5%，要超過8%，就需要付出更大的努力。

銀行存款：2%-4%；低風險

貨幣基金：3%-4%；低風險

國家債券：3-4%；低風險

資管理財：4%-5%；中低風險

信託理財：8%左右；中風險

債券基金：6%左右，中風險

P2P理財：10%左右；中高風險

偏股基金：12%左右，高風險

股票、期貨：20%左右，高風險

關於我

我非常希望能夠和粉絲分享理財知識和經驗，讓大家能夠獲得更多、更穩定的的收益，但是很多人只是想拿來主義，說你就告訴我怎麼能超過8%就行，可是我真的沒有這個本領。就像我現在寫悟空問答，我可以告訴您如何去寫，但是我無法代替您寫一篇回答。

所以要想使手裡的存量資金保值，您必須自己通過學習慢慢把上面的9中種理財方法弄明白，從低到高，哪一種有把握了就投資哪一種，直到資金分散到4-5種理財產品，我想那時候您就會找到真正的答案了。

關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

回答這個問題之前，首先要廓清一下近二十年來全球範圍通貨膨脹的本質及根源，以及通貨膨脹與通貨緊縮並存的結構性矛盾的深層次原因。

近二十年來，受中國及眾多發展中國家融入全球經濟一體化以及全要素生產率不斷進步導致製造業成本持續下降（電腦軟硬件高速發展及互聯網的普及帶來的工業生產自動化、商品資金流通速率的大大提高、發展中國家廉價資源和要素參與到全球供應鏈）的影響，實際上全球範圍內的消費品價格並沒有出現較大幅度的通脹，之所以出現貨幣相對貶值，主要是受資產價格上升導致現金相對縮水，這也是為何在全球貧富分化如此嚴重的今天，沒有出現大規模戰亂和饑荒的根本原因。

近二十年來，普通人的“實際”收入增長緩慢，但支付一般生活必需品沒有太大問題，主要是支付住房、醫療、教育等大額費用捉襟見肘，另外就是資本品投資能力不足導致財富增長緩慢甚至在資本市場和房地產市場價格膨脹的時期個人財富相對縮水。

房地產市場由於房屋一次性的資本投入數額巨大，普通人即便看準趨勢，也缺乏支付能力，因此大多數只能“望房興嘆”；資本市場對於不同的投資標的內在價值和增長前景的準確研判需要豐富的投資經驗以及專業的金融知識，普通人一般不具備這些基礎，抵禦金融風險的能力和意識低下，導致很多普通人無論是牛市還是熊市，投資收益普遍不高甚至虧損。

因此，未來十年，個人手中的儲蓄和現金是否會繼續貶值，主要取決於房地產價格和資本市場的趨勢。

如果房地產價格繼續上漲，那大多數普通人還是要“望房興嘆”，當然，綜合判斷，這種可能性不大。

資本市場如果出現恢復性長期牛市，相對而言個人財富也能少量的“雨露均霑”，但是大多數人的“賬面財富”還是會在之後的熊市中被逐漸“收割”，從目前看，未來五年資本市場很可能以階段性波段震盪和局部牛市為主，全局性大牛市的希望也不是很大。五年之後很難說，要根據實際發展情況再做進一步推斷。

淪為之後

最近剛好公佈了一些數據，11月份M2增速是8.2%，CPI增幅4.5%。

M2代表貨幣發行量，市場上的錢越來越多，我們手裡的錢，就越來越不值錢，貶值了。

第2個數據，CPI代表居民物價指數，反應了購買力在下降，也在暗示，錢貶值了。

如果我們想要手裡的錢，能夠跑贏通脹，不貶值，那麼投資收益率必須要大於這兩者。

如果你想趕上物價指數，或者說購買力不下降吧，至少要實現一個年化4.5%的收益率。

根據10月份數據，銀行理財收益率平均3.9%，指望購買銀行理財產品，肯定是沒辦法提高購買力的。

目前市場上做一些基金定投或者是購買一些資管類產品，比如資管固定收益的產品，收益5~6%可實現。

另外，如果你的資金量再大一點的話，可以購買一些私募型固定收益產品，比如說信託，定融定投，或者私募基金，也能實現抗通貨膨脹，收益率在8-10%左右。

此外，還要拿一部分錢，來做一些權益類投資，當然要承擔一定級別的風險。我建議就您目前資金，做一些組合配置：

一部分，配置這種固定收益類產品，來抵抗市場通貨膨脹。

另外一部分，為獲取高額的收益，追求高回報的權益或股權類產品。

最後，留一部分錢，拿來做保障資產，比如保險產品，或者是高流動性產品，以備不時之需。

這樣配置資產組合，能夠很好抵抗通貨膨脹，還能讓資產保值、增值。

具體用多少比例配置，因人而異，如果有需要，可以私信回覆“我要配置報告”，可量身定製。

以上是，希望能幫到你。

私人財富顧問娟萱

很高興回答你的問題。隨著時代的發展，雖然現在我們的工資越來越高了，存款也越來越多了，但是隨之而來通貨膨脹率也越來越高。

那麼如何保證我們手裡的錢在未來的五年到十年後不貶值呢？

如果是在前幾年，這個問題的答案一定是隻有一個的，那就是買房，買房一定是保值財產最好的方法，說不得還能有意外的收益。

但也是因為越來越多的人開始投資房產使得這個行業滋生了很多泡沫。今年我們會發現，所有的房價都下跌了，即使是曾今不可一世的北京房價也有大幅度的下跌。使得大家開始恐慌，也不敢投資房子了，那麼2018年到底不能買房了靠什麼保值財產呢？

其實2018年整體的投資環境都不好，所以投資不能激進。建議購買理財產品來獲取收益，抵擋通貨膨脹。

但是在選擇理財產品的時候，也不要單純的追求利益，要以保穩為主。總之一定要記住2018年的投資主旋律就是保穩，所以你可以選擇你資產的60%存銀行大額存單，30%購買貨幣基金型理財產品；10%購買基金、股票類高收益產品，做到合理的資產配置。

關鍵字: 貶值 財經 科技