之前保唄兒講到說，比較兩款價格差不多的保險產品，除了比較基本責任（主險），通常還得關注到其特色保障（如附加險）。
附加險有免費的，也有收費的；有自選的附加險，也有捆綁銷售的附加險。
免費的就拿著，反正不花錢也不虧；自選的就看自身需求和經濟能力而定。
最要小心的，就是那些要加費，還非得硬性捆綁的附加險。
小心哪方面？保唄兒已經給大家列出來了。
1、附加險保障期限跟主險一樣長？
不一定。
1）一年期附加險續保限制
舉個栗子，重疾+醫療險是比較常見的捆綁組合。
通常重疾繳費我們會建議大家選擇最長的30年，等繳費期一結束，重疾該保終身的依然有效，該保到70歲的也有效。
安安心心以為自己還有重疾和醫療的保障，但殊不知，通常附加險續保得在主險的繳費期內，醫療險為1年期產品已經無法繼續購買了。
最長只能續保30年，這對於被保險人來說是很不利的。
不過個別產品也有其他約定，投保了華夏福的同事諮詢了醫保通續保事宜，其客服答覆如下：
雖然超過繳費期可以繼續投保，但仍有其它條件限制，具體大家也可根據自身產品諮詢確認。
2）一年期附加險最高續保年齡限制
同時還有一種情況，是附加險的條款中有最高續保年齡限制，如：最高可續保至65歲。
▲某附加意外傷害險示例
當過了最高續保年齡後，也無法繼續投保此附加險。
2、附加險就便宜？
不一定。
最典型的就是長期意外險，一般都是作為附加險與主險捆綁銷售的。
在《長期意外險應該買嗎？》一文中保唄兒就有列舉產品對比過，就目前市面上的長期意外險而言，保障較不全面，並且價格差異確實感人。
之前還有夥伴問到：
“疾病（輕症/重疾）豁免是不是要加費。”
真遇到加費的，建議你可以再多對比看看了，畢竟大部分產品都是直接附帶這個功能的。
這還收錢，那可真有點坑。
不過保唄兒還真發現了一款（30歲，男），並且30萬的意外保額，還要1170元/年……
3、附加提前給付重疾險
這一點裡，大家最易誤解的就是“提前給付”。
人性化地提前賠付給我？
不不不。
認真看看條款吧，只是把主險（壽險）的保額，提前拿出一部分賠到重疾上罷了。
這意味著，重疾險是和壽險共用一個保額的。
所以，你的疑問基本都能在條款中找到答案，靜心去看看就知道它們的真面目了。
▲條款示例
4、好的附加險長啥樣？
多以加費形象出現的：
輕症/中症保障、投保人豁免、特需醫療。
最近保唄兒嘮重疾理賠和輕症的重要性已經磨破嘴皮了，輕症/中症保障這項都沒有的就拉倒吧。
投保人豁免就是雙保險，當投保人遭受條款約定的情況而出險，可免繳被保人後續保費。
特需醫療多出現在百萬醫療險中，極大的提升了醫療服務和治療體驗。
多以免費形象出險的：
疾病豁免、綠色服務是比較常見的。
疾病豁免前面也提到了，得輕症/中症/重疾理賠後，後期保費直接免除。
就醫綠通服務多出現在重疾險和醫療險中，增值服務做得比較好的產品通常都會配置。
簡單來說，就像登機上高鐵的快速通道，看病時保險公司幫你掛號、預約專家，甚至還有海外轉診等，不用苦逼的排隊等待。
在中國看病難這個現狀下真的是超好福利了。
附加險數量多，可能看著讓人安心，好似該保的都保了呢，也很便利。
但其受主險的限制較多，不論是選擇主動權還是具體保障。
一張保單附加險多了，也很容易捋不清搞不明，所以保唄兒還是更傾向於多打組合拳，用單一保障產品搭配，這樣更利於我們配置出適合自己的保障。
今天提到的“坑”並不是一竿子打死附加險，而是需要大家在投保時多多注意，根據自己的需求理智選擇挑選噢。
回見~
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