張哥創業
選擇還款期限建議，以自身投資能力和商業銀行利率上浮空間為參考，分析如下：
如果你有較強的理財能力，投資收益是在房貸利率之上，那麼房貸期限越長越好。例如投資收益率10%，而房貸利率為5%，那麼每年就能多賺5%。
那麼你可能會說，誰那麼厲害投資收益率能高達10%，豈不是要承受高風險？所以說，首先要對自己投資經驗進行評估。
其實，只要稍有經驗的投資者，在我國進行投資理財達到10%的收益率還是較為簡單的。例如閉著眼睛買入多隻銀行股，其收益率就能達到10%，因為其市盈率都是個位數，並且長期基本保持不變。既然長期保持不變，那麼收益率就是1除於個位數，結果是要高於10%的（其中每年現金分紅部分就要高達5%）。
那麼你為什麼達不到10%呢？因為你不是以年為單位進行投資，也看不上銀行股。
再例如，買入指數型基金，比如滬深300，其複合年化收益率是要高於12%的，然而又有誰去長期持有一隻基金呢？
總結：如果自身投資收益率能高於房貸利率，那麼期限選擇越長越好。而自身投資收益低於房貸利率，例如只知道存在餘額寶，那麼建議在保證生活質量的前提下，選擇越短越好。
今年商業銀行紛紛上調利率上浮空間，高的高達百分之三四十。如果銀行上浮太高，不是在自己的承受範圍內，建議越短越好；而如果是10%及以下，建議選擇較長的期限。
原因是，上浮空間是不受基準利率調整而調整的，例如現今基準利率4.9%，上浮10%，則房貸利率是5.39%（4.9%+4.9%*10%）；而當交了一段時間房貸後，基準利率上漲到5%，則剩餘本金房貸利率是5.5%（5%+5%*10%）。
而在我國基準利率是接近於無風險收益利率的（以shibor銀行同業拆借或國債為準），只要上浮空間不大，或者沒有上浮，我們就不應當為付利息而發愁，因為無風險收益在那裡，隨便投資都能接近基準利率。只要稍微努力，投資收益都能高於基準利率。
總結：銀行商業貸款上浮較少，建議選擇較長的還款期限；而上浮較多，建議選擇較短的還款期限。當然，不管還多還少，都應當是在保證現今生活質量的前提下。
還款方式有兩種：等額本息和等額本金，筆者建議選擇等額本息（因為存在通貨膨脹），並且不要提前還款。如果在未來的某日想提前還款，那麼就要將等額本金作為首選了，原因是等額本息前面還的主要是利息，而提前還款的話是計算剩餘本金部分的，會白白多交利息。
三人聚眾
現在買房子，大多數人都會選擇貸款，要說房貸多少年合適？我個人覺得越長越好。
為什麼呢？以我自己為例吧，2014年8月買第一套房，辦理按揭的時候，銀行房貸經理說按我的年齡算，房貸可以22年，算出來月供有點高，就再三要求幫我想辦法把月供降低，否則我真買不了。因為我首付大多數都是借的，除了還月供還要還向親友借的錢，月供高了壓力太大。
後來銀行房貸經理給我建議，因為我是女的，又是大學畢業，可以按55歲退休，這樣一來房貸還可以延長5年，讓他再算算月供，按等額本息每個月還貸2500左右，聽到這我高興極了，當時就堅定一定要買下來。
這樣雖然利息要多還，但對於我來說，總算有自己的房子了，而且利率不算高，現在更低了，還趕不上通貨膨脹，長遠來看，還是划算的。如今我借親友的錢也還清了，房貸又不高，日子過得還行。最高興的是因為當時咬牙借錢買了房，現在房價已經漲了50%，挺滿意了。
所以，個人覺得房貸越長越好，以後收入增加了，房貸就毫無壓力了。
冬瓜兒說
多少年合適得根據自己的情況
以我自己為例，17年4月買的房，90多平，首付25%，貸款38萬，等額本金還貸，23年，月供2400，這是根據我和老婆自身的情況來的，當時剛工作不到兩年，家裡只能幫襯這麼多首付，還要留有錢去裝修和辦婚禮，我當時換工作不久，公積金中間斷交一個月，不夠貸款條件，老婆的公積金只能貸這麼多，我倆還貸，公積金賬戶裡有幾萬，頭兩年不用再額外花錢，第三年可能要自己交一點，到第四年我們公積金就夠還了，一切都這麼剛剛好
再一個例子，我主管今年也要買房，今年的房市大家都知道，漲了一小波，我買房的時候剛開始漲，他不買，研究政策，說會降價，十月份了，比半年前都漲了幾百塊錢了，買房又是剛需（四十歲的老光棍，沒有房，誰會嫁給你全家擠一個房子），著急了，看看房錢又不夠，年初新的好一點的小區看到一般的小區，最後看到二手房，稍微大點貸款額度不夠，小點又不夠住，還在糾結，同樣的房子還得多花幾萬塊，何苦呢？那天讓我幫忙給算一下貸款怎麼還合適？結果給我來一句利息這麼貴，過幾年賣了能賺回來不？麻蛋！！！年初你嫌房價貴，現在嫌利息貴，嫌貴你別買啊！！！再說，你是自己住，又不是投資，你買的二手房，誰還買你的破三手房？？？
還有一個例子，一個不熟的女性朋友，這兩年畢業，從洛陽回瀋陽工作了，學的會計，找工作要麼嫌少，要麼嫌遠，甚至還有給她打電話面試，她嫌時間太早了，不去，最後說要考注會，大家知道那個東西號稱最難十大考試之一，家境也不好，父母務農，下面還有弟弟妹妹，男友家好像和我家差不多，也就有個二三十萬給他們付首付，裝修和結婚吧，反正她是不工作了，還一天天約朋友逛街，總之不靠譜，男朋友在一家日企做銷售，每個月三四千塊錢，去年底買房了，碧桂園的一個樓盤，買的洋房，月供1800，男朋友公積金每月只有900多，她還這麼作，今年聽說懷孕了，注會也不考了，沒有她消息了
最後參考我的經歷，自己權衡，理智的分析一下，最後做自己的選擇吧
劉小虎PP
公積金貸款買的，由於交的高，可以貸款45w，只貸了42w好像前年那時最低，在合肥，只有3.25。一個月只要還2380，20年。剛開始一個月2380有一千多都是在還利息，所以說還房貸如果頭十年沒有全部還清，後面就慢慢還吧那才是本金了。。想想朋友商貸買房，貸款60萬，每個月還四千多還30年對於我這種工薪階層想想就可怕。第一次覺得公積金如此好
左岸落楓
16年底在無錫看了一套二手房，目前合同已籤，首付交了50萬，銀行貸60萬，目前正在辦理貸款過程中，08年在學校辦了2000元助學貸款，2011年以為全部還清了，13年7月份的時候，銀行聯繫到我，說有500多逾期未還，當時立馬就還了，17年元月份查徵信，有17個月處於逾期狀態，網上看了很多關於徵信不良銀行拒貸的事情，加上今年銀行銀根收緊，越看越擔心！有沒有誰能告訴我，這種情況能貸下來嗎？80後，拖家帶口，就希望在城市有套自己的住房，一家團聚，真心不容易，各位大神，支支招吧～
隨遇而安79088712
基於我是90後，我只從我這一階段分享我的觀點，我肯定會最長年限的選擇貸款期限，第一是因為我收入有限，除了還月供之外，我不想讓房貸去限制我的生活，我們還年輕，有更多其他的方面可以去嘗試(家裡有礦的另說)，去體驗，去學習，這都需要成本，我們還年輕，需要給自己去添加別的色彩，我個人是支持年輕人應該買房的，只是別讓房子去限制我在這個年齡段應該去做的事
老村長說事
我以前買車貸款兩年，每月還3000千壓力不大，一年時間還完了。但後面不還貸款的時候，錢也存不了。不知道是不是心裡沒壓力了做生意也沒激情了，開銷也更大方。感覺自己做生意沒事都得背點債，自己會更有動力。
片片憂愁
寫在最前，我和大家一樣買房時也是很糾結這方面的問題，諮詢多家銀行中介後才下的決定，總結起來就是一句話首付越少越好，貸款年限越長越好。希望大家結合自己的情況選擇最適合自己的貸款方式。（本篇文章已自動屏蔽土豪，因為土豪根本就不會看這類的問題）
首先說下個人商業用房貸最長是10年，個人住房用貸款最長是25年（已經不是原來的30年了），男上限年齡不能超過60歲，女不能超過55歲（越臨近上限年齡越有可能貸不到）。
既然是貸款大部分都是兩種情況。第一，手上沒錢，只能付首付，房貸等著每月工資一點點還。第二，當下手上現金不多，有可能在幾年內還清的。（很多第一種情況的買房人都持有第二種情況的想法）
選擇短期（10年）房貸，很大程度上這部分人不喜歡欠錢，覺得欠錢不舒服總是彆扭（我本人除了房貸之外，也不喜歡欠別人錢，還曾有過找別人借錢後，過了幾天還清了，可腦子不好忘了，以為自己沒還對方錢，又給了對方一次錢的傻事）。這樣的好處是節省了好多利息，但生活比較辛苦，起碼還貸款這幾年花錢的時候得好好想想。
選擇長期（25年}房貸，一點點還不著急，寄希望於以後工資或收入越來越高，時間長了還款數額隨著工資等上漲所佔比例減小（這裡順便說一句，咱們國家的M2也就是印鈔票的速度，近二十年平均都保持在10%以上，可通脹平均增速為2.24%/年，國家控制的還是很不錯的），但也有一部分是用餘款做投資，理財等其他項目，平均下來賺的比銀行利息高，這樣算下來自己還賺了呢。等於是用未來財富,來歸還現在的欠款是非常划算的,因為,存在通貨膨脹、社會經濟增長等原因,未來的錢購買力低過現在。
不管選擇哪種方案（5-25年，5年遞增），都是可以提前還款的，只不過要交一些違約金，這點在辦理貸款時一定要問清楚，看明白。
最後和大家說下其實銀行除了等額本息、等額本金外還有一種先息後本的貸款方式。先息後本只適用於企業、有營業執照，是股東或法人，個人辦下來的概率接近於0，而且每年都要求提前劃入利息，年底提供全額本金驗資，驗資後再把錢打入賬戶，時間上也很短已三年居多。
屬狗的水瓶座
對於這個問題，因為個人的情況的不同，房貸的時間長短因人而異。目前具體的可以根據以下的情況界定：
１、個人的住房貸款的長期限為３０年；
２、個人的商業用房貸款的長期限為１０年；
３、男士的年齡６０歲，女士的年齡小於等於５５歲。
一、但是對於房貸貸款多少年合適；我們對於這個問題不能的一概而論，必須要根據買房的人不同的收入和自身的經濟狀況來討論。就目前中國各地的政策一般而言，貸款的期限越長，每月還款額越少；貸款的期限越短，每月的還款額越高。
二、但是如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期的貸款，時間越短的利息越少，如果對於高收入只是為了暫時的週轉的人群來說，這樣可以節省下不少的房貸利息。但是，對於而收入不穩定或低收入人群，我們要考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較划算。
三、 雖然說選擇房貸的按揭年限與置業者自身經濟實力有密切關係，以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選１５年到２０年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較的合理。也有人選擇最長30年的。
四、假如你還年輕，那麼首付越少越好，貸款的年限越長越好。因為年輕就是本錢！這樣計算的話，如果計算歸還期的全部貸款和利息，好象不經濟划算，但是，可以降低的現金投入，不降低你的生活質量。你是用未來的時間和財富，來歸還你現在的欠款，是的划算的，因為，存在通貨膨脹以及社會經濟增長等的原因，用未來的錢來歸還現在的錢是划算的，因為未來的錢購買力低過現在、錢不值錢，但是，未來的房屋資產是能夠抵禦通漲的、資產可以、超過你支付的利息，因此，選擇等額的本息的還款方式划算。
五、影響買房貸款年限的因素
在申請房貸時，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八週歲就可以申請辦理個人的住房貸款，要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過６５年，否則不予受理，部分地區要求借款人要有穩定的職業和現金流。因此，借款人的年齡越小，那麼可以申請的貸款的期限也就越長。如果年齡超過４０歲，則長貸款期限只能是２５年以下。你的職業及公司越好，越容易審批下來。
六、 房齡也是銀行確定貸款的年限的重要因素，是購買二手房，銀行會根據房屋剩餘的權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大，也可能貸不到長期限。銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，要確定借款人每月的收入能足以償還房貸月供。借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定還款方式，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，這就需要考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。月供佔家庭收入的比例可以通過延長或縮短貸款的期限來調節，一般月供高不能超過收入的５０％。
總之，買房貸款多少年合適這一問題並沒有固定的答案，因為每個人自身的情況不同，所作出的選擇也不一樣。究竟要貸款多少年，由你的實際情況決定。
搬磚人小葛
我們可以按照以下幾種方式確定還款時間：
一、 住房公積金貸款買房，目前5年以上貸款基準利率3.25%，越長越好。
對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低於同期商業銀行存款利率。
也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款買房在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
二、 個人住房商業性貸款買房，目前5年以上貸款基準利率4.9%。按照個人或家庭的經濟實力決定還款時間。
三、 個人住房組合貸款買房，20年以內為佳
住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。
此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款買房者選用。
四、通常我們選擇貸款方式的時候，有等額本息和等額本金。 等額本金指本金一樣，只是利息不同；等額本息每個月還款的數額一樣。等額本金剛開始的時候，還款數額很高，適合個人或家庭的現金流較好。
如果你想過提前還款的話，我建議你選擇等額本金，因為你在提前還款之前，前面還的基本是本金加利息，後面的還款就可以少付很多利息，總的來說總還款額會低一點。最佳的提前還款時間為十年後到二十年之間。
