說到買房按揭貸款，很多人都會對自己的個人徵信有疑慮，徵信一旦黑了，就再也白回不來了，按揭貸款和各項貸款都會受阻，不光是買房子，漫漫人生路上開公司、做生意都不能與銀行貸款打交道，最基本的信用卡辦理都會受到影響。所以今天我們說一說與買房子略有關聯的一個話題：銀行資質不好怎麼辦？
一、首先弄清銀行資質主要看什麼
銀行個人資質審核的主要目的是為了控制銀行貸款風險，銀行是放款做生意收利息的公司，也是以盈利為目的，不能白真金白銀給出去了，不但收不回利息最後連本金都收不回來，這個虧本的生意誰都不會做。所以就有了貸款（按揭貸款、信用貸、商業貸等等）前期的資質審查。通常銀行判斷貸款風險度有幾個方面：
1、貸款人個人基本信息審核，包括年齡是否能夠繼續支持還貸，25-35歲銀行最受歡迎；性別男的普遍比女的受歡迎，因為銀行認為男性工作會比男性穩定；學歷越高越受歡迎，說明收入可能比較高，就業機會多收入可能會比較高。
2、個人的基本財務狀況，例如有大額存款長期不動，說明穩定收支，有房地產、工廠企業說明收入雄厚還款能力較強，工資證明、個人納稅等作為佐證資料。
3、 個人貸款信用：這個要看你以前是否有貸款逾期或者拖欠，也看信用卡是否逾期，外加個人是否已經有其他貸款揹負。
4、其他資質，例如你的貸款目的是什麼，是為了買房子？是為了擴大生產等等，你貸款是否有足夠的抵押物給銀行。
在你向銀行申請貸款時，銀行會考察的個人資質有很多很多，可能達到上百個不止，外加行業趨勢判斷、區域趨勢判斷。就拿房地產來說，2014年有個某微信公號爆料一篇關於某一地產企業資金問題，直接導致了該地產公司被各大銀行緊急追債，用了2年才緩過勁來，因素很多很多。
二、銀行流水怎麼樣才算優質
銀行流水是指銀行活期賬戶收支交易記錄，是向銀行貸款不能少的一個環節，通過這個可以看出個人信用和基本財力收支情況，有時候不僅貸款需要流水，出國都需要流水，作用越來越大。可以區別為對公流水和個人流水，按揭貸款時很多人會被要求提供銀行流水，就拿合肥來說，月供超過4000元就需要提供個人銀行6個月的流水來作為審核放款的依據之一，4000元以下的可以開收入證明，但是收入證明太容易造假了，可信度不高，只要朋友多，開個收入證明非常容易。銀行流水往往不能造假，看的是個人銀行卡的資金收支情況，看得出你是大款還是月光族。這可就苦了很多自由職業者，自由者業者和很多剛入社會不久的人主要買房貸款時候，因為流水不足不被銀行看為優質客戶，更有的人會被拒絕貸款。
所以很多人為了解決這種尷尬局面就需要做流水來彌補不足。銀行流水怎麼算是好和優質呢，怎麼算是不好呢？主要分為以下幾個方面：收入情況、支出情況、結餘情況，以及個文件的真實性。
1、銀行看什麼呢？銀行主要看流水每個月收入多少錢、支出多少錢，最終每個月結餘多少錢。例如你說你每個月收入是10000元，那麼你的銀行流水是不是這個數字呢？一看便知，通過你的工資卡，可以清楚看出你每月15日穩定到賬10000元，遇到節假日提前出現這個10000元，並且工資都是有小數點的，來源顯示為“工資”。小數很容易理解，因為工資會被扣除個稅、五險一金等，所以最終實際發放就有小數。工資每個月差個幾百塊上千塊也是正常的，績效、獎金、考勤都可以解釋得通。但是來源“工資”這個卻造不了假，工資代發的代價有點高，要扣個稅等費用，所以轉一次錢實際是虧損的，當然了有時候也可以通過其他途徑辦到。
2、收入說完了，我們來說說月度支出和月度結餘。其實閱月度工資結餘比收入更重要，因為這個很容易看出你的花錢用錢習慣，如果你每月收入10000元，每月支持10000元，留存0元，你拿什麼還銀行的按揭貸款？這種情況不會被認為優質，金額再大也不行。
其實，銀行就喜歡這種每月都有大量的結餘存款在銀行睡大覺，說明你的財力充足，有備無患，3個月的收入都在銀行，然後第三個月突然有事情有個大幅支出5萬元，最後還有大量餘款。非常利於月度按揭還款。
這樣的人資金利用率非常低下，從理財角度來說，資金躺在銀行睡大覺是貶值的，不划算。但是銀行卻偏偏喜歡這樣資金利用低下的人，因為你的錢留在他那裡，長年累月都有充足金額來還款，必定是優質客戶，想都不用想。
三、巧用這2招，提升銀行資質
很多人會問了，道理說起來很簡單，為了按揭貸款，銀行資質不好怎麼辦？樓市指聞提示巧用2招，“掃地阿姨”都可評為金卡客戶。個人還款能力強的證明就是銀行流水，這個是最好的證明，銀行也看這個，看你的上個月活期利息多少，上個月活期利息2000，必須是優質客戶；相反地上個月活期利息20，低等劣質客戶。
所以，評定個人銀行資質是否優質，不是看你每個月能賺多少錢，而是看收入是否穩定，並且每個月都有穩定餘款。所以說要提高個人資質可以從2個方面著手：
1、保持優質流水：不要在一張銀行卡上進行所有的進出賬，那樣流水實在太難看了，你發一個5毛的紅包都會寫進流水。技巧是在銀行開2張銀行借記卡，A卡進行收入，B卡進行指出，A卡里每個月穩定的收入都放進去，然後隔3個月支出一個大額整數（這種銀行卡流水銀行最喜歡），B卡自己平時隨便用，這樣堅持個6個月，你的流水絕對是槓槓的。
2、個人基本信息為資質加分：有這麼一個案例，就是拿王思聰和掃地阿姨比較，最終結果是：王思聰被拒絕，“掃地阿姨”都可評為金卡客戶。
以上者信息看不出王思聰財務能力強不強，這並不是說王思聰財務實力不強。而只能是說，銀行的信用卡/貸款中心的“個人資質評估打分標準”有一定問題，只看穩定，看不出財力。
所以說，以上這2種人被銀行奉為“優質客戶”，巧用這2招，你也可以做到的，訣竅在這裡，很容易做到。更多購房知識，點擊關注我吧！
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