用户3708573184

对于刚毕业的大学生，有理财的意识已经领先很多人了， 理财是一个体系，想要聪明的理财可以从以下几个步骤开始：

1、 多看书

看书可以让人少走很多弯路，想要理财，必须多看些理财类的书籍，先从入门类书籍开始，之后不断升级。

推荐几本入门的书籍给你，如《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》、《理财就是理生活》等，用一两个月的时间对理财有个初步的认识，然后再考虑升级，开源节流，学习基金类知识，再进阶股市。

2、 建立理财体系

理财体系包括了掌握自己的消费习惯，节省开支，找到开源方式，学习复利的魔力，找到适合自己的投资方式，配置适当的保险这些方面。

刚毕业很容易成为月光族，先从记账开始，记录自己消费的每笔账单，然后再复盘，找到节流的地方，开始节省第一笔钱，或者最简单将每次工资的50%用于日常生活，将20%用于投资自己，20%用来应急，10%可以存起来。

如果自己每个月都月光，可以寻找开源的方法，在毕业之初建议不要找投入时间较多而回报较少的工作，尽量做可以挣钱又可以提升自己的方法，比如看书写作。

等自己存下了一笔钱之后，我们要充分认识到复利的作用，爱因斯坦曾感慨：“复利是世界上第八大奇迹”。投资的复利能力更是惊人，认识到理财需要长久的耐心和学习，才可以让自己一直坚持理财。

有存款之后可以学习适合自己的投资方式，可以购买基金，可以适当买些宽基范围的指数基金，进阶的话再学习下如何看财报，价值投资，从而筛选出适合长期入手的股票，并在实战中锻炼自己的心态。

最后要学会配置合适的保险，来化解疾病带来的风险，不要购买综合型的保险，最好将意外险，医疗险，重疾险和寿险配置齐全。

3、 不断更新自己的理财体系

当上面自己的理财体系建立之后，要学会不断的复盘，可以每个月或者每个季度复盘下自己的理财体系是否有更新或提升的地方，在不断的实践中逐渐的完善理财体系。

白掌心

我自己觉得我很有资格来回答题主的这个问题，先说下我的情况。

本人男，普通专科毕业四年，存款 2 w（我时长自黑自己：在这方面，从失败的角度看，我属于一个成功的典例，希望题主从我失败的经历中学到对你有用的东西。）

相信毕业四年的大部分朋友存款都不止这个数吧，而我就是因为当初毕业各种挥霍，导致几乎零存款，但是从去年开始我已经严重感觉到了问题的重要性，感悟也挺深的，所以，我来说说自己的感悟，当题主看完后，到底该怎么投资，该怎么理财？我相信你心中自会有答案。

01、刚毕业什么最重要？

通过我这四年多的经验来看，刚毕业千万别急着赚大钱，只要工资够本就好，要是有盈余那就更好了。毕业前的实习阶段我觉得特别重要，这是让你第一次接触社会，而且是和自己学习的东西关联性最大的一次机会，在实习阶段，最好尽快了解该行业，看是不是自己想发展的方向，或者说判断该行业是否有发展前景，当选好行业后，开始稳扎稳打。

02、选好行业后什么最重要？

选好行业后，前两年最应该好好的投资自己，学习该领域的一切技能，赚取宝贵的工作经验，如果工资有盈余，就拿出 10 % 去买该领域的书籍或者线上课，为什么要花钱买？因为现在网上的信息五花八门，自学又不成体系，而付费学习可以筛选出有价值的资料，而且知识容易融会贯通，学起来事半功倍，此时你的投资收益有两种：时间，经验。而恰恰这两种收益，会让你在今后的金钱理财方面有更大更稳定的基础。

03、经验学到手之后什么最重要？

当然是赚钱最重要，之前一切努力都是为了这一步，别觉得谈钱太俗，当你缺钱的时候你就知道钱有多么的重要。

此时，你的工资很有可能翻倍，甚至三倍、四倍都有可能，如果你想继续深耕该领域，那就不能停止学习，并且开始学习金融理财知识，不能只为应付当前简单的工作而敷衍自己，同时，你把你的工资分成四份：

第一份：40% 强制储蓄，工资到账先储蓄后消费；

第二份：30% 用于日常消费；

第三份：20% 存储备用金；

第四份：10% 给自己买保险；

04、理财前的准备

40% 强制储蓄，工资到账先储蓄后消费：这部分钱可以放在定期存款账户，找一个稳定靠谱的定存产品，稍微有点收益，跑赢通货膨胀就行了，主要是为了给后期理财攒第一桶金。

30% 用于日常消费：这部分钱可以放在余额宝，或者微信的零钱通，这些平台就相当于你买了货币基金，流动性超级高，可以直接用于消费的平台，而恰恰这部分钱就是为了自己平时消费所用，所以，这些钱能赚一毛是一毛，收益不重要，重要的理财的思考。

20% 存储备用金：这部分钱可以找基金平台购买收益稍微高一的货币基金，但是流动性稍微比余额宝之类能差一点，一般隔日到账，几乎是保本的，只是收益不高而已，有兴趣题主可以深入研究，这部分钱主要为以后备用，比如换季买衣服，买电脑等等。

10% 给自己买保险：说到保险估计大多人都很排斥，那是你没有我这样的经历，我爸上个月一直头疼，我家是农村的，我把我爸带到省城检查了一下，你们完全体会不到一个身无分文的大小伙等待检查结果的那种心情，多么害怕不幸落在此时的自己身上，索性结果出来没什么大事，通过这件事，我认识到保险的重要性，人生不能裸奔，必须得有保险防身。

利用保险杠杆，将一切身体方面的大风险转嫁给保险公司，是多么好的一项投资，如果自己经济能力差，就趁早买，越早越便宜，无论怎么说省吃俭用也得给自己把意外险和医疗险买了，23 岁一年下来不到 1500 元，有些甚至更低，所以这部分钱很重要。

05、正式开始理财

等攒到第一桶金，同时学习了很多理财基础知识，这时候可以用小钱试试水实战实战，刚开始不要太激进，然后慢慢的在实战中学习进步，总结出一套属于自己的交易规则，此时原来的 40% 的那部分钱就可以用来做投资了，就这样。

一切都是自己亲身经历，希望对你有所启发。

不知道题主能吸收多少，那么我想问其他读者，你看完之后有什么觉得不合理的地方，欢迎大家留言讨论。

土土哥

有很多答主都提到大学生最重要的是学好专业课，多读书、学习技能，提高自我能力。这一点我是非常赞同的，但是我觉得理财能力也是其中最重要的一环。

我记得我有一个好朋友，他开玩笑的跟我讲了一下他的经历：

从此以后他决定再也不靠这样的体力劳动来赚钱了，他告诉我说读书期间什么勤工俭学兼职打工纯粹就是浪费时间，没体力，好好读书拿个奖学金，比兼职赚的要多的多，而且拿了奖学金赚钱也不用受人气还光荣，对以后找工作也是加分项。

毕竟是大学生资金不是很充足。风险投资又承受不起。那么可以考虑就是定投。可以考虑每个月只存200块钱，一方面赚的钱更重要的是是一种实践，一种对未来工作，有用，最适合理财的方式。

比如你特别健全，不想承担任何的风险，那么就可以做货币基金或者是指数基金。

想预期收益再高点就可以考虑嘉实增长大摩资源，嘉实服务等等，我认为这虽然排第三，但是在目前的事，等一下，风险也不是很大

最后、如果说理财也是赚钱了、就是给你父母买的礼品，这可是靠你自己的头脑赚来的钱。

王伟增的笔记

人刚好95年，截止到现在工作时间两年，从事工作也是金融类，说一下自己的理财方式吧。 首先每个月做好固定的小钱投资理财，我的首选是基金定投，我自己也分享了定投的过程，每个月存几百块，看着基金的投资时点，随时可能加仓进去，这个方式比股票要简单，风险也更小，收益也很不错。但不保证短时间内赚钱，这个事情一定要坚持。而且要选好合适的投资品种。这个只是把生活中完全能节省下来的小钱做了一个投资。

我一个同事，比我们大好几岁，经历了一次2015年的牛市，每个月投1000的基金定投，五万的总额，收益有七万，连本带息12万多，中间还有一次现金分红1.8万，做什么投资能这样赚？

另外，每个月将自己需要固定花费的钱除外，预留一部分额外资金，其余的钱存下来。钱存到一定量之后，考虑一下做一些投资对比一下目前市场上正规渠道的理财平台银行，证券公司，保险公司这类的。现在很多人选择网络平台，没什么大问题，但就是可能出现平台没问题，自己个人账户出现问题了到时候走流程什么的麻烦。我看了一些银行和券商的新客理财的收益都挺不错的，保险公司也不错，但一定要看好他的期限收益这些的。这是眼前的，我们现在也只能做好眼前的东西。

最后，做好自己的理财规划才有可能实现财富自由，我在努力，希望以后我们都能更好！

95后投资日记

刚毕业，你先找到工作才考虑理财的事情！

如果富二代，权当我没说！

刚毕业的童鞋最好的理财方式就是每月定存，定额消费！

估计很少人能做到！

至少一年之后再考虑投资理财吧。

至少也得积累个原始自己不是！

否则你就是想多了！

因为刚毕业你手里也存不下多少钱。

易尔

刚毕业的大学生有5000元如何理财？根据我多年的理财经验我的建议有三点：

01.5000元直接购买一年定期理财，设定成自动续期不用过于操心。

5000元资金量少，不用过于操心怎么理财收益高，3%收益率与5%收益率差别不大，5000元收益就是150元和250元的差别。

直接购买支付宝一年定期理财，收益率4.5%以上，买入后就不用管了。

02.找份工作对自身进行能力积累，让自己获得稳定收入，增加理财资金。

理财是靠长时间复利才能见效，如投资1万按年化收益率7.2%，需要10年才能变2万。如果你的本金是10万，10年后就能直接变成20万。期间差距之大，数据就很直观。

03.投资自己是最稳赚不赔的理财方式。

洛克菲勒指出：把他剥的赤条条扔在沙漠，一无所有的情况下，只要能让他遇到沙漠经过的商队，他用不了多长时间就能够东山再起。

这就是知识的威力，自身具备的学识和能力谁也抢不走。所以作为刚毕业的大学生千万不要眼高手低，放下身段虚心学习掌握技能，通过一定时间的沉淀，就像金子一样通过千锤百炼一定会发光发热。

总之，我个人认为刚毕业的大学生要以储蓄为主，不要过于分心理财增加收入。要以获得稳定收入为主要任务，做到开源节流，提升自己当是正道。

小方聊投资理财

刚毕业在经济承受能力有限的情况下，建议选择稳健的投资类型，具体情况如下:

\n二、还要先储够能应付紧急情况的一些支出：来客人，看病等。 一般年青人有3个月工资就差不多了。这些钱存银行活期存款。

\n三、尽可能多的买些股票型基金，虽说风险高但收益也大，年青人到退休时能积累下不小的一笔财富。可以定投基金 ，选择较为稳健的类型，因为你的经济承受能力有限。

\n四、为什么没让你炒股呢？因为刚参加工作要全力以赴做好工作才是正理。如果个人炒股会耽误工作，所以就以基金的形式理财较好 。

五、后期经济承受能力提高后可参与如黄金、期货、股票、比特币、外汇、开放式基金、封闭式基金都可参与。

亦雨侃世界

按照人生的不同需求，我们按财务需求将人生划分为四个阶段：思维成形期、快速增值期、稳如泰山期和笑看人生期。

第一阶段：思维成形期：18-22岁，财务需求：学习、旅游、恋爱

财务攻略：开源节流、不负债

保底存钱法：每月存下200元。

在这个阶段，最值得投资的是自己，首先，先人一步拥有理财思维，开始启动复利的小杠杆；其次，做好开源节流，努力挖掘自己的第一桶金；最后，切记不要负债，不能预支未来。

第二阶段：快速增值期：22-30岁，财务需求：租房、跳槽、创业

财务攻略：有攻有守

保底生财法：每月投资500元。

人生如同一场长跑，在前期做好积累，人生的下半场才能从容应对。因此，在这个阶段，自我投资仍然是最重要的事，财务上要做到有攻有守。

首先是进攻，不要吝惜学习、考证等投资自己的花费，但凡对职业上升有帮助的都是值得的。在理财投资上可以尝试股票基金中较高风险、高收益类型的投资。

其次是防守，这个阶段也许会换好几份工作，搬好几次家，甚至创好几次业。那么给自己买好保险就是一件非常重要的事情。另外还应该有一份备用金，可以覆盖3-6个月的生活支出，这样才可以应对万一的失业风险。

因此针对刚毕业大学生，有存款5000元，月薪3000元，该如何理财比较好？这个问题，可以将这5000元都存入目前利率较高，又可随时存取的银行创新存款，以备不时之需。而每月存500元进行基金定投，积攒自己的第一桶金。

夕颜15326

看你刚毕业，也想起我以前刚毕业的时候了。能在这个时候就想到理财，说明你很有心眼。以下是我以前给别人写的不同理财渠道对应的收益率的区别，你可以参考。我要说的是，长期来看，投资股票市场的收益最大。但我不建议你去炒股，因为投资股票市场和炒股是两回事。投资股票市场的整体收益是最大的，但需要投资指数基金。对于如何购买指数基金，限于篇幅我这里说不了那么多，你也可以网上去搜索学习，资料很多。但提醒一点，不要盲目相信那些理财大V的话，大多数人其实就是赚粉丝的目的，真实水平是不怎样的。

我下面以1万元为例来说明一下各个理财方式的区别。

1万元对于普通人来说不算大钱，但也不算小钱。我们来看看1万有都有哪些理财的手段。首先是银行存款。当前银行存款的存款利率如下。

我们以利率最高的五年期存款来计算1万元存款到底能有多少收益。

将1万元存入银行5年，共计可得到1625元利息，期末本息共计11625元。我们假定现在30岁，存款一万元一直到退休后取出。退休年龄按65岁计算，那么存款30年，1万元共计产生11375元的利息，本息一共21375元。再来看看宝宝类产品以下是按照5年总收益率排名前10位的货币基金。

从上图中可以看出，货币基金虽然单日收益有所差异，但长期来看，其总体收益是差不多的。我们以5年收益最高的易方达财富快线货币基金的收益为基准，折算出其年复合收益率为3.75%，相比于银行的5年定期存款，货币基金还具有方便存取的特点。

我们就以易方达财富快线货币基金的5年复合年收益为基准来计算一下，持有该基金的收益情况。

可以看出，相比银行5年期的定期存款，买入5年货币基金可以多得250元利息，一共1875元利息，本息一共11875元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到利息13125元，本息一共23125元。相比银行定期存款，可多得1750元。

从表中可以看出，只有持有30年期国债，其收益率才会超过货币基金，而且利率也相差不多。我们就不再计算了。

债券基金投资

债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。纯债券型基金顾名思义，是投资对象只包括债券的基金。而偏债券型基金则包括了一部分的股票投资。

纯债券型基金的风险相对较小，那么我们将市场上近3年收益率最高的债券找出来，罗列如下：

可以看出债券型基金的收益相比货币基金要一些，五年收益率最高的为鹏华丰融定开，2014年11月月19日净值为1.109元，11月15日累计净值为1.619元，其五年收益率为46%，年化收益率为7.86%。

我们以5年年化收益率8.36%为基准计算一下收益。

可以看出，相比货币基金，买入5年债券型基金可得3930元收益，本益一共13930元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到收益27510元，本益一共37510元。相比货币基金，可多得14385元。是不是感觉收益率上来之后，随着年数的增长，差距一下子就出来了？

以上的都是一些低风险的理财产品。对于害怕本金损失，希望有一个相对平稳的高回报的，可以考虑配置一些纯债权型债权基金，另外考虑到资金的灵活性，可以配置一些货币基金。

股票基金

股票基金又分为主动性股票基金和被动性股票基金。国内的股票基金有接近一万个，质量参差不齐，选好了能赚钱，选得不好可能会造成巨额亏损，因此不建议没有基础的朋友选择主动性股票基金。相对而言，被动性指数基金因为跟踪某个特定指数，其操作透明性更大，费用也比较低，选择的难度也比较低，相对比较适合那些可以在短期内承受适当亏损，长期有较高回报的投资者。

我们以中证红利指数为例，我们选择大成中证红利指数A为标的，来看看其回报率。2014年11月20日的净值为0.955元，截至2019年11月15日，其累计净值为1.748元，净值涨幅为83%，其五年复合增长率为12.9%。

如果我们按照年化12.9%的收益率计算一下持有收益，又会是怎样的呢？请看下表。

可以看出，相比货币基金，买入5年中证红利基金可得6450元利息，本息一共16450元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到收益45150元，本息一共55150元。相比货币基金，可多得32025元。就因为所选的理财工具不同，股票基金收益居然比货币基金的收益高3.44倍！

但是更高的收益也同时意味着更高的波动风险。上图为五年来该基金的累计净值变化。可以看到，在2014年底至2015年上半年，该指数经历了一次非常快的上涨。如果非常不幸地在最高位买入，那么到今天仍然是亏损的。

我们看看纯债券的净值图，见下图，可以看出虽然也有小幅波动，但总体波动幅度很小。

也因此股票基金的投资需要更多的专业性，需要选择进入的时机。当其估值较高时应该卖出，而当期估值低估时买入。而这对于普通投资者来说是相对困难的。

通常而言，对于追求资金安全又寻求尽可能高回报的人来说，可以选择买入纯债权型基金，并配以一定比例的货币基金。而对于希望获得更高收益，并愿意承担收益大幅波动风险的人来说，则可以尝试配置一定比例的股票指数基金，其配置比例可以根据自己的风险承受能力。

我会在后续给大家介绍各个基金的估值和风险分析，以及如何购买，敬请关注。

最后贴一下各个主要指数的估值。

猪先生666

我是某四大行一名理财经理，专门负责个人理财。

首先看你的理财知识与投资经验。

不要随便相信网上的基金定投，微笑曲线。如何定投，如何选基金，如何转换，如何止盈都是有学问的。理论上来说基金定投在一定年限后，但你不知道这个时间会有多少，而期间只要你需要钱，动了定投，难免亏损。（我认为大学刚毕业日后你用钱的地方会很多，要保持资金的流动性）保持自己的攒的钱越来越多，不要亏损，同样是理财。

你现在开源节流存下笔自己的财富会让日后的自己有更多的选择机会。

每月月薪三千元，可以先采用12月存单法存钱。算好每月支出，定下每月存钱的目标，如每月存1000元定期1年，一年下来1万2。第二年每月取出到期的定期，再加上1000存上，两年下来2万4。第五年就是6万元，还不算你本来拥有的5000元，不算利息。

这样你无论希望考证，还是考在职研，都会有一笔资产支持自己的职业或者人生规划。理财就是让生活更幸福。

同时，攒下钱后，暂时用不到，也可以购买些银行理财，目前很多理财都是1万起存，也可以类似存储。如果以后理财知识增加可以再投资其他理财项目，但是不建议梭哈。

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