一、什麼是非法集資？

所謂非法集資，是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

非法集資同時具備四個特徵要件：

1.未經有關部門批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3.承諾在一定期限以貨幣、實物、股權等方式還本付息或給付回報；

4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資常見罪名

非法集資刑事案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律、法規的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。

非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪都有非法集資行為，從表面上看有一定的相似性，兩者區別的關鍵在於主觀目的不同，前罪行為人並沒有非法佔有目的，後罪行為人意圖非法佔有所吸收的資金，具有非法佔有的目的。

三、非法集資“重災區”

非法集資常見於養老、旅遊、理財等領域，貼心的檢察官為各位看官梳理了幾個“重災區”：

1.養老領域的非法集資

在養老領域的非法集資有三種情況較為普遍，典型的是以“提供養老服務”為名的非法集資情況，此類非法集資行為不具有提供養老服務的真實內容或者不以提供養老服務為主要目的，以養老服務為名收取會員費、保證金並承諾還本付息或者給付回報，以此吸納公眾資金。另外一種是以“投資養老公寓”等名義吸收資金，此類非法集資行為是指不具有房地產銷售的真實內容或不以房地產銷售為主要內容，以此為幌，以約定回購、售後包租等方式非法集資。還有一種是以“銷售產品”等名義吸收資金，此類非法集資行為是指養老機構不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為銷售目的，以消費返利等方式吸納資金。

2.旅遊領域的非法集資

旅遊領域的非法集資多體現為一次性繳納會員費，每年可免費出國旅遊還能分紅，這種旅遊度假模式也是暗藏陷阱的，不法分子鼓吹“低成本逛遍全球”“分時度假”等概念、模式，承諾除了可享受免費旅遊，還可通過投資獲得高收益。例如，某案中，投資人在某旅行社購買兩套單價為18800元的旅遊套餐，不法分子向投資人承諾可以在短線旅遊結束後的6個月內選擇不繼續遊玩，這時旅行社可高價回購剩餘路線並退款，這種行為已經超出了旅行社的正常業務範圍，是以旅遊金融為名，行非法集資之實。

3.理財領域的非法集資

在理財領域的非法集資中，不法分子以投資理財為名義，公開向社會發售理財產品，或利用網貸平臺將吸納資金需求設計成為理財產品，編造虛假融資項目，以高收益、低門檻、快回報為誘餌吸納資金。例如，某案中，某理財公司工作人員向投資人熱情地介紹了投資業務：“集資月息近2％，年化利率高達20%，承諾投資3萬元以下的可隨時把錢取走。”經查，該理財公司系空殼公司，以高額利息、返現、紅包等為誘餌吸納資金，此類公司多集中於鬧市區且裝修豪華，讓人產生實力雄厚的錯覺。