深海的鱼鱼鱼8
首先保险不是买了退的，重疾险的现金价值极低。退保的哪点钱可以忽略不计。平安福总体来说，是一款保障比较全面的保险产品组合。但是有一个致命的缺陷，主险和附加重疾提前给付保险是公用保额的。也就是说明明你交着两份分别收费的险种。当发生了重疾理赔之后，主险保额相对于等值降低。比如说主险15万重疾12万保额。如果发生重疾理赔12万，那么主险到生命终结时候在赔付3万元。说的非常好听最后还给3万元作为补偿。其实我觉得人家现在都发生重疾理赔了，为什么还不把3万一次性理赔给客户（因为平安福就是一个虚假重疾险。人家其实叫平安福终身寿险）
我们再来看平安福的保险条款，很多重大疾病的理赔是有前提的。不是业务员所说的“重大疾病确诊即赔”。其实平安福拒赔的例子太多了。不能说平安公司不好，人家合同里面明明确确地写理赔每一个疾病的“理赔要求”。
我们很多业务员都在忽悠客户，我们的产品都是经过银保监备案。如果不好银保监会通过马吗？大哥的解释是不是非常厉害👍。银保监只是监管机构，不是评价机构。
现在市场上主流的重疾保险产品都已经有“轻症”“中症”“重疾”“后症”了，平安福其实只是重疾2.0产品。
万目前市场上都在销售5.0年代的产品了。所以购买保险的客户应该找一个中肯中立的保险经纪人买一款适合自己的保险产品，而不是盲目跟风人家买什么我也买什么。因为每一家报保险公司的业务员肯定只会推自己公司的产品，难免出现“王婆卖瓜自卖自夸”，所以如何买到一款自己心仪，价格亲民的保险产品？把自己都搞得头大。所以选择保险经纪人很重要……你的问题可以找我私聊
爱保君
我两年前买了平安的安鑫保，当时业务员说的清清楚楚，门诊不报，住院报销。我觉得我是个挺自律的人，平时孩子有病我都是去门诊拿些药，从来没去报销过，我周围也有人买了商业保险，都是办理住院然后可以报销。我买了三年从来没有去报销过。今年第三年我孩子肺炎住院了，我觉得这个住院可以报销就去找业务员，业务员告诉我不能报，说我没有买，还说了很多难听的话，他觉得我就是闹事的，明明没有买，还要找他报销，买保险前和保险后截然不同，在孩子入院后，心情极度郁闷恐慌的时候，迎来的是平安业务员的人格侮辱，买保险本来就是多一份保障，我觉得买了这个平安是买了受伤害的，投诉了，然后平安仍然采用业务员说的，说是说清楚了，是我的问题。我说业务员当时明明说好的有住院的，平安说我说的没有证据。不予理赔。欲哭无泪，买了平安，在最困难的时候不是给你保障，是伤害。
lucky雪99
前两年，一个朋友给母亲买了一份百万医疗险，没想到当年就得了癌症，她说幸好有这份保险，经济负担减轻很多，医疗费真的全部解决了。
可她收入本就不高，老人的各种营养费也不少，经济还是比较吃力的。
最初建议过她给母亲配置老年防癌险（也是一类重疾险），也算尽心尽力了，真的是为她好，可她还是因为担心经济压力，没有选择。
从重疾险的起源说起，对这个品类产品的理解可能更加不一样。
几十年前，一位南非的著名医生为一名病人做了一个非常成功的大手术，可几年后，这名病人还是旧病复发去世了。可原因是出乎意料的。
那时南非的医疗费用全部国家支付，但重大疾病即使治好，也需要长期静养（常规3-5年），通常是不适合去工作的。而那名病人在治疗后修养时间并不足就出去工作，结果因为劳碌导致复发。
这个医生经过情况了解，原来这名病人是因为家庭经济状况不太好，他必须要去工作才能维持一家人生活，无奈之下才去上班。
医生顿悟，原来很多的重大疾病复发，有时候并不是治疗本身的问题，也不是病人不小心，而是病人的家庭经济问题，导致必须要去工作才能维持生活。
由此，这名医生联系到保险公司，发明了重大疾病保险这个意义特别重大的险种。
从我们个人角度来讲，给家庭经济支柱购买重大疾病险，至少是TA自身收入的补偿，给老人孩子购买，是因为经济支柱通常要请假照看，或者请看护人员，保姆照顾……
这样，只要保障额度足够，病人和家属就可以安安稳稳渡过难关，至少不会因为经济负担而产生其他不良后果。
即便是富豪，或许不缺这些钱，但他们不工作，收入损失的会更多。
[玫瑰]写的有点长，希望能有所一起启发。
光头险哥
平安福，客户年交保费4000+，才交了1年，今年不幸查出恶性肿瘤，重大疾病赔了20万，医疗报销9000+（额度买太少），他是不幸的但也是幸运的，不过一样后悔吧，后悔当初买少了，且保且珍惜，祝好人一生平安
清空静
如果这两年身体条件没有变化，应该退保。但需要等新配置保险等待期结束后，再退保平安福。
刚为一个2年缴费平安福的客户更换新的产品，理由如下：
1、原平安福缴费30年，年保费7千多，重疾险和寿险保额为20万；（陪过重疾后寿险责任为0）；
新配置重疾险缴费20年，年保费10000元，重疾险和寿险保额为50万。
2、平安福重疾仅赔付1次，赔付一次重疾合同终止。意味着赔付20万后重疾责任终止；
新配置重疾险重疾分两组赔两次，如果第一组赔付为恶性肿瘤，3年后如仍处于肿瘤状态，再次赔付1次保额，3年后再赔付1次。也就是理论上最多赔付4次保额。4次*50万=200万
3、之前的平安福缺少最高发轻症的3种：轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术（心脏支架），这属于产品责任非常大的劣势，会降低很大的赔付率；
新配置重疾险高发轻症很全，而且赔付比例为保额30%，也高于平安福的20%。
4、中国保险法体系，和银保监会监管体系，各家保险公司的安全性和理赔标准一致，没有必要为了一家保险公司品牌去多花钱。
综上理由，建议新配置一份重疾险，等待期结束后，退保这份平安福，做到及时止损，并获取更好的保障。
七色土保险说
关于平安福退保问题，问的人太多了，这次不想回答退不退的问题！
在此想提醒已经买了保险，正在买保险的，和未来计划买保险的人，想清楚下面几个问题：
1-你了解保险的分类和作用吗？
2-你需要配置的是哪类保险？
3-你适合买的险种是哪些？
4-你了解你正在研究或正在被推销的产品吗？
5-你正在接触的产品能满足你的需求吗？
6-你正在接触的产品保障有哪些？
7-你正在接触的产品不保哪些内容？
8-你确认如实并正确的做好了健康告知吗？
9-你知晓犹豫期退保事项吗？
10-你知晓等待期吗？
11-你知道退保可能会有损失吗？
12-你看清楚保单现金价值表了吗？这个表对应的就是你退保能拿回的钱！
以上都想好了明白了，再签单不迟！都想明白了，退不退保就不是事了！没想明白，以后可能就会后悔！
一帆保
你好，当你想到这个退不退保问题的时候，意味着下面这些情况出现了：
1、有其他代理人为你做过产品对比。
2、或许经济安排有变化，需要钱去做其他事。
3、你认识到了保险公司品牌价值对你作用不大。
4、保险值不值得买这个点，也许是有人跟你说保险没什么用或者骗人之类或者又出现了性价比更高的产品，但公司品牌不熟，怕买不过。
5、你看到平安的拒赔案例后，心里产生了对保险信任感的变化。
6、你觉得之前业务员有销售误导的情况。
等等。
先说值不值得买，个人认为，值得，理由
1、人有很多家庭责任，自己去找诗与远方，谁替自己照顾家？
2、如果住院了，花自己的钱给医院，还是花保险公司的钱给医院？
3、有什么金融工具可以在风险出现时救命的？银行？通常最落井下石就是它。先来看看有没有欠它债，你才可以飞升。就别想他可以多些钱给你了。
再说要不要退，三个原则
1、身体没有变化。
2、新投保的产品比原有产品保障范围与保费都要足够好。
3、先投新产品，过观察期再退旧产品。
老葱的识险视角
我们来看一个理赔案例:
买的都是重疾，同样的保额，
得了同样的疾病……一家赔12万，一家赔21万，
一家继续缴费，一家不用缴费……
问题出来了，是什么原因呢？
👉答案【条款】‼️
和品牌无关，更加和保费无关。
不要怀疑，就是会有省去一半的价格但又能多理赔一倍的产品。
缺点就是你不知道😌😌
买对了，就是可以笃笃定定的拿差价去做其他的规划。[机智]
E佳保
如果不是相当贫穷，保险还是要买的，特别是医疗险，比如社保和农村合作医疗等福利或公益性医疗保险。
而像平安福这种重疾险，一年存不了几个钱的就不要买了，买了以后会加重负担，甚至变成负债——因为退保费损失很大，致使你不会退保。
当然，如果你的收入相对较高，比如一个月除花销以外还能剩下五千以上，那么可以适当的买份重疾险。但是不想通过买保险来理财的话，并不推荐平安福，因为它的现金价值部分相对较高，对保障没有多大益处，即大部分资金会进入现金价值产生资产增益。
一旦买了平安福之类的重疾险，非特殊情况（比如交不起保费）都不建议退保。因为退保会损失很大，重疾它本身的保障费用支出很多，再加上分摊到后面的几十年（延保到75岁），前期进入现金价值部分资金极少，退保会遭受重大损失。
例如上图，张先生30岁，每年交13923元，交了两年之后的现金价值只有3315元，即退保只能退3315，会损失2.4万元。
三人聚众
退了吧，我买了四年都退了，否则越交越亏，这款产品只适合想传承高额身价的人，不适合普罗大众。无论如何，保费高但保额却低，两者价值不平衡，甚至倒挂，即总保费低于总保额，如果算上钱的时间价值，可以说非常不划算，二三十年后保额都变成零钱而非救命钱。记住：买保险就是买保额，保额低没有保障意义。保险公司自己享受巨大的复利价值，却把消费者的保单价值抛到脑后。
