理財迦

5萬元的資金，做定期存款理財選擇三年還是兩年，在期間不動用的情況下，可以選擇三年，畢竟三年的年化收益率更高一些。如果認為三年的時間太長了，可以選擇兩年。當然，如果認為期間可能動用該資金，最好的方式是搭配式理財。

金老師日常與眾多投資者交流的時候，很多投資者理財失敗的重要原因就是：應急資金與理財資金相沖突。什麼意思呢？

最近一位朋友給金老師發信息說，自己總是理財失敗，有沒有什麼方法能更好的進行理財呢？金老師也詢問了一下他理財的方式，他主要看一些產品年化利率較高，然後心動就投資了。問題就出在這裡，往往年化收益率較高的定期存款，所需理財期限一般較長。而他日常做生意，有些時候又有著急需資金的情況，所以沒有辦法只能是違約定期存款。

那麼，這種情況就與他實際背景不相符合，日常有可能出現急需資金週轉的情況，而資金沒有注意。雖然想理財的心情能理解，但方式方法卻不到位。

題主的情況是存兩年還是存三年合適，與這位朋友很是相似。不是存兩年還是存三年，就一定合適，還是要根據自身條件做投資。

金老師認為做搭配式定期存款更為合適，並且也不會很大幅度的降低年化利息收益性。雖然央行公佈基準利率是一樣的，當各商業銀行的上浮比例是不同的，並且有的銀行推出存1萬、存3萬能更加優惠享受高利率。為了能更好的滿足期間可能存在違約的可能，題主可以將資金分為5份進行定期存款。如果期間有急需2萬元資金，那麼只需要違約2份定期存款合約，而不至於5份全部違約造成更大的利息損失。

所以，5萬元資金存兩年還是存三年，重要的是適合自己，合理性最重要。

厚金說

有5萬塊錢兩三年不動是存三年好還是存兩年？

要回答這個問題，需要先來看看目前銀行存款利率水平。目前央行標準一年期利率為1.5%，二年期為2.1%，3年期為2.75%。各銀行的實際利率會略有上浮。那麼有5萬塊錢，我們以工農建中四大行為例，二年期存款利率是2.25%，三年期利率是2.75%。

如果是五萬元，對應的存兩年，獲得利息是50000*2.25%*2=2250元，對應的存三年，獲利的利息是50000*2.75%*3=4125元，存三年獲利的利息比存二年多1875元，也就是高出83.33%，當然是存三年比存兩年好很多。

那麼之所以會有這個糾結，可能是兩三年不動的這個期限可能不存定，可能兩年多後就要用，那麼如果存了三年，到時提前支取得不到那麼多利息。這個主要還是要儘量明確資金的使用時點，如果確實不到三年就要用，那麼只能犧牲掉較高的利率選擇兩年。

當然，現在其實各銀行都有自己的結構性存款和理財產品，理財產品雖然不保本，但是都有標註有風險等級的，風險等級由RP1級至PR5級對應不同的風險水平，PR1級和PR2級的產品風險都比較低，一般年化收益率水平都在4%以上，而且都是一年期的，從期限上更好安排，比如你可以連續買兩次一年期的定期理財，如果到時候資金需要用，就用資金，如果不需要用，可以再買一年，這樣通過複利計算，三年可以獲得6243.2元的利息，可以獲得更優的收益水平。

當然，對於理財產品，最好選擇大型銀行進行購買，比如說最近新聞報道，包商銀行被接管了，雖然客戶的存款、理財等產品都不受任何影響，但從心理層面來說，還是會比較擔憂，而選擇幾大國有銀行，則會相對更安心。

財經宋建文

有5萬塊錢，在未來兩三年不用，是存三年好，還是存兩年？

當前手上有5萬閒錢，預計在未來的兩三年時間段裡不動用，是存三年好，還是存兩年好？對於題主的這個問題，首先要看你對這筆資金的流動需求是緊急還是寬鬆，然後結合自身的這個需要來進行選擇適合自己的產品期限。

按照央行的存款利率，二年期的定期存款利率是2.1%，三年期利率是2.75%，部分商業銀行稍微比國有銀行略高一些些，一些地方商業銀行的智能儲蓄存款利率一年期最高可達5%以上，那麼就按照下圖表中的基礎存款利率來對比一下。

二年期利率以2.25%的為例，5萬塊錢存二年，期滿後利息收入是2250元；

三年期利率以2.75%的為例，5萬塊錢存三年期，滿後利息收入是4125元，

兩者之間的定期存款利率，三年期與二年期相差1875元。

如果你這筆錢在二年左右需要動用到，那麼建議選擇二年期限的定存嗎，這樣可以增加資金的流動需求。但是如果你這筆錢能超過3年不動用，則選擇三年期限的定存，收益也會增加不少。總而言之，首先要看你對這筆錢的使用情況而定。

謎桔

最近，有網友提問，手上正好有5萬元錢，估計兩三年不會去動它，究竟是存三年好，還是存兩年？對此，專家們建議，如果5萬元錢三年內不用，那還是存三年比較好，因為利率較高。同時，還建議投資者，完全可以拿這5萬元錢購買銀行結構性存款，就是存款收益與匯率、利率、黃金掛鉤，這樣存款既可以確保本金安全，又可以獲得較高的收益率。

而我們認為，如果有5萬元錢，還是存兩年為好：其一，通常存款三年時間較長，多數情況下是銀行利率走下降通道時，儲戶才會存三至五年較長期限。在正常情況下，儲戶為了保證流動性，一般都會選擇存二年期限的。

其二，從目前銀行利率來看，5萬元存三年，與5萬元存二年的利息差距並不算太大。根據最新銀行利率。兩年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮動，兩者之間差別並不大，只有0.4%，5萬元存款，每年利息收入只相差200元而已！所以，建議還是存二年期的為好，這樣萬一到二年時要用錢，就可以及時支取。

其三，如果5萬元錢存三年，這意味著提前支取會損失較多利息，如果儲戶手頭資金並不充裕，在未來二年後有可能要用錢，那還是存二年為好。三年期定存的靈活性能比較差，一旦持滿兩年後提前支取，只能獲得5萬×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存兩年定期，可穩定獲得5萬×2.5%×2＝2500元的利息，兩者相比，當然是存兩年定期更加合適。

對於保守型投資者來説，存款二年要比三年更划算一些。但是對於相對激進一些，又有追求較高回報率，而且要求資金流動性好的投資者來説，把5萬元存銀行恐怕也並不是最佳選項。對於投資者來説，可以有二個更好的選擇:

一個是，如果有些人覺得把5萬元錢存二三年週期還是有些長，投資者可購買一些大型國有銀行的一年期的理財產品，回報率在4%以上，而且風險係數在R1、R2的銀行理財產品。這樣做的好處是，既滿足了流動性需求（投資期限僅1年），回報率又穩穩的在4%以上，而且R2以下的理財產品風險不大，還沒有投資者出現過任何理財損失。

另一個是，投資者也可以購買民營銀行的智能存款，只要資金在50萬以內的，都很安全。比如，某民營銀行推出的360天智能存款，期滿綜合利率可高達5.20%，可提前支取，很是方便，收益還高！5萬元資金，存一年可獲得2600元的利息，兩年就有5200元，可比銀行兩年定期存款收益要高很多，且更加的靈活！感興趣的可以去了解一下。

對於保守型的投資者，5萬元錢可以存二年期，存三年並不划算。因為一旦提前支取，利息會有很大損失。而如果對於激進一些的投資者，可以購買一年期的低風險銀行理財產品，以及民營銀行的智能存款，這樣的好處是流動性佳、風險小、投資回報率也較高。

不執著財經

所以說如果選擇銀行定期兩三年的定期儲蓄，在對比銀行的實際執行利率以後才能決定是否選擇兩年定期還是三年定期。目前市面上比較常見的銀行它的實際執行利率兩年期基本維持在2.8%以上，而三年期的定期儲蓄可以達到3.6%到3.8%之間。

如果選擇不是銀行定期儲蓄而是互聯網等平臺或者民營銀行提供的一些智能存款選擇，那麼建議還是以一年期或者半年期為主。因為這部分理財的封閉風險較大，時間較長容易出么蛾子以半年期或者一年期為最佳比例，一年期的利率基本也可以維持在4%以上。

晴天財經閣

朋友們好！

當然是存3年好了！一般3年期存款年利率比2年期存款年利率高了一些。因此，一般都是存3年期存款更划算一些。下面來分析一下。

大型銀行

一般大型銀行3年期存款年利率一般都比2年期高了一些。下表是最新的銀行存款利率表，從中可以看出來，一般大型銀行二年期定期存款年利率為2.25%，而三年定期存款年利率為2.75%。如果存5萬，三年期定期存款利率還是比存兩年高了0.5個百分點。

因此，如果是存大型銀行還是存3年期更合適一些。

中小銀行

一般中小銀行年利率比大型銀行稍微高一些。如上表所示，比如泉州銀行，2年期定期存款年利率為3.055%，而三年期定期銀行存款年利率達到了3.9%，3年定期利率和2年定期利率相差0.845%，這樣的差距更大一些。

因此，如果你存中小銀行，也是存3年期定期存款更合適一些。

民營銀行

對於民營銀行來說，一般來說，存3年也是比存2年更合適一點。現在民營銀行依託互聯網開發了很多新型存款產品，年利率比中小銀行還要高一些。

現在來說，三峽銀行有一款37個月的新型存款產品年利率達到了5.5%，還可以按月付息，可以說這樣的年利率還是比較高的。這款產品也支持提前支取，如果三峽銀行產品存滿2年，年利率為3.05%，而存滿37個月就能夠達到5.5%的年利率，肯定是存滿37個月更合適一點。

因此，對於民營銀行來說，也是存3年更合適一些。

綜上所述，5萬元存款，肯定是存3年期年利率更高一些，也更加合適一些。如果是想獲得的利息更高，可以多研究一下民營銀行存款產品。

睿思天下

5萬元在當下選擇傳統銀行存款利率是比較低的，不管是選擇兩年期還是三年期，利率都很難突破4%。在這種情況下，就不如換個方式理財了。

銀行兩年期存款性價比是非常低的，從收益率來講不如選擇寶寶類貨幣基金，不管是支付寶還是微信裡的貨幣基金都有3.0%左右年化收益率的，安全性相差無幾。

如果更加信賴傳統銀行，那麼可以考慮結構性存款，單次存款週期最長一般不超過一年，年收益率在4%上下，流動性比兩年或者三年期存款更好。風險級別較低的銀行保本理財產品也是重要選擇，平均收益率接近4.40%，也是不錯的選擇。

如果對互聯網金融瞭解比較多，並且能夠接受互聯網理財方式，那麼就應該首選民營銀行智能存款及現金管理類產品。

之前民營銀行微眾銀行推出的智能存款+就很有代表性，存滿一個月年利率達到4.0%，存滿一年達到4.5%。可惜智能存款利率突破了現有利率管理體系，所以短短時間就夭折了。

不過還有多家民營銀行的現金管理類產品還在大行其道，以五年期存款為基礎，以第三方金融機構中途購買權益實現提前支取也能獲得較高收益，成為極具競爭力和創新的金融產品。由於底層還是銀行存款，所以同樣受存款保險制度保護，本金和利息都是安全的。

民營銀行五年期存款利率最高5.45%，這已經是當下保本理財方式的最高收益了，而數家民營銀行提前支取的年利率也能達到4.30%上下，比傳統銀行三年期大額存單年利率還要高，顯然是非常合適的。

同樣是存款，5萬元存在傳統銀行三年，按3.5%存款利率來看，三年下來能有5250元利息。假如選擇民營銀行，則三年下來至少有6450元利息，能多出一千多元。如果每天早餐3元錢的話，一千多元可是夠吃一年嘍。

財智成功

如果單從這兩者進行選擇，不考慮流動性風險（兩三年不動），那麼更建議選擇三年定存，因為同一家銀行同一存款產品期限越長存款利率越高。而如果要考慮流動性風險，應當形成資產組合，包括投資理財產品或智能存款和結構性存款。　　

比如央行基準利率兩年存款為2.1%，三年存款為2.75%，兩者利率起碼相差0.65%，一年利息相差5萬*0.65%=325元，何況商業銀行存在一定的利率上浮。　　

但是呢，如果要考慮流動性風險，兩年期的風險性要比三年期小，比如兩年半急需要錢進行支取，存兩年的起碼可獲得2.1%的利率（相較於基準利率而言，下同），而存三年定存兩年半提前支取只能以活期利息，會造成利息損失。　　

如果是存入利息靠檔計算的創新型智能存款，5萬存2年還是3年，首先都有很強流動性，隨時可以支取；其次，提前支取利息靠檔計算，對利息損失都不大。不過從目前民營銀行智能存款種類來看，固定期限有幾十天的，1年的和5年期的，2年和3年期的還很少見。如果希望獲得更多利息，首選億聯銀行5年期，滿期利率5.45%，存期超過1年2.1%，超過2年2.94%，滿3年3.85%，超過3年利率就可達到5.45%，很人性化，也很實惠。　　

5萬構不成大額存單，選擇普通存款應當將流動性風險考慮在內，因為計劃總跟不上變化，萬一或意外的事總是出乎意料。所以，如果沒有別的資產配置，應當將這5萬進行瓜分成若干份，比如將瓜分後的資產存入一年期、兩年期和三年期；而如果有相應的風險承受能力和投資經驗，更建議將部分資銀行信息港向中低風險理財產品，以及智能存款和結構性存款，因為這樣可以有效的分散流動性風險的同時獲得更高的收益。

用戶3364149358241309

5萬塊存在銀行兩年和存三年的收益率差不多，一般銀行都是相差零點幾個百分點而已，存三年比存兩年都是多一百幾十塊而已，如果是閒錢，不是備用資金，不用隨時拿出來的話，存三年也可以，畢竟銀行定期很安全。

5萬的金額一般可以享受銀行的利率上浮，收益率可以達到4%左右，這個看不同地區不同銀行的區別，如果存款期限沒要求的話，主要看收益率的高低，往最高那個存款就可以了，還有的時候銀行會推出各種的優惠活動，存款多少有禮品送，這個都是不錯的。

如果看重收益率，建議存兩年，定期在理財方面是為了避免短期波動帶來的影響，存兩年時間相對短一點，可以提高資金的靈活性，捉住每一個投資的機會，例如未來幾年大概率A股會出現牛市，所以定期兩年，到時把錢取出來放進股市裡面獲取更多的利潤。

總結一下，如果想資金有靈活性可以選擇兩年定期，如果想資金有穩定收益可以選擇三年定期甚至更長的定期，如果選擇要看個人的資金配置，收益和風險永遠是相對的，這個每個人都要做個理財組合，找到合適自己的理財方式。

財經樂少

如果你近兩三年內不會用到這筆錢的情況下，選擇3年期限的定期存款相對來說還是比較划算的，因為各銀行的定期存款2年和1年定期存款利率與3年定期存款利率相差很大，選擇3年定期存款比較合適。要是5年與3年的比較的話選擇3年+3年比選擇5年+1年合適，因為3年和5年定期存款利率差距不大。

國有銀行選擇幾年合適2年與3年

六大國有銀行存款利率均

郵政銀行

• 定期2年2.95%;5萬*2.95%=1475*2=2950;
• 定期3年3.84%;5萬*3.84%=1920*3=5760;
• 按照2+1計算5萬*2.95%=1475*2=2950，5.29萬*2.15%=1137.3+2950=4087.3元。
• 5760元-2950元=2810元-1137.3元=1672.7元

如果按照郵政儲蓄銀行定期存款利率，來說選擇三年定期存款比較合適，因為3年比2年利息收益多2810元，如果兩年到期在轉1年定期，三年定期存款收益同樣高於2年+1年定期存款1672.7元。

建設銀行

• 定期2年2.9%;5萬*2.9%=1450*2= 2900元
• 定期3年3.81%;5萬*3.81%=1905*3=5715元
• 按照2+1計算5萬*2.9%=1450*2=2900，5.29萬*2.07%=1095+2900=3995元。

同樣的計算方式一樣，如果建設銀行定期存款選擇3年定期存款比較合適。

農業銀行

• 定期2年2.81%，5萬*2.81%=1405*2=2810元
• 定期3年3.65%，5萬*3.65%=1825*3=5474元
• 按照2+1計算，5*2.81%=1485*2=2810,5.28萬*2.02%=1066.6+2810=3877元

同樣的計算方式一樣，如果農業銀行定期存款選擇3年定期存款比較合適。

中國銀行

• 定期2年2.82%，5萬*2.82%=1410*2=2820元
• 定期3年3.67%，5萬*3.67%=1835*3=5505元
• 按照2+1計算，5萬*2.82%=1410*2=2820元，5.28*2.03=1072+2820=3892元。

同樣的計算方式一樣，如果中國銀行定期存款選擇3年定期存款比較合適。

工商銀行

• 定期2年2.74%，5元*2.74%=1370*2=2740元
• 定期3年3.57%，5萬*3.57%=1785*3=5355元
• 按照2+1計算5元*2.74%=1370*2=2740元，5.27*1.98=1043.5+2740=3784元

同樣的計算方式一樣，如果工商銀行定期存款選擇3年定期存款比較合適。

交通銀行

• 定期2年2.69%，5萬*2.69%=1345*2=2690元
• 定期3年3.51%，5萬*3.51%=1755*3=5265元
• 按照2+1計算，5萬*2.69%=1345*2=2690元，5.269萬*1.98%=1043+2690=3733元

同樣的計算方式一樣，如果交通銀行定期存款選擇3年定期存款比較合適。

地方銀行信用社

農村信用社

• 2年定期3.75%，5萬*3.75%=1875*2=3750元
• 3年定期4.25%，5萬*4.25%=2125*3=6375元
• 按照2+1計算，5萬*3.75%=1875*2=3750元，5.37萬*2.86%=1535+3750=5285元

同樣的計算方式一樣，如果信用社定期存款選擇3年定期存款比較合適。

總結

通過以上數據說明銀行定期存款選擇3年，利息收益是高於2年定期存款利息收益的，5萬元存款選擇3年定期比較合適，因為1年期和2年期定期存款利率與3年期定期存款利率相差太多，所以原因3年定期存款合適。

關鍵字: 三年 兩年 理財