有點方818
這個問題，我身同感受！之前操作網貸太頻繁，徵信已經有點花了。
如上圖，徵信被查了一百多次，貸款記錄少則也有一百條。這樣的徵信基本已經進小黑屋了。事實也是如此，光大，平安，興業，華夏，民生全部以綜合評分不足為由拒批。平安普惠、宜信等小額貸款公司根本進不了件。
那怎麼辦，難道花了的徵信就沒救了嗎？
其實不然。不論是銀行，還是貸款機構，都是以某一個時間段的數據做參考。如果能在短時間內將徵信美化，三個月後再嘗試申請信用卡，一旦審核通過，就沒問題了。
所謂的美化就是首先把網貸全部還清，如果能力有限，儘量轉到線下。徵信報告上不能顯示過多的網貸記錄，網貸記錄越多，代表負債越高，銀行知道是以貸羊貸。綜合評分肯定過不去。
其次三個月內不要有任何的徵信查詢記錄，這就要求不要嘗試任何網貸或者網申信用卡。
最後最基本的一個要求：信用卡不能出現逾期。即使出現了，也不要找任何的機構嘗試消掉，因為是消不掉的。正常還款就可以。
只要達到這三點，三個月後再嘗試申請信用卡，如果通過，那麼就代表從小黑屋出來了。我信用卡以前有逾期五次記錄，網貸也多，不過現在都正常了，信用卡還給提額了。
所以謹記，徵信花了不要緊，不能繼續花。必須果斷處理！畢竟徵信是未來每個人最重要的財富！
小寶談金融
非常痛苦的一段經歷。
我2010年畢業出來，之前在學校辦理過助學貸款，畢業出來工作之後，由於以前自己沒有多大注意信用記錄的維護，加上剛出來那段時間消費過度，導致助學貸款逾期超過了四年，直至2016年才還清了助學貸款。
13-16年，也經常借用借唄、網商貸、拉卡拉、招聯好期待、來分期等網貸來“續命”，搞到最後信用記錄花花綠綠的，被銀行列入了黑名單。想買車買房的時候，已經是回力無天。後來因為某些原因處理好了買車買房的問題，不過這是後話。
信用花了，被列入黑名單。按照目前的政策，是沒有辦法去消除的，只有你還款了，繼續保持良好的信用記錄，五年之後逾期記錄自動會消除的。如果你是非主觀原因，可以到貸款銀行開個非惡意逾期證明，不過那也要銀行同意認可你的非惡意行為才行。
秀秀秀
我感同身受，四年前我買房就因我徵信有問題所以銀行被拒，信用卡逾期多次，沒把徵信當回事啊，後悔莫及。之後的每個月裡我都會刷信用卡，每次都是按時還款，今年買房，徵信一切正常，房貸放款下來了。花了可以在你後續的路上補上，你只有每月刷每月按時還，讓你的徵信慢慢體現出來，一般現在銀行貸款，只看你近兩年的記錄，所以你的徵信後期需要你慢慢來維護鋪路吧
萌249843224
給你兩個建議：
一、最近三個月不要再申請新的網貸。
二、有能力的情況下儘量將網貸還完，或者申請貸款期間要還完，徵信更新以後網貸就會顯示已“結清”狀態。
這樣對辦信用卡會有影響，但辦房貸基本沒有太大問題：
一、信用卡：因為辦信用卡會考核你的個人綜合授信總額度，即你所有信用貸款的授信額度的總合，只要是循環使用並且未到期的網貸額度都會算在內，即使已經結清，因此信用卡即使審批通過，額度也會受到影響。
二、房貸：房貸在審批過程中，客戶經理計算負債和貸款筆數時，可以將已結清的貸款減去，所以不影響。
三、車貸：市場上車貸的產品種類繁多，對徵信的要求相對較低，徵信沒有逾期的情況下，基本都能找到可以放款的產品，只是有利率高低的差別。
p2p已經基本停止，日常生活中，其實微粒貸、借唄以及新網銀行等部分銀行系的網貸由於使用廣泛風控也比較規範，已經逐步被傳統銀行系接受，並不是說使用了就意味著徵信差，只要筆數不多（建議不要超過三筆），申請貸款的時候把他結清了不要增加負債，影響不是很大。
吃不完的菜
徵信花了有兩種情況：一種是有逾期、欠息記錄；另一種是短期內申請了過多的網貸、信用卡或者銀行貸款。不同的情況，處理的方式不一樣。
逾期、欠息
對於逾期、欠息這類情況，你首先要解決的第一件事就是歸還所有的欠款、欠息。按照央行最新的徵信政策，目前的不良信息，自結清起的五年後系統會自動覆蓋掉，所以不良產生的徵信花了無需擔心，你只需要等待五年的時間一過，即可恢復一個完美的徵信。此外如果你對於貸款有要求的，那麼只需要等待2年就可以嘗試新的借貸，因為目前大部分銀行對於個人徵信報告，主要看的是最近2年的信用記錄，要求的是最近兩年內不出現累六連三（累積六次逾期或者連續3次逾期）。
過多的網貸或信用卡申請記錄
我們每一次貸款的申請或信用卡申請都會被記錄到個人徵信報告中的“機構查詢記錄”明細裡（如下圖所示），這是一個很致命的因素。如果短時間內，你有過太多的申請記錄，那麼你房貸的申請或者車貸的申請是極有可能被銀行給拒貸的。因為在銀行看來一個人短期內多次申請記錄，可以說明這個人現階段極其缺錢。
如果你的貸款申請，大部分通過，這說明你目前的負債已經過高，銀行繼續放貸就會慎之又慎（畢竟銀行不是網貸，審核相對比較嚴）；如果你的貸款申請絕大部份都沒有通過，那麼銀行會想你是否個人資質中存在什麼問題，為什麼各個機構紛紛拒貸。
對於頻繁的申請記錄，你沒有其他的解決辦法，一切只能等，銀行一般也是看最近兩三年的情況，只要你停止各類網貸的申請，後續這個查詢記錄會慢慢的被貸後管理所覆蓋掉，貸後管理是不影響你的申貸的，所以網貸記錄過多的，就要暫停下來，正常使用信用卡這類即可，隨著時間的推移，你個人徵信報告的“機構查詢記錄”會慢慢逐步好轉，最終又獲得重生。
總結
徵信花了並不恐怖，因為它都可以修復，只不過這個修復的時間略長，一般都需要幾年以上的時間，而且在這期間你還要保持良好的信用記錄。
鯉行者
目前很多人的徵信都變花了，而徵信變花有兩個很重要的原因，一個是信用卡申請過多，另一個是貸款申請過多。
正如你題目所說的你之前申請了很多網貸，你自己都記不清哪個網貸上徵信，哪個不上徵信，而目前你徵信記錄上所記錄的信息很多都是網貸信息，雖然你所有的網貸信息都沒有出現預期，但是過多的網貸申請記錄對於徵信來說是一個非常不好的信息。
首先可以肯定的是，以你目前的徵信情況，申請房貸或信用卡肯定是會受到影響的。
銀行在審批信用卡或者貸款的時候，會綜合申請人的各方面信息，而徵信就是一個重點考核的點之一，銀行在考核個徵信的時候，不僅僅是看你是否有逾期，還會重點看你徵信的查詢記錄以及當前負債的記錄。如果你當前有很多網貸沒有結清，或者有過多的網貸申請查詢記錄，那銀行會認為你目前比較缺錢，所以才到處申請各種網貸，這樣的客戶會存在較大的風險，所以銀行一般都不會通過房貸或者信用卡的審批。
當然這個不是絕對的，你目前網貸基本上沒有出現逾期過，這是一個相對比較良好的信息，如果你個人條件比較好，比如你自己有房產車產，或者你在銀行有大筆存款，那在你把這些網貸還清之後，銀行還是有可能給你通過房貸或信用卡審批的。
對於你目前的情況，想要改變徵信差的狀況，有兩個方法可以解決：
第一、停止申請網貸。
目前你所有的網貸都沒有出現逾期，這是一個相對比較好的信息。而目前各大金融機構在審批貸款或者信用卡的時候，重點看的是申請人最近兩年的徵信信息，特別是看最近一年的情況。所以想要改變你目前的不良徵信，你首先要做的就是停止申請網貸，並按時把剩餘的網貸還款，如果你自己有能力，建議你把這些網貸提前結清。結清之後不要再去申請新的網貸，這樣你的徵信就會處於相對比較良好的一個狀態，只要你最近一年時間沒有過多的網貸申請記錄，而且當前網貸未還信息比較少，那你的個人徵信就會慢慢恢復到正常狀態。
第二、繼續使用信用卡消費或者銀行貸款，並保持良好的徵信記錄。
我們在前面也提到了要停止申請各種網貸，但對於正常的信用卡消費或者銀行貸款要繼續使用，這裡面有一個重要的目的就是為了保持徵信的連續性。所以你在停止申請網貸或者把網貸結清之後，千萬不要停止使用所有的銀行貸款以及信用卡，這樣會造成你徵信的中斷，反而對你的徵信不利。
現在很多銀行在看徵信的時候，重點看的是最近兩年的信息，如果你信用卡或者銀行貸款一直按時還款沒有出現逾期，那對於銀行來說就是一個比較好的徵信。
貸款教授
你好，作為銀行從業人員，對於你這種情況，要看具體的情況而定。
首先，去人行拉徵信，查看各信息情況，先確定有沒有逾期，信息多不要擔心，只要沒有逾期。
其次，如果有逾期，查看逾期情況，看是否已經還清，如果只是不小心逾期，已經還清，那就不用擔心，一般來說，信用卡偶爾一次忘還，徵信記錄上有，但是不會影響後期貸款。
最後，對於有逾期一直沒還得，一定要及時歸還，不然的話徵信記錄一直會有，而且影響你後期貸款，一般徵信逾期3-5年才會清除，但是也不要緊，如果你後期真的需要貸款，一般銀行會讓你出具結清證明，確定已經還完也可以通過審批。比如房貸。
提醒：徵信記錄會伴隨你的一生，就算你全部結清，時隔多年也能查到，而且徵信也不要過渡查詢，銀行制度一般半年查詢徵信超過6次，所有貸款都會拒批，也會很麻煩，也別是網貸，每做一筆都會查詢你的徵信，影響很大。支付寶借唄每申請一次會查一次，慎用！京東白條每用一次都會查詢一次，建議不要用。
謝謝採納！
一個財經小人物
結論：對辦信用卡或車貸房貸等任何有關貸款都有影響.
目前徵信分為三大類：逾期、查詢、大數據
逾期：超過規定還款期限
每家銀行或消費金融對逾期的時間沒有具體規定，正常一般不能超過3填。比如：借唄還款當天必須還進去，否則第二天上徵信。微粒貸允許寬限一天，第二天還進去不上徵信。所以每個機構要求不同.
查詢：分為個人查詢和機構查詢。
個人查詢：影響較小
機構查詢：查詢多了影響審批，被機構密集查詢徵信可能會被誤認為個人信用異常或短期內突擊申請貸款。
風控大數據;
近期頻繁申請網貸，或者有違規使用網貸、網貸未還等情況，網貸機構會對用戶申請進行風控，也就是說，用戶申請網貸被拒的同時，個人網貸大數據上也會增加一條機構查詢的記錄，這些情況都會降低用戶網貸信用分。從而影響自己的徵信。
怎麼養徵信了？
1、禁止點網貸
2、不申請信用卡（徵信沒好之前）
3、減少徵信查詢
4、按時還款
5、半年後徵信會有好轉。
信貸員焦斌
在這個信用社會的年代，失信意味著你以後的生活將失去很多自由。目前徵信主要有以下幾種類型：1、人行徵信；2、支付寶芝麻信用；3、百行徵信（即將推出）。
徵信花了的表現：1、徵信負債率高；2、逾期次數過多；3、貸款與信用卡審批查詢次數過多；4、信用卡授信額度高且長期處於”空卡“狀態。人生病了就得醫，徵信花了當然就要養了。
如何養徵信，這估計是一個長期與持之以恆的事情。根據人行規定及多家銀行內部人員透露，整理以下幾點信息：1、逾期記錄會在5年後自動消失；2、大多數銀行審批貸款與信用卡只參考近兩年內的用卡情況；3、貸款與信用卡審批查詢次數以半年為一個週期。根據以上信息分析得出以下幾點比較好的養徵信的方法：1、切勿再申請貸款與信用卡以增加查詢次數；2、信用卡逾期了千萬不要馬上還過多註銷，一定要正常使用兩年；3、想盡一切辦法不再逾期；4、努力找錢增加收入以降低負債。
徵信不好又想貸款與辦理信用卡的朋友，可以關注本人頭條號，定能給你更多行之有效的建議。
牛八資本
像題主這樣的情況，徵信“花”了，的確是會影響房貸和車貸的，畢竟銀行審批貸款的時候，徵信是很重要的一個指標，如果徵信不是那麼好看，可能會使銀行產生壞賬的風險提高。
那麼徵信出現問題之後，是不是永遠都無法彌補了呢？當然也不是，但彌補是需要一定的時間和過程的。
1. 信用卡逾期的彌補方式
信用卡一定要記得及時還款，有的銀行的信用卡逾期3天之內還款，是可以不上徵信記錄的，注意，但有的銀行的免息期更長一些，就不會有72小時的寬限期。
如果不幸信用卡逾期了，在以後的還款中就需要特別注意，一定要按時還款，保持自己良好的信用記錄，如果連續幾年都沒有再發生逾期的行為，對以後的貸款影響不會太大。
2. 如果要申請房貸車貸，停止使用互聯網小額貸
徵信不好看，除了逾期之外的另一原因就是小額借貸次數太多，小額借貸次數多不僅會讓銀行覺得你的個人資金有問題，還會導致個人徵信被查詢次數太多。很多互聯網借貸產品看似便利，但會對未來的大額貸款造成一定的隱患，如果有房貸車貸的規劃，還是儘量避免使用。
3.重點中的重點：千萬不要相信第三方公司可以修改徵信報告
個人信用記錄是由各金融機構提交至中國人民銀行，是無法修改的，千萬不要聽信可以修改徵信的虛假信息，以免上當受騙，造成財產損失。
按照法律規定:“徵信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。”個人的不良徵信記錄是有被消除的可能的，只是需要良好的信用操作和長期的時間。作為消費者的我們，在日常消費時，對待徵信問題要更加謹慎，才不會產生不良徵信，影響以後的房貸車貸。
