子衿心
為什麼要搞個LPR，就是不讓你的房貸利率跟基準掛鉤了，因為基準會降，銀行收益少了！反過來想想，知道該選啥了吧！
MJ66668
強答一波，選lpr吧
為啥出lpr，因為近幾年房價上升太快，市面貨幣流通減少，為保持經濟的平穩發展，需要刺激經濟注入活力，推出lpr為方便央行降息刺激經濟，如果lpr轉換完成，央行開始降息了，銀行把lpr基數再上調，好不容易出個政策刺激經濟你銀行再把錢摟去了，這不是打央行和國家的臉嗎，所以前期階段換lpr肯定是利好的。至於lpr以後是什麼趨勢得看經濟發展，畢竟lpr以後決策權在銀行手裡。
而且從長遠來看，這也限制了屯房。以前企業、財團、富豪貸款買房屯房，還不是看房價跑不過通貨膨脹，現在50萬和以後50萬沒可比性，但是lpr出了，這就不是一個意思了，lpr根據市場調控，啥意思，利息18家銀行說了算，利息可以儘可能跟上通脹的步伐了，不會有這麼大便宜讓你佔了。所以你看最近的新聞，最大炒房團-企業已經浮出水面，為啥是現在浮出水面？還不是計算師嗅到危險的氣息了，都在拋售房產。
回到原題，你要是降15個點，但是有考慮的必要，你都升15個點了還考慮啥
ps:圖是隨便貼的
平凡老書蟲
若房貸上浮15%，固定利率還貸和LPR還貸哪個更合適？
11月20日，11月貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.8%，均較上期下調5個基點。
目前貸款基準利率是4.9%。上浮15%就是5.63%。根據央行的通知，本次存量按揭貸款LPR改革遵循金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。
我們需要思考一個問題，那就是改革LPR的目的是什麼？根據有關官員的講話，要發揮好貸款市場報價利率(LPR)對貸款利率的引導作用，推動金融機構轉變貸款定價慣性思維，真正參考貸款市場報價利率定價，促進實際貸款利率下行。
很明顯就是推動市場資金利率下行，因此未來LPR還有下跌空間，既然LPR還有下跌空間，呢麼採用固定的利率模式肯定吃虧了，更加適合採用LPR加點方式。
這種方式只要LPR利率下行，合同次年，購房者按揭貸款的利率就會跟著相應調整，在加點固定下，基準的LPR利率下跌，就會帶來購房者的貸款利率下行，就會減少還款數目。
從全球經濟看，目前沒有走出低迷態勢，都在實施超級寬鬆利率政策，未來利率很難上行，只要CPI下跌，不排除央行會有降息出現，會引導LPR更多下行。
杜坤維
這個問題，還真不好說呢！未來10年、20年，誰也無法預知LPR利率的變化情況，但就目前來看，還是採用LPR利率更為合適一點！
房貸利率上浮15%，固定利率好、還是LPR利率好
根據此次央行的公告要求，凡是2019年10月8日之前簽訂的、貸款基準未採用LPR利率的，皆需要進行調整。而在調整期間，對於借款人而言，有且僅有一次的機會，是可以選擇利率執行方式的！
1、將此前的“基準＋浮動”的利率轉換為固定利率
執行轉換的標準為：固定利率＝現有的房貸利率。
比如，原本房貸利率是基準上浮15%（5.63%），那麼調整之後，其利率將固定為5.63%，且在剩餘期限內，會保持不變的！
2、LPR為基準的房貸利率，此種轉換方式，主要有以下幾個特點：
LPR利率動態變化，但加點數值一旦確定，將固定不變。
無論何時辦理轉換，其均根據2019年12月的LPR利率為參考標準（5年期LPR利率為4.8%）。
比如，房貸利率上浮15%（5.63%），則調整之後，其利率組成為“4.8%（LPR）＋0.83%（加點數值）”。前者隨市場利率變化而變化（一年調整一次），而後者貸款期限內會一直保持不變。
如果，2030年5年期LPR利率調整為4.5%，則此後房貸利率將變為5.33%（4.5%＋0.83%）。以此類推！
該如何選擇
推進貸款利率市場化，發揮LPR對於貸款利率的引導作用，切實有效降低實際貸款的利率，解決小微企業融資難、融資貴的問題，一直是這幾年政策的重點！
從這個思路去考慮，LPR利率未來大概率還是會存在一定下跌空間的。而如果LPR利率還會繼續下調，那麼顯然選擇“LPR＋加點”的方式，將更為合適、也更划算一點！
歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！
財經者思
選LPR！！！
今天來和大家討論一個近期比較熱門的話題。現在買房或者說還房貸，到底是用LPR還是固定利率呢？
肯定很多人，都是一臉懵逼。上網去查，打電話問銀行，表示還是不理解。所以啊，盛哥我就在小學堂為大家專門寫一篇文章，幫助大家梳理頭緒。也許，你用這種方法，就可以省下100萬喲。
首先，我們還是要解釋一下名詞的概念。就像小學的時候，學習語文一樣。LPR，英文是Loan Prime Rate，中文意思是貸款基礎利率。好多兄弟姐妹搜索“IPR”“LRP”，就是不打“LPR”，這說明了什麼？說明大家其實對這個詞語很陌生，完全不知道是啥。
我們繼續剛才的話題，LPR是由多家銀行共同報價產生的，目前呢就是18家銀行參與其中。就像你看跳水比賽，去掉一個最高分去掉一個最低分，然後取平均分。所以啊，LPR基本上可以反映市場的真實利率水平。這是怎麼操作的呢？就是18家銀行根據自己的資金成本和房貸政策，給出一個能夠給到最優質客戶的貸款利率，然後把這個利率報送到全國銀行間同業拆借中心。去掉最高利率和最低利率，剩下16家取平均值，就得到了標準的市場化貸款利率。
說了這麼多大家覺得的廢話後，那麼就舉個栗子吧。
老王有一筆30年的房貸，還款了2年，還有28年。過去合同約定的是5年期以上貸款基準利率上浮10%，就是1*（1+10%）=1.1倍。現在老王想將定價轉為LPR。
來咯，乾貨來了，大家做好筆記。
老王原來的利率：4.9%*（1+10%）=5.49%
2019年12月發佈的5年期LPR為4.8%，老王按這個LPR定價，那麼他需要加的點就是：5.39%-4.8%=0.59%。
這裡說的“加點”，其實就是你現在的利率和LPR之間的差額。
這個加點一旦確認了，剩餘的28年還貸時間內，就永遠不變了。
所以，老王最新的貸款計算公式就為：LPR+0.59%。具體到底是多少，就取決於到時候的LPR為多少。
如果到時候5年期的LPR降到4%，那麼老王的利率就會變為4%+0.59%=4.59%，比現在利率低。大家看，是不是好嗨喲，感覺人生到達了巔峰。
OK。那麼肯定又有小夥伴會問了，老王如果之前是在房貸利率打折的時候買的房，那麼該怎麼算你？1*7=7,2*7=8，啊。。。。算不清楚了，不慌，我來幫你算。
還是以隔壁老王為例，他買房的時候打8折，那麼原來利率就是4.9%*（1-20%）=3.92%，現在的加點就是3.92%-4.8%=-0.88%。喲呵，這玩意還可以是負數啊。沒錯，這玩意確實可以是負數。
如果現在五年期LPR降到4%，那麼隔壁老王的利率就會變為4%+（-0.88%）=3.12%。大家看看，過去利率上浮，改革後，利率還是偏高；過去利率打折，改革後呢，利率依舊打折。
那麼，問題就簡單了。現在只用想LPR後面是持續上升呢，還是下降。若上升，就選固定利率；若下降，肯定就選LPR。那麼，未來趨勢是如何的呢？
盛哥，個人認為（僅代表個人意見，你可以完全不用做參考，反正也沒指望噴子們相信）未來利率的趨勢就是下降，可能中間會有反彈，但是長期看絕對的下降。前不久，央行副行長也說過：“要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行”。
我不知道為什麼現在好多專家都推薦固定利率，你們是收了誰的錢在打廣告。說實話，要是給我錢，我也打廣告。哎，可惜，我的文章都沒人看。
再給大家一個數據。2010年前後，我國房貸基準利率7%，如今不到5%，未來貨幣還要印，大家用腳想都應該能看到趨勢吧。至於為什麼利率趨勢是向下的，我會在後面專門為大家寫一篇文章。
史上最帥研究生
實際上，選擇固定利率還貸款是一種“賭博行為”，如果今後的幾年（剩餘還款期內）房貸利率水平不變甚至有所上調，那你就賭贏了。但如果之後的LPR利率水平不斷呈下降趨勢，那肯定就得願賭服輸。請注意，假如你已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。
根據央行新規，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現在存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。具體是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考基準貸款利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
原則上要求所有存量浮動利率貸款定價基準轉換在2020年8月1日前完成，也就是說有半年左右的過渡期。這是繼今年10月8日起新發放商業性個人住房貸款利率按照LPR加點形成機制以後，對全部房貸利率的一次改革完善。
就像你說的目前房貸利率為基準利率上浮15%的水平，相比之下，目前國內的貸款市場報價利率LPR為4.80%（12月20日發佈的），那你的基準利率4.90%上浮15%以後明顯高於現有貸款利率水平。而且按照央行新規，今後的房貸利率加點可以是負值，在貸款期限內加點數值不變，最短的重定價週期為一年。
總之，具體選擇固定貸款利率還是LPR利率的重定價週期，也要看你目前剩餘的貸款期限有多長。如果已經過半，也可以考慮固定貸款利率，因為短期內穩房價的需要，房貸利率水平不可能出現與之前水平較大的不同，應該是持平的。但是，房貸利率今後將更加市場化，與之前的央行基準利率幾年不變相比，以後每月都有一次發佈的LPR。
東震木
看你還剩多少年了…如果三五年無所謂了…但是如果還剩十五年以上就固定利率…如果不知道為什麼看下現在的燃油套路…我可以預測…更改後肯定三五年來看是更改了佔便宜…但是以後肯定是固定划算…記住…我們的黨不是我們的爹媽…而是老闆…然後還可以舉個例子…農村的新農合…逐年增加保費…
你行你上啊aa
如果你的浮動利率是15%，轉換lpr後仍然是上浮15%，例如你的房貸利率是5.635—4.9（貸款時基準利率）=0.735，轉換lpr後4.75+0.735=5.485，如果以後lpr繼續走低，你的房貸比5.485還要低
高山流水5628
說一下我的觀點，短時間內有能力全額還款的可以轉，打算長時間還款的，不建議轉。
依據之前規律，利好客戶的事都需要客戶去櫃檯辦理，要提價收費的都是統一直接辦理，不需要客戶去櫃檯辦理。
關於“固定利率”和“LPR+基點”浮動利率，哪個划算我舉個很淺顯易懂的例子。
比如原來每年固定是100塊錢，這是“固定利率”，現在改成“LPR+基點”了，第一年是85降了15元感覺賺了！等第二年改成90感覺還是賺了10塊！第三年突然改成110然後150然後200都有可能！跟著利率浮動盈虧市場化，這個其實不划算的。所以說，短時間內可能有一點利，但時間長了，後面還有十幾二十年的還款時間，這誰也不敢保證，只能是如果銀行利率浮動大了，就一次性還清餘貸不能他們玩了。
原因特色：越是說得天花亂墜，篇幅長看不懂，那必定就是坑。 如果標題簡潔，內容簡潔 那就是利好，對大眾有利。
賦能研究院
先要搞清楚房貸上浮15%的基準是什麼，是在原來貸款利率4.9%的基礎上進行的一個上浮，這次央行出臺的存量按揭貸款的LRP改革模式就是說把客戶原來的固定利率的方式可以轉換為靈活的浮動利率，也可以將浮動利率貸款轉化為固定利率的模式，意義在於真正的市場化利率手段。
這樣做好處很多，可以直接降低社會的融資成本，對買房者原來的利率成本存在降低的可能，央行其實很清楚，現在國際市場都出現了負利率，而我們的基準貸款利率雖然是4.9%，無論是住房貸款還是企業貸款，但是實際貸款的過程中，市場的利率水平是遠高於這點的，對銀行來說是賺錢了，而老百姓的生活成本增加了，進行浮動利率制度的變化就是為了從根本上降低全社會的成本。
未來國內的利率市場整體呈現一個大趨勢，那就是利率水平有一個整體的下行過程，可是這對過去貸款高峰期的存量貸款來說意義不大，這次把過去存量貸款拉入了LRP的改革範圍，就是降低貸款的負擔，無論對企業還是個人都屬於利好。
這種靈活的貸款利率制度在整體利率下行的過程中，我們的房貸需要付出的利息就變少了，這是改革的重要目的，所以毋庸置疑還是選擇LRP還貸比較合適。
