黑色幽默下的盛世花開

一般情況下，是不會出現無法兌付的情況的。

因為銀行的大額存單是保本保息的存款產品。

什麼是大額存單

大額存單定義: 針對個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品，屬一般性存款，沒有風險，無年齡限制；

起點金額: 詳見每期存單，超起點金額部分必須是認購基數的整數倍 ；

產品期限: 1、3、6、9、18個月；1、2、3、5年 。

即便是銀行倒閉，也不用擔心

但是歷史以來，就只有三家小型銀行發生過這個情況，只要你選擇大中型的商業銀行或者是國有銀行，其實就不會有什麼問題了。

但是即便是銀行倒閉。也不用擔心，因為現在有存款保險的保障。

存款保險的話，就是保障客戶資金，50萬以內的存款，都是可以由人保保險去進行賠付的，所以也是非常的值得投資的。

立馬財經

朋友們好！眼下大額存單非常火爆，用咱老百姓的話講最大的好處就是利息高！特別是一些長期的定存大額存單，例如五年期，但基本上達到了年利率4.12%以上部分中小型金融機構更是給出了年利率-5.516%的高息！可謂是咱普通老百姓的大好福音呢！但是也有不少朋友擔心，五年這麼長時間，如果萬一到期以後無法兌付，會怎麼樣呢？很明確的回答各位朋友：不排除出現這種可能性，大概會有三種情況！

第一種情況，本金加利息，合計50萬以內！隨著時間的推移，未來的某一天。存款的某個金融機構出現經營問題！破產清算！如果持有該機構的大額存單，無論到期與否，驗證無誤後，都會由存款保險的範圍內，對本息50萬給予全額賠付！

第二種情況，本金50萬元，本金加利息超過50萬！這種情況下，將會首先對本金50萬以內部分進行賠付！

第三種情況，本金超過50萬！只對50萬以內的本金部分進行賠付！

第四種情況，存款人在該金融機構有多個賬戶！這種情況依照相關規定合併計算，最高在50萬以內進行賠償

第五種情況，本金加利息低於50萬元！在保險賠償的範圍內全額賠償！

需要特別說明的有兩點：第一點！存款賠償保險，限定每行每戶！第二，超過存款保險賠償範圍，未獲得賠償的本金或利息部分，並非不算，依然可以等待保險機構徹底清算結束，按照相應的規定依照，順序獲得相應比例受償！

另，一些不受賠償的特殊情況：

第一種，如果在存款期內存款丟失，不在保險的賠償範圍內！

第二種，投資理財，商業保險理財不在存款保險的範圍內！

第三種，投資理財產品的本金或虧損或收益損失，不在存款保險賠償的範圍內！

還有一種特殊的情況，目前有一些特殊的理財產品，雖然名稱與存款相似，但也不在存款保險的賠償範圍內，是由銀行，自行承諾保本的！

投資儲蓄存款此利息是咱老百姓最主要，最安全的錢掙錢來源，存款可以說關係著我們的，切身利益，目前國家的存款保險經測算基本覆蓋了99.63%的，存款人！因此在銀行存款是相對安全！

如果您有什麼疑問，歡迎提出，會及時的給您回覆！也歡迎將您的觀點看法，好的理財投資經驗，拿出來和朋友們共同分享！

最後呢，祝各位朋友，存款儲蓄，順順利利，安全高息拿到手！

理財迦

按照央行規定，大額存單屬於商業銀行一般性存款，什麼意思呢？即屬於銀行表內業務，並按照監管要求計提存款準備金，繳納存款保險基金，為大額存單投保。

大額存單為何不能兌付呢？按照有些人的想法，無非是銀行將資金放貸或投資虧本等因素，造成大額存單到期無法兌付。但是也許有人並不知道，大額存單的發行之前，首先需要向央行上報本年度發行總額度，經過批准後方可分期發售。意思就是說，大額存單佔銀行總存款的比例是相當有限的，不是無限額隨意發行；其次，作為一般性存款還還計提了存款準備金，準備金的作用就是保證銀行正常兌付存款。所以，即使本筆資金放貸或投資失敗，銀行完全可以按照約定，動用存款準備金予以全額兌付。

如果真要說大額存單不能兌付了，那就不僅僅是大額存單的問題了，除非銀行破產倒閉。但存款保險條例就是專門為銀行倒閉破產設立的，按照條例規定大額存單不超過50萬的，仍然受到全額償付，而這種全額償付是由央行來執行，用銀行繳納的存款保險基金予以償付，因此與倒閉銀行沒有太大關係，不必擔心。但是，如果銀行真的宣佈破產，大額存單超過50萬的部分，只能從清算財產中受償，即有多少拿多少，不一定會得到全額償付。

然而由於商業銀行涉及客戶眾多，社會影響大，一般不會輕易走破產程序。無論是我國曾經發生的海發行破產案例，還是國外銀行破產案例，一般都是採取由其他優質銀行兼併重組措施予以解決。如果走兼併重組程序，優質銀行一定會收購破產行的所有資產和債務，這樣大額存單也就平移到了優質銀行，客戶一般不會再有損失，既可以按照約定支取，也可以繼續存入新的銀行。

龍門山財經

如果真出現無法兌付的情況，那就是商業銀行流動性風險發生了，很可能遇到嚴重擠兌的情況下出現債務違約狀況，也就是面臨著破產或者倒閉。

根據《大額存單暫行管理辦法》規定，個人大額存單業務納入銀行表內業務，按照存款管理，享受存款保險條例的保護。

那麼，大額存單業務與銀行普通定期存款一樣必須要剛性兌付的，如果到期後無法按時兌付的話，這意味著該商業銀行已經資不抵債，必將在接下來的大規模擠兌風潮中破產。

不過，截止目前尚未有任何一家商業銀行，因為大額存單到期後無法兌付而倒閉的。一般情況下，國內商業銀行的個人大額存單的個人認購起點金額為20萬元，也有80萬元、100萬元的“超級大額存單”業務，很明顯如果一家商業銀行連幾十元或者百萬都難以支付的話，那它早就完了。

大額存單作為銀行的攬儲利器，承擔著利率市場化的重要角色，現在大多數銀行的大額存單利率都是上浮50%，甚至最高也有55%的，比如說農商行發行的2019年首期大額存單三年期大額存單利率就高達4.2625%，而同期國有四大行的利率為3.85%。

東震木

我覺得大額存款如果存款比較多可以考慮分成許多份分別存放到不同的銀行，這樣來說更加安全可靠。

一般來說銀行普遍都有上百億資產規模，我們普通的大額存款對於銀行來說算是九牛一毛，在銀行中我們的大額存單的本金及利息會在到期當日被銀行系統自動分配到我們個人大額存單專用賬戶內，其銀行的個人大額存單是可以在手機銀行、網上銀行購買的，用戶可以在網絡上自己操作開立大額存單賬戶，用戶所需資金可以從我們指定的活期賬戶轉過去。

現在很多銀行的大額存單在到期之前是可以進行轉讓的，但是轉讓的期限不低於7天，大額存單的推出有利於有序擴大負債產品市場化定價範圍，可以健全市場化利率形成機制，同樣的也有利於培養金融機構的自主定價能力，為繼續推進存款利率市場化進行探索並積累寶貴經驗。
如果我們擔心存款到期後銀行沒錢支付，除非是銀行壞賬過高發生擠兌現象才會有這種可能。

文化指路人

銀行大額存單就是憑資金安全性好，存款利息高，另外還有資金流動性強等三大優點，已經成為儲戶們熱棒的存款業務。但是銀行大額存單一般起始資金都是20萬元，30萬，50萬，100萬的整數才能辦理大額存單。

假如儲戶如果集體到一家銀行兌付大額存單時候肯定會造成銀行資金緊張，有可能對造成無法兌付的情況出現，假如銀行出現無法兌付情況時候可以採用以下幾種方法處理：

（1）等待銀行內部處理，反正銀行肯定會想辦法來解決儲戶們的大額存單，看銀行自己想辦法把儲戶連本帶息的兌付起來，銀行肯定不會賴賬的，畢竟銀行是合法合規，不可能跑路的，一定要想辦法解決好這件事。

（2）啟動銀行《存款保險條例》，根據銀行《存款保險條例》明文規定，儲戶最高賠償不超50萬元，假如大額存單在50萬以內的保險公司會連本帶息的賠付給儲戶，如果儲戶的大額存單連本帶息超過50萬的，也只能賠償50萬元；所以銀行兌付不了，只能通過銀行保險公司來兌付了，對於金額在50萬元以內。

（3）如果銀行想盡一切辦法還是無法兌付儲戶大額存單，之後啟動銀行《存款保險條例》；最後還是沒有完全兌付完畢的話，只能通過上級了，上報銀監會處理，或者直接上報央行來處理；央行肯定也會想辦法幫助銀行把儲戶的們的大額存單兌付的，同樣絕對不會賴賬的。

如果假如遇到了銀行儲戶們的大額存單到期，而銀行沒有辦法無法兌付了，看無法兌付是暫時性的還是長期性的，所以儲戶們不要擔心銀行大額存單無法兌付的情況出現，截止目前國內也沒有一家銀行會出現這種情況。銀行存款是安全的，是有保障的，可以放心把錢存銀行。

老金財經

這個問題提的好，現實當中也確實有很多客戶向我表達過類似的疑慮，這主要還是此類客戶對大額存單理解的並不全面！下面我會仔細為大家講解一下！

• 大額存單屬於定期存款
  
  
  

第一，大額存單起存金額更高。單筆最低不得少於20萬元，有些國有大行甚至不得低於30萬元。

第二，大額存單利率更高。一般來說，地方銀行相比央行基準利率上浮55%、全國股份制商業銀行上浮50%、國有銀行上浮45%。

第三，大額存單電子化辦理。大額存單辦理和普通定期辦理不盡相同，只能通過銀行卡轉賬辦理生成卡內電子憑證，當然大部分銀行支持掛出存單。

• 大額存單適用存款保險制度
  

綜上所述，大額存單到期以後不存在銀行無法兌付的現象，因為即使銀行倒閉也有保險機構代為賠付，大家完全可以放心！

奇葩財經說

首先，我們要弄清楚什麼是大額存單。

大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。我國大額存單于2015年6月15日正式推出，

大額存單採用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。大額存單期限有9個品種：1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年

第二，這個問題需要有一個前提，那就是銀行流動性出現了問題，如果你的存單隻有30萬，銀行都兌付不了，那證明這家銀行已經處於破產邊緣。

　那麼銀行會不會破產呢？在我國，銀行其實是安全的一個行業，沒有之一。如果一個國家銀行出現大量倒閉的話，那麼這個國家的經濟已經處於崩潰的邊緣。這個情況在我國基本是不存在的。

但是，在我國，銀行是允許破產的，並且有先例。 1998年6月21日，人民銀行（央行）宣佈關閉成立僅兩年十個月的海南發展銀行，這是新中國成立以來，第一次出現了由於支付危機而關閉的商業銀行。因為當時還沒有相應的存款保險支付，因此有可能還有歷史遺留問題。

2012年底，河北省肅寧縣尚村農信社也破產了，這是全國首家被批准破產的農村信用社。 農信社的債權債務比較簡單，因為都有一部分私人股權關係，所以比較好處理。

隨著市場化進程加快，金融業對內對外開放的力度都在加大，金融機構發生兌付危機而引起的倒閉風險也在增大。

2015年國家發佈了《存款保險條例》，其實這就意味著國家開始允許銀行破產了。 《存款保險條例》規定，儲戶存款50萬以下的，即使銀行倒閉也會有保險公司全額賠付，最高可賠50萬元。而對於存款50萬以上的，最多隻賠50萬。

我們回到答主的問題中來，如果確實發生了大額存單兌付不了的問題，金額在50萬以下，由政府和國家兜底兌付給你，超過50萬的那部分，怎麼辦？其實不用擔心。

銀行兌付不了，那麼銀行已經處於倒閉邊緣，那銀行的出路有兩種。第一是破產清算。第二是有新的金融機構來接盤。

第一種情況是銀行破產，超過50萬那部分大概率也會得到，國家對銀行債權人的兌付等級是優先於股東的，也就是先給你們這些儲戶的，剩下的才給當初投資那些股東。不過，這個要等破產清算出來之後才可以，然後按照債權人的金額比例來進行兌付。

第二種是有新的金融機構來接管，這是比較好的結果的。接管的金融機構大概率會接過前一家的債務的。當然如果是你有幾千萬上億的存單的話，那麼新接管的銀行，應該不會傻到一下子給你那麼多錢，它的資本金也有限。

根據《商業銀行法》第十三條規定：“設立全國性商業銀行的註冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的註冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的註冊資本最低限額為五千萬元人民幣。註冊資本應當是實繳資本。”

也就是說，你的存款如果是超過一千萬，又有新的金融機構來接盤的話，那你不會立馬取得那麼多現金的。金融機構會和你進行溝通，以合適的比例，進行債轉股。也就是你獲得是該銀行的一部分股權。本金暫時是拿不到了，不過你每年還是可以拿到分紅的。銀行的分紅比例還可以吧～～這是題外話了。

總之，在我國現階段，你大概率不用擔心你的存款會得不到兌付，大概率不會走到銀行破產清算那一步，就算走道那一步，你的資金也會大概率拿回來的。

財經早知道007

近期銀行大額存單因為利率上浮比例較高，在市場上掀起了一股熱潮，但我發現不少人對於大額存單性質歸類還是存在一定的迷茫性，否則就不會有這個問題，今天我們就來說道說道這大額存單的性質。

一、大額存單性質

大額存單與基金、理財產品不一樣，基金及理財產品這類屬於投資，投資本身帶有風險性，因此這類產品如果出現虧損，銀行可以選擇不兌付。但是銀行的大額存單屬於儲蓄產品，本身與普通的存單、存款類似，都是屬於銀行必須剛性兌付的，至於為何稱作為大額存單，主要是因為它的起存點高，一般20萬元起存；故而除非銀行破產倒閉，否則不會無法兌付大額存單；

二、兌付問題

1、即使銀行真的破產倒閉，如果你的大額存單金額在五十萬元以內，那麼你依然可以享受《存款保險條例》的保護，獲得全部賠償；超過五十萬元的金額，在銀行的資產清算後，仍然可以按比例獲得賠償；

2、大額存單到期取現，必須提前一天預約；大額存單起存點一般為20萬元，而銀行對於取現一次性超過20萬元的，都要提前預約，否則不讓取現，這是由於銀行網點現金有限所決定的。故而假設你的大額存單7月1日到期，你又確定要取現，那麼你在6月30日當天必須與銀行預約，否則第二天可能取不到現金，得在拖到7月2日。

總結

銀行大額存單，屬於儲蓄類產品，與理財不一樣，對於大額存單銀行必須剛性兌付，也就是說只要銀行不倒閉，大額存單就不存在無法兌付的情況。

鯉行者

大額存單怎麼可能無法兌付呢？這種情況是不會發生的。

雖然銀行在發行大額存單時，使用的是購買和贖回這樣的字眼，但是這並不能改變大額存單是存款的事實。人民銀行明確規定，大額存單是一般性存款，需要放在存款科目裡核算，商業銀行也是這麼做的。

要是連存款到期了都不能支取，那這家銀行得到什麼地步了？大額存單兌付不了，別的存款也一樣取不了。只有特別極端的情況出現才會這樣。

大額存單到期時，銀行會自動把本息劃回購買人的活期賬戶裡去，一天都不會差，因為這是由銀行系統自動處理的，人工不會干預。

但是如果大額存單被質押，或者被凍結了，就不能自動兌付了，需要等到解除質押或者凍結以後，才能兌付。

購買人可以在解除質押，解除凍結當天親自到銀行去兌付，也可以等到第二天，本息會自動回來的，什麼也不用操心。

關鍵字: 財經 存單 銀行