理财的本质就是人。
我们的一生都是靠自己来创造的，为什么有的人一生碌碌无为、浑浑噩噩，有的人一生事业有成、名利双收？
查理芒格喜欢用逆向思维来思考，我们同样可以用这种思维方式来思考。穷人都有哪些特点？我们尽量远离穷人的这些特质。像这些年倡导的“自律”的人生，都是靠近优秀人士的特质。
富人和穷人的区别
- 富人懂得让金钱为自己工作，而穷人为了金钱而在努力工作。为什么我们经常能看到穷人一生忙忙碌碌依旧很穷；而富人看起来真的是有闲又有钱，金钱在不断地为他们创造利润。
- 富人是为了自己的目标和需求来学习；穷人大多读书时刻苦努力，却没有明确的财富目标。
我们看到不少的案例，扎克伯格中途辍学去做社交软件Facebook，而他研究软件学习管理的脚步一直没有停滞；互联网时代；巴菲特小小年纪就知道自己需要更多的金钱，他会去读怎样赚钱的书，会读投资的书，会去想各种办法赚钱，会和姐姐商量一起把零花钱凑出来投资在股票市场。
投资人孙正义在19岁这一年，就制定了人生规划：20多岁，创立事业、扬名立万；30多岁，赚到1000亿日元；40岁，为干出一番大事业作最后冲刺；50多岁，成就伟业；60多岁，交棒给下任管理者。
3. 眼光不同：富人善于把握未来的趋势，追赶潮流，甚至引领潮流；而穷人通常都是被富人左右，随波逐流。这些年互联网时代，阿里巴巴、微信、滴滴、美团、社区团购的崛起，都是引领着潮流发展。
4. 富人勇于承担风险，穷人更加恐惧风险。
做好人生规划
理财就是理人，理财就是理生活。我们的不同的人生阶段，财务规划也是不一样的。
从理财的角度来说，我们的人生有以下几个阶段：
成长期——单身期——家庭形成期——家庭成长期——家庭成熟期——老年期
成长期：
这个阶段主要是读书阶段，更准确地说，这个时候我们每个人都应该内心有一个对未来的目标，说得更直白是梦想。很多人看见我说“梦想”这两个词的时候，可能会想笑，但是这个是真的可以实现的。无数的案例告诉我们，只要自小就知道自己要什么并且一直坚持到底的人才会成功。
《庄子说》、《老子说》的漫画家蔡志忠4岁就知道自己喜欢什么，并且一生痴迷于漫画，15岁中途辍学后只身到台北，开始连环漫画创作，后又成立工作室，去日本留学深造、创作，他的一生都是围绕着他痴迷的漫画，并获得了成就。
前几天我一篇文章中说过著名的经济学家林毅夫，著名的防护盾第一人钱七虎，这些有成就的人他们从最早就有一个目标。林毅夫先生的目标就是做一位独立的经济学者，他在成长期，一直就是在读书，知道哈佛大学经济学博士后毕业，一生在做和经济有关的研究。
在成长期这个阶段，我们需要明确自己的目标和方向，为了目标而努力学习，这个阶段更多的时候是在说大学期间。而金钱方面，更应该懂得的是金钱的意义和使用。
单身期：
这个时期指的是刚开始工作，财务独立，还没有结婚，没有承担家庭责任的压力。这个时候，刚出来工作，收入不高，职位也不高，基本上都属于“月光族”，大家都知道，复利的威力是很大的，实际上这个时候就开始积累财产，也能为日后深造，家庭组建提供保障。我们要在这个阶段的不确定中去寻找对未来的确定性。
- 一定要开始攒钱，攒不下来就用强制性储蓄的方式，存1年期理财类产品等。
- 职业发展是这个阶段的重中之重，因为这个时候的收入决定了未来的财务水平；
- 这个时候的投资不要过于盲目，盲目贪图高风险的产品，也要谨防被骗。
家庭形成期：
一个人到两个人再到三个人甚至是四口之家，完成了一个完整的家庭组合过程。人口的组合随之而来的也是配套的硬件，房、车、各类消耗性用品。像房产类的大件，很多年轻群体都是拿出了自己的积蓄，还需要父母出资购买房子的首付。
这个阶段有几点也是需要注意的：
- 控制好负债比例，要在自己的承受范围之内，能力只买得起两居室房子，非要去买别墅；只能预算十来万的车，非要去购买大几十万的豪车，最后可能还没享受，已经被贷款压得喘不过气；
- 适度消费：现在都流行结婚时房车必备，其实这个大可不必，根据自己的实际情况，房子购买了，车子就可以适当延后。
- 保险配置：有了孩子后，需要为自己的保险做些考虑，毕竟你们已经成了家庭的重要支柱。
家庭成长期：
这个阶段应该说是孩子和父母共同奋斗的时候，前期的基础都已经打好了，孩子开始了新的人生，进入了他的成长期；大人在工作，事业上开始蓬勃发展，有了新的机会和稳定的积蓄。
这个时候可以积蓄加大投资和保险保障，也开始为孩子的教育和自己的养老做出相应的规划。
家庭成熟期：
孩子已经进入了社会，有了自己的经济独立，进入了他的单身期。而对于我们来说，这个时候的消费是最少的，财富积累的绝佳时机，但是随着年龄渐长，投资开始趋于稳健，根据自己的资产多少来权衡保险的配比。
老年退休期：
退休后，我们依靠我们仅有的退休金生活，有时候还需要消耗掉自己的储蓄。喜欢投资理财的人也知道，像查理芒格90多岁，巴菲特快90岁的年纪，他们依旧可以在工作，每天看看报告，做着投资事业。
其实我们普通人是一样可以像他们这样的，我们从出来工作就开始养成了投资的习惯，如果是从20多岁年纪开始定投红利基金，那么在我们老年阶段，我们也是可以用基金的分红来补充我们的退休金不足的问题，不会降低我们的生活品质的。
穷人的生活就是一直被他人所左右，而富人的生活则不同，他们有完整的目标，所有的规划和行动都是围绕着目标而成的。
我们需要思考的是，我们的职业规划目标是什么？我们的生活目标是什么？再依据目标来行动，获得我们想要的！
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