案例回顧

王先生在駕駛過程中和別人的車輛發生剮蹭，王先生擔全責，對方損失在1000元左右，王先生自己的車定損在1200元左右。

問題來了，如果王先生此次事故不出險的話，明年商業險續保的折扣係數是0.85，如果出險，明年的商業車險折扣係數將為1，那麼，王先生要不要報保險呢？怎麼選擇更划算？第二年的保費怎麼算？

案例解析

車險費改後，很多車主都擔心因為出險導致下一年的保費上漲太多而糾結於是選擇報案還是自擔損失，究竟哪個更合算？

針對王先生的情況，由於對方損失在2000元以下，這部分理賠可以用交強險賠付，而交強險的出險次數不會影響到商業車險的費率。

至於王先生的車定損在1200元左右是否選擇出險，則要比較損失金額與來年上浮保費之後再決定，如果損失金額大於上浮保費，自然是選擇報保險更合算；如果損失金額低於上浮保費的，建議自擔損失。

而保費上浮多少和車主保單的出險次數有關，如下表：

按照上述案例王先生的情況，如果本次不出險，來年續保浮動係數為0.85，增加1次出險後的折扣係數為1。

現在假設王先生的車輛損失金額為1200元，商業車險保單的基準保費為4000元，如果王先生今年就發生這1次賠款，則來年的保費為4000*1=4000元，如果不出險，來年的保費為4000*0.85=3400元，不報保險的話，王先生來年可以節省保費4000-3400=600元，小於本次事故的車輛定損金額，因此建議出險。

至於第二年的保費，以基準保費4000元為例，如果本年度只出險一次，第二年的保費還是和今年一樣，不會上升，也沒有折扣，如果本年度連續出險，那麼每增加一次出險，來年保費會增加1000元，當出險次數達到5次及以上，來年保費翻倍。

當然，以上只是分析了特定的情況，以4000元保費為例給大家一個參考，具體情況具體處理，大家要根據自己遇到的實際情況來做分析計算。

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