kantcan
等額本金、等額本息是房貸還款的兩種常見還款方式，這兩者的差異是計算方式造成的，造成兩者差異的原理跟否轉化LPR或固定利息無關。就是說，原來對於等額本金、等額本息，你更偏向哪個，無論是否轉化LPR或固定利息，還是應該偏向哪個，這個偏向的問題，因人而異，比較關於等額本金、等額本息優缺點的分析很多，無論是否轉化LPR或固定利息的優缺點都沒變。
目前，存量的房貸合同（住房公積金貸款除外）裡，關於利率的規定一般是以基準利率上下浮動一個固定比例。例如，上浮10%的話，4.9%*(1+10%)=5.39%，那麼人民銀行要求，無論轉化為LPR計算，還是固定利息，轉化後的利率水平還是等於5.39%。
這裡特別幫大家算一下，如果轉化為LPR計價，怎麼轉化，以上面的例子繼續，此次轉化為LPR以2019年12月20日的報價來計算，2019年12月20日五年期LPR利率為4.8%，4.8%+0.59%=5.39%，那麼，新合同的表述就為房貸利率是LPR+0.59%，也就是LPR加59個基點，這是新利率條款的表述，實質上利率水平跟原來的合同是一樣的。
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而且需要注意的是，房貸利率定價變更週期至少為一年，也就是說，變更的一年內，無論LPR如何變化，第一次變更的一年內，利率都是原合同水平，也就是5.39%.
如果這次變更為固定利率，很簡單，變更後直至貸款還清，利率都一直是5.39%。如果是LPR計價，那麼，最短以後每年都要根據上年底最後一次LPR的水平重新計算當年貸款利率，如果LPR走低，那麼，貸款還的利息越少，反之，LPR升高，貸款還的利息越多。
最後，關於轉化為LPR還是固定利息，哪個好，這個也真不好說，固定利息是固定不變的，LPR是每月變化浮動的，對於房貸客戶來說，上升就不好，下降就好，到底長期是上升還是下降，這個誰都預測不了，這裡是把原理講清楚，大家自己考慮。
信而有徵新號
經常會有人抱怨，選擇了等額本息還款方式比等額本金還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會高出很多。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。
實際上：其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金餘額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當月應該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。
關於lpr浮動利率具體見下圖:
星河財稅
目前看，浮動比固定划算，因為世界正走在降息軌道上。
樂道好思
儘快還清本金，就不需要糾結啦～[大笑]
