老年人年纪大了，身体机能也逐渐下降，腿脚行动能力难免会有所下降，存在着较大的意外风险隐患，所以有些子女为了规避风险，会选择为自己的父母投保一份意外险，以防不时之需。
但在老人发生意外后，向保险公司理赔却被告知不在保障范围内，这种做法合适吗？保险公司为什么要这么做呢？我们来从一则老人意外摔倒被拒赔的保险案例，聊聊意外险的需注意的事项。
01案例详情
2015年六月中旬，60岁的河南何某（化名）在朋友的手中购买了一份意外伤害险，保额为50万元。
同年九月份，河南何某由于年纪大了，腿脚行动不便，在一次下楼期间，不慎踩空了台阶，从楼梯间滚下来，导致头颅严重受伤，家里人发现后，立刻拨打了急救电话，将其送往医院，不幸的是，老人终究没能抢救过来。
医院出具的死亡证明中显示，老人的死亡原因是头部外伤引发左脑动脉破裂导致颅内出血过多死亡，换个角度来说，就是摔倒导致脑出血。
事故发生后，老人的家属整理相关的理赔资料和住院证明，便向保险公司提出理赔申请，然而两天过后，却收到了保险公司的拒赔通知书，给出的理由是：何某死亡的原因是疾病导致的，并非意外，所以保险公司拒绝赔付。
双方经过多次协商无果后，于是何某家属将保险公司告上法庭。
02案例分析
在法庭上，保险公司辩称，通过多种证据调查显示，此次事故和普通的意外事故有些许差别，在正常情况下，普通人摔倒最多只是骨折，并非当场身亡，而在这个事件中，何某死亡的原因，是脑出血导致的，不属于意外险理赔范围，所以保险公司没有权利承担赔偿。
法院经过审理后，根据医院出具的死亡证明显示，何某的死因是脑出血，而脑出血属于疾病范围，不符合意外险的四大赔付原则：外来的、非疾病的、突发性的、非本意的，所以保险公司不赔是合理的。
看完上面的案例，相信很多朋友可能会有，凭什么摔倒后脑出血，意外险就不赔了呢？
主要在于脑出血的发生原因不同，经法院审理后，何某脑出血是因自身疾病而死亡，根据医院死亡证明中表示何某死于脑出血，并且曾患有高血压疾病，由疾病引起的摔倒。
所以因疾病导致摔倒脑出血的，保险公司是不会给予理赔的。
管家前几天也写过类似的案例，河南女子购买了一份意外险，当她突发急性阑尾炎后向保险公司申请理赔，却被认为不在合同保障范围内。
保险公司给出的拒赔理由是：急性阑尾炎属于疾病，不符合意外险的四大条件，外来的、突发的、非本意的、非疾病的，所以保险公司拒绝理赔。
我们由此看来，意外险并非什么都能赔，是有一定的条件，否则得不到理赔，比如个体食物中毒，在意外险中是不能赔的。
举个简单的例子：老李、老刘、老谢三个人一起去吃夜宵，老李和老刘两个人都没事，但老谢当天晚上就开始上吐下泻，去医院检查，医生诊断为食物中毒。
当老谢想起了不久前购买的意外险，结果却拒赔了，经调查原因是老谢个人体质关系才引起的肠胃疾病，不属于意外，所以意外险是不能赔的。
当然了，这些纠纷我们抛开不看，本文的主要目的是想告诉大家，要清楚意外险的保障范围，避免引起理赔纠纷，我们在投保前要清楚合同中的规则。
多数子女都会在父母身体健康的时候，为他们配置一份保险，想为自己或家人配置保险又不知如何下手，点击下方了解更多，花一分钟做个风险测评，了解一下自己的需求配置吧！
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