基准利率告别历史舞台，以后所有房贷都可以转换成新的计息方式，也就是LPR+基点，从明天开始就可以改了。
通俗的说，LPR 就是以后的基准利率，换了个叫法。
LPR就不多解释了，以前说过，这是一种市场化的利率方式，转换后的房贷LPR可以变动，基点不会变动。相当于以前基准利率的上调或者下降，是一回事。
很多人还在纠结要不要转换LPR利率，今天各大银行已经陆续出台具体政策，要不要转呢？
划重点：
最新政策明确说明，转换是按照12月的LPR利率来加减基点的。
都知道，前几天也就是2月20号，LPR5年期以上利率降了5个基点，而这次转换不受此影响，以12月为准。也就是说，现在转换成LPR利率，马上可以降息5个基点，也就是0.05。
举例来说：
01.以前上浮利率
比如以前是基准利率上浮20%，也就是4.9%*1.2=5.88%
如果转换成LPR利率，参考12月的LPR5年期以上利率是4.8%，你的房贷就变成LPR+108个基点。
因为2月20号降了5个基点，也就是说，你的房贷只要转换成LPR，马上利率就降低0.05，也就是变成 5.83%，100万贷款可以少还31块钱。
注意，这只是一次幅度很小的降息，以目前的经济形式来看，今年大放水几乎是必然，LPR还会继续下降。
所以放心去转换成最新的LPR利率就可以了，而且以前上浮那么高，你也只能这么选。
02.以前打折利率
有人会问，我以前的利率是打折的，以前的基准是4.9，我打了9折或者7折要不要换？
因为政策规定，你可以选择换也可以选择固定，但只有一次机会。
举例来看，以前是基准打9折，也就是4.9%*0.9=4.41%。
如果转换成LPR，就是LPR-39个基点。
现在LPR已经降低了0.05，那么如果转换后，你的利息就变成了4.36%，同样是降低了0.05，1百万房贷还是少还31块钱。
所以说，如果LPR是下降通道，那么不管以前的房贷利率上浮还是打折，肯定转换了好。
但都知道，货币是有周期的，这几年降息不代表一直降息，未来如果LPR升高，也就是进入了加息周期，那就不如固定利率划算了。
但太长远的不敢说，起码这三五年是很难加息的，未来即使升高，也是从降低后再涨回来，并不吃亏。再说升也是有周期的，升个几年肯定还会再降下来，货币政策都是循环往复的，总的来说不吃亏。
况且长远来看，降息的概率还是远大于涨的概率。
总之，个人还是建议，尽量都转换了好，除非是以前利率打的7折，3点几的利率倒是可以选择固定。
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