A爬小爬
我的回答希望對你有所幫助，人生遇到一點困難是正常的。但是不要逃避。積極面對。
首先把金額分成兩部分：
刑事部分和民事部分
一、先處理好刑事部分
到了這個時候一定要保證自身的自由。只要自由在還有東山再起的機會。
根據最高院信用卡管理條例：信用卡詐騙罪的三個要件：1、單張額度5萬元以上 2、兩次有效催收 3、連續3個月未還款。
單張5萬額度以下的先不要管。借唄、網貸這些都先不要管。全力以赴地先解決單張額度5萬以上的信用卡。主動地打客服電話說明現在的具體情況，比方說失業、經營困難、患病、等等情況。然後保留好證據。主動地寫清楚情況說明，直接親自去當地的信用卡中心遞交說明。全程錄音、錄像。表明自己的態度。需要減免滯納金和利息。只有能力償還本金。本金最長分60期償還。這些在情況說明都寫清楚。然後每個月必須要進行償還。這個時候你還進去的每一分錢都是本金。然後你和刑事犯罪就沒有關係了。銀行只能對你提起民事訴訟。但是因為你比較主動與銀行溝通還提供了詳細的情況說明和證據。法庭也會酌情考慮你的實際情況不會完全偏向銀行。不管法院如何判決。都是民事判決。不涉及到刑事。一般開庭前會組織雙方調解一次。你只要有還款態度、還款計劃、也有實際的還款行動。一般銀行也不會提起訴訟了。銀行銀行的目的是要錢。能夠拿回本金總比什麼都拿不回來好。而且訴訟成本也非常高。
還到最後金額比較少的時候比方說還差1-2萬的時候。如果你手上的資金也夠。就主動上門去找信用卡中心。申請本金減免。比方說8折、9折。一次性清償。多去走幾次。一般都會達成的。
二、再處理民事部分
只要不是信用卡、其他的所有貸款。不管是銀行的、還是金融公司的、還是網貸的、只要你申請的時候資料是真實的。就只能在民事範圍內。不涉及到刑事。
把剩下的再進行分兩類：
有金融牌照的和無金融牌照
1、有金融牌照的優先償還
從金額小的先償還。還之前進行溝通。我手上只有多少金額。只能償還你本金的8折或9折。要我們就把金額給清償了。利息和罰息部分我也還不上了。不要只能先等等。哪家願意幫我減免清償我先還哪家。態度一定要好。但是要說清楚自己的訴求和需求。最好有書面的情況說明快遞給對方或者直接去對方單位找具體的負責人。
2、沒有金融牌照最後還
首先對方沒有金融牌照就在從事借貸相關的活動，本身已經涉嫌觸犯非法經營罪了。而且如果利息超過央行的4倍。涉嫌擾亂社會主義正常金融次序。本來就有一點黑的。但是本金部分法院還是會支持的。你計算一下從本金5折開始談。跟這種機構打交道就慢慢談。不要急。他們這些機構的經營壓力和資金壓力更大。玩不好就倒閉了。能夠拿回本金的5折總比什麼都沒有要強。大家就是慢慢博弈。
最後總結：作為負債的人首先在心理上不要有任何的弱勢或者是面子過不去不好意思。大家都是平等的。你借款給我你是希望從我身上賺錢。我借款需要正常的經營賺取利潤支付利息。大家的關係是平等共贏的。
很多負債的人輸在了心理上。導致自己不能正常的生活和工作。
在心理上首先要樹立好自己的正常態度。正常工作生活、慢慢償還債務就可以了。
如果債權人在追債的過程中有任何觸犯法律的行為，比方說上門來打雜（破壞公共財物罪）、限制你的人生自由（非法拘禁）、爆通訊錄（侵害公民信息罪）等等等等。及時報警並保留好證據。
中國是一個法制國家。你欠款僅屬於民事責任。對方只能好好協商解決或者向法院提起民事訴訟。如果威脅到你的人身安全你就立即報警。警察一定要會優先保護你得人身安全的。
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