YJia
题主的房贷利率是4.41%，说明是享受了九折优惠的，题主买房的时机把握得很好，那么从3月1日开始，存量浮动利率房贷中的以贷款基准利率为定价基准的房贷需要转换为以LPR为定价基准的的利率，选择的结果有两种 ，一种是固定利率，那么就是永久不变；第二种就是浮动利率，以后就是随行就市。那么该如何选择呢？笔者给你两种思路参考：
1、转换公式
以前的房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；
现在的房贷利率计算公式：房贷利率=LPR+点数；
在转换之后，保持利率的一致性， 也就是转换前后利率相等，那么我们可以得到新利率公式的“点数”，点数=当前的房贷利率-LPR（2019年12月的数值：4.8%），也就是说题主的点数为-0.39%，你的新的房贷利率的计算公式就是：LPR+（-0.39%）；
如果你选择固定利率，那么LPR就永远使用的是4.8%，直到合同结束；如果你选择浮动利率，那么LPR就可以在一定的周期按照最新的数值来计算，这个周期最短是1年。
所以，当你选择浮动利率的时候，其实就是看LPR的走势，如果未来LPR是下降的趋势，那么你选择浮动是划算的；如果LPR未来是上涨的趋势，那么你选择固定利率是合适的。
所以，选择固定还是浮动利率，关键在于你对LPR未来的走势如何判断！
2、LPR未来的走势如何？
LPR的走势笔者有三句话：看过去、看他国、看本质，最后看未来。
看过去就是我们看一下中国过去的贷款基准利率的走势是怎么样的，当前我们的基准利率是历史的低点，虽然整个过程中有波动，但是长期来看是一个下降的趋势，而到了当前已经是历史最低点。
而现在，LPR代替了贷款基准利率，这种代替是产生机制的不同，但是两者的作用是完全一致的，所以LPR也可以说就是以前的贷款基准利率，而自从2019年8月份诞生以来，5年期LPR已经下调了2次，累计下调0.1个百分点。
看他国，我们国家的经未来十年二十年会往何处走？笔者认为我们是往发达经济体的方向走的，这是我们在未来二十年会实现的事情，那么我们看发达经济体的利率是怎么水平，下图是主要发达 经济体的基准利率水平。
看本质，LPR是所有贷款利率的定价基准，其左右就是“贷款基准利率”，而我们知道利率其实就资金的成本， 而我们的资金成本是和投资回报相关的，投资回报高，我们自然愿意承担更高的资金成本，如果投资回报低，那么我们愿意承担的资金成本也低。那么社会整体的投资回报率是和经济发展增速相关的，经济发展增速快，赚钱也容易，投资回报率自然也高。那么我们的经济发展速度未来是回到10%以上的水平？还是回到8%的水平？还是保持当前6%的水平？还是降低到5%的水平？
通过看过去、看他国以及看本质，我们 可以去判断一下LPR未来的走势，本文给逻辑、给方法，不给结论，其实按照这个逻辑，结论也是很清晰的。
当然如果你实在无法判断，那么你4.41%这么低的房贷利率，怎么选都不会差的。选择固定利率，至少也是锁定了当前的低利率。
壹号股权
不知道题主贷款金额是多少？如果你贷款金额不大，或者剩余期限不长，其实都没必要纠结，按现在的调整幅度，一年也就0.2-0.3%，如果是50w贷款，可能一个月就几十块，不如安心下来多看看书，想办法多赚点钱才是正经的。
如果你贷款金额还蛮多的，但是贷款日期在3月1日~8月31日之间，再观望一段时间，多看看，多想想，多找些人聊聊，也许会有自己的答案。
这里解释下贷款时间的影响，这涉及到你选LPR后重定价方式的选择，目前有两种：
1）. 按年对月对日
2）. 每年1月1日
今天是3月1日，假设你的贷款日期是某年2月28日，那么如果你选1），那就是2021年2月28日才能调整了，今年内都维持现状不变，如果你选1月1日，那就是2021年1月1日调整。
如果你是3月以后贷款的，那选1）的话，到今年的那一天就可以调整了，选2）到2021年1月1日。所以如果你贷款日期快到了的话，是要赶紧做决定的，不然没法马上切换享受LPR即将下降带来的福利了。但是如果还早，不妨观望下，看看LPR到底怎么走，经济形势到底如何，再做决定。
其他情况，就是着急选，建议利率低于5%的，选固定，锁定这个不高的利率，以免意外情况发生，毕竟少还钱带来的得意，可能抵不过多还钱带来的痛苦。
如果利率超过5%，可以选浮动，短期内肯定是可以减轻压力的，并且赌一把低利率时代的来临。
针对楼主的情况，这个利率其实挺不错的，我建议选固定的，锁定这个低利率，专心赚钱，是自己的投资利率远超这个利率就行了
数据玩家的自我修养
存量房贷以基准利率为定价基准转换为以LPR为定价基准，对于购房者来说，只是一个计价基准的参考标的变了，不存在吃亏的问题，其实大可不必担心。同时，只要是存量的以贷款基准利率为计价基础的浮动利率贷款，都要转换为以LPR为计价基础的贷款。应该说，这个是必须转换的，转换后对购房者是没有利率损害的。
01 转换为固定利率贷款后利率仍然为4.41%
本次转换提供了两种方式，一是转为固定利率，二是转为浮动利率。如果你选择固定利率，根据转换的规则，你在转换后的利率将一直维持在4.41%，今后LPR的涨跌将跟你没有任何关系。所以，转换为固定利率的话，你至少可以保持目前的低利率水平，并不会提高利率。
02 转换为浮动利率后利率为“贷款重定价日5年期以上LPR-0.39%”
如果选择转换为以LPR为计价基础的浮动利率，则你的利率由原来的“基准利率*（1-10%）”转换为“贷款重定价日5年期以上LPR-0.39%”，在2020年你的利率将维持在4.41%的水平。由于2020年2月5年期以上LPR已降低到4.75%，即是未来几个月LPR不再降低。那么到了2021年重定价日的时候，你的实际房贷利率降低到了4.75%-0.39%=4.36%，你的利率是更低了。也就是说，你之前的9折优惠继续保留了。
03 在降息通道选择浮动利率是最为划算的
选择浮动利率还是固定利率的问题，最底层的问题还在于对未来利率走势的判断。若判断利率为上升趋势，选择固定利率对自己最有利；若判断利率为下降趋势，选择浮动利率对自己最为有利。为什么说当前处于降息通道，有以下几个依据。
1.从发达经济体的实践来看，实施了LPR报价机制的国家，LPR长期持续走低，市场利率持续保持在低位以促进经济增长，这是市场化改革的大趋势，这也是我们国家要选择利率市场化的动因所。
2.从我国已经实施的情况来看，LPR已经在逐步走低。从2019年8月以来，1年期LPR与5年期LPR均出现了下降，整个市场的利率是在持续走低的。而且在未来随着经济体量变得更加庞大，我国经济发展将持续步入中高速到中速甚至中低速的增长，这时候低利率政策几乎是唯一正确的货币政策选项。
总而言之，固定利率虽然规避了利率上涨的风险，但也放弃了利率下降的收益。但就目前实际情况来说，利率下降的的概率远远高于利率上升的可能性。因此，无论你目前执行的利率是上浮还是下浮，建议都选择浮动利率，在利率逐步下调的过程中，时间会为你减轻还款压力。
哲哥叨叨财经
LPR是浮动利率，也就是可以高，也可以低，更加市场化，通常房贷利率跟踪5年期LPR，当前（2020年2月）LPR5年期利率是4.75，而你的房贷利率是固定利率，目前是低于LPR的，所以无需转化。银行是经营实体，也是考核效益的，所以银行已经考虑了二者间的差异，给定你的空间很小，而且LPR是一种选择权，既然是选择权，那意味着你可以随时选择，机会还有，明显趋势低的情况下，再行选择也不迟。
券海观风潮
你好，房贷更换lpr这件事对于购房者短期内没有影响，只是说你先在的贷款利率改成lpr后，未来你得贷款利率高低就跟着lpr走，简单来说如果你觉得未来中国的经济发展中，lpr有可能会下调，那你就改成lpr的贷款方式，这样如果lpr下调了你的贷款利息会少一些，但是如果你就是觉得未来lpr很可能上浮，或者你觉得你目前的贷款利率足够低了。那你就改成固定不变的利率就行
地产人阿康
是否改成LPR浮动利率跟你现在的利率高低没有关系，主要是要看以后利率怎么走？利率往下走，那么浮动利率就比较合算，如果利率往上走，那么改成固定利率就比较合算。从当前的情况看，利率是往下走的。但住房贷款的时间都比较长，若干年以后利率怎么走真很难预测。考虑到你的利率比较低，改成固定利率也是一种比较稳妥的办法。如果是我的话，还是会改成浮动利率，万一以后利率上涨，可以提前还款，照样可以规避风险。不过最终还是要由你自己决定。可以关注我，有什么事私信给我。
五洲财经观察
未来利率的大趋势肯定是下降的
一方面是因为全球低利率的趋势，量化宽松等；
一反面是因为中国经济在发展，信息不对称的程度在下降，信用体系建立有利于降低资金成本；
还有就是中国目前房市已经进入了一个相当稳定的顶部震荡状态，所以这时候房贷利率升高是不太现实的，会给房市带来巨大打击。
所以还是换成浮动利率比较好一些。
以股易金
对题主来说，题主的房贷利率较低，即使选择了固定利率，未来的压力也不算特别大。不过，在实际情况下，究竟选择固定利率还是浮动利率，很大程度上还是要看未来利率的走向。纵观海外成熟市场的利率走向，长期有持续走低的趋势，除非个别极端的情况，在当前的利率基础上，未来出现利率大幅攀升的可能性非常低。从长期的角度来看，选择浮动利率的可行性较强，但按照题主的房贷利率，其实本身已经具有一定的优势，即使转换了，每月节省的金额也不要抱有太高的预期。
郭施亮
4.41%不建议转换。现在已经很低了。
阁楼哪个人
4.41算是比较低的了，不建议转换！
