文：七七（ID:se7enmoney）
01
新版徵信有新消息了！
據21世紀經濟報道稱，央行將在1月20日左右上線第二代個人徵信系統並提供查詢，不過個人徵信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。
後來，新京報記者從央行徵信中心方面證實了這個消息。
前幾天，人民銀行徵信中心也發佈了系統維護公告，估計就是在為新版徵信上線做準備。
看來，二代個人徵信系統上線就是近期的事情了，具體日期我們到時以央行的官方公告為準。
02
被稱為“史上最嚴徵信系統”的二代徵信系統到底有多“嚴”呢？七七整理了一下，主要有以下幾點：
1
信息更新會更及時。
過去信息採集至少要一個月或更久才更新到徵信系統上，現在各機構要求在採集時點T+1向徵信中心報送數據，不管是小額信用貸款，還是大筆的住房按揭貸款，都會被及時納入徵信系統。
這樣一來，那些想利用時間差鑽空子，併發申請貸款，一次性買兩套房或者多套房的的行為就進行不下去了。
2
展示的內容將更細化。
以前，車位貸、裝修貸等實質為大額信用卡分期，徵信上只體現信用卡。新版上線後就不一樣了，會把
分期時間和金額體現出來。這意味著假如要申請房貸，就需要更多流水來抵消負債，所以以後更要注意控制好自己的負債比。
記錄的信息會更加全面，包括了個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息等等，連個人近幾年詳盡的居住信息和使用過的電話號碼都會被完整記錄下來。
除此之外，電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息也被納入徵信。
3
還款信息保留時間更久。
所有還款情況記錄將由2年延長到5年，同時還將增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”。
那些想通過銷戶來“洗白”徵信報告的，這下都行不通了。
4
增加“共同借款”信息採集內容。
之前夫妻雙方共同還款，一方主貸，另一方的徵信不會體現負債，給了“假離婚買房”很大的操作空間。
現在第二代徵信要體現夫妻雙方的負債情況，夫妻雙方作為共同借款人，徵信上都會有負債記錄。就算是離了婚，非主貸人再次買房還是屬於有房有貸，首付依舊會提高。
那些想著靠“假離婚”來套取首套房優惠的做法，已經不適用了！
03
新版徵信上線後，必然會限制到“假離婚購房”的投機行為。那麼，是不是所有離婚買房都會受到影響呢？
不是的。
- 我們這裡說的“真假離婚”是以有沒有走離婚手續為判斷標準 ，沒辦離婚手續的是假離婚，辦了的是真離婚。
辦了離婚手續後，依據離婚協議或者法院判決，完成個人對房屋、所佔份額的轉移登記手續，結清貸款的，不會影響到離婚後再次買房和貸款。
不過，還得看當地的政策，有的城市規定要滿足一定的離婚年限，北京廣州是一年，深圳延長到兩年。
- 其次，要看房產是在婚前購買，還是婚後購買的。
婚前購買屬於個人財產，不管是在徵信改版前，還是改版後，另一方名下都不會出現房貸記錄，離婚後依舊保有首套房資格。
婚後購買屬於夫妻共同財產，房貸會在新版徵信上以“共同借款”的形式同時記錄在兩個人的徵信上。
- 另外，還要看限貸政策。
在認房又認貸的城市裡，新版徵信帶來的影響就很大，會對離婚購房帶來約束，買房要按照二套房貸處理，首付比例和房貸利率都被拉高了。
而在認房不認貸的城市裡，基本不會有影響，
新版徵信系統上線後，對信息的考核和信用的審查是越來越嚴格了，這樣的趨勢在日後只會繼續加強，不會放鬆。
每一個人都要謹慎小心維護好自己的信用，良好的個人徵信就是一筆隱形的財富，在未來勢必會關係到我們生活的方方面面。
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