韓聖希
這個問題啊，還是要先看你的小目標：活到多少歲？如果目標活到80歲，建議還是存吧。如果能活到80歲以後呢，保險是個不錯的選擇
我們來試著算一下，就清楚了。
現在假設你現在30歲，每個月存300塊，存到60歲，共30年。
如果你自己存錢的話，我看了下，現在連餘額寶年化都只有兩點二了，理論上後面只會更低，但我們樂觀一點，假設年化化可以一直2.2%。那麼30年後，你將得到本金收益和為：154024.33 元。如圖1。
那如果買保險呢，30年將領得分紅51112.9元，以及60歲以後每個月701.97的養老金。 如圖2。
假設你能活到75歲，也就是總共能領126,354.6養老金，再加上之前51112.9的分紅，總共177,467.5元，那麼就勉強回本了。（由於你又活了15年，存銀行的錢在這15年中應該也有收益，所以只能說勉強回本）後面活越久，就賺越多。
我大膽建議下，按現在的醫療條件，活個90歲，問題應該不大，還是保險吧
週期論
中國人民人壽推出的這款養老保險有以下特點：
①投保門檻低，最低1元起投，也可以隨時調整加投。
②可一次性投入，也可每週或每月定期投入，養成強制儲蓄的習慣。
③養老金+分紅。男性60歲女性55歲可每月領取養老金，以及每月獲得分紅。
④提取方便，養老金和分紅到期自動發放至支付寶賬戶，可隨時提現。
能領到多少養老金和分紅呢？具體看一下例子：
以28歲女性為例，一次性投入10000元，到了55週歲，每月可以領取養老金68.68元，即每年826.56元。
這麼看好像還不錯。但是用實際收益率計算了一下，年利率大概只有1.9%左右。
至於分紅，它分了低中高3檔，低檔分紅為0，也就說分紅是不確定的，有高有低，也有可能為0。
按中檔分紅來算，實際收益率也不過3%左右，比現在的餘額寶高一點點。
所以說，這款養老保險，更適合需要強制儲蓄的人，比如說收入不穩定或者不擅於理財的小白。
但是，如果想通過它來保障養老，非常不靠譜。因為它的收益率很低，還不如選擇現在期限短靈活存取的貨幣基金，你還可以隨時調整要不要繼續持有。
而買了這款保險，除了15天猶豫期內退保，給你全額退還，其他時間退保，連投入的保費都拿不回來，只能拿回現金價值。
扒姐讀財
一週存300，就是一個月在1200左右，一年14400元，就是相當於購買了年交14400元的養老保險。全民保並不是支付寶的，是中國人保的養老保險產品，只是和支付寶達成了合作關係，這這裡改變了投保形式，本質上和人保的保險業務員和你推薦養老保險產品是一樣的。
只是部分人對於保險業務員過於牴觸，又不懂這個行業，沒有這方面的知識儲備而已。
這種形式代入感比較強，舉個例子，當前來說，如果汪涵的粉絲去買方便麵，會選擇什麼牌子的，一定會買汪涵代言的。
終歸接底在不瞭解的時候，會依據感情去判斷。
冰天百花
不繳社保，不保商保，不保支付寶，不存銀行，不理財。現有的全部消費掉。為我為什麼不買保險不存錢，當然要懟回去，因為掙的錢不夠花的拿什麼存錢買保險。日光月光年年光，問我退休後咋養老，上頭條要求同機關事業人員領一樣的養老金，要求縮小差距，要求按工齡發養老金，說是為了社會不公平。現在一些人不就是這麼做的嗎？
洗劍烏江1
想都不用想，什麼1元錢一月，幾十元一月等等這類的所謂養老金保險，養老個屁啊？
你還真不如湊起來多交一點社保養老金，最起碼國家在管你，要不你最起碼也湊夠一萬整數買交三年，後頭第五年開始就給你累算，直到最後你領死為止的那種。
先給你畫個大蛋糕，讓你一元一月，幾十元一月，百把塊一月，跟分攤按揭有什麼區別，你那點點本金，養個屁的老啊？你算過通貨膨脹率不？不能說不叫養老，叫搜刮民脂民膏，真是喪心病狂，無所不用其極。
買商業養老保險的，一定得有閒錢，用於在社保基礎上去補充自己的養老金，而不要去脫離社保光靠商業保險，最起碼你交不了5萬、10萬一年的，你幹什麼去熱臉貼冷鉤子？你是活雷鋒嗎？還是傻大X？你連平時都緊緊巴巴的，這種事你去湊什麼熱鬧？給他們買衣服褲子？還是你真是個菩薩心腸心痛人家過得沒有你的好，你去給人家送雞蛋醬油的？
開發這種產品的人不是瘋子就是強盜，是在搶錢不是在撿錢，如果你實在是心痛他們，看人家英俊帥氣，你嫌你的錢花不出去了，給他們打賞吧。
人傻錢不多，處處都被人算計，可惡。
bolinx
支付寶全民保養老金從產品角度說是一款“年金險”，據中國銀保監會公佈的2018年保險數據統計：2018年91家壽險公司規模保費同比增長6.62%，規模達34,547.46億元
這3.5萬億保費裡，你知道有多少是年金產品貢獻的嗎？據保哥的“完全不統計”數據顯示，至少50%以上！！！這些年保險公司的“開門紅”，靠的都是“年金險產品”。
其實，年金險是個“好東西”，只不過讓保險公司“玩壞了”,過度的營銷，帶來鉅額保費增長的同時，把本不適合買年金險的人群，也營銷了進來，造成很壞的口碑。
就像客戶本來就需要一件棉衣過冬，你卻賣給他貂皮大襖，等客戶回家一算賬，連吃飯的錢都不夠了。。。他不罵你才怪！
但是，對於做完了保障，並且有一定的經濟能力，考慮“養老問題”的人群，年金產品對於Ta們來講，也是“剛需”。
這是保哥按照2018年保費規模排名，前20家的保險公司。每家公司保哥挑出一款熱銷的年金險產品來參加測評。
還有7家“非主流”，但是市場熱度很高的產品，保哥也拿來一併測評：
無論什麼類型的年金險，大家的購買標準無非就是想找到一款“最划算”的，同樣的投入，會得到更高的收益回報。
但是，年金險的繳費和領取形式多種多樣，紛繁複雜，不是單純的加減乘除就能算出來的。也可能保險公司就是為了讓你算不出實際收益率，才故意搞的這麼複雜。
但是幸好，我們有一個“神器”，可以用來輕鬆的分辨出產品的真實面目。
IRR：全稱 Internal Rate of Return
中文名 ：內部收益率。
IRR 的本質是通過現金流計算出回報率，在處理不規則現金流時尤為方便。IRR就是所有年金產品的“照妖鏡”。
本次的測算：
1、我們只算領取，不考慮各種身故、現金價值因素，只比較領取收益率。說實話，比多了，你們也看不懂。
2、不把萬能賬戶複利生息計算在內，萬能賬戶好比是年金險的“美顏”功能，一個附加功能，現在卻成了重要賣點：“歷史收益。。。5%、5.5%、6%”，一個個水漲船高，選擇產品光看萬能賬戶的高利率，其實是“捨本逐末”，真正的【本】是領取的年金。
比如：A產品每年領取1萬，B產品每年領取5000，同樣都進入萬能賬戶，A產品給的萬能賬戶結算利率是4%，B產品給的萬能賬戶結算利率是6%，誰的收益大？很簡單的計算題，很多保民們卻看不透。
而且這些“歷史收益”也是不保證的，真正萬能賬戶的“保證利率”，各家其實都差不多，大部分都是2.5%或者3%，那些“演示”出來的高利率，建議大家看看而已，不要當成未來必然的收益。
3、保哥按照三種類型年金產品，分別比較，各自選擇儘量相同的投保條件，更直觀的反應產品真實的收益率。
（1）固定領取型
我們統一按照30歲男性，5年繳費，每年交5萬，60歲領取到99歲來測算。
排名如下
大家可以看到，支付寶的全民保養老金從長期收益率來看，並不出色。
（2）其他的各個類型養老金比較，大家可以去保哥的公眾號:ibaobubao查看詳細測評全文，這裡限於篇幅就不展開了。
i保不保
年金的本質就是賭誰更長命
LC88844596
商業保別買！
啤酒瓶裡的罐子
這種事情要分情況，如果你覺得哪一種好，你就用哪種，當然你首先對這個東西必須要有一個深入的瞭解。
520liuyikou
保險無所謂好壞，肯定越多越好。但是一是選擇適合自己的，根據自己財務狀況，越早規劃越好；另外個人建議選擇大型專業保險機構，會比支付寶要好，畢竟專業的事，交給專業的人要好。
