嗨我是影視迷
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注。
1銀行通知改房貸利率是從3月1號開始，也是央行要求的，去年實行lpr後，央行要求針對個人存量房貸市場進行貸款利率轉換LPR利率。這是每個人都要跟著節奏走的，過去我們的利率標準是央行提供指導利率，這個指導利率就是我們的基準利率。
2我們的房貸就是基準利率加上個人利率上浮下調，有的人信用號，銀行就會給予利率折扣，有的人信用差，銀行就會在基準利率上浮利率。也就是以前的基準利率折扣。題主的情況就是上浮利率，那就是在央行指導性性基準利率，銀行根據你的信用評級，上浮了10%利率。
3那麼題主該怎麼選呢，如果不像承擔以後房貸利率市場化，利率變動的風險。那就選擇固定利率LPR，這樣就按照你原來房貸利率不變，如果你看好未來利率下降，那麼選擇LPR利率，而且房貸週期長，房貸利率高，就可以在未來LPR利率下降帶來的月供下降，降低房貸成本。如果你一開始的利率就是折扣利率4.1%.那麼保持原來的也可以，如果是5%或者6%以上，那就可以選擇浮動利率LPR利率。
路人蟻
既然你的房貸利率是在基準利率上浮10%，實際貸款利率是5.39%，我個人建議你選擇浮動利率更加划算。下面說說為什麼選擇轉換成浮動利率划算的理由。
你的實際貸款利率是5.39%，假如要轉換成LPR定價模式，也就是轉換成“LPR+基點”的形式，轉換之後的實際貸款利率是“4.80%+59個基點”。
因為LPR以2019年12月份為準，12月份LPR是4.80%，轉換之後實際貸款利率在LPR加上0.59%，就是實際貸款利率。
建議你轉換成LPR浮動利率的理由有以下幾點：
（1）存量貸款利率轉換是政策指導，符合政策要求，大家要知道，政策要求轉換，政策肯定是好的，大家儘量配合即可。
（2）轉換有二選一，固定利率和浮動利率，固定利率是按照原先的實際貸款利率進行貸款，指導還清貸款為止。固定利率相對浮動利率沒有這麼大優勢，浮動利率是可以跟隨未來LPR浮動，可以享受政策對於LPR帶來的福利。
（3）轉成浮動利率最大好處就是可以有機會降低你的貸款利率，假如未來LPR進行下調之後，浮動利率的話每年都會根據LPR進行重新定價一次，所以有機會可以減少你貸款利息。
（4）根據LPR趨勢來預測，未來幾年LPR進行繼續下調概率大，只要你轉換成浮動利率之後，未來LPR下調直接收益。
綜合以上四大理由，就是我個人根據你原先的基準貸款利率上浮10%，建議你趁這次轉換機會，轉換為浮動利率更加划算的真正原因。希望我的回答能幫到你。
老金財經
通俗易懂！
非死不可__
轉換的兩種選擇：
選擇1，固定利率，目前貸款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
選擇2，LPR基準利率±加點，2019年12月lpr基準利率4.8%，加點=5.39-4.8=0.59,
短期看沒有差別。 若選擇的重新定價週期為2021年1-1日，那麼，從轉換起到2021年1-1前，按照基準4.8%+0.59%=5.39%。
長期將有變化。2021-1-1號起新週期定價，參考2020-12-20的lpr的基準利率，如將為4.5%，新週期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建議：選擇lpr利率加點模式。
風險透視
銀行通知我改房貸，我的貸款基準上浮10%，現在選哪種划算呢？
無論是“LPR+加點”浮動利率還是固定利率，都存在著一個風險和利益比較的問題，選擇哪一種方式，都不可能是一勞永逸，都只有利益、沒有風險。
我的建議是是，如果房貸還款期限在3年之內的，建議選擇浮動利率。理由是，這段時間內的經濟下行壓力比較大，企業困難比較多，利率下調的可能更大；3~5年的，建議選擇固定利率。理由是，3年以後，尤其是5年左右，經濟形勢會出現比較大的好轉，且有可能出現過熱現象，上調利率的概率加大。如果選擇固定利率，可以會更有好處；5年以上的，選擇浮動利率，理由是，即便存在通貨膨脹壓力，也無法改變金融業對外開放整體格局，不會因為有通貨膨脹壓力就讓國內金融機構在利率選擇上與國外金融機構不同。如此，對國內金融機構的發展是相當不利的，對企業提升市場競爭力、尤其是國際競爭力也是相當不利的。金融對外開放步伐加快，必然帶動利率下行。更何況，降低企業融資成本的呼籲也十分強烈。因此，未來利率下行的概率非常大。
還是要換，最好是浮動利率，因為，你的貸款利率本身就上浮的，更應當換。
譚浩俊
堅決不換，堅決不換，堅決不換。
那些所謂的專家，理財大佬坑你沒商量，下面舉個例子，雖然不完全準確（數據偏差不必深究，只是大概意思），但絕對能作為參考：
某大佬30年前北京買套大房子，貸款幾大萬，月供一兩百，當時平均工資幾十塊，高的也就一兩百，貸款基本上就是全家人的收入了，現在眼看還完了，然而現在每月也是還一兩百，收入確實四五萬，房屋價值幾千萬，生活美滋滋。
如果換成浮動利率，那他下個月還款就不是一兩百了，而是根據市場情況來定，想想都坑，自己斟酌。。。
大水牛不吃草
目前有且僅有一次更換的權利，也就是所謂的基準利率更換LPR或者LPR更換基準利率。
從更換的變化來看，如果你之前是基準利率上浮10%，也就是5.39%的話，那麼更換成為LPR也是一個5.39%。反之也一樣。
也就是說，無論你如何更換，其實當下的利率是不變的！
但是，區別就在於與基準利率是固定不會改變的，而LPR是有波動的。
就好比這幾次央行不斷降息，LPR逐步降低，那麼你的還款金額也會隨之減少。
所以，選擇了LPR就是選擇了一個可變的還款模式，而選擇基準利率，則是一成不變的還款。
那麼，到底選擇哪個更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年來看，中國是會處於一個向下的降息通道，也就意味著選擇LPR其實對於貸款者的好處更多一些，能夠實質性的獲得還款金額的減少。
但是長期來看，基準利率和LPR是差不多的！要知道還款減少對於銀行是有損失的，那麼大家認為我們能夠一直佔銀行的便宜嗎？
其次，長期10-20年的一個不確定因素非常高，甚至一旦經歷了通貨膨脹就會造成加息，到時候LPR自然會上升。
所以，長線來看其實選擇LPR還是選擇基準利率就是一個仁者見仁智者見智的結果了。如果你圖一個穩定，那就基準利率，如果你“賭”未來10-20年中國不會通脹，不會房產炒作過熱，不會有其他政策出臺，那就LPR，兩者目前來看沒有對錯！！
關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。
琅琊榜首張大仙
1、先看LPR趨勢，今天早上起床打開新聞，第一條跳出來是北京時間3日深夜，美聯儲宣佈降息50個基點至1.00%-1.25%，週二，澳大利亞儲備銀行宣佈降息25基點至0.5%，創紀錄低位。馬來西亞央行也緊隨其後，迅速加入降息“先鋒軍”，宣佈下調利率25個基點。同時，日本、歐盟央行接連發聲，表示將做好準備，確保資金供給充足和金融市場穩定。最近全球央行大放水及美國昨夜降息50基點無疑將影響年內央行降息的方式引導LPR下行，LPR降息可期。
2、轉換方式選擇加點還是固定利率貸款好呢？2021年1月1日前，無論選用哪種方式，新轉換後的利率與原有利率一致。但是，“換錨”後LPR走勢將影響未來存量和增量房貸利率的漲跌：加點的數值（可為負值）從一開始就決定了利率浮動空間。
3、所以無論你現在貸款基準是上浮還是下降多少點，基於以上原因還是建議你轉換成LPR浮動利率。
4、另外本人現在貸款基準是上浮25%，非常的高，默默流淚中！
崑山簡單王
如果銀行通知我改房貸，我的建議是轉換為LPR利率！
為什麼這麼說呢？我會用下面3步回答這個問題！有詳細的計算公式，題主可以根據實際情況進行調整，來適應自己的情況！
1）什麼是LPR利率，怎麼計算的？
2）基準利率時代的等額本金和等額本息的兩種還款的計算方式；
3）對比LPR利率的計算方式；舉例計算說明到底一個月能節省多少錢？從而回答這個問題！
一、LPR是什麼？怎麼計算的？
LPR利率全稱貸款基礎利率，和基準利率一字之差！是由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！雖然lpr利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。
計算公式：貸款利率=LPR+加點
在這裡，先有個初步印象，具體我會在後面舉例說明！
最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%！
二、銀行在基準利率時期的貸款利率：
1.1銀行計算房貸利率的公式：
貸款利率=基準利率X（1+浮動利率）；
題主只給出了一個條件：貸款利率上浮10%；
為了看出來明顯的差別，我把這道題補充完整：
貸款100萬元，等額本息的還款方式，貸款時間 20年，貸款利率較基準利率上浮10%，上浮後為5.39%！從而計算每個月能省多少錢，到底該怎麼選得問題？
1.2計算過程：
1）等額本息還款：即借款人每月按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
計算公式：
把100萬貸款、5.39%的貸款利率、240個月，帶入公式：
每月還款6816.89元，到第20年累計歸還利息63.6萬元！
2）等額本金還款：指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。
計算公式：
把100萬貸款、5.39%的貸款利率、240個月，帶入公式：
第1年第1個月還款8658.33元，以後每月遞減！到第20年累計歸還利息54.12萬元！
三、LPR利率：
LPR利率計算公式：貸款利率=LPR+加點
最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，
2020年你的貸款利率不變，還是5.39%，但是你得計算一個加點數字：
加點=5.39%-4.8%=0.59%，由於貸款利率1年調整一次；
2021年的實際貸款利率=最新的LPR+0.59%，0.59%的加點以後也會保持不變！
如果你享受的是9折利率，計算方法一樣，只是加點就是負的，即-0.39%；
根據2020年2月最新LPR利率4.75%，並且這個利率保持到2020年12月，那麼2021年貸款利率=4.75%+0.59%=5.34%計算，用上面的公式計算可得：
1）等額本息：第一年和最後一年的還款具體情況：
第一個月還款變為8616.67元，比基準利率時代少還款28元，每個月題主多吃了一頓午餐！隨著利率的走低，以後會吃的更好！
2）等額本金：第一年和最後一年的還款具體情況：
第一個月還款變為8616.67元，比基準利率時代少還款41元，除了每個月了一頓盒飯錢，還外加一條雞腿！是不是很開心？
那麼，是選擇固定利率還是轉換成LPR？到底該怎麼選擇呢？
未來的事情誰都說不好，但從國內，國外兩方面的經驗來看：
一是，當國家發展到一定程度的時候，利率也會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！2020年3月3日由於受疫情影響，美聯儲下調基準利率50個基點，拉開了降息的大幕！
二是，央行明確指出，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！
因此，市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！真的發生不可知的惡性通貨膨脹，利率走高，我們還可以提前還款！先享受實惠再說！但是，如果你個人判斷未來的利率會一路走高，也可以保持固定利率不變哦！
我是金曉生，金融其實很簡單！如果對回答感興趣，別忘了關注我哦！
金曉生
從我個人建議方面而言，我建議選擇LPR定價，畢竟長期來看，整個市場的利率下行的趨勢更高。其實，選擇固定利率其實就相當於賭一把，贏了，你賺了，少付利息；輸了，你多支付利息；而LPR是根據整個市場利率來變動的，你的利率始終跟市場持平，按照這個來說，你沒有輸贏可言，你是正常的支付水平。下面簡單說一下兩者的區別：
改簽前：
原來的貸款利率是固定利率。固定利率就是以後在整個貸款期間，利率不再變動，比如你原來與銀行簽訂的貸款利率為基準利率上浮10%，央行5年期基準利率目前為4.9%，則你原來的貸款利率為：4.9%*1.1=5.39%，此時重籤合同，如果你選擇固定利率，那麼你後續整個貸款期間的利率均為5.39%，不再變動，不會再受到基準利率或者新的LPR利率變動的影響，剩餘貸款期間內你如果是等額本息的還款方式的，每個月的還款金額都是固定的。
改簽後：
改變後的貸款利率是跟隨市場變動的LPR利率。LPR定價的利率其實和原來的基準利率上下浮動類似，LPR的調整，參考的是2019年12月的LPR基準值。同樣的道理，如果你原來跟銀行簽訂的是基準利率上浮10%，即你當前貸款利率為5.39%，2019年12月銀行間同業市場發佈的五年期LPR值為4.8%，5.39%就相當於LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重籤選擇LPR定價方式的話，你的貸款利率就變為了LPR+59BP,在後續整個貸款期間內59BP的加點值不會在變，你的貸款利息會增加還是減少取決於LPR的變動情況，LPR提高了，你的貸款利率變高，利息就增加了，LPR降低了，你的貸款利率跟著下降，你的貸款利率就跟著下降。
怎麼選：
並不是說改簽後利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情況而言，選擇LPR定價會更有優勢，2019年2月LPR報價5年期以上為4.75%，所以如果你更換為LPR+59BP的定價方式，你的貸款利率就變為了4.75%+0.59%=5.34%，較原來的5.39%有所下降，不過會不會立馬降，關鍵看與銀行約定的LPR重定時間，如果約定每年1月1日重定，那麼更改合同之後，你還是會按照5.39%的利率計息，要到2021年1月1日才會調整。
另外，我國經濟正步入緩慢增長階段，未來的利息肯是要降低的，所以個人建議選擇浮動的LPR定價更好。
