八位數花園
一個國家過度放貸的終點是金融危機，一個人過度借貸的結果則是個人實質破產。
對於初入職場的年輕人來說，感覺自己收入會逐年上漲，還貸壓力會越來越小。這種想法不能說錯，但是存在兩大問題。
1、每個人收入增長是有限的，如果還貸壓力過大，一旦遇到變故就會無法支撐，尤其是工作出現變動時；
2、房貸週期往往20年以上，三十多歲後工作的穩定性有可能降低，收入還有可能降低；
就以房貸利率4.90%，貸款100萬元，20年為例，等額本息的還款方式就要每月還款6545元，全還下來本息總額高達157萬元。考慮到家庭各項支出比較多，還要為醫療、教育、養老做儲蓄，房貸支出儘量佔到家庭收入的30%左右比較好，一旦超過50%，則會極大影響到家庭消費。從這個角度講，家庭收入起碼要達到2.2萬元左右才能夠相對輕鬆的承受這麼多貸款，而一旦低於1.3萬元，生活壓力就會非常大。
影響房貸利息多少的核心因素除了利率外，就是貸款本金和貸款年限。貸的款越多，利息就越多，時間越久利息也就越多。
在經濟穩定上行，工資逐年上漲，工作好找的年代，揹負房貸看起來並不是問題。只要能撐過一開始幾年，工資上漲或者找到一份更好的工作，還房貸確實會越來越輕鬆。
正所謂人無遠慮必有近憂，不僅要往好處想，還要想想不好的地方。
1、經濟下行，工作不穩定，又找不到更好的工作，現在的公司裁員降薪怎麼辦？
2、妻子生育，長時間不能上班，失業了怎麼辦？
3、生了二胎，家庭支出增加怎麼辦？
4、萬一家人生了重病，有較大花銷怎麼辦？
銀行放貸是為了賺利息，不能及時還月供就會形成不良徵信記錄，逾期近半年銀行可能會走法律途徑收走房產並拍賣。20年的時間，誰能保證工作一直穩定，收入一直上漲？
顯然，貸款買房要量力而行，過度負債不可取。當下房價過高，三五年後才會有更好的買房時機。
財智成功
就以我自身為例解答這個問題。我是14年買的房子當時房價在4000元左右，但是收入普遍在2000多。看著一平米房子是自己兩倍的工資真心感覺買不起。但是為了結果，咬咬牙在父母的支持下湊了20萬左右拿下了一套房子，貸款25萬，每月還款1500元，你能想象一下，不到3000的工資，一半去還貸款的感覺嗎。現在房子價格漲到了8500元一平米，工資也漲了（不方便透露具體金額），1500元的房貸好像也沒有那樣重了。現在很慶幸自己當時拿下了一套房子，要不然現在買房子依然是買不起的。通過我自己的經歷，正好對上今天的話題，下面把我的感悟說一下。
第一，房子要早買。買房子這件事情一定要提早打算，一旦確定需要買房子就要早出手，因為房子不會等著你，價格每天都在變化，我現在看到的只有漲價，沒有降價，即使降價也是極個別情況，所以早買好於晚買。
第二，房貸多貸款。現在我的角度，公積金貸款利率真的很低，僅僅有3.25%，可能你一輩子也不會再有這樣的機會了，如果你將所以資金都投入到房子中，就沒有錢搞其他的事情。即使你什麼也不做，僅僅存到銀行裡邊收益也高於這個利率水平。我現在就有些後悔沒有多貸款，這個利率水平真的不會再有了。
當然如果你是使用的商業貸款，利率會高一些，但是我認為也應該多貸款，不過也要考慮自己承受能力。千萬不要超過自己承受能力，而影響自己日常生活了。
以上是根據自己的經歷總結的兩點建議，房子早買，貸款多貸。
談財論道
題主問的是，現在買房貸款，未來收入增加了，現在是不是應該多貸款。
首先說，現在貸款還款和未來收入還不能等同。現在貸款，銀行考核的是個人現在的收入和支出，現在的負債率。能不能貸下款，貸多少款，是現在收入支出比決定的。
其次，未來收入增加，這是個主觀預期。隨著工作年限增長，通貨膨脹率增長等，收入的數字應該是逐步增長的。但是，還有一些意外出現，比如，二胎出生，家人重病，等等情況。所以，房貸支出不能佔比超出個人支出水平。
再次，買房貸款額度太高，意味著利息過多，買房成本增加。在多年之前，房價飆升，通過銀行貸款從而高槓杆提前買房，或者多買房，現在許多盈利出場的，可能給大家一個“買房肯定掙錢”的心理預期。在現在“房住不炒”的政策指導下，房子還能一直這麼長嗎？這恐怕是個值得思考的大問題。
最後，房子如果自住還是剛需，建議早些時間買，但是注意合理負債。建議題主，家庭情況通盤考慮，合理負債，做好家庭資產配置，流動性和投資雙贏。
理財經理李玉娟
假設你目前月收入1萬，2年後翻倍，銀行根本不會買賬的，他只會根據你目前的財務狀況給你放貸，不是你想貸多少就能貸多少的。
政府也有相應政策指導，比如首套房30%，二套房70%，三套房全款，即便是你想貸款，也要符合政策的要求，不是你想貸多少就能貸多少的。
再退一步說，銀行貸款是有利息的，雖然這是你能借到的，最低利率的錢了，但是利息支出仍然是一筆非常大的費用，如果按照三十年貸款來計算，最後你的利息超過了本金，仔細想想是不是非常可怕呢？
過去10年房地產的價值在多種因素的刺激下發生暴漲，只要買房的人都賺的盆滿缽滿，好幾倍，甚至幾十倍都大有人在；目前國家實行“房住不炒”的政策，想要再靠房地產賺幾十倍的事情很難發生了，而且目前房價在高點，高價格貸款買房確實值得三思。
綜上所述，筆者認為，今後十年應該多持有現金。在保證現金流的情況下，儘量減少貸款額度，控制好負債，等待合適機會抄底。
小黑看財經
題主問的是，現在買房，將來收入高了，還貸的壓力相應變小了，是不是應該多貸款？我的觀點是，未來工資收入高了與現在買房是否可以多貸款不能相提並論：
首先，所謂的未來收入會增加，只是題主個人的主觀預期而已，在收入沒有落袋之前，誰都無法保證今後的收入會持續增加，停頓或下降的可能同樣也是存在的，從來沒有人保證過今後的收入只增不減。而從當前的經濟發展形勢看，並不值得樂觀，與過去相比較而言，不是增長了而是一個下行趨勢，要有心裡準備，不能過於樂觀。
其次，擺在房地產市場發展的早期或中期，甚至在2016年之前，通過資金槓桿買房，確實比較划算，因為房價是一個持續上漲的趨勢，那麼貸的越多成本越少賺的越多，而目前的房價已經處於歷史高位，市場價格總體平穩，大幅上漲的可能性不大，如果房價不能以每年8%～10%的增速上漲，投資房產就會虧本，貸的越多則虧損越大。
其三、從銀行的角度來看，過度放貸會增加金融風險，對防控風險危機不會掉以輕心。過去市場高速發展期，通過放貸可以賺取更多的利息，而在當前的經濟形勢以及房地產市場發展走向健康平穩的大環境下，不會再為賺錢冒風險，一旦次級貸款增多，房價出現下降，銀行將會面臨斷供的風險，因此今後對於房貸的審核一定會更加嚴格謹慎，購房者也不是想貸多少貸多少，受制約的因素有很多。
因此，如果現在買房，一定要量力而行，不僅不能多貸款，反而要儘量減少貸款，否則貸款越多壓力越大，家庭抵禦風險的能力越差。
抽時間來看看
貸款總是要還的，帶的越多將來的利息就越高，相對於貸款少利息就少。
關於帶多少看自己現在的狀況，如果是上班族，手機有富裕的錢那就少貸點，減少做支出的利息。
如果自己做投資或者創業那就應該多貸點，畢竟銀行的各種貸款裡面房貸是利率最低的，做生意需要有現金流。
師卓教育
第一，在信貸擴張週期裡，用槓桿可以快速獲取財富
第二，在信貸通縮週期裡，流通速度放緩，不能兌現的預期就是債務，你持有了信貸資產就等於持有債務。所以你的多貸款想法會帶來必然的信用違約。
因為當前處在經濟衰退的大週期內，真正的危機還沒有到來，建議少貸款，購房貸款就等於你成為接盤俠，相當於給你自己身上綁了一顆定時炸彈。
洞見新經濟
放在十年前，國家經濟發展迅速，居民的收入不斷增長，你這麼想，也不全錯。
不過現在時事變化，經濟增速放緩，將來收入的變化誰都無法預知。這個時候還是持以前的習慣想法，那就大錯特錯了。
現在誰敢保證自己的收入一定增長？不要說增長，能保住自己的工資不減少已經很好了。——現在社會上失信人人數不斷增長，其中不乏前期過度負債導致無力還貸的人。
現在多貸款，你現在就要多支付高額利息；而未來自己的收入是否能增長猶未可知，風險很大。萬一工作變化或收入變化，自己一下子就會人財兩空。
或許有些人以為將來房價上漲，這樣風險就變小了。但是在我看來，未來房價會處於滯漲階段，漲不上去也跌不下去。一旦房價不漲，那麼這種想法也會面臨風險。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
如果首付壓力比較大的話，還是隻能多貸款。從長遠看，收入是不斷增長的，現在的貸款到以後是會相對壓力小。但是現在也要在自己承受能力範圍內，可以考慮以後收入增加了，再提高月還款額，以減少還款利息。
另一方面，首付少，貸款多，如果還有一些餘錢，可以留著急用，還能存些利息。但總歸存款利息比不了貸款利息高，這看個人怎麼取捨吧。
小荷鹿
我一向都建議，買房的時候能貸多少，就貸多少。
因為房貸是你人生最便宜的長期負債。
從大多數人的體驗來看，還房貸最痛苦的就是頭3-5年。之後隨著收入的上漲，大部分人都後悔了：後悔當初怎麼沒多貸點兒。
很多人覺得房貸貴，一是看到本息總額被嚇了一跳，二是用靜止的眼光看到房貸。
關於房子和現金，相信全中國人都已經達成了兩個共識，那就是：
房子會慢慢升值，現金則在不停貶值。
貨幣貶值的速度，有許多種算法。
按國家統計局的標準，是以CPI來計算通貨膨脹率，這個數值目前每年為3%左右。
民間則更習慣用“印鈔速度”（M2增速）來衡量手中的貨幣價值——M2增速-GDP增速的差值，就是咱們的真實通貨膨脹率。
因為GDP相對波動比較小，決定真實通脹率的，主要就是印鈔速度了。
按照這種算法，過去10年的通脹率大概是6.3%。也就是說，咱們的現金每年自動貶值6.3%。這個數字，應該高過大部分人的房貸利率。
在這種情況下，比起全款買房來，房貸的優勢就很明顯——
等於是用“不值錢的東西”（比如5年、10年、20年後的現金），去撬動價值更高的東西（比如20年後的你家房子）。
這樣，我們手裡就可以多留些現金。
這個現金既可應對潛在生活風險，也可以作為把握賺錢機會的籌碼——這才是更有實際價值的選項。
畢竟還貸時間最長達30年，在此期間，我們身邊可能出現一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的機會。一旦遇上，你還有沒有本金來把握它？
實際上，房貸是個非常划算的理財方式，等於幫你在向未來的自己借錢。
用一點利息，換取更多收益的機會空間，用好了身家幾何級增長。
所以沒能貸多少，就貸多少吧。
