她姐先問大家一個問題：你覺得這輩子你能攢上1000萬嗎？ 需要多久？
可能很多人一看到1000萬馬上就否認三連了，我沒錢我不行我也不會理財。
有這樣的想法是正常的，畢竟還是不能太飄。。。。。。
可是！最近就有一位財蜜@優雅睡蓮替我們算了一筆賬，用數字明明確確的告訴我們：
普通的工薪階層，不太會理財的情況下，攢到1000萬不是沒可能的，並且可能性很大。。。。。。
話不多說，直接上文章，別眨眼睛，一氣呵成讀完這篇“騷操作”！
她理財APP作者 | 優雅睡蓮
前幾天發了個帖子：存夠多少錢，你能安心退休？自住房一套，現金一千萬 ，寫了我理想中的退休理財目標。
大家都覺得理想很豐滿，現實比較無奈，一千萬不是那麼好攢的。
這點我也很清楚，所以說是個夢想~
這幾天一直在琢磨這個事，夢想到底能不能實現呢？如果不能實現，最終只是個幻想，那就沒意義了。
今天在計算器上盤算了半天，發現也不是完全沒有可能。
現在我就來設想一下，理財水平不高的工薪階層怎樣才能在退休前攢到一千萬~
我這裡所說的理財人群定位蠻低的，基本上是指一般的工薪階層，沒有太多時間和精力花在理財上，投資水平也不高，就是身邊的普通人。
好了，我們開始設計TA的理財規劃圖：
按照我們普通人的人生足跡，18歲讀大學，22歲參加工作，60歲退休。
大學時光有四年，應該具備最初的理財意識了，最起碼攢點小錢是應該的吧。
當然，
資金來源大部分是父母給的生活費，小部分可以是自己的開源收入。就算每個月攢500好了，四年後大學畢業攢到了自己的第一桶金24000。
不要小看這個微小的數字，它可是日後長成財富大樹的種子。
我們要做的是，不要輕易把它花掉，要用它來理財，爭取在35歲之前攢到人生真正的第一桶金100萬。
剛才說了，24000是我們的起始本金，但只用這筆錢來理財，怎麼也不可能達到100萬，除非你的投資水平特別高。
而我們這裡設定的是理財水平不太高的普通人。
所以需要你不斷增加本金投入，養大金鵝。投入的資金從哪裡來？當然是靠工資收入了。
22歲的你已經參加工作了，也許剛入職場工資很低，但是隨著年齡的增長，自身能力也在增長，升職加薪是必然的。
所以你投入的本金也應該慢慢增加，具體增加多少因人而異，不過結餘率要保持在60%左右，因為此時你還沒什麼家庭負擔。
26-30歲左右，大部分人在這個年齡段進入婚姻，此時你有了一位親密戰友，TA的工資收入結餘也成為你們的新增本金。
剛才說了，最好的情況是在35歲之前攢到100萬，從參加工作開始算起，你有13年的時間攢第一桶金，每年投入的資金應該是多少呢？
54000，月均4500。
這個數字也許對於職場新人來說比較困難，但後面隨著工資收入的增長，以及伴侶的結餘收入不斷加入進來，可能就綽綽有餘了。
多餘的部分，可以用來完成幾件人生大事：結婚生子、買房買車。
其實我是不贊成年輕人這麼早買車的，每年的養車開支增加不少，是否真的有必要買值得深思。
當然，現在的年輕人完成這幾件人生大事單靠自己是不可能完全做到了，所以雙方父母估計也會資助不少。
這個每家的情況不一樣，就不再討論。
總之，從22歲到35歲，每個月要保證攢下4500，而且要好好打理，做好資產配置，爭取每年的綜合收益率達到複利6%。
看，複利的效果就是如此神奇，說起來完成百萬的目標也不是那麼難。
要記住的是，這裡的資金只能投入，不能取出，利息也要繼續投入到本金中，才能完成目標。
千萬不要殺金鵝呀！哪怕取用一點利息都會削弱複利的威力。
如果想提高生活品質，或想出國遊，就用你們的年終獎吧。
現在35歲的你，本金已經有100萬了，離60歲退休還有25年，怎樣在60歲攢到1000萬？
如果理財水平不能大幅提高的話，只能繼續加大投入了，這對於工資收入正處於上升期的你們來說是完全可以做到的。
從35歲開始，每年投入的本金要達到10萬，月均8333。
對於大中城市的職場人士來說，應該不會太困難，畢竟是兩個人一起攢。
小城市的工薪階層就稍微難了一點，
不過也可以積極開源，看看有沒有其他收入增加的可能。本金還是要做好資產配置，綜合收益率不求太高，6.2%不算太難吧。
看一下千萬目標是否能夠達成：
不但如期完成目標，還多出了四萬多，圓滿！
作為普通的工薪階層，收入不高，理財水平也不太高(高的都可以做到10%了)，要在退休前攢到一千萬，看起來很不容易，其實分析下來也不是特別難。
難點在於從18歲開始，這42年(半輩子)都在攢錢，不斷增加投入，且不能取出使用，連利息都不能。
所以說，可能只是個理想化的方案，很多人是做不到的。
還有不少人攢到一定程度就清零，買房的買房，換車的換車。
我不是說買房換車不應該，每個人的生活方式不一樣，任何一種方式都值得尊重。
那麼提前享受了生活的你們，就不要設定攢一千萬的目標了。
或者，你們有更好的途徑實現這一目標，比如收入大幅增長，或投資水平相當高，也許不到60歲就輕輕鬆鬆實現了呢~
至於資產配置怎麼才能達到6.2%的收益率，我提供一個理論上的模型，應該不會太難達到。
高中低風險的產品都配一些，走穩健型發展的道路，固收類：權益類=6:4
這個模型的綜合收益率早已超過6.2%，但是不是這麼配置就一定能達到呢？
還要看以後固收類的利率會不會下降，你投資的基金收益率能不能達到年化10%， 這就沒有誰可以保證了。
只能靠自己精心打理，不斷提高投資水平，不能一輩子都不進步啊~
寫完這些，覺得錢途是光明的，道路是曲折的，但是並非完全不可能。
一千萬的夢想也許有一天真的成為了現實，不再只是個幻想了。
當然，不是每個人都需要這個目標的，即使退休時只攢到五百萬甚至兩百萬一樣可以過得很好。
我也不會糾結於這個數字能否完成，順其自然，讓自己舒服就好。
攢錢是生活的一件小事，開心生活的同時順便把錢攢了，也許某天驚喜地發現，目標提前完成了！
也許最終目標沒完成，但回首自己的一生，過得開心，生活無悔，不也是一件很好的事嗎。
說到底，有目標是好事，但不要被目標困住了，眼光要放長遠些。
也許三十年後的你們發現，一千萬也不是個多大的數字~
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