MR瑞
从征信数据来看
一、征信体系现状
风控是金融业务的核心之一,而征信作为金融风控的基础工具，其重要性不必多言。信贷业务规模的不断增加需要征信体系作为支撑，而新型信贷业务的快速发展以及不良贷款等问题的日益显现，则对征信体系的完善提出了更高的要求。
我国与欧洲大部分国家的征信行业不同，其模式并不以盈利为目的。行业的整体格局是以中国人民银行为主，民营征信机构为辅。中国人民银行征信中心主导建设了中国征信系统，从各金融机构、企事业单位等采集企业和个人信用信息。建立了企业及个人信用信息集中的档案库，并对外提供有条件查询。
而在欧美等市场主导型国家中，行业的整体格局则是以商业化征信机构为主，这些机构可以对企业或个人信用信息进行采集和数据加工，以产出信用报告并赚取收益。在这种模式中。政府机构的主要作用在于制定征信行业的法律法规，以及监督法律法规的执行。
非盈利性、非市场化的定位，就会出现我国征信数据覆盖率有限，仍然存在很多白户的现象。并且，人民银行作为国际机关部门，对于接入机构的要求就会很高，就面临着互联网上的新兴机构都无法满足其门檻要求。那么在经营的过程中就会遇到风险无法把控的局面，造成大量风险隐患。
二、区块链是解决征信的最好技术
在传统领域，如何确认获得信息的真实性是一大难题 。为此传统金融业投入了大量的人力和时间来反复核对信息是否真实。然而这种方式仍然存在极大的弊端，问题就在于就算穷尽了所有的人力和时间，也很难保证信息的百分百正确，很大程度上信息的真实性取决于被征信人的品格。
传统金融互联网化的意义在于减少中间环节、降低交易成本、扩大金融服务范围、提高金融服务质量等。而区块链技术的嵌入则可能会将互联网金融的意义深化。其中一个重要的方面是，可通过程序化记录、存储、传递、核实。分析信息数据、从而形成信用。相较于传统的信用形成方式，区块链可省去大量人力成本、中介成本、所记录的信用信息更为完整，难以造假。
区块链技术可以在数据产生环节对数据进行标识，从一开始对数据进行确权。数据存储在分布式存储空间，实现数据的不可篡改和掌控权。再通过真实数据进行建模，供给银行、贷款机构参考 从源头上解决了数据确权,从而解决征信数据的准确性和完整性。
区块链范式
遭遇了“信贷危机”不知道具体指的是那个方面？这次疫情的突发造成一段时间大多数行业停摆，企业和个人收入都产生了很大影响。现在，有很多人想通过贷款去解决资金难题。但是，发现自己不符合贷款条件，这应该也算是信贷危机吧。以下分享一些内容，不是怂恿您去贷款。而是，针对企业或者个人提示一些需要主要的贷款事项，当有需要时，不要因为一些不注意的细节，影响自己的贷款审批。
首先是个人信贷
个人信贷是银行依据贷款人的信用条件发放的无抵押贷款。一般需要有公积金，打卡工资，保单，月供等。
贷款申请人常见的问题有：
1：进件条件达不到
公积金个缴基数太低，一般至少需要个缴600，连续交纳半年以上。工资必须是打卡工资，也就是工资是每月固定发薪日打到银行卡上，并注明有工资字样的，才能认定为收入。有些人工资是现金形式发放的，这个银行是无法认定收入的。保单需要两年缴纳三次以上，月供一般需要还款一年以上。信贷一般的年龄限制在22周岁到55周岁。
2：负债
信用卡近六个月平均使用过多或者当前刷卡额超过总额度的75%，有些银行要求信用卡不能有最低还款。负债收入比不超过75%。
3：征信近两年，不能有连三累六。也就是不能有连续90以上逾期，逾期次数不能超过6次。机构类的可能会适度放宽。
4：近三个月贷款审批和信用卡审批次数查询不能超过6次，非银机构会适度放宽。
5：对于网贷笔数有要求，经常使用网贷的，包括微粒贷和借呗。银行会拒贷
这里需要重点提醒的是，现在大数据应用泛滥，如果有资金需求，会在各种APP上碰到各种贷款广告，您有多少额度，利息很低，输入身份证提款。只要身份证输进去，征信报告上就有有贷款审批记录。并且，这些广告很有诱导性，输入身份证出来的额度很高，利息很低。提款需要补齐资料，资料补齐以后，可能本身就不符合他们的贷款条件直接被拒。或者输入以后，额度就变的很低，利息变的很高。尽量不要随意输入自己的个人信息。另外，现在各种网贷很方便，各大知名公司，腾讯的微粒贷，淘宝的借呗，美团，小米，百度有钱花，京东，滴滴............等等几乎所有的知名公司都做的有网贷产品，很多人觉着，我临时用点钱，也不多，用了之后也按时还了。其实，使用这些网贷对申请银行贷款的影响非常大，还是尽量谨慎使用。
对于一些自己创业的企业法人，请善待自己。很多法人在办理个人信贷的时候，存在一个问题。给自己的员工上的有社保公积金，按时发工资。对自己认为公司是自己的，给自己按照最低基数上社保，也不会按月给自己发工资，在很多情况下都会对自己产生影响。建议创业者善待自己，给自己上社保公积金，每月按时给自己发放工资。
其次：企业信贷
企业信贷是根据企业开票情况或者纳税等级，提供的无抵押信用贷款。大多要求，企业成立两年以上，连续开票不能经常断票，公司没有工商异常，不涉诉。经营稳定，近期没有业绩大幅下滑。另外，一些企业信贷，包括现在一些的工程招投标都需要提供法人征信。如果是企业法人日常需要更关注自己的征信。
北京金融姚禹
- 突如其来的疫情对中小微企业、个体工商户影响实在太大，体现最为明显的是现金流几乎断了，成本却还在，贷款还要还，也就是题主说的“信贷危机”。
- 遭遇阶段性“信贷危机”不可怕，不要慌，这个时候要积极与银行沟通，协商调整还款计划，一般银行贷款的灵活性很强而很多借款人不知道这一点，所以遇到当前还款困难一定要及时告知银行，并申请协商调整还款计划。
- 总体而言，企业要合理控制负债率，尽量不要超过40%，保持合理充裕的现金流，以应对未来的不确定性风险。剖析企业负债率太高的原因背后，其实都是和企业主决策不利、贪快求大等因素分不开，如果专注主业、稳健发展，不会负债率快速上升，所以企业主一定要戒骄戒躁，不盲目多元化，不乱投资，不要手里容不下现金，一有钱就急着乱投资。
- 进入2020年以后，经济金融以及实体经济进入黑天鹅乱飞的时代，全球性衰退不可避免，覆巢之下没有完卵，所以，请记住：
- 砍掉所有不赚钱的业务，只保留核心赚钱的主业。最后，现金为王！永远保留半年至九个月的现金量，活下去比输赢更重要！
从余财经
疫情冲击下，无论是企业还是个人都面临着流动性的危险，给我们的警示如下：
企业的警示
1、合理负债，多储备流动性强的资产；这次疫情下，看似安全的体系，实际上经不起冲击，大量高负债的企业且现金储备不足的企业，在没有收入的情况下，直接资金断裂；而且要在企业状况良好的情况下，多储备资金和筹资的渠道，以备不时之需。
2、不断创新，办法总比困哪多，比如这次疫情下，共享员工火了，恒大的线上卖房的营销模式都带了良好的结果；
3、企业要逐步推行智能化和自动化，减少对人的依赖，提升企业的运营效率；
对个的警示
1、多储蓄：平时要理性的消费，拒绝做月光族，要保证每年有一定的财富积累；否则，疫情一冲击，生活质量都无法保证，甚至出现信贷危机；
2、合理规划和理财，长短期资产的合理配置，降低杠杆的比例；建立多层次的储备体系，不能把过多的资产配置到固定资产和长期资产中，或者风险资产占的比重过高，一旦发生异常事项，可能会导致流动性危机；
3、持续学习，不断提升个人能力，在普遍裁员的情况下，能够保住自己的工作岗位或者是能够及时找到工作，这个跟个人的能力还是有很大关系的；
4、增加被动型的收入，比如第二职业、投资性的收入，保证在没有工资收入的情况下，依然能够有收入来源；
总结：无论是企业还是个人，都应该合理负债合理配置资产，同时增加自己应对危机的能力和渠道。
星儿花儿
短短一个春节，把我们的生活撕扯得七零八落，原来热闹的大街渐渐冷清，餐饮、电影、出行、消费行业受到严重打击，很多小老板都说顶不住了。裁员、失业、经济下行的阴影，猝不及防地照进生活，如影随形。我们都不得不开始思考一个问题——到底我的收入会受到多大的影响？每个人都开始担忧自己的房贷和工资的时候，我们到底该怎么办？
当下企业面临以下几方面的问题，一是复工难，二是疫情导致的用工荒，三是疫情导致很多产业供应链残缺不全，四是疫情期间物流停顿对企业带来的影响，五是疫情冲击下现金流受创，六是担心复工的疫情防控，员工被感染。另外员工返岗率低、运输物流受阻、运营成本上涨、上下游企业复工不同步等。
对于我们个人来讲至少有一个稳定的收入来源，能自己养活自己，不依附于别人生活，才能不被信贷危机连累。对于企业来说，尽快恢复正常生产经营活动，降低成本，减少不必要的开支，要相信困难是暂时的，一切都会好的！
北风之生活
大家好，我是一个头条创作者，很高兴能够回答您的提问，在答题方面，我有着丰富的经验 ，以下是我的观点分享给大家，希望你们能够喜欢：
这次疫情之下很多企业面临着信贷危机，企业在到闭边缘，这就再次印证的现金流的重要性，现金对企业生存的是有多少重要了，现金流对于一个企业来说，就像人体对空气的呼吸、血液的流动那样，非常重要。如果把资产规模非常庞大的企业看作是一个大力士，且盈利能力非常强，只要封死他的鼻孔口腔十分钟，他就得窒息休克，甚至昏迷死亡。而把那些资产规模非常小，盈利能力也刚刚好够糊口的个体户看做是一个非常瘦弱的人，只要保持呼吸顺畅，血液循环正常，也能病怏怏活若干年也能存活在世上。
我们经常可以看到一些大企业大集团轰然倒塌，当宣布破产清盘时，却惊讶地发现旗下有相当不错的优质资产。这就是典型的现金流出了问题，也就是我们常听说的资金链断裂。如果一个企业资金链开始出现裂痕，此时最最要紧的，就是抽调现金支撑，哪怕是贱卖资产也要筹集充足的现金，以免出现彻底断裂，导致企业生命的终结。对于企业家来说，现金流就是粮草，粮草不足，兵再强马再壮，也逃不了失败的下场。
以上就是属于我个人的观点分享给大家，希望大家能开开心心的做头条，头条作品能更进一步，最后希望大家能够喜欢我的回答，谢谢大家！
上海明灯
因疫情原因的确个人和企业造成一些信用障碍，也不一定是信用危机，这些方方面面的确给我们有所警示：
第一、因疫情很多承诺的事情办不了，失信了。
第二、有些商业性经来，因交通管制办不到，失信了。
第三、个人或企业欠贷款（含房贷，信用卡透支等）因资到账不了账，不能如期还贷等等，而失信了。
第四，个人打工按实际出工计收入，而疫情期间无处打工，天处赚收入，因没有收入造成每月应付的生活费没有，而失信了。
等等这些，值得我们反思和警醒。
一是今后办事如商业合作等在口头上或者说文字协议上都要多个心眼，多加句话，如果遇到不可预见原因，一切顺延。
二是按照传统理财观，要量入为出，留有节余，随时应对不足之需。
三是出门赚钱打工最好跟老板签定一个中长期合同，遇到困难时也应有相应的工资收入。
四是有条件的话买些保险，大难临头也好有个保障。
综上所述，还有一些没写上去的条款，你们说这些不是值得我们警示吗。
大好河山江山如画
我是郭小凡财经，分享投融资知识。疫情原因，企业、个人都或多或少受到影响现金流断裂、缺乏的影响。如果刚好有贷款，就会面临逾期还款的压力，如果无法按期偿还，就造成所谓的”信贷危机“了。对于“疫情原因，企业个人都遭遇了“信贷危机”，给我们了哪些警示？”这个问题，我从企业和个人层面总结如下警示：
对企业的警示
1、针对企业长期资本，通过优化企业资产负债率，增加企业的权益资本，改善企业不合理的资本结构。比如有些负债率高企的地产行业，想依靠高周转率还维持正常运营的企业，在这次疫情的影响下，资金流压力就相当大了，如恒大就弄出个75折售房来了。
2、针对短期负债，如果不是特殊行业，运营资本尽量不要太激进，还要保持合理的现金储备，或者流动性强的资产，比如交易性金融资产，短期理财这些；
3、企业战略不要太激进，盲目扩张，一旦出现疫情这种突发事件，会导致资本紧张，最后导致新开发项目拖垮企业。
对个人的警示
1、多储蓄：平时要理性的消费，拒绝做月光族，要有家庭储备金，至少可以维持半个没收入的情况下，生活可以正常运转；否则，疫情一冲击，生活质量都无法保证，甚至出现信贷危机；
2、合理负债，尽量不要养成透支消费，超前消费的习惯。量入为出，优优自己的日常支出，有些不合理的支出，尽量避免。
3、学会理财，让钱生钱，通过资本增值，合理运用自己手上的资金，同时也可以在危机时及时变现缓解资金压力。
4、增加自己的核心竞争力，不断的努力进步，从而增加收入，这是最直接的方法来应对各种人生危机。
总之：疫情之后，不管是企业，还是个人，都要回归理性，争取不要逾期，如果真有困难，像银行或其他机构主动说明原因，净信用损失降低到最小！
手写不易，不妥之处多多交流，希望亲们动动小手，关注一下小凡吧。谢谢！
郭小凡财经
这场新冠肺炎疫情给企业和个人带来的启发与思考：
1.平安健康最重要。病毒导致国内8万人感染，让我们格外关注健康，更明白身体是1，房子、车子、金钱、名利都是0；
2.学会管理风险。风险到来的时候从来不会与你打招呼，看不到的才是风险。在春节之前，没人会想到新冠肺炎这只黑天鹅的到来。无论你是否愿意面对，风险无处不在，逃避风险并不是聪明的做法，学会直面风险、管理风险和驾驭风险更可取，也更明智；
3.家庭应急资金必不可少。一场疫情暴露了每个家庭的“财务免疫力”，平时有储蓄习惯的家庭危机大大降低，可以相对安稳地度过难关，储备可以满足家庭6-12月支出的应急资金十分必要；
4.稳健投资是王道。疫情波及全球，在恐慌情绪影响下，全球股市震荡剧烈，投资者损失惨重，更让大家明白高收益一定伴随着高风险。对于绝大多数的普遍百姓，通过稳健投资追求稳健收益比不切实际地一味追求高收益而忽略潜在的巨大风险靠谱得多；
5.学会自我管理。疫情导致大家都宅在家里，绝大多数人通过游戏、追剧等方式来消遣，其实这段时间更适合学习充电，正常工作状态下，大家很难有充足的时间来系统学习，完全可以好好利用这个机会学习一些技能和知识，学到手里的，才是真正属于自己的；
6.逆向思维，转危为机。同样一场疫情危机，每个人看到了不一样的一面。有人看到了危险和威胁，也有人看到了机遇。你看到了什么，你就会收获什么。2003年非典期间正是阿里巴巴、京东、顺丰快速崛起的机会。
李照彬
未来企业要轻资产，重营销，大现金流，过去是暴利时代，所以产生了很多暴发户，但现在已经从暴利过渡为微利，慢慢成为无利，现在成了倒贴。
所以2020年不要盲目投资，不要多元化投资，不要重资产投资。因为现金流是一个人的血液，利润是一个人的营养，当下现金流是最重要的，例如：京东、美团。
