不瘦下来就是胖子
这是近期大家比较关心的问题，特别是有房一族。
长期看是好事。因为全球利率都在降低，有些国家还出现了负利率，如邻国日本。这是个大趋势，中国也不例外。房子关乎到个人，甚至整个家族的利益，一般贷款都是二十年，三十年。利率低了，每个月的还贷减少，长期算下来，就是一笔不少的数目。个人和家庭的压力也可以减少。
定价基准转为浮动利率，每月的还款可能也是浮动的，或者出现高于定价基准的还款，这些都是正常现象。目前，在我国，银行也是我国的“小财政”，利率方面大概率不会波动太大，也不会有过多的降福，这也是社会稳定的需要。
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恩恩解码
短期内是好事，长期来看未必。
目前LPR转换是按照2019年12月的报价4.8来的，当前LPR是4.75，今年大概率不会高于4.75，甚至会到4.7，也就是说转换过后，明年享受的贷款利率会比今年少10个百分点左右，因此，转换后短期内，房贷用户每月还款会减少；
但是，长期来看，未必是好事，LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，如果LPR下降，代表银行的钱流动性不好，反映了楼市不太好，可以预见以后业主们会非常纠结，房价涨，LPR也涨，每月支出变多，房价跌，LPR也跌，每月支出变少，哈哈
子不曰
LPR就是贷款基础利率，建议签订房贷合同时选择浮动利率，一年调整一次。
2020年1月1日起，所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款，不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定。
下面，我们就来扒一扒LPR。
1 LPR是什么？怎么算？
LPR，就是贷款基础利率。
它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次。银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。
举个例子：2017年，小A贷款100万买房，期限20年，利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次。也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%。
2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：
选项一：固定利率。
无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。
选项二：浮动利率。
就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR，其中5年期以上为4.8%。
小A之前的贷款利率是5.39%，那么小A的利率加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期。以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。
选择固定利率，还是浮动利率？
建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证。
所以，选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠。
四：利率多长时间调整一次？
根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次。
五：签订合同后，能不能再次调整利率计算方式？
不能。固定还是浮动，只有一次选择机会。
3 写在最后
贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施。
对于普通百姓的长期房贷而言，长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空。
不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次。
心有灿海
3月开始各商业银行都开始实施原基准利率基础上上浮或下浮转换成5年期lpr ＋基点了。
现在的主流观点是已经进入低利率时代，将来利率水平将长期保持在低位运行，那就不用纠结了，不转换plr 不就傻了吗。问题是这个长期有多长？能长过你的贷款年限30年吗？应该不能，别说国外发达国家都负利率呢，国内利率水平早晚也要进入负利率，和国际接轨，别忘了国内是国内，你看到油价和国际接轨了吗？中国老百姓就喜欢存钱(近几年也被逼的银行卡里都取出来买房了[捂脸])一个民族的传统很难很难真正去改变的，所以国人一有点闲钱还是会跑去银行，存起来。钱不用，少用，利率低，没事，安全。当然还有其他国内利率水平走出中国特色[大笑]
总结出现阶段利率水平在低位，10年后进入上升通道呢，那时你的贷款还在还吗，还要还20年吗，不是，我10年就还清了，那好，果断转换plr 。如果你觉得，哦，人家说前面几年都是还的利息，后段的贷款提前还就亏了，我要还满30年，那好啊就不转咯。
南厍浜底头
首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;
二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR计算为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
人民银行发布的这个消息主要是根据“因城施策”的原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
据了解，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
央行规定，转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
定价基准转换后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。
假设你在2019年1月1日向银行按揭了20年期的200万房贷，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%（4.9%*1.1）。
如果转换为固定利率，那么2019年1月1日-2039年12月21日间利率均为5.39%。
但如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。换言之，在往后的日子里，你的房贷利率定价公式为：房贷利率=LPR+0.59%
也就是说在2020年，利率保持5.39%不变；
假设你在2008年贷款买房，和银行签了一笔期限20年的商业性个人住房贷款合同，现在剩余期限为8年。合同约定重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
原合同约定的利率定价方式为5年期以上贷款基准利率（4.9%）上浮10%。也就是说你目前承担的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。
一、如果你选择了固定利率。
那就只能选择5.39%的固定利率，在剩余的8年里继续承担5.39%的房贷利率。
二、如果你选择了LPR加点
因为在转换初期要确保利率平稳过渡，所以你今年2020年的房贷利率仍然是5.39%，但计算方法已经改变。
计算公式是LPR（五年期4.8%）＋0.59%（加点）=5.39%
所以2020年无论转换前后，直到12月31日，你实际承担的房贷利率仍是5.39%；
今年2月份央行5年期贷款市场报价利率下调5BP至4.75%，假设这一基准利率水平直到今年12月仍维持在4.75%，那么你2021年的房贷利率就是：4.75%+0.59%=5.34%
如果你选的是固定利率，那就还是5.39%。
自转换后的第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月的LPR五年期利率与该加点数值重新计算确定，每年的房贷利率水平实际是在跟随LPR的变化而浮动。在此例中，
——到2021年1月1日，房贷利率将调整为2020年12月发布的LPR+0.59%；
——到2022年1月1日，房贷利率将调整为2021年12月发布的LPR+0.59%；
也就是说，2021年及以后的房贷利率会上升还是下降，完全取决于新基准LPR的变动情况。实际上，如果处于利率上行周期，那么转为固定利率会有优势；如果是利率下行周期，转换为浮动利率就比较划算。
金融监管研究院院长孙海波表示，如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。
假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。
新江南皮革厂老板黄鹤
目前LPR转换是按照2019年12月的报价4.8来的，当前LPR是4.75，今年大概率不会高于4.75，甚至会到4.7，也就是说转换过后，明年享受的贷款利率会比今年少10个百分点左右，因此，转换后短期内，房贷用户每月还款会减少；
年轻没有失败520
大家好，我是勇谈。此次住房贷款基准利率转换为LPR，很多人都讲这对于有房贷的人是好事。勇谈觉得房贷利率转换为LPR基准后，未来走势肯定要随行就市的，有涨有跌才是市场正常反应。而LPR报价的参考其实就是18家报价行的报价，而这些报价行的报价其实说白了还是要看央行的“脸色”。央行采取宽松货币政策银行资金充裕自然就不会报高价，反之亦然。借此机会简单谈谈我的观察。
定价基准转换对于有房贷的朋友来说，不能用“好坏”来判断
此次定价基准的转换只是我国利率市场化的一部分，要知道从2000年我国加入WTO开始利率市场化就一直是国际贸易组织和西方国家的对于我们的要求。但是这么多年来，我国的利率一直牢牢把控在央行手中，此次放手到底意味着什么？大家可以自己去猜测。几点观察：
第一、经过这么多年的转变利率市场化我们迈出了第一步，毕竟LPR从试行到现在已经运行了6年有余。大家需要知道的是早在2013年10月25日，贷款基础利率(LoanPrimeRate，简称 LPR)集中报价和发布机制在我国已经正式运行。只不过多数人对于LPR的认识只是从2019年开始，尤其是2019年10月8日之后。可以说为了利率市场我们应该做足了准备，而保障我国利率市场基本稳定就是前提。
第二、利率市场稳定就是金融市场稳定，那么大家的房贷也就基本稳定。我曾在多个场合中提到这样一个观点“短期内LPR利率存在持续下调的可能，长期来看还是稳定为主”。没有其他更多的原因，现阶段LPR利率下调的主要原因是因为我国经济和产业转型的需要，尤其是5年以下LPR利率还是要保持稳定下调的节奏，主要还是为了解决中小企业的融资成本高的问题。但是随着产业和经济转型初步成功（乐观估计5年左右）银行也是要“赚钱”的。那么从银行最大业务单元住房贷款业务“薅羊毛”就成为一种最佳选择，毕竟对于多数贷款购房者来说是能够承受一个月多几十几百元的贷款的。
贷款定价基准的转换不要从微观来看，现阶段的住房贷款利率转换只是利率市场化的一部分而已
第一、从长期来看，面对人民币国际化那么利率市场化就是必然，进行利率市场化调整如今是我们国际化的需要。先行放开贷款利率市场化的背后肯定是后期进行存款利率市场化，至于这么做对于大家有好处还是坏处？很难一概而论，起码说对于国家国际化发展是肯定大有裨益的。起码我们主动放开意味着包括央行在内的金融机构已经做好了应对市场化的准备。
第二、目前来看我国贷款利率市场化还是采取的“一刀切”的方式，未来应该向“因人而异”的方向转变。此次LPR利率主要还是承接了过去固定利率方式，目的是为了实现平稳过渡，不够根据利率市场化的目标，未来企业和个人的贷款利率应该“因人而异，因企业而异”。这个贷款利率应该根据贷款人的资信情况、贷款时间、贷款规模等来确定。只有到这个时候的利率市场化才会对于有房贷的人有作用。
综上，定价基准转换对有房贷的人到底是好事还是坏事，很难用一句话来做总结。整体来看有房贷的人很难占到什么便宜，不过从我国利率市场化的角度来看，未来对于人民币国际化或许大有裨益。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
勇谈房产壹贰叁
对于房贷是商贷的朋友肯定是有好处的，对公积金贷款暂无影响。
定价基准转换，也就是最近讨论比较多的房贷利率“换锚”，于3月1日起施行。主要的意思是：我们原本房贷利率在最初签署贷款合同时确定的，这个利率签署之后不再变化，即固定利率；而房贷利率此次“换锚”，将会使固定的利率变为每月一次，即浮动利率。
根据拉长时间坐标和参照西方发达国家发展规律，利率处于下行通道，并将处于零利率附近。这样看来，固定利率与浮动利率的优劣显而易见，朋友们，尽快把你的商贷利率按照定价基准转换进行修改。
钱方
您好！我是武汉做新房团购的！现在新房贷款利息首套都5.88起，您之前买的房子一定比这个利息低！很多客户在银行办贷款都碰到过，房贷贷少了，银行的不肯贷，因为他们赚不到钱
还有现在银行推出的很多理财产品都快接近5点利息左右！
这次疫情这严重，您应该听说房东免房租的，您听说银行免房贷的吗！
以前买的房利息本来就很低了！
很多银行转换都只一个月降低了几元钱，还有很多根本没降！
我想大家心里应该有答案了！喜欢可以关注哟！
周哥聊房
房贷利率锚定变为LPR政策的根本是让房产经济与其他经济脱钩。
原房贷利率锚定的是基准利率，当国家准备为其他经济输血而降基准利率时;而资金更多流向房贷，让还贷者降低还款额，相当降低炒房成本。造成两难，降也不是、不降也不是。
长期趋势来看，基准利率会进入下降通道，大概率会下降很陡。但全国房贷存量较大，按基准利率锚定房贷势必造成银行收益下降，并有可能与银行资金成本倒挂。
从政策影响看，房地产会受不利影响，实利经济和股市会受有利影响。
央行政策更多关注在金融风险和银行收益。
怎么选择？不用明说了吧！
